Ниједан алат не настаје ниоткуда.
Cashfulness је плод година читања, мојих сопствених грешака, увида позајмљених од људи који су о новцу рекли паметне ствари много пре мене.
Помислио сам да је поштено да ти кажем одакле долазе те идеје.
Оно што следи није ранг-листа. Није ни низ приказа. То је образложена библиографија: пет књига, а за сваку разлог зашто је важна и који део размишљања Cashfulness осветљава.
Једна претпоставка коју не желим да ти сакријем: једну од ове пет књига сам написао ја сам. То је пета. Наћи ћеш је на свом месту, испричану истом мером као и претходне четири — ни више, ни мање.
Ставио сам је ту јер је доследна осталима, не зато што је моја.
А ако од ове пет књига не прочиташ ниједну, у реду је: покушао сам да напишем сваки одељак тако да понесеш кући корисну идеју чак и без отварања књиге.
1. George S. Clason — The Richest Man in Babylon (Најбогатији човек Вавилона) (1926)
Почнимо са најстаријом, и најједноставнијом.
То је збирка парабола која се објављује од 1926. године, аутора Џорџа Клејсона (George Clason), Американца. Приче се дешавају у древном Вавилону: главни лик је Аркад, најбогатији човек града, који онима који га питају објашњава како је до тога дошао.
Централна идеја је само једна, и ушла је у свакодневни говор: прво плати себи.
Пре кирије, намирница, рачуна, одвој фиксни део онога што уђе — књига каже десетину. Тај део је твој, и не дира се. Све остало је оно с чим живиш.
Клејсон додаје и друго правило, мање цитирано али подједнако важно: тај део не сме да мирује. Мора да се стави да ради, опрезно, како би сâм производио — и мора да се заштити од оних који обећавају лаку зараду.
Штедња је само први корак. Други је да не дозволиш да ти одузму оно што си уштедео.
Речено тако делује банално. Није: скоро нико то заиста не ради, јер скоро нико нема систем који то чини аутоматским.
И ту се књига додирује са Cashfulness.
Дисциплина о којој говори Клејсон није одрицање. То је ред. Не тражи од тебе да се одрекнеш нечега: тражи да ствари поставиш у прави редослед.
Проблем је што тај ред, ако сваког месеца зависи од снаге воље, пре или касније пукне. Редовно евидентирање у Cashfulness служи управо томе да ред извуче из руку воље: видиш га, ту је, сам ти каже да ли поштујеш правило или не.
А тај део који расте, и у једном тренутку почиње да производи, прва је цигла независности: у Cashfulness га видиш како расте ставка по ставка, без потребе да га замишљаш.
Поштено упозорење: облик парабола је застарео, а стил звучи архаично, понекад свечано.
Не читај је због стила. Прочитај је — или је бар од овог тренутка запамти — због принципа: један део, пре свега осталог, увек.
2. Vicki Robin и Joe Dominguez — Your Money or Your Life (Твој новац или твој живот)
Клејсон те учи да успоставиш ред. Следећа књига те пита чему тај ред служи.
Your Money or Your Life је америчка књига, објављена почетком деведесетих, коју су написали Вики Робин (Vicki Robin) и Џо Домингез (Joe Dominguez). То је један од текстова који су утемељили свесне финансије, много пре него што је та реч постала мода.
Централна идеја је реченица коју је, једном прочитану, тешко заборавити: новац је животна енергија.
Свако евро које потрошиш јесте време твог живота које си разменио да би га добио. Није апстракција: то је број стварних сати које си дао у замену за тај новац.
Отуда се рађа питање које ти књига ставља у руке: да ли ова ствар коју купујем вреди сатâ живота које ме је коштала?
Књига ти даје и прецизан рачун: колико заиста вреди један сат твог рада, кад се одузме све што рад кошта да би постојао — превоз, одећа, стрес који треба отклонити. Скоро увек је мања вредност него што мислиш.
И показује ти да постоји тачка — они је зову „довољно“ — изнад које трошити више те не чини срећнијим. Треба је препознати, не прећи је из инерције.
Ако имаш на уму реченицу која стоји у основи Cashfulness — новац је алат за куповину времена и слободе — овде је налазиш готово реч по реч, али преображену у метод.
То је најдиректнији мост у целој овој листи.
Свака потрошња су сати твог живота. Твоја нето вредност — оно што у Cashfulness зовемо обсервација — говори ти колико си сати већ откупио, и колико си близу тачке у којој више не мораш да их размењујеш.
Упозорење: књига је веома усредсређена на Сједињене Државе, на порезе, пензије и инвестициони савет који је у практичним детаљима данас застарео.
Размишљање, ипак, остаје нетакнуто. Треба само да преведеш примере у своју земљу и своју садашњост — темељна идеја не застарева.
3. Beppe Scienza — Il risparmio tradito (Издана штедња)
Робин и Домингез те питају чему служи новац. Бепе Шенца (Beppe Scienza) те упозорава ко зарађује када се то не питаш.
То је италијанска књига, коју је написао математичар са Универзитета у Торину који годинама критичким оком посматра индустрију управљане штедње.
Централна идеја је непријатна: велики део те индустрије, у ствари, ради против штедише.
Провизије које у тишини нагризају приносе. Производи направљени да буду нејасни. Шалтер који нуди оно што одговара продавцу, не теби.
Конкретан пример, без навођења имена: два производа која улажу у потпуно исте ствари могу ти, после двадесет година, оставити разлику од десетина хиљада евра — само због годишње провизије која је деловала мало. Мали проценат, сложен кроз време, није мали.
Лекција коју носиш кући, чак и без читања књиге, само је једна и важи заувек: не веруј ономе ко ти продаје производ прерушен у савет.
Практична одбрана постоји, и једноставна је: увек питај колико те кошта, у еврима и годишње, све укључено. Ако је одговор нејасан, та нејасноћа је већ одговор.
Ово је мост ка Cashfulness, и то је мост изграђен од одсуства.
Cashfulness нема финансијске производе да ти прода. Не узима провизију на оно што радиш са својим новцем, не усмерава те ка неком фонду, нема скривени интерес у броју који видиш.
Показује ти само твоје бројеве, и то је све. Неутралан алат постоји управо зато што постоји све оно што Шенца описује.
Још једно, много популарније име на ове теме, Роберт Кијосаки (Robert Kiyosaki), није на овој листи: писали смо о њему одвојено, у посебном чланку овог блога, и тамо објашњавамо зашто.
Неопходно упозорење: тон Шенце је полемичан, понекад оштар.
Треба га узети онаквим какав јесте — критички подстицај који те увежбава на праву сумњичавост, не коначну пресуду о сваком појединачном производу или особи. Вредност је поглед који ти оставља, не сваки посебан суд.
4. Сенека — De brevitate vitae (О краткоћи живота)
Шенца те упозорава на оне који расипају твој новац. Сенека те подсећа шта заиста расипаш.
То је морални есеј латинског филозофа Сенеке, написан пре готово две хиљаде година. Никада не говори о новцу. Говори о времену.
Централна идеја преокреће начин на који се обично жалимо: није истина да имамо мало времена — истина је да га трошимо веома много.
Проблем није количина живота, него пажња с којом је трошимо.
Сенека разликује две ствари које увек мешамо: дуг живот и заиста проживљен живот нису иста ствар. Онај ко је увек претрпан обавезама, пише он, често је онај ко је најмање живео — јер се никада није зауставио довољно дуго да примети куда иде.
Сенека даје опаску која, после двадесет векова, још увек боли: својски бранимо свој новац, а дозвољавамо да нам било ко узме време — једину ствар која се, то јест, не враћа.
То је једина књига ове листе која нема никакве везе са новцем. И управо зато боље осветљава остале него оне једна другу.
Јер управљати новцем, у суштини, значи управљати временом које новац купује.
Читав смисао Cashfulness — знати где си, без потребе да о томе стално мислиш — постоји управо због тога: мање пажње потрошено на бригу о новцу, више живота остављеног животу. Новац стављен у ред јесте време које враћаш себи.
То је исти покрет који Сенека препоручује за време: с времена на време стани и погледај куда иде. Једном недељно, са бројевима испред себе, тачно је то заустављање.
Овде није потребно никакво упозорење.
Нема ничег за ажурирање, ничег застарелог за превод. Текст који издржи две хиљаде година растојања не треба да га ја браним.
Прочитај је. Кратка је, и ниједна књига о финансијама неће ти ово рећи с истом јасноћом.
5. Vittorio Giusti — Strategie per la Finanza Personale (Стратегије за личне финансије)
И стижемо до пете. Оне коју сам написао ја.
Кажем то без увијања: моја је, и управо зато је нећу хвалити. Стављам је на ову листу јер је доследна остале четири, не зато што носи моје име.
То је практична књига о личним финансијама. Објашњава, корак по корак и уз конкретне примере, како у управљање кућним буџетом унети исту строгост као двојно књиговодство — технику којом предузећа већ вековима одржавају равнотежу рачуна.
Полази се од нуле: како изградити план рачуна за породицу, како евидентирати шта улази а шта излази, како читати резултат а да не будеш књиговођа. Чак и ако никада не купиш књигу, идеја коју треба понети кући јесте ова: метод предузећа функционише, идентично, и за породицу.
Постоји тачка у којој морам бити потпуно транспарентан према теби.
У књизи препоручујем, као оперативни алат, GNUCash: бесплатан и слободан софтвер за књиговодство по систему двојног књиговодства, са рачунара. То је одличан програм — моћан, солидан, и не кошта ништа.
Зашто сам онда изградио Cashfulness?
Зато што када сам писао ту књигу, Cashfulness још није постојао. GNUCash је био — и још увек је — озбиљан доступан избор, и препоручио сам га у доброј намери.
Поента коју желим да ти јасно пренесем јесте ова: закључци књиге остају потпуно важећи. Штавише, са Cashfulness важе још и више.
Књига није застарела. Мења се, набоље, препоручени алат — не размишљање испод њега.
Cashfulness наслеђује исту строгост двојног књиговодства, али је много једноставнији, модернији и функционалнији од GNUCash, и намењен је онима који нису књиговође.
Речено у једном реду: ако данас читаш књигу, мисаоно замени GNUCash са Cashfulness. Метод је идентичан, искуство много једноставније.
Књига је доступна на Amazon-у.
Нит која их повезује
Пет веома различитих књига. Американац из двадесетих година прошлог века, два аутора свесних финансија, полемичан италијански математичар, латински филозоф, и ја.
Ипак, ако их поређаш, све говоре исту ствар из различитих углова.
Клејсон: уведи ред, како би новац радио за тебе, а не ти за њега.
Робин и Домингез: тај новац је време твог живота, третирај га тако.
Шенца: не дозволи да други твоје средство претворе у свој циљ.
Сенека: ресурс који заиста недостаје није новац, него време.
А пета, моја, покушава све ово да стави у метод који можеш да примениш у свом дому.
Нит је само једна: новац је алат за куповину времена и слободе — не сан који треба јурити, нити непријатељ против ког треба ратовати.
Свих пет, свака на свој начин, склањају новац из центра сцене и враћају ту твој живот.
Зато Cashfulness од тебе тражи само неколико минута, не читав дан: метод служи да мање мислиш о новцу, не више.
То је, ако хоћеш, место где ове идеје престају да буду читање и постају свакодневна пракса. Бета фаза се отвара — без журбе, кад пожелиш.
— Vittorio