On lause, jonka kuulen toistuvan joka konferenssissa, joka pöydässä, joka artikkelissa aiheesta: talouskasvatusta pitäisi opettaa koulussa.
Olen samaa mieltä. Näin pitäisi tehdä.
Mutta sitä odottaessamme tapahtuu jotain, mistä kukaan ei puhu ääneen.
Lapsesi oppivat rahasta jo nyt. Juuri nyt. Joka päivä.
He eivät vain opi sitä tiistain oppitunnilta. He oppivat sen katsomalla sinua.
Miten reagoit, kun lasku on odotettua suurempi. Riitelettekö rahasta suljettujen ovien takana vai avoimien. Onko sana ”raha” kotona yhtä tavallinen kuin ”päivällinen”, vai onko se aihe, joka madaltaa äänen.
Tämä on todellinen kurssi. Se on jo alkanut. Ja sinä olet ainoa opettaja.
Hyvä uutinen on, ettei sinun tarvitse olla hyvä rahankäyttäjä opettaaksesi hyvin. Tarvitset rehellisyyttä ja näkyvyyttä. Selitän sen kolmen asian kautta, jotka todella toimivat eivätkä muistuta lainkaan oppituntia.
Se, minkä lapset oppivat ennen kuin avaat suusi
Aloitetaan hieman epämukavasta totuudesta.
Se, mitä sanot lapsillesi rahasta, painaa hyvin vähän. Se, mitä teet, painaa kaiken.
Voit selittää kahdeksanvuotiaalle, että ”pitää säästää”. Hän nyökkää. Sitten hän näkee sinun ostavan impulssiostoksena kolmannen tarpeettoman esineen, ja hän on jo oppinut oikean opetuksen — sanoilla sanotun vastakohdan.
Lapset ovat kehittyneitä koneita huomaamaan ristiriitoja sen välillä, mitä sanomme ja mitä teemme. Näin he oppivat kielen, tunteet, kodin kirjoittamattomat säännöt. Raha ei ole poikkeus.
Otetaan esimerkki.
Luka on kymmenvuotias. Hänen kotonaan rahasta ei puhuta koskaan avoimesti, mutta joskus hän kuulee vanhempiensa keskustelevan keittiössä jännittyneellä äänellä ja poimii sanoja kuten ”meillä ei ole varaa” lausuttuna hieman häpeän sävyllä.
Luka ei opi kotitaloustaloutta. Hän oppii, että raha on jotain ahdistavaa ja hieman häpeällistä — ongelma ilman ratkaisua, koska hän ei koskaan näe kenenkään ratkaisevan sitä, hän näkee vain jännitteen.
Kaksikymmenvuotiaana Lukalla on vaivalloinen suhde rahaan, eikä hän tiedä miksi. Miksi löytyy siitä keittiöstä.
Käännä nyt kohtaus.
Toisessa kodissa yksi vanhemmista istuu kerran viikossa kymmenen minuuttia, avaa jotain — vihkon, paperin, sovelluksen — ja katsoo rauhallisesti, miten asiat menevät. Ei draamaa. Rauhallinen tarkistus, kuten öljymäärää tarkistetaan autossa.
Lapsi, joka kasvaa nähdessään tuon eleen, oppii jotain toista: että raha on jotain, mitä katsotaan, rauhassa, ja että sen katsominen tekee siitä vähemmän pelottavaa.
Hänen ei tarvitse tietää lukuja. Riittää, että hän näkee rauhallisuuden.
Tässä on ensimmäinen toimiva asia, ja se on tärkein: näytä ele, älä saarnaa.
Viikoittainen rituaali, jonka he voivat nähdä
Tällä blogilla olen jo kirjoittanut kymmenen minuutin rituaalista: kerran viikossa istut alas, katsot missä olet, ja lähes aina sinun ei tarvitse tehdä mitään. Se muuttaa taustalla olevan ahdistuksen taustalla olevaksi tiedoksi.
Lasten kanssa tuo rituaali saa toisen merkityksen.
Siitä tulee passiivista kasvatusta. Voimakkainta, mitä on olemassa, koska se ei näytä kasvatukselta.
En pyydä sinua näyttämään lapsellesi perheen omaisuutta. Kodin luvut kuuluvat aikuisille, ja se on aivan hyvä. Pyydän sinulta jotain muuta, yksinkertaisempaa: tee eleestä näkyvä.
Että he näkevät sinun istuvan alas. Että he ymmärtävät, että on olemassa toistuva, rauhallinen hetki, jolloin äiti tai isä ”katsoo tilejä”. Että he yhdistävät rahankäytön ei riitaan, vaan rauhaan ja järjestykseen.
Kuusivuotias ei ymmärrä, mitä katsot. Mutta hän ymmärtää sävyn. Ja sävy on opetus.
Kun he ovat hieman vanhempia — sanotaan ala-asteen loppupuolella, yhdeksän–kymmenvuotiaina — voit ottaa askeleen pidemmälle. Voit antaa heille oman rituaalin, pienessä mittakaavassa.
Säästöpossun, tietenkin. Mutta vielä parempi: pienen vihkon, johon he kerran viikossa kirjoittavat, kuinka paljon heillä on. Saapuneen taskurahan, kuinka paljon he ovat käyttäneet, kuinka paljon on jäljellä.
Se on heidän pienoiskoossa oleva sijaintinsa. Heidän koordinaattinsa. Et opeta heitä ”säästämään” moraalisena velvollisuutena — opetat heidät tietämään missä he ovat. Mikä on eri asia, ja paljon hyödyllisempi.
Purjehtija ei tarkista sijaintiaan ahdistuksesta. Hän tarkistaa sen, koska ilman koordinaattia jokainen reitti on vain oletus. Sama pätee lapseen, jolla on seitsemän euroa säästöpossussa.
Keskustelu, joka rikkoo tabun
On sukupolvien ikäinen kirjoittamaton sääntö, joka sanoo: pöydässä ei puhuta rahasta.
Se oli tarkoitettu hyväksi kasvatukseksi. Se on aiheuttanut valtavaa vahinkoa.
Sillä aihe, josta ei koskaan puhuta, ei muutu ”arkaluontoiseksi”. Siitä tulee hämärä. Ja hämärä pelottaa. Se on täsmälleen sama sumu, joka aikuisina saa meidät välttämään tilin katsomista — sama, josta puhun kuvatessani sijaintimäärityksen neljättä mittaria, etäisyyttä sen välillä, mitä uskot omistavasi, ja mitä sinulla todella on.
Se sumu syntyi monilla meistä pöydässä. Lapsena.
Toinen toimiva asia on siis yksinkertainen sanoa ja vaikea tehdä: puhu rahasta kotona luontevasti, iälle sopivalla tavalla.
Se ei tarkoita aikuisten huolien kaatamista lasten harteille. Se on taakka, ei kasvatusta. Se tarkoittaa rahan tekemistä tavalliseksi aiheeksi, valoon, aivan kuten puhutaan säästä tai siitä, mitä syödään.
Annan sinulle muutamia konkreettisia esimerkkejä iän mukaan.
Pienen lapsen kanssa kaupassa: ”Tänään ostamme tämän emmekä tuota, koska niin päätimme. Emme siksi, että meillä ei olisi varaa — vaan koska valitsemme.” Opetat perustavanlaatuisen sanan: valinta. Raha ei ole pakotettu ”emme voi”. Se on sarja sinun tekemiäsi valintoja.
Ala-asteikäisen lapsen kanssa, jotain hän todella haluaa: sen sijaan, että sanoisit suoraan kyllä tai ei, ”Paljonko se maksaa? Paljonko sinulla on säästöpossussa? Kuinka monessa viikossa keräät sen kokoon?”. Viet hänet, sanomatta sitä ääneen, rauhallisen aikuisen ajatteluun: toiveen ja kohteen välillä on suunnitelma, ei mielijohde.
Nuoren kanssa: voit alkaa selittää, mikä palkka on, mitä tarkoittaa, että osa siitä menee veroihin, mitä ovat laskut, jotka pitävät kodin käynnissä. Ei pelotellaksesi häntä. Poistaaksesi mysteerin.
Ero lapsen, jolle raha on selitetty, ja lapsen, jolta se on piilotettu, välillä ei ole se, paljonko rahaa heillä on aikuisina. Se on rauhallisuus, jolla he sitä hallitsevat.
Toisella on luku. Toisella on ahdistus. Ja tiedämme jo tästä blogista, kuinka paljon kalliimpaa jälkimmäinen on.
Taskuraha, aliarvostetuin työkalusi
Ja pääsemme kolmanteen asiaan, josta puhutaan vähiten, ja joka on silti täydellinen pieni laboratorio.
Taskuraha.
Useimmat vanhemmat kokevat sen vaivana, tai palkintona, jota annetaan ja otetaan pois. Se on paljon enemmän. Se on lapsesi elämän ensimmäinen budjetti: ensimmäinen paikka, jossa hän voi erehtyä rahan kanssa, kun panokset ovat naurettavan matalat.
Ajattele sitä. Haluatko lapsesi tekevän ensimmäisen taloudellisen virheensä kaksikymmentäviisivuotiaana, oikealla palkalla ja maksettavalla vuokralla? Vai kymmenvuotiaana, viidellä eurolla viikossa, jossa ainoa seuraus on jäädä ilman jäätelöä pariksi päiväksi?
Taskuraha on matalan riskin kuntosali. Ja kuten kaikki kuntosalit, se toimii, jos noudatat muutamaa periaatetta. Annan sinulle kolme, käytännöstä poimittuna.
Ensimmäinen: säännöllinen ja ennustettava. Tulee aina samana päivänä, aina sama summa. Ei sidottu vanhemman mielialaan, ei kasvateta salaa siksi, että hän loi lempeät silmät. Ennustettava tulo opettaa suunnittelemaan; yllätystulo opettaa vain pyytämään. Sama pätee meihin aikuisiin: on helpompi järjestää elämänsä kiinteällä palkalla kuin tuloilla, joiden saapumisajankohtaa ei koskaan tiedä.
Toinen: todella hänen omansa. Kun se on annettu, valinnat ovat hänen. Jos hän käyttää kaiken ensimmäisenä päivänä karkkiin ja näkee sitten sen asian, jota hän todella halusi, menevän ohi, hän on oppinut yhden iltapäivän aikana opetuksen, jota jotkut aikuiset eivät opi koskaan: tänään kuluttaminen on huomisesta luopumista. Älä sano sitä itse hänelle. Yksi sarjakuvaton lauantai vaikuttaa enemmän kuin sata saarnaa.
Kolmas: älä pelasta häntä virheeltä. Se on vaikein osa meille vanhemmille. Loppuivatko rahat viikon puolivälissä? Ei ennakkoja. Näiden kolmen päivän turhautuminen on arvokkaampaa kuin mikään keskustelu. Se on sama syy, miksi sanon sijaintimäärityksestä aina, että työkalu antaa sinulle koordinaatin muttei päätä puolestasi: opitaan tekemällä, joskus erehtymällä, omat luvut edessä.
On olemassa edistynyt versio, vanhemmille, kaunis nähdä toimivan: anna taskuraha kuukausittain, ei viikoittain. Aluksi moni tekee virheen, käyttää sen loppuun kymmenessä päivässä. Mutta juuri siinä on opetus. Koko kuukauden hallinta on kattavuuden harjoitus: kuinka paljon voin käyttää päivässä, jotta se riittää loppuun asti? Se on ensimmäinen, todellinen maistiainen ajattelusta, jota aikuisina kutsumme kuukausikattavuudeksi.
Kaikki tämä, huomaa, ilman yhtäkään kaaviota, ilman sovellusta, ilman oppituntia. Vain oikeaa rahaa, oikeita valintoja, oikeita seurauksia. Pienoiskoossa.
Mihin Cashfulness astuu mukaan (vähän, ja rehellisesti)
Olet varmasti kuullut minun mainitsevan sovellukseni. Haluan olla tarkka siitä, mitä se tähän liittyy ja mitä ei, koska tässä aiheessa savun myymisen riski on suuri.
Cashfulness ei ole lapsille suunnattu sovellus, eikä halua olla. Ei maskottia, ei animoituja digitaalisia säästöpossuja, ei palkintoja pienille säästäjille. Se juttu — pisteytysleikiksi rahan muuttava pelillistäminen — on täsmälleen sitä, mistä Cashfulness pysyy erossa.
Se, mitä Cashfulness tekee ja mikä koskettaa tätä aihetta, on aikuisempi ja vakavampi asia.
Se on puhdas ja rauhallinen paikka, jossa kodin tilit pysyvät yhdessä, järjestyksessä, ja jossa viikoittainen rituaali, josta puhuin, tapahtuu rauhassa. Ei pisteytysleikki lapsille: paikka katsoa lukuja ilman ahdistusta.
Pysähdyn tähän tarkoituksella, koska tärkeää ei ole sovellus. Vaan periaate.
Lapsi, joka näkee vanhemman pitävän perheen tilit järjestyksessä, rauhallisesti ja järjestelmällisesti, saa sen talouskasvatuksen, jota koulu hänelle lupaa mutta lähes koskaan anna.
Ei siksi, että sovellus opettaisi hänelle sitä. Vaan siksi, että sinä näytät sen hänelle, ja sovellus on se puhdas ja rauhallinen paikka, jossa tuo ele tapahtuu. Työkalu näyttää luvut, järjestyksessä ja ilman ahdistusta. Opetuksen annat sinä, esimerkilläsi.
Se, mikä jää jäljelle
Jos sinun pitäisi pitää tästä koko artikkelista vain yksi ajatus, se on tämä.
Et kasvata pieniä kirjanpitäjiä. Kasvatat aikuisia, joilla on jonain päivänä suhde rahaan — rauhallinen tai ahdistunut, kirkas tai sumuinen. Ja se suhde muotoutuu nyt, suurelta osin ennen kuin huomaatkaan, katsomalla sinua.
Nämä kolme asiaa eivät maksa mitään.
Viikoittainen rituaali, jonka he näkevät sinun tekevän, edes vain sävyn vuoksi.
Keskustelu, joka rikkoo tabun ja tekee rahasta valossa olevan aiheen.
Taskuraha, jota hallitaan pienenä kuntosalina, jossa he oppivat erehtymään, kun erehtyminen maksaa lähes ei mitään.
Yksikään näistä kolmesta ei ole kurssi. Kaikki kolme yhdessä ovat arvokkaampia kuin mikään kurssi.
Sillä raha on lopulta väline ajan ja vapauden ostamiseen — ei jahdattava unelma, eikä vastustaja, jota vastaan taistella. Ja kaunein asia, jonka voimme jättää lapsillemme, ei ole raha.
Se on tietää, mitä sillä tehdä, pelkäämättä sitä.
— Vittorio