Pred nekaj leti sem napisal knjigo.
Imenuje se Strategie per la Finanza Personale (Strategije za osebne finance) in je praktičen priročnik: kako v vodenje domačih računov prinesti isto strogost, s katero podjetja vodijo svoje.
Orodje, ki sem ga v knjigi priporočal, je bila prosta in brezplačna programska oprema.
Danes priporočam Cashfulness, ki sem ga zgradil sam.
Ta članek je tu zato, da sem pošten glede ene stvari: kaj se je spremenilo in predvsem kaj se ni spremenilo pri prehodu od knjige do aplikacije.
Ker je skušnjava, ko lansiraš izdelek, pripovedovati, da je bilo prej vse narobe in je zdaj vse prav.
Ni šlo tako. Misel knjige je ostala identična. Spremenil se je način, kako jo udejanjiti — in ta sprememba, ti razložim, šteje več, kot se zdi.
Kaj je govorila knjiga
Začnimo tam, ker brez knjige Cashfulness ne bi obstajal.
Osrednja ideja knjige je ena sama: metoda, ki jo podjetja uporabljajo, da se ne izgubijo v svojih računih, deluje, identična, tudi za družino.
Ta metoda se imenuje dvostavno knjigovodstvo.
Je računovodska tehnika, stara več kot pet stoletij — prvi sistematični opis je iz leta 1494 — in je v načelu preprosta: vsak premik denarja se zabeleži dvakrat, na dveh straneh, ki se uravnotežita. Ena stran se imenuje debet, druga kredit.
To niso dolgovi, ne pusti se prestrašiti: sta samo etiketi dveh strani iste knjižbe. Kupiš kruh: na eni strani odide gotovina, na drugi pride kruh. Dve strani, isti znesek.
Kontrolno pravilo je elegantno kot samo načelo: če sešteješ vse debete in vse kredite svoje knjige, moraš dobiti isto, identično številko.
Če se izide, je vse v redu. Če se ne izide, je nekje napaka.
Knjiga je korak za korakom razlagala, kako to narediti doma: zgraditi kontni načrt za družino, beležiti, kar pride in kar odide, brati rezultat, ne da bi bil knjigovodja.
In razlagala je razlikovanje, ki ga takrat kot danes štejem za srce vsega.
Razlikovanje, ki je ostalo identično
V knjigi je stran, do katere mi je bolj kot do drugih. Govori o dveh vrstah stvari, ki jih imaš.
Na eni strani sem jim, v bistvu, rekel sredstva, ki ustvarjajo.
So dobrine, ki ti, medtem ko jih imaš, nekaj vračajo: oddana nepremičnina, ki prinaša najemnino, delnice, ki dajejo dividende, vrednostni papirji, ki obrestujejo, podjetniški delež, ki raste.
Ti ne narediš skoraj nič, in nekaj se ti vrne.
Na drugi strani sredstva, ki stanejo.
So dobrine, ki od tebe, medtem ko jih imaš, zahtevajo denar: avto z davkom, zavarovanjem, vzdrževanjem in gorivom; hiša, v kateri živiš, z davki in stroški; počitniška hiša ob morju, ki jo uporabljaš tri tedne na leto.
Tukaj si ti tisti, ki dela zanje, ne obratno.
V Cashfulness sem jih poimenoval Aktivum+ in Aktivum−, a koncept je natanko tisti iz knjige.
In tu je tančina, ki jo je vredno ponoviti, ker zavede skoraj vsakogar. Dobrina, ki ji tržna vrednost raste, zato še ne postane sredstvo, ki ustvarja, če jo uporabljaš ti.
Hiša, v kateri živiš, se lahko podraži tudi za 30 %, a dokler v njej živiš, ti v žep ne položi niti evra: od tebe zahteva stroške. Ostane sredstvo, ki stane. Sredstvo, ki ustvarja, postane šele tisti dan, ko ti začne dajati tok — na primer, če jo oddaš.
To razlikovanje je bilo v knjigi. Je v aplikaciji. Nisem se ga dotaknil niti za vejico.
Kaj aplikacija doda, česar knjiga ne more dati
In torej, če je misel ista, zakaj sem leta gradil aplikacijo, namesto da bi knjigo samo ponatisnil?
Iz razloga, ki je povezan z razliko med vedeti nekaj in delati to vsak teden brez napora.
Knjiga te nauči metodo. Potem se zapre in metoda ostane na tvojih ramenih.
Odpreti moraš preglednico ali računovodski program, ročno zgraditi kontni načrt, zabeležiti vsak premik in — predvsem — narediti izračune, da veš, kje si. Vsakič. Znanje je tu; napor tudi.
Skoraj vsi po prvih tednih navdušenja odnehajo. Ne iz lenobe: zaradi trenja. Vem, ker se je zgodilo tudi meni, in ker sem videl, da se zgodi tistim, ki so knjigo prebrali in cenili.
Aplikacija odstrani trenje na treh natančnih točkah.
Prvič: koordinata se posodablja sama.
V knjigi si se moral, da bi vedel, koliko si zares vreden, ustaviti in narediti vsoto: vse, kar imaš, minus vse, kar dolguješ. Ta številka se imenuje neto premoženje in je tvoj premoženjski položaj v danem trenutku — tisto, čemur v Cashfulness pravim določanje položaja.
V Cashfulness je ne izračunaš ti. Vsaka transakcija, ki jo zabeležiš, samodejno posodobi koordinato, ker je spodaj motor na dvostavnem knjigovodstvu, ki vrti račune v realnem času.
Odpreš aplikacijo in številka je že tam. Ni si je treba prej prislužiti s pol ure računanja.
Drugič: izravnavo nadzoruje motor, ne ti.
V knjigi je bilo preverjanje, ali se debet in kredit izideta, tvoja ročna naloga in tudi točka, na kateri je bilo najlažje obupati.
V Cashfulness je ta kontrola — ki se imenuje izravnava — vgrajena v motor. Strani vsake knjižbe se morata uravnotežiti, in če se kaj ne izide, napaka pride na dan, namesto da bi ostala skrita na dnu preglednice.
To pomeni nekaj pomembnega: tvoje neto premoženje je resnično. Ni optimistična ocena, ne pozabi kave za 5,20 € niti obroka, ki ti je ušel. Nič ne uide, ker se mora vse izravnati.
Tretjič: vidiš razmerje med tem, kar ustvarja, in tem, kar stane.
V knjigi je bilo razlikovanje med obema družinama dobrin koncept, ki si ga moral imeti v mislih.
V Cashfulness vsako dobrino razvrstiš, ko jo ustvariš — sredstvo, ki ustvarja, ali sredstvo, ki stane — potem pa ti nadzorna plošča sama pokaže razmerje, v odstotkih, med kategorijama.
Na prvi pogled veš, v katero smer greš na dolgi rok: proti več stvarem, ki delajo zate, ali proti več stvarem, za katere delaš ti.
Knjiga ti razlikovanje razloži enkrat. Aplikacija ti ga postavi pred oči vsakič, ko odpreš zaslon.
Orodje se je spremenilo, misel ne
Je točka, glede katere hočem biti povsem transparenten, ker sem to na tem blogu že napisal drugje in tega tukaj nočem skrivati.
V knjigi sem kot delovno orodje priporočal prosto in brezplačno računovodsko programsko opremo. Bila je — in je še vedno — dobra izbira: trdna, resna, brez stroškov.
Priporočil sem jo v popolni dobri veri, iz preprostega razloga: ko sem pisal tisto knjigo, Cashfulness še ni obstajal.
Zakaj sem torej zgradil Cashfulness, če je dobra alternativa že obstajala?
Ker je tista programska oprema, čeprav dobra, rojena za tiste, ki obvladajo računovodstvo. Zahteva, da poznaš žargon, da vse zgradiš ročno, da delaš skoraj samo z računalnika.
Cashfulness podeduje isto, identično strogost dvostavnega knjigovodstva — tisto iz knjige, tisto iz leta 1494 — a je zamišljen za tiste, ki niso knjigovodje.
Pravi izrazi so vsi tam, debet, kredit, izravnava, in jih najdeš, ko hočeš.
A kdor začenja iz nič, lahko začne s preprostejšimi besedami — prihodki, odhodki, vse se izide — tehnični izrazi pa pridejo razloženi, ob prvem srečanju, ne da bi bili kdaj banalizirani.
Ker preprostost ne pomeni jemati bistvo. Pomeni odstraniti trenje in pustiti bistvo nedotaknjeno.
In potem so stvari, ki jih programska oprema, zamišljena za namizni računalnik, dela s težavo in ki jih danes jemljem za samoumevne: podatki, usklajeni med telefonom in računalnikom, ne da bi jaz naredil kar koli, koordinata v žepu, ko jo potrebujem, zasebnost, zgrajena od samega začetka projekta.
Točka, do katere mi je, da pride do tebe, je ta: razmišljanja iz knjige ostajajo vsa veljavna. Nasprotno, s Cashfulness veljajo še toliko bolj.
Knjiga se ni postarala. Spremenilo se je, na bolje, orodje, ki ga priporočam za njeno udejanjanje — ne misel, ki je spodaj.
Če knjigo bereš danes, v mislih zamenjaj tisto staro programsko opremo s Cashfulness. Metoda je identična, izkušnja veliko preprostejša.
Primer, da postane konkretno
Vzemimo primer, z izmišljenimi številkami.
Giulia je knjigo prebrala pred nekaj leti. Bila ji je všeč, celo odprla je računovodski program na prenosniku in nekaj mesecev beležila račune.
Potem je en mesec preskočila. Potem dva. Ob koncu leta je datoteka stala, in misel, da bi uredila šest mesecev premikov, je postala zid.
Metodo je poznala. A metoda sama zase ji je bila pretežka.
Danes Giulia beleži premike, ko se zgodijo, v nekaj sekundah, s telefona.
Vsote premoženja ne dela več: prebere jo že narejeno. Njeno neto premoženje — recimo 84.000 € — je tam vsakič, ko odpre aplikacijo, posodobljeno, izravnano.
In ko pogleda sestavo svojih sredstev, vidi nekaj, kar je prej samo slutila: večino njenega premoženja sestavljajo stvari, ki jo stanejo — avto, pohištvo — in malo stvari, ki ji prinašajo.
To ni ocena, ni alarm. Je informacija.
Pove ji, v katero smer bi se lahko premaknila, mirno, v prihodnjih letih. Metoda iz knjige končno živi sama — ne da bi od nje vsak teden zahtevala napor volje.
To je, v enem stavku, prehod od knjige do aplikacije: ne druga metoda, ista metoda, ki neha bremeniti.
Nit, ki drži obe stvari skupaj
Knjiga in aplikacija govorita isto stvar, z dveh različnih točk časa.
Obe izhajata iz ideje, ki zame pride pred tehniko: denar je orodje za nakup časa in svobode — ne sen, ki bi ga lovil, niti sovražnik, s katerim bi se boril.
Dvostavno knjigovodstvo, sredstva, ki ustvarjajo, in tista, ki stanejo, neto premoženje: to so sredstva, da o denarju razmišljaš manj, ne več. Da ga imaš v redu, in se potem vrneš k življenju.
Knjiga je to misel dala na papir.
Cashfulness poskuša iz nje narediti gesto nekaj minut na teden, namesto naloge, ki je odvisna od tvoje discipline.
Če si knjigo prebral, tukaj najdeš njeno dušo — z odstranjenim trenjem.
Če je nisi, ni pomembno: aplikacija ti prinese isto metodo, knjiga pa ostaja tam, za tiste, ki hočejo razumeti zakaj za kako.
Če želiš poglobiti metodo
Misel, ki je v temelju Cashfulness, sem pred leti dal črno na belem v knjigi: Strategie per la Finanza Personale. Je praktičen priročnik o dvostavnem knjigovodstvu, uporabljenem na domačih računih.
Med branjem imej v mislih eno stvar: orodje, ki ga priporočam na tistih straneh, danes nadomeščam s Cashfulness — metoda pa je identična.
Knjiga je na voljo na Amazonu.
— Vittorio