आम तौर पर कोई ऐप अपने बारे में यह बताकर सामने आता है कि वह क्या-क्या कर सकता है।
फ़ीचर्स की सूची। ऊपर उठते तीर। वे चीज़ें जो, वादा किया जाता है, आपकी ज़िंदगी बदल देंगी।
आज मैं इसका उल्टा करना चाहता हूँ।
मैं आपको तीन चीज़ें बताना चाहता हूँ जो Cashfulness नहीं करता। और ऐसा इसलिए नहीं कि हम अभी वहाँ तक नहीं पहुँचे, या किसी दिन इन्हें जोड़ देंगे।
तीन चीज़ें जो हमने जानबूझकर, कभी न करने का फ़ैसला किया है।
मैं यह इसलिए कर रहा हूँ क्योंकि मेरा मानना है कि किसी ऐप को — किसी इंसान की तरह — बेहतर समझा जाता है उससे जो वह करने से इनकार करता है, न कि उससे जो वह दुकान की खिड़की में सजाता है।
फ़ीचर्स की नक़ल हो सकती है। त्याग की नहीं। त्याग एक चुनाव है, और चुनाव बताता है कि आप कौन हैं।
आगे बताए जा रहे तीन त्याग में एक बात साझा है। इनमें से कोई भी तकनीकी सीमा नहीं है, जैसे “हम कर नहीं पाए”। ये तीन मूल्य-आधारित चुनाव हैं। तीन दरवाज़े, जिन्हें हम खोल सकते थे, जिन्हें बहुत से लोग खोलते हैं, और जिन्हें हमने भीतर से बंद कर दिया है।
एक-एक करके बताता हूँ।
पहला। हम आपको प्रभावित (मैनिपुलेट) नहीं करेंगे
मैं सबसे असहज बात से शुरू करता हूँ, क्योंकि इस पर सबसे कम बात होती है।
बहुत सारे ऐप्स — सिर्फ़ फाइनेंस वाले नहीं — जानबूझकर इस तरह बनाए जाते हैं कि आपको वे काम करने के लिए धकेला जाए जो ठंडे दिमाग़ से आप कभी नहीं चुनते।
इस तकनीक का एक नाम है: dark patterns। पहली बार इस्तेमाल कर रहा हूँ इसलिए समझा देता हूँ: ये “अंधेरे पैटर्न” हैं, इंटरफ़ेस की ऐसी बनावटें जो जानबूझकर इस तरह बनाई जाती हैं कि आपका फ़ैसला उस दिशा में मुड़े जो ऐप बनाने वाले के फ़ायदे में है, आपके नहीं।
बड़ा और रंगीन “सब स्वीकार करें” बटन, और छोटे अक्षरों में, धूसर पर धूसर, छिपा हुआ “ना” कहने का विकल्प। छह मेन्यू के अंत में दबी हुई सदस्यता-समाप्ति। वह चेतावनी जो अस्वीकार करने पर आपको दोषी महसूस कराती है: “नहीं धन्यवाद, मुझे बचत में दिलचस्पी नहीं है।” वह टाइमर जो घटता रहता है ताकि आप सोचने से पहले ही फ़ैसला कर लें।
ये सब तरीक़े हैं आपके फ़ैसले को एक ऐसे धक्के से हिलाने के जो आपने माँगा नहीं था।
निजी वित्त के किसी ऐप में यह और भी ज़हरीला होगा। क्योंकि यह आपके पैसे को छूता है, और आपके डर को भी।
सोचिए यह कितना आसान होता।
एक ऐसा नोटिफ़िकेशन जो चिंता पैदा करने के लिए बनाया गया हो: “आप बहुत ज़्यादा खर्च कर रहे हैं!”, लाल रंग में, शायद किसी रविवार की रात। आप घबराए हुए दिल के साथ ऐप खोलते हैं, और वह अतिरिक्त धड़कन ठीक वही है जिसे कुछ बिज़नेस मॉडल “engagement” कहते हैं।
एक झपकता हुआ अंक, जो आपको बाक़ी सबसे पीछे महसूस कराए।
एक चेतावनी जो किसी उत्पाद ख़रीदने की ओर धकेलती है, दोस्ताना सलाह के भेस में।
हम ऐसा नहीं करेंगे। कभी नहीं।
Cashfulness के नोटिफ़िकेशन सिर्फ़ दो तरह के होते हैं, और इनमें से कोई भी आपको जकड़े रखने के लिए नहीं होता।
एक हैं सामान्य, जानकारी देने वाले संदेश: सेवा-संबंधी सूचनाएँ।
और दूसरे हैं व्यक्तिगत संदेश, जो आपके खातों की सचमुच की स्थिति से जुड़े होते हैं: “बजट बंद होने में पाँच दिन बचे हैं, और आप सीमा में हैं।” सही समय पर उपयोगी जानकारी, और जब ज़रूरत हो तो हमेशा साथ में एक संभावित समाधान। कभी चिल्लाता हुआ अलार्म नहीं। कभी “वापस आओ, हमें तुम्हारी कमी खल रही है” नहीं।
जो सिद्धांत हमने अपने लिए तय किया है वह एक पंक्ति है, और मैं इसे पूरा लिखना चाहता हूँ: ऐप आपको कभी इसलिए नहीं लिखता क्योंकि हमें फ़ायदा होता है कि आप उसे खोलें। यह आपको सिर्फ़ तब लिखता है जब यह आपके काम आता है।
इस इनकार के पीछे एक गहरी वजह है।
मैनिपुलेशन और शांति एक ही ऐप में साथ नहीं रह सकते।
अगर मैं आपको धकेलता हूँ, तो मैं आपको उद्वेलित करता हूँ। अगर मैं आपको उद्वेलित करता हूँ, तो मैं आपसे ठीक वही छीन लेता हूँ जिसके लिए Cashfulness है। The calm side of money वेबसाइट पर लगाने का कोई नारा नहीं है: यह एक वादा है, जो टूट जाता है पहले ही उस नोटिफ़िकेशन से जो आपकी धड़कन तेज़ करने के लिए बनाया गया हो।
इसलिए मैनिपुलेशन कोई ऐसा फ़ीचर नहीं है जिसे जोड़ने से हमने परहेज़ किया हो। यह एक दरवाज़ा है, जिसे अगर खोला जाए, तो बाक़ी सब कुछ भरभरा कर गिर जाएगा।
दूसरा। हम आपके पैसे को गेमीफ़ाई नहीं करेंगे
दूसरा त्याग पहले का ही चचेरा भाई है, बस चेहरा थोड़ा ज़्यादा खुशमिज़ाज है। और ठीक इसीलिए यह ज़्यादा धोखा देता है।
आप जानते ही होंगे उन ऐप्स को जो बचत को खेल बना देते हैं?
लगातार दिनों तक बजट के भीतर रहना, इस अंतर्निहित वादे के साथ कि सिलसिला टूटने नहीं दिया जाएगा। खोलने के लिए बैज। वर्चुअल सिक्के। ऊपर चढ़ने वाले लेवल, मानो घर का हिसाब-किताब कोई खेल हो।
तकनीकी नाम है gamification: वीडियो गेम की तकनीकें — अंक, पुरस्कार, ऐसे सिलसिले जो टूटने नहीं चाहिए — लेकर उन्हें किसी ऐसी चीज़ पर लागू करना जो खेल नहीं है।
यह मैनिपुलेशन के उलट लगता है, क्योंकि यह रंगीन और मिलनसार है। असल में यह वही चीज़ है, बस थोड़े ज़्यादा प्यारे लिबास में: इसका मक़सद है आपको स्क्रीन से चिपकाए रखना।
ये तंत्र आपके पैसे को नहीं मापते। ये आपकी उपस्थिति को मापते हैं। ये आपको इसलिए पुरस्कृत करते हैं क्योंकि आप लौट आए, न कि इसलिए कि आप बेहतर हो गए।
और ये आपका ध्यान उस असली आँकड़े से हटा देते हैं — कि आपके पास जो है उसका मूल्य, आप पर जो बकाया है उसे घटाकर, कितना है — और उस स्कोर की ओर मोड़ देते हैं जो ऐप ने ख़ुद गढ़ा है।
पहला अंक आपका है। दूसरा उसका है।
फ़र्क़ दिखाने के लिए एक छोटा-सा उदाहरण लेते हैं।
मार्को इस तरह के किसी ऐप में “बजट का पालन” का तीस दिन का सिलसिला बनाए हुए है। उसे उस अंक पर गर्व है। एक रात वह थका हुआ है, यात्रा पर है, और सिलसिला टूटने न देने के लिए वह अंदाज़े से एक ख़र्च दर्ज कर देता है, बस उस बॉक्स पर निशान लगाने के लिए।
इस हरकत ने उसे एक यूरो भी ज़्यादा अमीर नहीं बनाया। इसने सिर्फ़ एक ऐसे स्कोर की रक्षा की जो केवल ऐप के भीतर मौजूद है।
हम गेमीफ़ाई नहीं करते। न सिलसिले, न बैज, न अंक, न लेवल, न रैंकिंग; यहाँ तक कि कल के आप ख़ुद के मुक़ाबले भी नहीं।
अगर आप एक हफ़्ता छोड़ देते हैं, तो आप कुछ नहीं खोते। कोई सिलसिला शून्य पर नहीं जाता, कोई क़िला ढहता नहीं। आपका अंक वहीं रहता है, चुपचाप आपके लौटने का इंतज़ार करता है।
Cashfulness में पहचान (recognition) कम हैं, और गिने-चुने, और हमने उन्हें असल घटनाओं से जोड़ा है: जब आप पहली बार अपनी संपत्ति की सूची पूरी करते हैं, या जब आप ख़ुद तय किए हुए बजट तक पहुँचते हैं।
फ़र्क़ यहीं पूरा है। गेमीफिकेशन व्यवहार को पुरस्कृत करता है: आप लौट आए। हम नतीजे को पहचानते हैं: आपने समझ लिया कि आप कहाँ खड़े हैं।
गहरी वजह सीधी है, और मेरे लिए गंभीर है।
आपका पैसा कोई खेल नहीं है।
यह वह औज़ार है जिससे आप समय, आज़ादी और चुनने की संभावना ख़रीदते हैं। कितना अलग रखना है, नौकरी बदलनी है या नहीं, सचमुच आपकी हालत क्या है — ये सब बालिग़ों के फ़ैसले हैं। इन्हें शांति और ध्यान चाहिए, चमकती बत्तियाँ और तालियाँ नहीं।
इस पर मैंने एक पूरा लेख लिखा है, क्योंकि कहने को बहुत कुछ था: हम आपके पैसे को गेमीफ़ाई क्यों नहीं करते। यहाँ बस इतना कहना काफ़ी है कि यह एक चुनाव है, कोई चूक नहीं।
तीसरा। हम आपके डेटा में नहीं झाँकेंगे
तीसरा त्याग तीनों में से मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण है। और यह भी वह है जो इस क्षेत्र की आदतों से सबसे ज़्यादा हटकर है।
निजी वित्त वह जगह है जहाँ आप वे बातें रखते हैं जिनके बारे में आप दोस्तों से भी सहजता से बात नहीं करते। आप सचमुच कितना कमाते हैं। आपने कितना बचाया है, या कितना कम बचाया है। एक क़र्ज़ जो उससे भारी है जितना आप मानते हैं।
अगर आपको यह शक भी हो कि कोई, कहीं, झाँक सकता है, तो आप ये अंक कभी पूरे लिखेंगे ही नहीं। और एक ऐसा वित्तीय ऐप जिससे आप छिपाव करते हैं, किसी काम का नहीं।
इसीलिए हमने Cashfulness को इस तरह बनाया है कि हम ख़ुद न झाँक सकें। और यहाँ एक सटीक शब्द का वज़न है: न देखना अलग है देख न पाने से।
“हम नहीं देखते” एक सद्भावना का वादा है: हम पर भरोसा कीजिए, हम अच्छे लोग हैं।
“हम देख नहीं सकते” असंभवता का वादा है: चाहें भी तो नहीं देख सकते।
हमने दूसरा चुना है, और इसे दो तरीक़ों से चुना है जो एक-दूसरे को मज़बूत करते हैं।
पहला तरीक़ा इससे जुड़ा है कि आप कौन हैं। जब आप रजिस्टर करते हैं, हम आपसे नाम, उपनाम, पहचान-पत्र नंबर, जन्म-तिथि, पता या फ़ोन नंबर नहीं माँगते। हम एक उपनाम माँगते हैं — जो आप चाहें, गढ़ा हुआ भी: “कैप्टन”, “पाल”, जो जी में आए —, एक ईमेल और एक पासवर्ड। अपने खातों के नाम आप जैसे चाहें रख सकते हैं: “बैंक खाता”, न कि “राम शर्मा का खाता।”
इस तरह, अगर किसी की पहुँच अकाउंटिंग डेटा तक भी हो, तो वह बस कोई मनमाना उपनाम, कुछ खाते और लेन-देन देखेगा, लेकिन इन अंकों को उस असली इंसान से जोड़ने का कोई तरीक़ा नहीं होगा जो आप हैं।
दूसरा तरीक़ा उन दस्तावेज़ों से जुड़ा है जो आप अपलोड करते हैं: स्टेटमेंट, बिल, अनुबंध, पॉलिसी। यही सबसे संवेदनशील सामग्री है: पूरे नाम, पते, राशियों से भरी हुई।
इन दस्तावेज़ों पर हम एक ऐसी सुरक्षा इस्तेमाल करते हैं जिसे कहते हैं एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन (E2EE): फ़ाइल आपके फ़ोन या कंप्यूटर से निकलने से पहले ही, अपठनीय अक्षरों के एक ब्लॉक में बदल दी जाती है। यह इसी रूप में निकलती है। हमारे सर्वर तक शोर पहुँचता है, और शोर ही रहता है। यह फिर से पढ़ी जा सकने लायक़ सिर्फ़ आपके डिवाइस पर बनती है, एक ऐसी कुंजी से जो आपसे उपजती है और वहाँ से कभी बाहर नहीं जाती।
नतीजा मैं सबसे साफ़ तरीक़े से कहता हूँ जो मेरे पास है।
आपके दस्तावेज़ हम नहीं पढ़ सकते, जिन्होंने यह ऐप बनाया है। जो सर्वर संभालता है वह नहीं पढ़ सकता। कोई हमलावर जो कल हमारे सिस्टम को तोड़ ले, वह भी नहीं पढ़ पाएगा: उसके हाथ बेकार फ़ाइलें ही लगेंगी।
इसलिए नहीं कि हमने अच्छा बर्ताव करने का वादा किया है। बल्कि इसलिए कि हमने जानबूझकर बुरा बर्ताव करने की संभावना अपने से छीन ली है।
इसकी एक ईमानदार क़ीमत है, और मैं ख़ुद बता देना बेहतर समझता हूँ: अगर आप पासवर्ड खो देते हैं और साथ में कुंजी की रिकवरी वर्ड्स भी, तो वे दस्तावेज़ हमेशा के लिए अपठनीय हो जाते हैं, हमारे लिए भी। “मैं सब भूल गया, मुझे फ़ाइलें फिर से भेज दो” वाला कोई बटन नहीं होता। यह उस ताले का दूसरा पहलू है जिसका बैकअप हमारे हाथ में नहीं है।
और एक नतीजा तकनीकी से आगे जाता है: हम प्रोफ़ाइलिंग नहीं करते। हम आपका व्यवहार यह देखने के लिए नहीं जाँचते कि आपको कुछ बेचा जाए, हम आपकी व्यावसायिक छवि नहीं बनाते, हम आपके अंक किसी तीसरे पक्ष को नहीं देते।
इसलिए नहीं कि हम दूसरों से बेहतर हैं। बल्कि इसलिए कि हमने तय किया है कि आपका डेटा हमारा उत्पाद नहीं है। हमारा उत्पाद यह औज़ार है। आपके अंक हमेशा आपके ही रहते हैं।
इन दो स्तरों — बिना नाम वाली पहचान और एन्क्रिप्ट किए दस्तावेज़ — के साथ मिलकर काम करने के बारे में मैंने अलग से लिखा है, क्योंकि विषय उतनी जगह की हक़दार है: कट्टर निजता, दो स्तर और एक वादा। यहाँ बस वह वाक्य काफ़ी है जो सब कुछ समेटता है: Cashfulness को नहीं पता कि आप कौन हैं, वह आपके दस्तावेज़ नहीं पढ़ता, वह आपके अंक नहीं समझता। कुंजियाँ सिर्फ़ आपके पास हैं।
नकारात्मक शैली में घोषणापत्र क्यों
शायद आप सोच रहे हों कि मैंने Cashfulness को तीन “ना” से शुरू करके क्यों पेश किया।
क्योंकि “ना” कहना मुश्किल हिस्सा है।
कोई फ़ीचर जोड़ना आसान है, और आमतौर पर यह ऐप बनाने वाले के फ़ायदे में होता है। एक धक्का और लोगों को चिपकाए रखता है। एक सिलसिला और उन्हें लौटा लाता है। एक डेटा और उसे फिर से बेचा जा सकता है।
इन सबको “ना” कहना महँगा पड़ता है। इसका मतलब है उन लीवर को छोड़ना जो काम करते हैं — सचमुच काम करते हैं, इसीलिए ये हर जगह मौजूद हैं। इसका मतलब है एक थोड़ा ज़्यादा शांत, थोड़ा कम “चिपकने वाला” उत्पाद बनाना, जो पहली नज़र में विकल्पों से कम भी करता हुआ लग सकता है।
हमने इसे स्वीकार किया, क्योंकि एक धागा है जो तीनों त्याग को जोड़े रखता है।
हम आपको प्रभावित नहीं करेंगे, क्योंकि हम चाहते हैं कि आप दिमाग़ से फ़ैसला लें, न कि उस पेट से जिसे हमने उद्वेलित किया हो।
हम आपके पैसे को गेमीफ़ाई नहीं करेंगे, क्योंकि हम चाहते हैं कि आप असली आँकड़ा देखें, न कि वह स्कोर जो हमने गढ़ा है।
हम आपके डेटा में नहीं झाँकेंगे, क्योंकि हम चाहते हैं कि आप सच लिखें, बिना इस शक के कि कोई ताक रहा है।
धागा हमेशा वही है। यह फ़र्क़ है एक ऐसे औज़ार में जो आपके लिए काम करता है, और एक ऐसी सेवा में जो आप पर काम करती है।
आज की डिजिटल दुनिया में लगभग सब कुछ आप पर काम करता है: आपका ध्यान पकड़ता है, उसे गढ़ता है, उसे बेचता है। Cashfulness दूसरी तरफ़ रहना चाहता है। एक निष्पक्ष औज़ार, जो आपको आपका निर्देशांक देता है — आपका स्थिति निर्धारण, यानी आपके पास जो है उसका मूल्य, आप पर जो बकाया है उसे घटाकर, कितना है — और फिर हट जाता है।
हम आपको वित्तीय उत्पाद नहीं बेचते। हम आप अपने पैसे से जो करते हैं उस पर कमीशन नहीं लेते। आप जो अंक देखते हैं उसमें हमारा कोई छिपा हित नहीं है।
हम आपको निर्देशांक देते हैं। दिशा आप चुनते हैं।
ये तीन त्याग ऐप के अगले वर्शन के साथ नहीं बदलेंगे। ये कोई चरण नहीं हैं, कोई लॉन्च का वादा नहीं जो तब टूट जाए जब हर क़ीमत पर बढ़ने का दबाव आए।
ये बुनियाद हैं। और बुनियाद, अगर ठीक से बनी हो, तो फिर छेड़ी नहीं जाती।
मैंने इन्हें यहाँ काले पर सफ़ेद लिखा है, इसी वजह से भी: ताकि आप इन्हें सँभाल कर रख सकें, और अगर कभी मैं इनमें से किसी को धोखा दूँ तो मुझसे हिसाब माँग सकें।
ऐसा होगा नहीं। लेकिन यह उचित है कि वादा लिखा हो, सिर्फ़ कहा हुआ नहीं।
— Vittorio