Beberapa tahun lalu saya menulis sebuah buku.
Judulnya Strategie per la Finanza Personale — “Strategi untuk Keuangan Pribadi” — dan itu adalah manual praktis: bagaimana membawa ke pengelolaan pembukuan rumah tangga ketelitian yang sama dengan yang dipakai perusahaan-perusahaan untuk pembukuan mereka.
Alat yang saya rekomendasikan, dalam buku itu, adalah sebuah perangkat lunak bebas dan gratis.
Hari ini saya merekomendasikan Cashfulness, yang saya bangun sendiri.
Artikel ini ada untuk bersikap jujur tentang satu hal: apa yang berubah, dan terutama apa yang tidak berubah, dalam perjalanan dari buku ke aplikasi.
Karena godaannya, ketika Anda meluncurkan sebuah produk, adalah bercerita bahwa dulu semuanya salah dan sekarang semuanya benar.
Bukan begitu ceritanya. Pemikiran dalam buku itu tetap sama persis. Yang berubah adalah cara mempraktikkannya — dan perubahan itu, akan saya jelaskan, lebih berarti dari yang terlihat.
Apa kata buku itu
Mari kita mulai dari sana, karena tanpa buku itu Cashfulness tidak akan ada.
Gagasan sentral buku itu cuma satu: metode yang dipakai perusahaan-perusahaan agar tidak tersesat dalam pembukuan mereka bekerja, persis sama, juga untuk sebuah keluarga.
Metode itu bernama pembukuan berpasangan.
Ini teknik akuntansi berusia lebih dari lima abad — deskripsi sistematis pertamanya dari tahun 1494 — dan prinsipnya sederhana: setiap pergerakan uang dicatat dua kali, di dua sisi yang saling menyeimbangkan. Sisi yang satu disebut debit, yang lain kredit.
Itu bukan utang, jangan takut: keduanya hanyalah dua label untuk dua sisi dari satu pencatatan yang sama. Anda membeli roti: dari satu sisi uang tunai keluar, dari sisi lain roti masuk. Dua sisi, jumlah yang sama.
Aturan pemeriksaannya sama elegannya dengan prinsipnya: jika Anda menjumlahkan semua debit dan semua kredit dalam buku Anda, Anda harus mendapatkan angka yang persis sama.
Kalau cocok, semuanya beres. Kalau tidak cocok, di suatu tempat ada kesalahan.
Buku itu menjelaskan langkah demi langkah cara melakukannya di rumah: membangun bagan akun untuk sebuah keluarga, mencatat apa yang masuk dan apa yang keluar, membaca hasilnya tanpa harus menjadi juru buku.
Dan buku itu menjelaskan sebuah perbedaan yang, dulu maupun sekarang, saya anggap sebagai jantung dari segalanya.
Perbedaan yang tetap sama persis
Dalam buku itu ada satu halaman yang paling saya sayangi. Halaman itu berbicara tentang dua jenis barang yang Anda miliki.
Di satu sisi, saya menyebutnya, pada intinya, aset yang menghasilkan.
Itu adalah barang-barang yang, selama Anda memilikinya, mengembalikan sesuatu kepada Anda: sebuah properti yang disewakan dan menghasilkan uang sewa, saham yang memberi dividen, obligasi yang menghasilkan bunga, kepemilikan usaha yang bertumbuh.
Anda nyaris tidak melakukan apa-apa, dan sesuatu kembali kepada Anda.
Di sisi lain, aset yang membebani.
Itu adalah barang-barang yang, selama Anda memilikinya, meminta uang dari Anda: mobil, dengan pajak kendaraan, asuransi, perawatan, dan bahan bakar; rumah tempat Anda tinggal, dengan pajak dan biaya-biayanya; rumah kedua di pantai yang Anda pakai tiga minggu setahun.
Di sini Andalah yang bekerja untuk mereka, bukan sebaliknya.
Di Cashfulness saya menamainya Aset+ dan Aset−, tapi konsepnya persis sama dengan yang di buku.
Dan ada satu kehalusan yang layak diulang, karena hampir semua orang terkecoh olehnya. Sebuah barang yang naik nilai pasarnya tidak lantas menjadi aset yang menghasilkan, jika Anda sendiri yang memakainya.
Rumah tempat Anda tinggal bisa saja naik nilainya 30%, tapi selama Anda tinggal di sana ia tidak memasukkan satu euro pun ke kantong Anda: ia meminta biaya. Ia tetap aset yang membebani. Ia menjadi aset yang menghasilkan hanya pada hari ia mulai memberi Anda arus kas — misalnya jika Anda menyewakannya.
Perbedaan ini ada di buku. Ada di aplikasi. Tidak saya sentuh satu koma pun.
Apa yang ditambahkan aplikasi yang tidak bisa diberikan sebuah buku
Lalu, jika pemikirannya sama, mengapa saya menghabiskan bertahun-tahun membangun sebuah aplikasi alih-alih sekadar mencetak ulang buku itu?
Karena sebuah alasan yang berkaitan dengan perbedaan antara mengetahui sesuatu dan melakukannya setiap minggu tanpa lelah.
Sebuah buku mengajarkan Anda metode. Lalu ia menutup halamannya, dan metode itu tinggal di pundak Anda.
Anda harus membuka lembar kerja atau program akuntansi, membangun bagan akun secara manual, mencatat setiap pergerakan, dan — terutama — melakukan penghitungan untuk tahu di titik mana Anda berada. Setiap kali. Pengetahuannya ada; kelelahannya juga.
Hampir semua orang, setelah minggu-minggu pertama yang penuh semangat, menyerah. Bukan karena malas: karena gesekan. Saya tahu karena itu terjadi juga pada saya, dan karena saya melihatnya terjadi pada mereka yang sudah membaca dan menyukai buku itu.
Aplikasi menghilangkan gesekan itu di tiga titik yang persis.
Pertama: koordinatnya memperbarui dirinya sendiri.
Di buku, untuk tahu berapa nilai Anda sesungguhnya, Anda harus berhenti dan menjumlahkan: semua yang Anda miliki, dikurangi semua yang Anda utang. Angka itu bernama kekayaan bersih, dan itulah posisi patrimonial Anda pada saat tertentu — yang di Cashfulness saya sebut penentuan posisi.
Di Cashfulness bukan Anda yang menghitungnya. Setiap transaksi yang Anda catat memperbarui koordinat itu secara otomatis, karena di bawahnya ada mesin pembukuan berpasangan yang menjalankan penghitungan secara waktu nyata.
Anda membuka aplikasi, dan angkanya sudah di sana. Anda tidak perlu lebih dulu memperolehnya dengan setengah jam penghitungan.
Kedua: penyeimbangan diperiksa oleh mesin, bukan oleh Anda.
Di buku, memastikan debit dan kredit cocok adalah tugas manual Anda, dan itu juga titik di mana paling mudah untuk menyerah.
Di Cashfulness pemeriksaan itu — yang disebut penyeimbangan — ada di dalam mesin. Kedua sisi dari setiap pencatatan harus saling menyeimbangkan, dan jika ada yang tidak cocok kesalahannya muncul ke permukaan, alih-alih tetap tersembunyi di dasar sebuah lembar kerja.
Ini berarti satu hal penting: kekayaan bersih Anda benar. Ia bukan taksiran optimistis, ia tidak melupakan kopi 5,20 € ataupun cicilan yang luput dari Anda. Tidak ada yang lolos, karena semuanya harus seimbang.
Ketiga: Anda melihat perbandingan antara yang menghasilkan dan yang membebani.
Di buku, perbedaan antara dua keluarga barang itu adalah konsep yang harus Anda ingat.
Di Cashfulness, Anda mengklasifikasikan setiap barang saat membuatnya — aset yang menghasilkan atau aset yang membebani — lalu dasbor menampilkan sendiri perbandingannya, dalam persentase, antara kedua kategori.
Dalam sekali pandang Anda tahu ke arah mana Anda melaju dalam jangka panjang: ke arah lebih banyak hal yang bekerja untuk Anda, atau ke arah lebih banyak hal yang membuat Anda bekerja untuknya.
Sebuah buku menjelaskan perbedaan itu sekali. Aplikasi menyodorkannya kembali di hadapan Anda setiap kali Anda membuka layar.
Alatnya berubah, pemikirannya tidak
Ada satu hal yang ingin saya sampaikan dengan sepenuhnya transparan, karena sudah pernah saya tulis di tempat lain di blog ini dan saya tidak ingin menyembunyikannya di sini.
Di buku, sebagai alat kerja, saya merekomendasikan sebuah perangkat lunak akuntansi bebas dan gratis. Itu adalah — dan sampai sekarang tetap — pilihan yang baik: kokoh, serius, tanpa biaya.
Saya merekomendasikannya dengan itikad penuh, karena alasan yang sederhana: ketika saya menulis buku itu, Cashfulness belum ada.
Lalu mengapa saya membangun Cashfulness, jika alternatif yang baik sudah ada?
Karena perangkat lunak itu, sebagus apa pun, lahir untuk orang yang sudah paham akuntansi. Ia menuntut Anda mengenal jargonnya, membangun semuanya secara manual, bekerja hampir hanya dari komputer.
Cashfulness mewarisi ketelitian yang persis sama dari pembukuan berpasangan — yang ada di buku, yang dari tahun 1494 — tapi dirancang untuk orang yang bukan akuntan.
Istilah-istilah aslinya ada semua, debit, kredit, penyeimbangan, dan Anda menemukannya kapan pun Anda mau.
Tapi orang yang mulai dari nol bisa memulai dengan kata-kata yang lebih sederhana — pemasukan, pengeluaran, semuanya cocok — dan istilah-istilah teknis datang dengan penjelasan, pada perjumpaan pertama, tanpa pernah didangkalkan.
Karena kesederhanaan bukan berarti membuang substansi. Kesederhanaan berarti membuang gesekan, dengan membiarkan substansi tetap utuh.
Dan lagi, ada hal-hal yang oleh perangkat lunak yang dirancang untuk desktop dilakukan dengan susah payah, dan yang hari ini saya anggap wajar: data yang selaras antara ponsel dan komputer tanpa saya berbuat apa-apa, koordinat di saku ketika saya membutuhkannya, privasi yang dibangun sejak awal proyek.
Hal yang paling ingin saya sampaikan kepada Anda adalah ini: semua penalaran dalam buku itu tetap berlaku. Bahkan, dengan Cashfulness, semakin berlaku.
Buku itu tidak menua. Yang berubah, menjadi lebih baik, adalah alat yang saya rekomendasikan untuk mempraktikkannya — bukan pemikiran yang ada di bawahnya.
Jika Anda membaca buku itu hari ini, gantilah dalam benak Anda perangkat lunak lama itu dengan Cashfulness. Metodenya sama persis, pengalamannya jauh lebih sederhana.
Sebuah contoh, agar menjadi konkret
Mari kita ambil sebuah contoh, dengan angka rekaan.
Giulia membaca buku itu beberapa tahun lalu. Ia menyukainya, ia bahkan membuka program akuntansi di laptopnya dan mencatat pembukuan selama beberapa bulan.
Lalu satu bulan terlewat. Lalu dua. Di akhir tahun berkasnya terbengkalai, dan gagasan untuk menyusul enam bulan pergerakan yang tertinggal telah berubah menjadi tembok.
Ia tahu metodenya. Tapi metode itu, sendirian, terlalu berat baginya.
Hari ini Giulia mencatat pergerakan saat pergerakan itu terjadi, dalam hitungan detik, dari ponsel.
Ia tidak lagi menjumlahkan kekayaannya: ia membacanya sudah jadi. Kekayaan bersihnya — katakanlah 84.000 € — ada di sana setiap kali ia membuka aplikasi, diperbarui, seimbang.
Dan ketika ia memandang komposisi aset-asetnya, ia melihat sesuatu yang dulu hanya ia duga-duga: sebagian besar kekayaannya terdiri dari hal-hal yang membebaninya — mobil, perabotan — dan sedikit dari hal-hal yang menghasilkan untuknya.
Itu bukan nilai rapor, bukan alarm. Itu sebuah informasi.
Informasi itu memberitahunya ke arah mana ia bisa bergerak, dengan tenang, di tahun-tahun mendatang. Metode dari buku itu, akhirnya, hidup dengan sendirinya — tanpa meminta darinya, setiap minggu, sebuah upaya kemauan.
Inilah, dalam satu kalimat, perjalanan dari buku ke aplikasi: bukan metode yang berbeda, melainkan metode yang sama yang berhenti terasa berat.
Benang yang mengikat keduanya
Buku dan aplikasi mengatakan hal yang sama, dari dua titik waktu yang berbeda.
Keduanya berangkat dari sebuah gagasan yang, bagi saya, datang sebelum tekniknya: uang adalah alat untuk membeli waktu dan kebebasan — bukan mimpi untuk dikejar, bukan pula musuh untuk dilawan.
Pembukuan berpasangan, aset yang menghasilkan dan yang membebani, kekayaan bersih: semuanya sarana untuk memikirkan uang lebih sedikit, bukan lebih banyak. Untuk merapikannya, lalu kembali menjalani hidup.
Buku itu meletakkan pemikiran ini di atas kertas.
Cashfulness mencoba menjadikannya sebuah gerakan beberapa menit seminggu, alih-alih tugas yang bergantung pada kedisiplinan Anda.
Jika Anda sudah membaca bukunya, di sini Anda menemukan kembali jiwanya — dengan gesekan yang sudah dibuang.
Jika belum, tidak apa-apa: aplikasi membawakan Anda metode yang sama, dan buku itu tetap di sana, bagi siapa yang ingin memahami mengapa di balik bagaimana.
Jika Anda ingin mendalami metodenya
Pemikiran yang mendasari Cashfulness saya tuangkan hitam di atas putih, bertahun-tahun lalu, dalam sebuah buku: Strategie per la Finanza Personale (dalam bahasa Italia). Itu adalah manual praktis tentang pembukuan berpasangan yang diterapkan pada pembukuan rumah tangga.
Ingatlah satu hal ketika membacanya: alat yang saya rekomendasikan di halaman-halaman itu hari ini saya gantikan dengan Cashfulness — metodenya, bagaimanapun, sama persis.
Buku ini tersedia di Amazon.
— Vittorio