Saya membaca Rich Dad Poor Dad karya Robert Kiyosaki pada awal tahun 2000-an, ketika ia sudah menjadi buku terkenal tetapi belum menjadi fenomena global seperti sekarang.
Saya membacanya sebagai perunding kewangan berdaftar, dengan rasa ingin tahu seseorang yang mencari semua cara yang mungkin untuk melihat perkara yang sama.
Dan buku itu meninggalkan dua kesan pada saya: satu yang saya simpan, dan satu yang saya tinggalkan di jalan.
Perkara yang saya simpan ialah satu gambaran mudah, tetapi bagi sesiapa yang tidak pernah belajar perakaunan, ia amat berkuasa: tidak semua yang anda miliki adalah sama.
Sebahagian daripada apa yang anda miliki memasukkan wang ke dalam poket anda — apartmen yang disewakan, saham yang membayar dividen, perniagaan yang menghasilkan keuntungan.
Sebahagian lagi daripada apa yang anda miliki menarik wang keluar dari poket anda, bulan demi bulan — kereta, rumah kediaman, almari pakaian, bot layar.
Kebanyakan orang, sehingga saat mereka membaca satu muka surat yang membentangkan perbezaan ini, tidak pernah memikirkannya dengan cara ini. Mereka hanya berfikir "saya ada sekian di bank" dan "saya ada rumah saya". Tidak membezakan. Tidak melihat arah.
Kiyosaki mempopularkan perbezaan ini seperti sedikit orang lain di dunia. Dan kami berterima kasih kepadanya untuk itu.
Perkara yang saya tinggalkan di jalan ialah cara Kiyosaki menjual gambaran ini kepada dunia, dan segala yang dilekatkannya pada tahun-tahun berikutnya.
Di Cashfulness kami membina sesuatu yang bermula daripada gambaran yang sama, tetapi berjalan ke arah yang lain.
Dalam artikel ini saya mahu menerangkan di mana kami menghampiri Kiyosaki, dan di mana kami menjauhinya.
Apa yang Kiyosaki lihat dengan betul
Untuk berlaku adil kepada pengarang yang telah menjual lebih empat puluh juta naskhah, patut bermula dengan apa yang dilihatnya dengan betul.
Sekurang-kurangnya tiga perkara.
Beliau memecahkan budaya baki statik.
Selama beberapa generasi, orang ramai memikirkan kesihatan kewangan mereka dengan melihat baki akaun bank.
Kiyosaki membantu mengalihkan perhatian itu kepada sesuatu yang lebih dinamik: apa yang dihasilkan oleh harta anda, dan apa yang memakan kos anda.
Ia adalah anjakan pandangan yang mengubah segalanya. Bukan berapa nilai anda, tetapi ke arah mana anda menuju.
Beliau merungkai persamaan "rumah milik sendiri = pelaburan".
Bagi budaya banyak masyarakat abad ke-20, membeli rumah secara automatik dianggap pelaburan.
Kiyosaki menulis dengan jelas, dengan contoh mudah, bahawa rumah yang anda diami — selagi anda mendiaminya, membayar pinjaman, membayar cukai dan penyelenggaraan — tidak memasukkan wang ke dalam poket anda.
Ia adalah pilihan hidup, mungkin betul, tetapi bukan aset produktif dalam erti kata yang ketat.
Pada titik ini Cashfulness bersetuju sepenuhnya, dan kami telah membincangkannya dengan terperinci dalam artikel khas mengenai Aset+ dan Aset− di blog ini.
Beliau menggalakkan renungan tentang kebebasan daripada pendapatan pekerjaan sahaja.
Idea bahawa modal seseorang boleh, seiring masa, bekerja untuk kita seperti mana kita bekerja untuknya, adalah idea yang membebaskan.
Cashfulness berkongsi idea ini, dan meletakkannya di tengah-tengah konsep kebebasan kewangan: mempunyai cukup Aset+ untuk menampung perbelanjaan biasa anda.
Pada tiga perkara ini, kami berhutang budi kepadanya. Titik. Tanpa polemik.
Apa yang Kiyosaki lebih-lebihkan (atau salah)
Setelah itu dikatakan, "pakej Kiyosaki" tidak berhenti pada tiga perkara di atas.
Malah, kebanyakan apa yang keluar daripada buku itu dalam dua puluh tahun berikutnya menuju ke arah yang tidak mahu kami ikuti.
Keagresifan sebagai kaedah.
Kiyosaki membina kebanyakan mesejnya atas struktur musuh: sistem persekolahan yang menjadikan anda bergantung, "Poor Dad" yang merupakan bapa miskin yang tidak patut dicontohi, perunding kewangan yang cuba menipu anda, pekerja yang menjadi "hamba" kepada rat race.
Ia retorik yang mempolarisasi. Berkesan untuk menjual buku.
Tidak berkesan untuk membina ketenangan.
Di Cashfulness kami tidak membina musuh. Tiada sistem "jahat" untuk dibandingkan dengan kaedah "penyelamat". Yang ada hanyalah gambaran keliru yang perlu dijelaskan, itu sahaja.
Hartanah sebagai agama.
Pada tahun-tahun selepas buku itu, Kiyosaki semakin beralih kepada satu preskripsi yang sangat khusus: membeli hartanah untuk disewakan, sebaik-baiknya dengan leverage (hutang), sebagai jalan utama menuju kebebasan.
Di Cashfulness kami tidak menetapkan mana-mana kelas aset tertentu.
Aset+ boleh berupa hartanah, tetapi juga dana, ETF, bon yang membayar kupon, dividen, penyertaan dalam perniagaan, karya yang menghasilkan royalti.
Campuran yang betul untuk anda bergantung pada kehidupan anda, watak anda, negara tempat anda tinggal, zaman, dan usia anda.
Cashfulness tidak mempunyai satu jawapan tunggal kerana soalan itu tidak mempunyai satu jawapan tunggal.
Janji kekayaan.
Sub-teks Kiyosaki ialah "anda akan menjadi kaya jika anda mengikut kaedah ini".
Cashfulness tidak menjanjikan kekayaan.
Kekayaan adalah istilah yang kabur dan sarat secara budaya, dan kami tidak menjual mimpi.
Kami menjanjikan kejelasan, dan daripada situ pilihan anda buat sendiri, dan pilihan andalah yang menentukan apa yang anda akan menjadi.
Cashfulness adalah alat, bukan hasil.
FIRE dan keluar daripada rat race.
Sebahagian besar gerakan FIRE — Financial Independence, Retire Early — berakar daripada gema Kiyosaki. Idea bahawa matlamat akhir adalah berhenti bekerja secepat mungkin.
Cashfulness tidak menentang kebebasan kewangan. Seperti yang saya katakan, kami meletakkannya di tengah-tengah.
Tetapi kebebasan yang kami ingin bantu anda bina bukanlah pelarian: ia adalah pilihan.
Apabila anda sampai ke titik di mana Aset+ anda menampung perbelanjaan biasa anda, anda bebas. Dari situ anda boleh berhenti bekerja.
Ramai yang terus bekerja atas pilihan, kerana kerja itu menyuburkan mereka atau kerana ada karya yang mereka mahu selesaikan. Yang lain melambatkan langkah. Yang lain menukar kerjaya. Yang lain menumpukan kepada keluarga, cucu, hobi, pertubuhan sukarela.
Kebebasan ialah dapat memilih. Bukan kewajipan untuk lari.
Nada guru.
Dalam lima belas tahun kebelakangan ini Kiyosaki telah menjadi tokoh media yang menjual kursus bernilai ribuan euro, membuat ramalan bencana tentang pasaran, memaparkan gaya guru.
Ia bukan gaya kami, bukan bidang kami, bukan jenama kami.
Cashfulness mahu anda sebagai orang dewasa yang sedar, bukan sebagai pengikut.
Kosa kata berbeza, enjin lebih kukuh
Terdapat juga perbezaan teknikal yang patut dinyatakan secara ringkas.
Kiyosaki menggunakan pasangan asset / liability: dua kategori binari, dipermudahkan.
Cashfulness menggunakan Aset+ dan Aset− — kosa kata yang jelas, dan yang paling penting berasaskan sistem lengkap perakaunan catatan bergu, teknik yang sama yang digunakan syarikat sejak enam ratus tahun untuk menyimpan lembaran imbangan.
Perbezaannya bukan sekadar bahasa.
Perakaunan catatan bergu menunjukkan bukan sahaja apa yang anda miliki dan apa yang anda hutang, tetapi bagaimana aliran bergerak dari masa ke masa, dan membolehkan anda melihat kesihatan kewangan dengan empat kategori berasingan (Aset, Liabiliti, Kos, Hasil) berbanding dua.
Rangkanya lebih kukuh. Kami telah menceritakannya dalam artikel mengenai perakaunan catatan bergu untuk orang yang bukan akauntan, di blog ini.
Dan anda boleh menemuinya diterangkan secara praktikal, dengan contoh dan dengan GNUCash sebagai alat pengajaran, dalam buku yang saya tulis — Strategie per la Finanza Personale, tersedia di Amazon. Ia adalah buku yang saya harap saya jumpai, dua puluh tahun lalu, selepas membaca Kiyosaki.
Untuk siapa Cashfulness, jika anda pernah membaca Kiyosaki
Ada seseorang yang membaca Rich Dad Poor Dad dan memperoleh sesuatu yang baik daripadanya — perbezaan aset/liabiliti telah menjadi sebahagian daripada cara mereka berfikir tentang wang.
Tetapi mereka juga cuba mempraktikkannya mengikut skrip yang dicadangkan oleh pengarang — kursus, hartanah sewaan dengan leverage agresif, idea perlu "keluar daripada rat race" dalam beberapa tahun — dan akhirnya berasa cemas, tertekan, dengan kehidupan kewangan yang lebih rumit daripada sebelumnya dan kurang tenang daripada yang mereka harapkan.
Atau mereka membaca buku itu, memahami intinya, tetapi berhenti di situ kerana selebihnya pakej — nada, keterdesakan, keterlaluan — bukan milik mereka.
Untuk orang ini Cashfulness adalah cadangan evolusi yang tenang.
Gambaran permulaan yang sama, rangka yang jauh lebih kukuh, kosa kata yang hormat, tiada janji kekayaan, tiada tergesa-gesa untuk "keluar daripada rat race", tiada guru di atas pentas.
Ada kaedah. Ia digunakan dengan tenang. Ia berfungsi dari masa ke masa, bukan dalam tiga puluh hari selepas seminar.
Dan jika anda tidak pernah membaca Kiyosaki tetapi terjumpa artikel ini melalui cara lain, tidak mengapa.
Tiada apa yang kami sebutkan di sini bergantung pada pembacaan Kiyosaki. Perbezaan antara Aset+ dan Aset− anda akan temui diceritakan dengan caranya sendiri, dalam Cashfulness, tanpa perlu melalui Rich Dad.
Ringkasnya
Tiga perkara, satu di atas yang lain, untuk menutup.
Kiyosaki mempopularkan satu gambaran penting. Kami mengakuinya secara terbuka.
Kiyosaki membina di atas gambaran itu satu kaedah, nada dan janji yang tidak kami kongsi. Kami katakan secara terbuka.
Cashfulness mencadangkan evolusi tenang daripada gambaran yang sama, tanpa polemik dan tanpa endorsemen, berasaskan sistem perakaunan yang ketat (catatan bergu) dan janji yang lebih sederhana (kejelasan, bukan kekayaan).
Jika anda adalah orang pertama yang saya gambarkan — yang telah membaca Kiyosaki dan memperoleh sesuatu daripadanya, tetapi tidak berasa selesa dengan keagresifannya — Cashfulness mungkin sesuai untuk anda.
Kami menantikan anda dalam senarai menunggu beta di cashfulness.com/beta.
Tetapi jika anda seorang pengikut setia kaedah Kiyosaki klasik — kursus, hartanah agresif, FIRE sebagai matlamat utama — anda tidak akan berasa selesa di Cashfulness, dan itu memang wajar.
Dunia ini luas, ada alat untuk setiap gaya.
Cashfulness direka untuk mereka yang mencari ketenangan dan kaedah bersama-sama. Daripada rangka itu, itulah yang kami lakukan, dan itu sahaja yang kami lakukan.
— Vittorio