Пре неколико година написао сам књигу.
Зове се Strategie per la Finanza Personale — „Стратегије за личне финансије“ — и то је практични приручник: како у вођење кућних рачуна унети исту строгост са којом предузећа воде своје.
Алат који сам у књизи препоручивао био је слободан и бесплатан софтвер.
Данас препоручујем Cashfulness, који сам сам направио.
Овај чланак служи томе да будем искрен око једне ствари: шта се променило, а пре свега шта се није променило у преласку од књиге до апликације.
Јер искушење, када лансираш производ, јесте да причаш како је пре све било погрешно а сада је све исправно.
Није било тако. Мисао из књиге остала је идентична. Променио се начин да се примени у пракси — а та промена, објаснићу ти, важи више него што изгледа.
Шта је књига говорила
Кренимо одатле, јер без књиге Cashfulness не би постојао.
Централна идеја књиге је само једна: метод који предузећа користе да се не изгубе у својим рачунима функционише, идентичан, и за једну породицу.
Тај метод се зове двојно књиговодство.
То је рачуноводствена техника стара више од пет векова — први систематски опис је из 1494. — и једноставна је у принципу: свако кретање новца бележи се два пута, на две стране које се уравнотежују. Једна страна се зове Дугује, друга Потражује.
То нису дугови, не плаши се: то су само две етикете двеју страна истог уноса. Купиш хлеб: с једне стране излази готовина, с друге улази хлеб. Две стране, иста цифра.
Контролно правило је елегантно колико и принцип: ако сабереш све „Дугује“ и све „Потражује“ у својој књизи, мораш добити потпуно исти број.
Ако се слаже, све тече. Ако се не слаже, негде постоји грешка.
Књига је корак по корак објашњавала како ово радити код куће: направити контни план за једну породицу, бележити оно што улази и оно што излази, читати резултат а да ниси рачуновођа.
И објашњавала је једну разлику коју, тада као и данас, сматрам срцем свега.
Разлика која је остала идентична
У књизи постоји страница до које ми је стало више него до осталих. Говори о две врсте ствари које поседујеш.
С једне стране сам их звао, у суштини, актива која производи.
То су добра која ти, док их поседујеш, нешто враћају: издата некретнина која наплаћује закупнину, акције које дају дивиденде, хартије које доносе камату, удео у предузећу који расте.
Ти не радиш скоро ништа, а нешто ти се враћа.
С друге стране, актива која кошта.
То су добра која ти, док их поседујеш, траже новац: ауто, са регистрацијом, осигурањем, одржавањем и горивом; кућа у којој живиш, са порезима и трошковима; викендица на мору коју користиш три недеље годишње.
Овде ти радиш за њих, а не обрнуто.
У Cashfulness-у сам их назвао Актива+ и Актива−, али концепт је тачно онај из књиге.
И постоји једна финеса коју вреди поновити, јер завара скоро свакога. Добро које расте у тржишној вредности не постаје тиме актива која производи, ако га користиш ти.
Кућа у којој станујеш може да порасте и 30%, али док у њој живиш не ставља ти ни евро у џеп: тражи ти трошкове. Остаје актива која кошта. Постаје актива која производи тек оног дана када почне да ти даје ток — на пример ако је издаш.
Ова разлика била је у књизи. Она је у апликацији. Нисам је померио ни за зарез.
Шта апликација додаје а књига не може да да
Па онда, ако је мисао иста, зашто сам провео године градећи апликацију уместо да само доштампам књигу?
Из разлога који има везе са разликом између тога да знаш нешто и тога да то радиш сваке недеље без напора.
Књига те научи методу. Онда се затвори, и метод остаје на твојим плећима.
Мораш да отвориш табелу или књиговодствени програм, да ручно направиш контни план, да бележиш свако кретање, и — пре свега — да рачунаш да би знао докле си стигао. Сваки пут. Знање постоји; напор такође.
Скоро сви, после првих недеља ентузијазма, одустану. Не из лењости: због трења. Знам јер се и мени десило, и јер сам гледао како се дешава онима који су књигу прочитали и ценили.
Апликација уклања трење на три прецизне тачке.
Прво: координата се ажурира сама.
У књизи, да би знао колико стварно вредиш, морао си да станеш и сабереш: све што имаш, минус све што дугујеш. Тај број се зове нето вредност, и то је твоја имовинска позиција у датом тренутку — оно што у Cashfulness-у зовем обсервација.
У Cashfulness-у га не рачунаш ти. Свака трансакција коју забележиш аутоматски ажурира координату, јер испод ради мотор двојног књиговодства који врти рачуне у реалном времену.
Отвориш апликацију, и цифра је већ ту. Не мораш прво да је заслужиш са пола сата рачунања.
Друго: изравнање проверава мотор, а не ти.
У књизи, проверити да ли се „Дугује“ и „Потражује“ слажу био је твој ручни задатак, и то је уједно била тачка где је најлакше било предати се.
У Cashfulness-у та провера — која се зове изравнање — уграђена је у мотор. Две стране сваког уноса морају да се уравнотеже, и ако се нешто не слаже грешка испливава, уместо да остане скривена на дну табеле.
То значи једну важну ствар: твоја нето вредност је истинита. Није оптимистична процена, не заборавља кафу од 5,20 € ни рату која ти је промакла. Ништа не измиче, јер све мора да се изравна.
Треће: видиш однос између онога што производи и онога што кошта.
У књизи, разлика између две породице добара била је концепт који си морао да држиш у глави.
У Cashfulness-у класификујеш свако добро када га направиш — актива која производи или актива која кошта — а онда ти командна табла сама покаже однос, у процентима, између две категорије.
На први поглед знаш у ком правцу идеш на дуги рок: ка више ствари које раде за тебе, или ка више ствари за које радиш ти.
Књига ти разлику објасни једном. Апликација ти је стави пред очи сваки пут када отвориш екран.
Алат се променио, мисао није
Постоји тачка око које хоћу да будем потпуно транспарентан, јер сам о томе већ писао другде на овом блогу и не желим то да сакријем овде.
У књизи сам, као оперативни алат, препоручивао слободан и бесплатан књиговодствени софтвер. Био је — и још увек је — добар избор: солидан, озбиљан, без трошкова.
Препоручио сам га у потпуно доброј вери, из једноставног разлога: када сам ту књигу писао, Cashfulness још није постојао.
Зашто сам онда направио Cashfulness, ако је добра алтернатива већ постојала?
Зато што је тај софтвер, ма колико ваљан, настао за оне који већ владају књиговодством. Тражи ти да познајеш жаргон, да све градиш ручно, да радиш скоро само са рачунара.
Cashfulness наслеђује потпуно исту строгост двојног књиговодства — ону из књиге, ону из 1494. — али је замишљен за оне који нису књиговође.
Прави термини су ту сви, Дугује, Потражује, изравнање, и нађеш их кад хоћеш.
Али ко креће од нуле може да почне једноставнијим речима — приливи, одливи, све се слаже — а технички термини стижу објашњени, при првом сусрету, никада банализовани.
Јер једноставност не значи одузети суштину. Значи уклонити трење, остављајући суштину нетакнутом.
А онда, постоје ствари које софтвер замишљен за десктоп ради с муком, а које данас узимам здраво за готово: подаци усклађени између телефона и рачунара а да ја не радим ништа, координата у џепу кад ми затреба, приватност уграђена од самог почетка пројекта.
Поента коју желим да ти пренесем је ова: сва размишљања из књиге остају важећа. Штавише, са Cashfulness-ом важе тим пре.
Књига није остарила. Променио се, набоље, алат који препоручујем за њену примену — а не мисао која стоји иза.
Ако књигу читаш данас, у глави замени онај стари софтвер Cashfulness-ом. Метод је идентичан, искуство много једноставније.
Један пример, да буде конкретно
Узмимо пример, са измишљеним бројевима.
Ђулија је књигу прочитала пре неколико година. Свидела јој се, чак је отворила књиговодствени програм на лаптопу и водила рачуне пар месеци.
Онда је један месец прескочила. Па два. Крајем године фајл је стајао, а идеја да надокнади шест месеци кретања постала је зид.
Знала је метод. Али метод јој је, сам по себи, био претежак.
Данас Ђулија бележи кретања када се десе, за пар секунди, са телефона.
Више не сабира имовину: чита је већ израчунату. Њена нето вредност — рецимо 84.000 € — ту је сваки пут кад отвори апликацију, ажурирана, изравната.
А када погледа однос између својих актива, види нешто што је раније само наслућивала: највећи део њене имовине чине ствари које је коштају — ауто, намештај — а мало ствари које јој доносе.
То није оцена, није аларм. То је информација.
Каже јој у ком правцу би могла да се креће, мирно, у наредним годинама. Метод из књиге, коначно, живи сам — не тражећи јој сваке недеље напор воље.
То је, у једној реченици, прелазак од књиге до апликације: не другачији метод, него исти метод који престаје да буде терет.
Нит која повезује обе ствари
Књига и апликација говоре исто, из две различите тачке у времену.
Обе полазе од идеје која, за мене, долази пре технике: новац је алат за куповину времена и слободе — не сан који треба јурити, ни непријатељ против кога треба ратовати.
Двојно књиговодство, актива која производи и она која кошта, нето вредност: то су средства да о новцу мислиш мање, а не више. Да га имаш у реду, па да се вратиш животу.
Књига је ту мисао ставила на папир.
Cashfulness покушава да је претвори у гест од пар минута недељно, уместо у задатак који зависи од твоје дисциплине.
Ако си књигу прочитао, овде ћеш наћи њену душу — без трења.
Ако ниси, нема везе: апликација ти доноси исти метод, а књига остаје ту, за оне који желе да разумеју зашто иза како.
Ако желиш да продубиш метод
Мисао у основи Cashfulness-а ставио сам црно на бело, пре више година, у књизи: Strategie per la Finanza Personale. То је практични приручник о двојном књиговодству примењеном на кућне рачуне.
Имај на уму једну ствар док је читаш: алат који у тим страницама препоручујем данас замењујем Cashfulness-ом — метод је, међутим, идентичан.
Књига је доступна на Амазону.
— Vittorio