한 가지 고백할 게 있어요.
「streak」(연속 기록)라는 단어를 처음 들었을 때, 저는 그게 무슨 뜻인지 물어봐야 했어요.
영어 단어인데, 뜻은 「줄」이에요. 하루도 빠짐없이 앱을 여는 연속된 날들을 가리키죠.
그리고 바로 그 순간, 저에게는 문제가 하나 생겼어요. 내 돈을 관리하는 데 왜 비디오 게임 용어를 배워야 하는 걸까요?
한 걸음 물러나서, 비디오 게임 이야기부터 해볼게요.
같은 색깔의 사탕을 나란히 맞추는 모바일 게임이 하나 있어요.
정확한 동작을 할 때마다 불빛이 반짝이고, 소리가 나고, 작은 색채의 폭발이 일어나요. 레벨이 올라가요. 얼마 동안 돌아오지 않았다는 알림이 오고, 「생명력」이 다시 채워지고 있다고 알려줘요.
그 게임은 오직 한 가지에 뛰어난 사람들이 설계한 거예요. 바로 당신을 다시 돌아오게 만드는 것.
당신이 이기게 만드는 게 아니에요. 당신이 돌아오게 만드는 거예요.
그리고 최근 몇 년 사이, 바로 그 방식—「사탕 게임 학파」라고 불러볼게요—이 당신의 돈을 관리하는 앱에도 들어왔어요.
오늘날 가장 널리 쓰이는 앱들은 이걸 부끄러움 없이 하고 있어요.
계좌를 열면 연속 기록이 당신을 맞이해요. 앞서 말한 그 「streak」예요. 앱을 열거나 예산을 지킨 연속된 날들이고, 그걸 끊지 말라는 암묵적인 약속이 함께 붙어 있죠.
배지를 잠금 해제해요. 수집할 수 있는 가상의 훈장들이에요.
가짜 코인을 얻어요. 레벨이 올라가요. 마치 가계부 관리가 게임 한 판인 것처럼요.
이 모든 것을 부르는 이름까지 있어요. 사람들은 이걸 **「gamification」(게임화)**이라고 불러요. 비디오 게임의 메커니즘—포인트, 레벨, 보상, 끊으면 안 되는 연속 기록—을 가져다가, 게임이 아닌 것에 갖다 붙이는 거예요.
이게 바로 이 글 전체가 다루는 단어예요.
동기를 주는 것처럼 보여요. 때로는 몇 주 동안은 실제로 그래요.
저희는 이걸 하지 않기로 했어요. 전혀요.
실수가 아니에요. 나중에 추가될 기능도 아니에요. 일부러 내린 제품 결정이에요.
이 글에서는 저희가 다른 모든 일을 할 때와 같은 차분함으로, 그 이유를 설명해드리고 싶어요.
게임화가 실제로 하는 일
메커니즘부터 시작해볼게요. 이걸 이해하면 모든 게 달라지거든요.
연속 기록, 배지, 요란한 알림은 당신의 재무 상태를 측정하기 위한 게 아니에요.
앱을 여는 습관을 만들기 위한 거예요.
이 둘은 서로 다른 거예요. 그리고 그 둘을 헷갈리게 만드는 앱은 당신과 이해관계가 일치하지 않아요.
당신에게 필요한 건 지금 상태를 아는 거예요. 앱에게 필요한 건 당신이 계속 돌아오는 거예요. 왜냐하면 당신이 앱 안에서 보내는 시간이 곧 그 앱의 상품이니까요.
구체적인 예를 들어볼게요.
마르코는 「예산 준수 30일 연속」이라는 기록을 보여주는 앱을 써요. 그는 그 숫자를 자랑스러워해요.
어느 날 저녁, 출장 중이고 피곤한데, 연속 기록을 끊지 않으려고 대충 아무 지출이나 입력해요. 체크 표시만 찍으려고요.
그 행동은 마르코를 단 1유로도 더 부자로 만들지 않았어요.
그저 앱 안에만 존재하는 숫자 하나를 지켜냈을 뿐이에요. 마르코는 자기 자산을 관리하고 있는 게 아니에요. 점수 하나를 돌보고 있는 거예요.
바로 여기에 진짜 문제가 있어요. 게임화는 당신의 관심을 진짜 중요한 데이터—당신이 가진 것에서 빚진 것을 뺀 값—에서 앱이 만들어낸 점수로 옮겨놓아요.
앞의 것은 당신 거예요. 뒤의 것은 앱 거예요.
단기 동기의 문제
여기에 정당한 반론이 하나 있어요. 저는 그걸 진지하게 받아들이고 싶어요.
「Vittorio, 그런데 연속 기록 덕분에 매일 지출을 기록하게 된다면, 그건 좋은 일 아닌가요? 진지하지만 결국 포기하는 것보다는, 게임화되었어도 실제로 하는 게 낫지 않나요?」
정당한 질문이에요. 이 질문에 답하려면 두 가지 종류의 동력을 구분해야 해요.
밖에서 오는 동기가 있어요. 보상, 포인트, 반짝이는 불빛이요.
빠르게 효과를 내고, 빠르게 사라져요.
연속 기록이 끊기는 날—언젠가는 끊겨요—성 전체가 무너져요. 이미 기록을 잃었으니, 차라리 포기하는 게 낫다고 생각하게 돼요.
처음부터 다시 시작하는 건 힘든 일이고, 처음에는 열정으로 당신을 낚았던 그 앱이 이제는 죄책감으로 당신을 붙잡아둬요.
그리고 안에서 오는 동기가 있어요. 내가 왜 이걸 하는지 이해하고, 그게 나에게 도움이 된다는 걸 알기 때문에 계속하는 거예요.
불붙는 데 시간이 더 걸려요. 하지만 한번 불이 붙으면, 오래가요.
개인 재무는 수십 년에 걸친 마라톤이지, 30일짜리 단거리 경주가 아니에요.
빠르게 타오르는 동력은 40년 동안 지속되어야 하는 일에는 정확히 잘못된 도구예요.
그리고 잘 이야기되지 않는, 더 미묘한 대가도 있어요.
진지한 일을 게임으로 바꾸면, 그 무게를 빼앗아버리게 돼요.
당신의 돈에 관한 결정들—얼마를 저축할지, 집을 살지, 실제로 상황이 어떤지—은 성인의 결정이에요.
불빛과 팡파르가 아니라, 차분함과 관심을 받을 자격이 있어요.
기록할 때마다 디지털 색종이 조각으로 축하하는 게 당신을 더 편안하게 만들어주지는 않아요.
시간이 지나면 오히려 그 소음에 무뎌지게 만들 뿐이에요.
그리고 언젠가 그 소음에 지치고, 앱을 닫아버리고, 결국 처음 그 자리로 돌아와요. 아무 좌표도 없이요.
색종이 조각 아래의 안개
게임화가 절대 말해주지 않는 게 하나 있어요. 그런데 그게 가장 중요한 거예요.
200일 연속 기록을 갖고 있으면서도, 자신의 순자산이 얼마인지 모를 수 있어요.
모든 배지를 다 모았으면서도, 내일 소득이 끊기면 몇 달을 버틸 수 있는지 모를 수 있어요.
점수는 올라가요. 안개는 그대로예요.
아니, 더 나빠요. 점수는 당신이 잘하고 있다고 믿게 만들어요. 정작 중요한 질문—나는 정말 어떤 상황일까?—은 아무도 물어본 적이 없는데도요.
당신을 즐겁게 해주는 앱과, 당신에게 방향을 알려주는 앱의 차이가 바로 이거예요.
방향을 알려주는 쪽은 가끔 덜 재미있어요. 반짝이는 불빛이 주는 도파민을 주지 않아요.
대신 더 불편하지만 더 소중한 것을 줘요. 당신이 지금 어디에 있는지에 대한 진실이요.
대신 무엇을 준비했나요
이쯤에서 당연히 물으실 수 있어요. 그래서 이 모든 걸 없애면, 대체 뭘 제공하는 거죠?
저희는 적게 제공해요. 그리고 조용하게요.
Cashfulness의 중심에는 딱 하나의 숫자가 있어요. 바로 당신의 위치 확인이에요.
항해 용어에서 가져온 말이에요. 어느 순간 배가 해도 위에서 차지하는 정확한 위치를 뜻해요. 저희는 이걸 당신의 순자산을 가리키는 데 써요. 당신이 가진 모든 것에서 당신이 빚진 모든 것을 뺀 값이요.
계좌 잔액이 아니에요. 월급도 아니에요. 오늘 당신의 절대적인 위치예요.
그 숫자는 당신을 위해 파티를 열어주지 않아요. 그냥 거기 있고, 업데이트되고, 당신이 봐주기를 기다려요.
저희가 제안하는 의식은 아주 작아요. 일주일에 한 번, 10분 동안, 그 좌표를 보고 7일 전과 비교해 어떻게 움직였는지 확인하는 거예요.
거의 언제나 아무것도 할 필요가 없어요. 항로는 유지되고 있고, 불안 없이 그걸 알아차리게 돼요.
지켜야 할 연속 기록은 없어요.
한 주를 건너뛰어도, 아무것도 잃지 않아요. 그 숫자는 항상 거기 있고, 돌아왔을 때 당신을 기다리고 있어요. 무너지는 성 같은 건 없어요.
알림도 같은 논리를 따라요. 저희는 두 종류만 보내요. 둘 다 「돌아와서 게임을 계속해」라는 재촉이 아니에요.
일반적인 정보 안내가 있어요. 서비스성 공지예요.
그리고 실제 상태와 연결된 개인화된 안내가 있어요. 「예산 마감까지 5일 남았고, 지금 잘 지키고 계세요.」 같은 거요.
필요한 순간에 오는 유용한 정보이고, 필요할 때는 항상 해결 방안도 함께 담겨 있어요.
「돌아와요, 보고 싶었어요」 같은 문구는 절대 없어요. 빨간 글씨로 소리치는 *「너무 많이 썼어요!」*도 절대 없어요.
원칙은 단순하고, 저희는 이걸 진지하게 지켜요. 이 앱은 저희에게 필요해서 당신에게 알림을 보내지 않아요.
당신에게 도움이 될 때만 알림을 보내요.
그럼 칭찬의 순간은요? 존재해요. 다만 드물고, 실제로 일어난 일에만 연결되어 있어요.
당신의 자산을 처음으로 온전히 파악했을 때—평생 처음으로 자신의 진짜 좌표를 보는 순간일 때가 많아요. 스스로 세운 예산 목표를 달성했을 때.
그럴 때는 정말로 인정을 해드려요. 앱을 30일 연속으로 열어서가 아니라, 정말 중요한 무언가를 완료했기 때문이에요.
차이는 바로 여기에 있어요.
게임화는 행동(다시 돌아왔다는 것)에 보상을 줘요. 저희는 결과(자신이 어디에 있는지 파악했고, 스스로 세운 목표를 달성했다는 것)를 인정해요.
여기서 찾을 수 없는 것, 그리고 굳이 알려드리는 이유
저희가 일부러 빼놓은 것들을 분명히 말씀드리고 싶어요. 앱에서는 침묵도 소음만큼이나 하나의 선택이니까요.
연속 기록 일수(앞서 말한 그 「streak」)는 찾을 수 없어요. 하루라도 놓치면 0으로 돌아가는 숫자는 없어요.
배지, 포인트, 레벨, 가상 코인, 순위표도 찾을 수 없어요. 모을 것도, 경쟁할 것도 없어요. 어제의 자신과도요.
당신에게 필요한 그 작은 의식 바깥에서 울리는 요란하거나 재촉하는 알림도 찾을 수 없어요. 이 앱은 관심을 구걸하지 않아요.
이제는 흔해진 그 문구, *「전국 평균보다 더 많이 썼어요」*나 「비슷한 또래는 더 많이 저축해요」 같은 것도 찾을 수 없어요.
저희는 당신의 삶을 낯선 사람들의 삶과 비교하지 않아요.
우선, 저희는 당신이 누구인지조차 몰라요. 가명으로 가입하시니까요. 이름도 성도 없이요.
그리고 다른 사람들의 평균은 나침반이 아니에요. 그저 당신을 부족하다고 느끼게 만드는 또 다른 방식일 뿐이에요.
당신을 재는 유일한 기준은, 과거의 당신 자신이에요.
그리고 그 아래에서, 당신에게 불리하게 작동하는 어떤 메커니즘도 찾을 수 없어요.
Cashfulness는 금융 상품을 판매하지 않아요. 당신이 자신의 돈으로 하는 일에서 수수료를 떼지 않아요. 특정 펀드로 유도하지도 않아요.
당신이 보는 그 숫자 안에는 숨겨진 이해관계가 전혀 없어요.
중립적인 도구예요. 좌표를 드리고, 한 걸음 물러나요.
흔들림 없이, 그러나 고요하게
이 모든 것 뒤에는 근본적인 이유가 하나 있어요. 이게 바로 문제의 핵심이니까 분명히 말씀드릴게요.
당신의 돈은 게임이 아니에요.
시간과 자유, 선택의 가능성을 사는 도구예요.
너무 중요해서, 결국은 당신을 화면 앞에 붙잡아두기 위한 오락거리로 바뀌어서는 안 돼요.
사탕 게임들은 당신의 시간을 원해요. 저희는 그걸 돌려드리고 싶어요. 일주일에 10분, 그리고 나머지는 당신의 삶이요.
불꽃놀이 없는 앱은 처음에는 덜 흥미진진해 보일 수 있다는 걸 알아요.
반짝이는 불빛이 주는 짧은 짜릿함은 드리지 않을 거예요.
대신 더 드문 것을 드릴 거예요. 한 주 한 주 쌓여가며, 자신이 어디에 있는지 안다는 그 느낌이요.
그리고 그건, 연속 기록과 달리, 절대 끊어지지 않아요.
The calm side of money. 여기서도, 특히 여기서요.
— Vittorio