Jag läste Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki i början av 2000-talet, när den redan var en känd bok men ännu inte det globala fenomen den blev senare.
Jag läste den som legitimerad finansiell rådgivare, med den nyfikenhet som söker alla möjliga sätt att se på samma sak.
Och den boken lämnade två saker kvar hos mig: en jag behöll och en jag lämnade längs vägen.
Det jag behöll är en enkel insikt, men för den som aldrig studerat bokföring är den mycket kraftfull: inte allt du äger är likadant.
En del av det du äger lägger pengar i fickan — en lägenhet du hyr ut, en aktie som betalar utdelning, en verksamhet som ger vinst.
Annat du äger drar pengar ur fickan, månad efter månad — bilen, bostaden du bor i, garderoben, fritidsbåten.
De flesta människor har, fram till den stund de läser en sida som presenterar den här distinktionen, aldrig tänkt på det så. De tänker bara ”jag har så mycket på banken” och ”jag har mitt boende”. De skiljer inte. De ser inte riktningen.
Kiyosaki har populariserat den här distinktionen som få andra i världen. Och vi är tacksamma för det.
Det jag lämnade längs vägen är hur Kiyosaki sålde den här insikten till världen, och allt han har hängt på den under åren som följde.
I Cashfulness har vi byggt något som utgår från samma insikt, men går i en annan riktning.
I den här artikeln vill jag förklara var vi närmar oss Kiyosaki, och var vi går ifrån honom.
Vad Kiyosaki såg rätt
För att vara rättvis mot en författare som sålt över fyrtio miljoner exemplar, är det värt att börja med det han såg rätt.
Det är minst tre saker.
Han bröt kulturen kring det statiska saldot.
I generationer har människor tänkt på sin ekonomiska hälsa genom att titta på saldot på lönekontot.
Kiyosaki bidrog till att flytta den uppmärksamheten mot något mer dynamiskt: vad dina tillgångar producerar, och vad de kostar dig.
Det är en förskjutning av blicken som ändrar allt. Inte hur mycket du är värd, utan i vilken riktning du är på väg.
Han monterade ned ekvationen ”egen bostad = investering”.
I den italienska kulturen under 1900-talet var det att köpa bostad automatiskt en investering.
Kiyosaki skrev, med enkla exempel, att en bostad du bor i — så länge du bor där, betalar lånet, betalar skatter och underhåll — inte lägger pengar i din ficka.
Det är ett livsval, kanske rätt, men det är inte en produktiv verksamhet i strikt mening.
På den här punkten håller Cashfulness helt med, och vi har talat om det i detalj i artikeln om Tillgång+ och Tillgång- på den här bloggen.
Han uppmuntrade till reflektion om oberoende från enbart arbetsinkomst.
Idén att ens kapital med tiden kan arbeta för oss lika mycket som vi arbetar för det är en befriande idé.
Cashfulness delar den, och sätter den i centrum för begreppet ekonomiskt oberoende: att ha tillräckligt med Tillgång+ för att täcka sina ordinarie utgifter.
På dessa tre punkter är vi skyldiga honom något. Punkt. Utan polemik.
Vad Kiyosaki överdrev (eller hade fel om)
Det sagt, tar ”Kiyosaki-paketet” inte slut vid de tre punkterna ovan.
Tvärtom går merparten av det som kommit ur boken under de tjugo åren som följt i en riktning vi inte vill följa.
Aggressivitet som metod.
Kiyosaki bygger många av sina budskap på en fiendestruktur: skolsystemet som gör dig beroende, ”Poor Dad”, den fattige pappan man inte ska efterlikna, finansiella rådgivare som försöker lura dig, anställda som är ”slavar” under råttracet.
Det är polariserande retorik. Den fungerar för att sälja böcker.
Den fungerar inte för att bygga lugn.
I Cashfulness bygger vi inga fiender. Det finns inget ”ont” system att ställa mot en ”frälsande” metod. Det finns en förvirrad bild som ska göras tydlig, inget mer.
Fastigheter som religion.
Under åren efter boken flyttade Kiyosaki sig alltmer mot ett väldigt specifikt recept: köp fastigheter att hyra ut, gärna med belåning (skuld), som huvudvägen till oberoende.
I Cashfulness föreskriver vi ingen specifik tillgångsklass.
Tillgång+ kan vara fastigheter, men även fonder, ETF:er, obligationer som betalar kupong, utdelningar, andelar i verksamheter, upphovsrättsligt skyddade verk som ger licensintäkter.
Vilken mix som är rätt för dig beror på ditt liv, din karaktär, landet du bor i, det historiska ögonblicket, din ålder.
Cashfulness har inget enda svar eftersom frågan inte har ett enda svar.
Löftet om rikedom.
Undertexten hos Kiyosaki är ”du blir rik om du följer metoden”.
Cashfulness lovar inte rikedom.
Rikedom är en vag och kulturellt laddad term, och vi säljer inte drömmar.
Vi lovar klarhet, och därifrån är valen dina, och det är dina val som avgör vad du blir.
Cashfulness är verktyget, inte resultatet.
FIRE och flykten från råttracet.
En stor del av FIRE-rörelsen — Financial Independence, Retire Early — har rötter i ekot av Kiyosaki. Idén att slutmålet är att sluta arbeta så fort som möjligt.
Cashfulness är inte emot ekonomiskt oberoende. Som jag sa, sätter vi det i centrum.
Men friheten vi vill hjälpa dig bygga är inte en flykt: det är ett val.
När du når punkten där dina Tillgång+ täcker dina ordinarie utgifter är du fri. Därifrån kan du sluta arbeta.
Många fortsätter av eget val, för att arbetet ger dem näring eller för att det finns ett verk de vill fullborda. Andra saktar ner. Andra byter yrke. Andra ägnar sig åt familjen, barnbarnen, en passion, en volontärorganisation.
Frihet är att kunna välja. Inte skyldigheten att fly.
Guru-tonen.
Under de senaste femton åren har Kiyosaki blivit en mediepersonlighet som säljer kurser för tusentals euro, gör katastrofprognoser om marknaderna, odlar en guru-stil.
Det är inte vår stil, inte vårt yrke, inte vårt varumärke.
Cashfulness vill ha dig som en medveten vuxen, inte som en lärjunge.
Annat vokabulär, stadigare motor
Det finns också en teknisk skillnad som är värd att kort nämna.
Kiyosaki använder paret asset / liability: två binära, förenklade kategorier.
Cashfulness använder Tillgång+ och Tillgång- — sansat vokabulär, och framför allt förankrat i ett komplett system för dubbel bokföring, samma teknik företag använt i sexhundra år för att föra sina räkenskaper.
Skillnaden är inte bara språklig.
Dubbel bokföring visar inte bara vad du äger och vad du är skyldig, utan även hur flödena rör sig över tid, och låter dig se den ekonomiska hälsan med fyra separata kategorier (Tillgångar, Skulder, Kostnader, Intäkter) i stället för två.
Ramverket är stadigare. Vi har berättat om det i artikeln om dubbel bokföring för den som inte är revisor, på den här bloggen.
Och du hittar det förklarat på ett praktiskt sätt, med exempel och med GNUCash som pedagogiskt verktyg, i boken jag skrev — Strategie per la Finanza Personale, tillgänglig på Amazon. Det är boken jag önskar att jag hade hittat, tjugo år tillbaka, efter att ha läst Kiyosaki.
Vem Cashfulness är till för, om du har läst Kiyosaki
Det finns en person som läst Rich Dad Poor Dad och fått något gott ut av den — distinktionen tillgång/skuld har blivit en del av hur hon tänker om pengar.
Men hon har också försökt sätta den i praktiken genom att följa manuset som författaren föreslår — kurser, uthyrningsfastigheter med aggressiv belåning, idén att man måste ”ta sig ur råttracet” inom några år — och hamnat orolig, under press, med ett ekonomiskt liv mer komplicerat än förut och mindre lugnt än hon hoppats.
Eller så har hon läst boken, förstått poängen, men stannat där eftersom resten av paketet — tonen, brådskan, skrytet — inte var hennes.
För den här personen är Cashfulness ett förslag om lugn utveckling.
Samma ursprungsinsikt, mycket stadigare ramverk, respektfullt vokabulär, inget löfte om rikedom, ingen brådska att ”ta sig ur råttracet”, ingen guru på podiet.
Det finns en metod. Den tillämpas lugnt. Den fungerar över tid, inte under de trettio dagarna efter ett seminarium.
Och om du aldrig har läst Kiyosaki men hamnat på den här artikeln på andra vägar, är det lika bra.
Inget av det vi säger här beror på att du läst Kiyosaki. Distinktionen mellan Tillgång+ och Tillgång- hittar du förklarad på sitt eget sätt, inne i Cashfulness, utan att du behöver ha passerat genom Rich Dad.
Sammanfattningsvis
Tre saker, den ena ovanpå den andra, för att avsluta.
Kiyosaki har populariserat en viktig insikt. Det erkänner vi öppet.
Kiyosaki har byggt på den insikten en metod, en ton och ett löfte vi inte delar. Det säger vi öppet.
Cashfulness föreslår en lugn vidareutveckling av samma insikt, utan polemik och utan godkännande, baserad på ett strikt bokföringssystem (dubbel bokföring) och ett mer sansat löfte (klarhet, inte rikedom).
Om du är den första personen jag beskrev — den som läst Kiyosaki och fått något ut av det, men inte känner igen sig i aggressiviteten — hör Cashfulness sannolikt hemma hos dig.
Vi väntar på dig i betakön på cashfulness.com/beta.
Är du däremot en övertygad anhängare av den klassiska Kiyosaki-metoden — kurser, aggressiva fastigheter, FIRE som huvudmål — kommer du inte trivas i Cashfulness, och det är helt okej.
Världen är stor, det finns verktyg för varje stil.
Cashfulness är byggt för dem som söker lugn och metod tillsammans. Utifrån det ramverket är det vi gör, och det är det enda vi gör.
— Vittorio