Saya mengakui satu hal.
Saat pertama kali mendengar kata “streak” (rentetan), saya harus bertanya apa artinya.
Kata ini berasal dari bahasa Inggris, artinya “garis panjang”: hari-hari berturut-turut ketika Anda membuka sebuah aplikasi tanpa pernah melewatkan satu pun.
Dan di titik itulah, bagi saya, sudah ada masalah — mengapa saya harus belajar jargon video game hanya untuk mengelola uang saya sendiri?
Mari kita mundur selangkah, dan mulai justru dari sebuah video game.
Ada permainan ponsel di mana Anda harus menyusun permen dengan warna yang sama sejajar.
Setiap gerakan yang benar memicu cahaya, suara, ledakan kecil warna-warni. Anda naik level. Anda menerima notifikasi yang memberi tahu bahwa sudah lama Anda tidak kembali, dan nyawa Anda sedang terisi ulang.
Permainan itu dirancang oleh orang-orang yang sangat pandai melakukan satu hal: membuat Anda kembali.
Bukan membuat Anda menang. Membuat Anda kembali.
Dan dalam beberapa tahun terakhir, aliran yang sama — sebut saja “aliran permen” — telah merambah ke dalam aplikasi keuangan Anda.
Aplikasi paling populer hari ini melakukannya tanpa rasa malu.
Anda membuka akun dan disambut oleh sebuah rentetan — “streak” yang disebutkan di atas: hari-hari berturut-turut Anda membuka aplikasi atau tetap berada dalam anggaran, dengan janji tersirat untuk tidak memutusnya.
Anda membuka lencana, medali-medali virtual yang bisa dikoleksi.
Anda mendapatkan koin palsu. Anda naik level, seolah-olah mengelola anggaran rumah tangga adalah sebuah babak permainan.
Semua ini bahkan punya nama sendiri: disebut “gamifikasi” (gamification) — mengambil mekanisme video game (poin, level, hadiah, rentetan yang tidak boleh terputus) dan menempelkannya pada sesuatu yang bukan permainan.
Inilah kata yang menjadi inti seluruh artikel ini.
Kelihatannya memotivasi. Kadang, selama beberapa minggu, memang benar-benar begitu.
Kami memilih untuk tidak melakukannya. Sama sekali tidak.
Ini bukan kelalaian, bukan pula fitur yang akan hadir nanti. Ini adalah keputusan produk yang diambil dengan sengaja.
Dan dalam artikel ini saya ingin menjelaskan alasannya kepada Anda — dengan ketenangan yang sama seperti yang kami coba terapkan pada segala hal lainnya.
Apa yang Sebenarnya Dilakukan Gamifikasi
Mari kita mulai dari mekanismenya, karena memahaminya mengubah segalanya.
Rentetan, lencana, notifikasi meriah — semua itu bukan untuk mengukur kondisi keuangan Anda.
Semua itu untuk membangun kebiasaan membuka aplikasi.
Keduanya adalah dua hal yang berbeda, dan aplikasi yang mencampuradukkan keduanya memiliki kepentingan yang tidak sejalan dengan kepentingan Anda.
Anda perlu tahu bagaimana kondisi Anda. Aplikasi perlu Anda terus kembali — karena waktu yang Anda habiskan di dalamnya adalah produknya.
Mari kita ambil contoh konkret.
Marco menggunakan sebuah aplikasi yang memberinya rentetan tiga puluh hari “anggaran terpenuhi”. Ia bangga dengan angka itu.
Suatu malam ia sedang bepergian, lelah, dan agar tidak memutus rentetan itu, ia mencatat pengeluaran asal-asalan, sembarangan, hanya agar bisa memberi tanda centang.
Tindakan itu tidak membuat Marco lebih kaya satu euro pun.
Ia hanya melindungi sebuah angka yang hanya ada di dalam aplikasi. Marco bukan sedang mengelola kekayaannya: ia sedang merawat sebuah skor.
Dan di sinilah letak masalah sesungguhnya. Gamifikasi mengalihkan perhatian Anda dari data yang benar-benar penting — berapa nilai yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda utang — menuju skor yang direkayasa oleh aplikasi.
Yang pertama adalah milik Anda. Yang kedua adalah milik aplikasi.
Masalah Motivasi Jangka Pendek
Ada keberatan yang sah, dan saya ingin menanggapinya dengan serius.
“Vittorio, tapi kalau rentetan itu membuat saya mencatat pengeluaran setiap hari, bukankah itu hal baik? Lebih baik digamifikasi dan tetap dilakukan daripada serius tapi ditinggalkan.”
Ini pertanyaan yang jujur. Menjawabnya membutuhkan pembedaan antara dua jenis dorongan.
Ada motivasi yang datang dari luar: hadiah, poin, lampu berkelip.
Motivasi ini bekerja cepat dan menghilang secepat itu pula.
Pada hari Anda melewatkan rentetan — dan cepat atau lambat Anda pasti akan melewatkannya — seluruh istananya runtuh. Rentetan sudah hilang, jadi lebih baik menyerah saja sekalian.
Memulai lagi dari nol membutuhkan usaha, dan aplikasi yang tadinya menarik Anda dengan antusiasme kini menyandera Anda dengan rasa bersalah.
Dan ada motivasi yang datang dari dalam: saya paham mengapa saya melakukan ini, saya melihat bahwa ini berguna bagi saya, jadi saya lanjutkan.
Motivasi ini lebih lambat menyala. Tetapi begitu menyala, ia bertahan.
Keuangan pribadi adalah maraton yang berlangsung puluhan tahun, bukan sprint tiga puluh hari.
Dorongan yang cepat terbakar adalah alat yang justru salah untuk sesuatu yang harus bertahan selama empat puluh tahun.
Ada pula biaya yang lebih halus, yang jarang dibicarakan.
Ketika Anda mengubah sesuatu yang serius menjadi sebuah permainan, Anda mencabut bobotnya.
Keputusan tentang uang Anda — berapa banyak yang harus ditabung, apakah membeli rumah, bagaimana kondisi Anda sesungguhnya — adalah keputusan orang dewasa.
Semua itu pantas mendapat ketenangan dan perhatian, bukan lampu berkelip dan fanfare.
Merayakan setiap pengeluaran yang tercatat dengan konfeti digital tidak membuat Anda lebih tenang.
Seiring waktu, hal itu hanya membuat Anda semakin terbiasa dengan kebisingan itu.
Dan suatu hari kebisingan itu membuat lelah, aplikasinya ditutup, dan Anda kembali persis ke titik awal: tanpa satu pun koordinat.
Kabut di Balik Konfeti
Ada satu hal yang tidak akan pernah diberitahukan oleh gamifikasi kepada Anda, dan itulah hal yang paling penting.
Anda bisa memiliki rentetan dua ratus hari dan tetap tidak tahu berapa nilai kekayaan bersih Anda.
Anda bisa mengoleksi semua lencana dan tetap tidak tahu, jika besok penghasilan Anda berhenti, berapa bulan Anda masih bisa bertahan.
Skor terus naik. Kabut tetap ada.
Bahkan lebih buruk lagi: skor itu meyakinkan Anda bahwa Anda sudah melakukannya dengan baik, sementara pertanyaan yang sesungguhnya penting — sebenarnya bagaimana kondisi saya? — tidak pernah ditanyakan oleh siapa pun kepada Anda.
Itulah perbedaan antara aplikasi yang menghibur Anda dan aplikasi yang mengarahkan Anda.
Yang mengarahkan Anda kadang kurang menyenangkan. Ia tidak memberi Anda dopamin dari lampu berkelip.
Ia memberi Anda sesuatu yang lebih tidak nyaman namun lebih berharga: kebenaran tentang di mana posisi Anda.
Apa yang Kami Tawarkan Sebagai Gantinya
Sampai di sini wajar jika Anda bertanya: lalu apa yang kalian tawarkan, jika kalian menghapus semua ini?
Kami menawarkan sedikit. Dan dengan tenang.
Di jantung Cashfulness ada satu angka saja: penentuan posisi Anda.
Istilah ini saya ambil dari dunia pelayaran — posisi tepat kapal di peta pada suatu saat tertentu — dan saya gunakan untuk merujuk pada kekayaan bersih Anda: segala yang Anda miliki dikurangi segala yang Anda utang.
Bukan saldo rekening, bukan gaji. Posisi absolut Anda hari ini.
Angka itu tidak merayakan Anda. Ia hanya ada di sana, terus diperbarui, dan menunggu Anda melihatnya.
Ritual yang kami tawarkan sangat kecil: seminggu sekali, sepuluh menit, Anda melihat koordinat itu dan mengamati bagaimana ia bergerak dibandingkan tujuh hari sebelumnya.
Hampir selalu Anda tidak perlu melakukan apa-apa. Arahnya tetap terjaga, dan Anda menyadarinya tanpa kecemasan.
Tidak ada rentetan yang harus dipertahankan.
Jika Anda melewatkan satu minggu, Anda tidak kehilangan apa pun: angka itu selalu ada di sana, menunggu Anda ketika Anda kembali. Tidak ada istana yang runtuh.
Notifikasi mengikuti logika yang sama. Kami mengirim dua jenis, dan tak satu pun dari keduanya adalah dorongan untuk “kembali bermain”.
Ada peringatan informatif umum — komunikasi terkait layanan.
Dan ada peringatan personal, terkait dengan kondisi nyata: “lima hari lagi menuju penutupan anggaran, dan Anda masih sesuai jalur.”
Informasi yang berguna, pada saat yang tepat, selalu disertai saran solusi ketika diperlukan.
Tidak pernah ada “kembalilah, kami merindukanmu”. Tidak pernah ada “Anda telah menghabiskan terlalu banyak!” yang diteriakkan dalam warna merah.
Prinsipnya sederhana dan kami menjalankannya dengan serius: aplikasi ini tidak pernah menghubungi Anda karena kami membutuhkan Anda untuk membukanya.
Aplikasi ini menghubungi Anda hanya ketika itu berguna bagi Anda.
Lalu bagaimana dengan momen pujian? Momen itu ada, tapi jarang, dan kami mengaitkannya dengan fakta yang nyata.
Ketika Anda pertama kali menyelesaikan pemetaan menyeluruh atas kekayaan Anda — momen ketika Anda melihat koordinat nyata Anda, sering kali untuk pertama kalinya dalam hidup Anda. Ketika Anda mencapai anggaran yang Anda tetapkan sendiri.
Di situ, ya, ada pengakuan. Bukan karena Anda membuka aplikasi untuk hari ketiga puluh berturut-turut, tetapi karena Anda telah menyelesaikan sesuatu yang benar-benar berarti.
Perbedaannya ada di sini sepenuhnya.
Gamifikasi memberi hadiah untuk perilaku (Anda kembali). Kami mengakui hasil (Anda memahami di mana posisi Anda, Anda mencapai target yang Anda tetapkan sendiri).
Apa yang TIDAK Akan Anda Temukan, dan Mengapa Kami Ingin Memberitahukannya
Saya ingin jelas tentang apa yang sengaja kami tinggalkan, karena dalam sebuah aplikasi, keheningan adalah pilihan sama halnya dengan kebisingan.
Anda tidak akan menemukan rentetan hari (“streak” yang dimaksud): tidak ada angka yang kembali ke nol jika Anda melewatkan satu hari.
Anda tidak akan menemukan lencana, poin, level, koin virtual, papan peringkat. Tidak ada yang perlu dikoleksi, tidak ada yang perlu dipersaingkan — bahkan dengan diri Anda sendiri di hari kemarin.
Anda tidak akan menemukan notifikasi meriah atau notifikasi ajakan kembali di luar ritual yang berguna bagi Anda. Aplikasi ini tidak mengemis perhatian.
Anda tidak akan menemukan baris yang kini sudah umum itu, yang mengatakan “Anda menghabiskan lebih banyak dari rata-rata nasional” atau “teman sebaya Anda menabung lebih banyak”.
Kami tidak membandingkan hidup Anda dengan hidup orang asing.
Pertama-tama karena kami bahkan tidak tahu siapa Anda — Anda mendaftar dengan nama samaran, tanpa nama depan maupun nama belakang.
Kemudian karena rata-rata orang lain bukanlah kompas: itu hanyalah cara lain untuk membuat Anda merasa kurang.
Satu-satunya ukuran Anda adalah diri Anda sendiri dibandingkan dengan diri Anda di masa lalu.
Dan di baliknya, Anda tidak akan menemukan mekanisme apa pun yang bekerja melawan Anda.
Cashfulness tidak menjual produk keuangan kepada Anda, tidak mengambil komisi dari apa yang Anda lakukan dengan uang Anda, tidak mendorong Anda ke arah dana investasi tertentu.
Tidak ada kepentingan tersembunyi dalam angka yang Anda lihat.
Ini adalah alat yang netral. Ia memberi Anda koordinat, lalu menyingkir.
Teguh, Namun Tenang
Ada alasan mendasar di balik semua ini, dan saya sampaikan dengan jelas karena itulah inti persoalannya.
Uang Anda bukan permainan.
Uang adalah alat yang Anda gunakan untuk membeli waktu, kebebasan, kemungkinan untuk memilih.
Uang terlalu penting untuk diubah menjadi hiburan yang, di balik semuanya, hanya berfungsi untuk mengikat Anda pada layar.
Permainan-permainan permen itu menginginkan waktu Anda. Kami ingin mengembalikannya kepada Anda: sepuluh menit seminggu, dan sisanya adalah kehidupan.
Saya tahu, sebuah aplikasi tanpa kembang api, pada awalnya bisa terasa kurang mengasyikkan.
Aplikasi ini tidak akan memberi Anda sengatan singkat dari lampu berkelip.
Aplikasi ini akan memberi Anda sesuatu yang lebih langka: perasaan, yang dibangun minggu demi minggu, bahwa Anda tahu di mana posisi Anda.
Dan perasaan itu, tidak seperti rentetan, tidak akan pernah terputus.
The calm side of money. Di sini juga, terutama di sini.
— Vittorio