Wiederkehrende Buchungen und Fälligkeiten in Cashfulness

Kurz gesagt

Sie sehen ähnlich aus, aber es sind zwei verschiedene Dinge. Eine wiederkehrende Buchung ist eine Vorhersage: Gehalt, Miete und Fitnessstudio kommen jeden Monat gleich wieder, und du sagst es der App nur einmal. Eine Fälligkeit ist eine Pflicht, die von außen kommt: Jemand schickt dir einen Bescheid mit einem Betrag und einem Datum, und wenn du nicht rechtzeitig zahlst, zahlst du mehr. Beide haben eine gemeinsame Regel: Die App schreibt nie von selbst in deine Konten. Die Buchung entsteht, wenn du sie bestätigst.

Diese Seite gehört zu Lektion 5 des kostenlosen Videokurses "Cashfulness Schritt für Schritt". Die Schritte folgen der Reihenfolge im Video, und die Namen der Schaltflächen sind die, die du in der App siehst.

Die Lektion ansehen

Eine wiederkehrende Buchung anlegen

In der Seitenleiste öffnest du unter "Werkzeuge" den Eintrag "Wiederkehrende Buchungen". Ganz oben steht die Übersicht "Feste Ausgaben und Einnahmen", "Pro Monat" und "Pro Jahr"; darunter "Offene Fälligkeiten" und "Deine wiederkehrenden Buchungen". Wenn du den Eintrag nicht siehst, stell die Seitenleiste auf den Modus "Vollständig".

1. Tippe auf "Neue wiederkehrende Buchung" und füll das Feld "Name" aus, zum Beispiel mit Fitnessstudio.
2. Unter "Was ist es" wählst du zwischen "Einnahme", "Ausgabe", "Umbuchung", "Sparplan", "Abonnement" und "Versorger". Jede Wahl bereitet den Rest richtig vor: Bei Versorgern zum Beispiel ist der Betrag schon als variabel markiert.
3. Die zwei Konten, wie bei einer normalen Buchung: "Geht ab von" (dein Girokonto) und "Geht ein auf" (Fitnessstudio). Dann der "Betrag".
4. Gibt es auf dem Konto schon ähnliche Zahlungen, schlägt dir die App den Rhythmus vor, den sie gefunden hat: "Diesen Rhythmus übernehmen" oder "Nein, ich wähle selbst".
5. Unter "Wann" wählst du, wie oft, zum Beispiel "Jeden Monat", und die "Tage des Monats". Unter "Wenn es auf Samstag oder Sonntag fällt" entscheidest du: "So lassen", "Auf Montag" oder "Auf Freitag". Darunter zeigt dir "Die nächsten drei" die nächsten Termine, so prüfst du sofort, ob alles stimmt.
6. Unter "Bis wann" wählst du "Beginnt am" und "Endet am", oder "Kein Enddatum". Ändert sich der Betrag jedes Mal, wie bei einer Rechnung, schaltest du "Der Betrag ändert sich jedes Mal" ein: Bei jeder Fälligkeit fragt dich die App nach der echten Zahl.
7. "Speichern". Beginnt die Regel in der Vergangenheit, fragt die App "Sind die bisherigen Zahlungen schon gebucht?". Wenn nicht: "Nein, schlag sie mir vor".

Bestätigen, überspringen, pausieren

Wenn das Datum kommt, wartet die Buchung in "Offene Fälligkeiten" und in der Kachel "Wiederkehrende Buchungen zum Bestätigen" auf der Startseite. Bestätigen ist ein Klick: Du tippst auf das Häkchen "Buchen", und erst jetzt entsteht die Buchung in doppelter Buchführung. Ist der Betrag in diesem Monat anders, öffnet in "Wiederkehrende Buchungen" der Stift auf der Zeile ein Fenster, in dem du den "Betrag" und mit "Ändern" das Datum korrigierst und die Beträge der letzten Male siehst; dann "Buchen". Bei wiederkehrenden Buchungen, deren Betrag sich jedes Mal ändert, öffnet sich das Fenster von selbst. Ist die Zahlung in diesem Monat gar nicht angefallen, tippst du auf "Überspringen".

Jede wiederkehrende Buchung lässt sich pausieren ("Pausieren", dann "Fortsetzen"). Wenn du sie löschst, verschwindet die Regel, aber die schon erfassten Buchungen bleiben: Die sind wirklich passiert.

Und es gibt eine Abkürzung: Wenn du eine neue Buchung erfasst, findest du unten im Formular "Diese Buchung wiederkehrend machen". Beim Speichern öffnet sich die Regel, schon ausgefüllt.

Die Fälligkeiten

Ebenfalls unter "Werkzeuge" öffnest du die "Fälligkeiten" und tippst auf "Hinzufügen". In "Neue Fälligkeit" reichen drei Dinge:

1. "An wen", zum Beispiel die Gemeinde; "Worum es geht", zum Beispiel Müllgebühr, zweite Rate.
2. "Betrag".
3. "Zu zahlen bis". Das Datum ist absichtlich leer: Niemand notiert eine Zahlung, die heute fällig ist.

Hast du den Bescheid als PDF oder Foto, nutze "Bescheid anhängen": Die Zahlungsdaten stehen schon drauf. Unter "Erinnere mich" wählst du, wie viele Tage vorher du erinnert werden willst: Voreingestellt sind sieben, weil eine Überweisung ein paar Tage braucht. Die Erinnerung kommt um 9 Uhr morgens, und ist das Datum vorbei, kommt sie jeden Morgen wieder, bis du die Fälligkeit abschließt. Unter "Aufwandskonto" wählst du, wohin der Aufwand geht, zum Beispiel Steuern und Abgaben. Dann "Speichern".

Wenn du sie bezahlst

Tippe auf "Habe ich gerade bezahlt". Die App fragt dich, womit du bezahlt hast ("Bezahlt mit"), wann ("Am") und wie viel wirklich abgegangen ist. Das Datum ist der Tag der Zahlung, nicht der Tag der Fälligkeit: Dieses Datum steht dann auf der Buchung. "Buchen", und erst in diesem Moment entsteht die Buchung. Gleich danach fragt die App "Sollen wir die nächste notieren?", mit den Daten schon ausgefüllt.

Es gibt noch zwei andere Antworten, und die buchen nichts:

• "Hatte ich schon bezahlt": Die Buchung ist auf einem anderen Weg schon in deinen Konten.
• "Brauche ich nicht mehr": Du hast sie aus Versehen notiert, oder sie musste am Ende nicht bezahlt werden.

Beide nehmen die Fälligkeit aus der Liste und stoppen die Erinnerungen.

Häufige Fehler

• Glauben, dass eine wiederkehrende Buchung von selbst bucht. Solange du nicht bestätigst, kommt nichts in deine Bücher: Schau auf die Kachel der Startseite.
• "Hatte ich schon bezahlt" für eine Zahlung nehmen, die noch gebucht werden muss. Diese Buchung holt niemand nach. Nimm "Habe ich gerade bezahlt".
• Die Zahlung auf den Tag der Fälligkeit datieren. Eine Rechnung, die am 31. fällig ist und am 2. bezahlt wird, ist ein Aufwand des Folgemonats.
• Eine jährliche Steuer unter die wiederkehrenden Buchungen setzen. Kommt sie mit einem Bescheid und einer Frist, gehört sie in die Fälligkeiten.

Häufige Fragen

Bucht eine wiederkehrende Buchung von selbst?

Nein. Wenn das Datum kommt, wartet die Buchung bei denen, die du bestätigen musst. Solange du nicht auf "Buchen" tippst, kommt nichts in deine Bücher.

Bekomme ich unter Windows Erinnerungen an Fälligkeiten?

Nein: Unter Windows und Linux gibt es keine geplanten Erinnerungen. Was fällig ist, siehst du, wenn du die App öffnest, in "Fälligkeiten" und in der Kachel "Fällige Zahlungen" auf der Startseite. Auf dem Handy und auf dem Mac kommt die Erinnerung an.

Ich habe die Steuer am Schalter bezahlt und schon gebucht: Worauf tippe ich?

Auf "Hatte ich schon bezahlt". Das nimmt die Fälligkeit aus der Liste und stoppt die Erinnerungen, ohne etwas zu buchen, denn die Buchung gibt es schon.

Die nächste Lektion

Lektion 6 · Budgets und Kategorien. Ein echtes Budget, und was Kategorie in Cashfulness bedeutet: etwas anderes als in anderen Apps.

Im Handbuch

Das Kapitel Die Werkzeuge im Benutzerhandbuch hat einen Abschnitt über die wiederkehrenden Buchungen und einen über die Fälligkeiten, in dem du auch findest, wie du mehrere auf einmal abschließt.

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Vittorio Giusti ist Ökonom und Psychologe und hat Cashfulness gebaut.