Обикновено едно приложение се представя, като ти разказва всичко, което умее да прави.
Списъкът с функции. Стрелките, които се качват нагоре. Нещата, които, обещава то, ще ти променят живота.
Днес искам да направя обратното.
Искам да ти разкажа три неща, които Cashfulness не прави. И не защото още не сме стигнали дотам, или защото един ден ще ги добавим.
Три неща, за които съзнателно сме решили никога да не ги правим.
Правя го, защото вярвам, че едно приложение — както и един човек — се разбира по-добре по това, което отказва да прави, отколкото по това, което поставя на витрината.
Функциите се копират. Отказите — не. Един отказ е избор, а изборът разказва кой си.
Трите отказа, които следват, имат нещо общо. Нито един от тях не е техническо ограничение от типа „не успяхме“. Те са три ценностни избора. Три врати, които можехме да отворим, които мнозина отварят, и които ние сме заключили отвътре.
Разказвам ти ги една по една.
Едно. Няма да те манипулираме
Започвам с най-неудобното, защото за него се говори най-малко.
Изумително много приложения — не само финансовите — са проектирани да те тласкат да правиш неща, които, с трезва глава, не би избрал.
Тези техники имат име: наричат се dark patterns. Превеждам го, защото за пръв път го използвам: „тъмни модели“, интерфейсни схеми, построени нарочно, за да насочат решението ти към това, което е изгодно за онзи, който е направил приложението, а не за теб.
Големият, цветен бутон „приеми всичко“ и „не, благодаря“, скрито малко, сиво на сиво. Отписването, заровено в края на шест менюта. Предупреждението, което те кара да се почувстваш виновен, ако откажеш: „не, благодаря, не ме интересува да спестявам“. Таймерът, който отброява надолу, за да решиш, преди да успееш да помислиш.
Всичко това са начини да се премести решението ти с бутане, което не си поискал.
В приложение за лични финанси това би било още по-отровно. Защото засяга парите ти и засяга страховете ти.
Помисли колко лесно би било.
Известие, построено да ти предизвика тревожност: „Харчиш твърде много!“, в червено, може би в неделя вечер. Отваряш приложението със свито сърце, и този допълнителен удар на сърцето е точно това, което определени бизнес модели наричат „engagement“.
Число, което мига, за да те накара да се почувстваш изостанал зад всички останали.
Предупреждение, което те тласка към продукт за купуване, предрешен като приятелски съвет.
Ние няма да направим това. Никога.
Известията на Cashfulness са само от два вида, и нито едно от тях не съществува, за да те закачи.
Има общи, информативни известия: съобщения за услугата.
И има лични известия, свързани с реалното състояние на сметките ти: „остават пет дни до затварянето на бюджета, и вървиш добре“. Полезна информация, в подходящия момент, и когато е нужно, винаги с възможно решение до нея. Никога крещяща тревога. Никога „върни се, липсваш ни“.
Принципът, който сме си дали, е едно изречение, и искам да го напиша изцяло: приложението никога не ти пише, защото на нас ни е изгодно да го отвориш. Пише ти само когато е полезно за теб.
Зад този отказ стои по-дълбока причина.
Манипулацията и спокойствието не могат да съществуват в едно и също приложение.
Ако те тласкам, те разстройвам. Ако те разстройвам, ти отнемам точно това, заради което Cashfulness съществува. The calm side of money не е слоган за сайта: това е обещание, което се чупи с първото известие, построено да ти ускори сърцето.
Затова манипулацията не е функция, която сме избягвали да добавим. Тя е врата, която, ако я отворим, би съборила всичко останало.
Две. Няма да геймифицираме парите ти
Вторият отказ е братовчед на първия, но с по-весело лице. И точно затова заблуждава повече.
Познаваш ли онези приложения, които превръщат спестяването в игра?
Последователните дни, в които си останал под бюджета, с подразбиращото се обещание да не прекъснеш поредицата. Значките, които отключваш. Виртуалните монети. Нивата, по които се катериш, сякаш управлението на домакинските сметки е партия.
Техническото название е gamification — „геймификация“: да вземеш механиките на видеоигрите — точки, награди, поредици, които не бива да се прекъсват — и да ги приложиш върху нещо, което не е игра.
Изглежда обратно на манипулацията, защото е цветно и приятелско. В действителност е същото нещо в по-симпатично облекло: служи, за да те държи залепен за екрана.
Тези механизми не измерват парите ти. Измерват присъствието ти. Възнаграждават те, защото си се върнал, не защото ти е по-добре.
И преместват вниманието ти от данните, които наистина имат значение — колко струва това, което имаш, минус това, което дължиш — към резултата, който приложението си е измислило.
Първото число е твое. Второто е негово.
Да вземем бърз пример, за да се види разликата.
Марко държи серия от трийсет дни „спазен бюджет“ в такова приложение. Гордее се с това число. Една вечер е уморен, на път, и за да не прекъсне серията, записва разход на око, само за да отметне квадратчето.
Този жест не го е направил по-богат дори с едно евро. Само е защитил резултат, който съществува единствено вътре в приложението.
Ние не геймифицираме. Никакви серии, никакви значки, никакви точки, никакви нива, никакви класации; дори не срещу самия себе си от вчера.
Ако пропуснеш седмица, не губиш нищо. Няма серия, която се нулира, няма крепост, която се срутва. Числото ти остава там, чака те спокойно, когато се върнеш.
Признания в Cashfulness има малко и подбрани, и сме ги обвързали с реални факти: когато завършиш за пръв път описа на имуществото си, или когато достигнеш бюджет, който сам си си поставил.
Разликата е точно там. Геймификацията те възнаграждава за поведението: върнал си се. Ние признаваме резултата: разбрал си къде се намираш.
По-дълбоката причина е проста, и за мен е сериозна.
Парите ти не са игра.
Те са инструментът, с който си купуваш време, свобода, възможност за избор. Да решиш колко да заделиш, дали да смениш работа, как всъщност си, са възрастни решения. Заслужават спокойствие и внимание, а не мигащи светлинки и фанфари.
По тази тема съм писал цяла статия, защото имах много да кажа: защо не геймифицираме парите ти. Тук е достатъчно да закрепя тезата: това е избор, не пропуск.
Три. Няма да гледаме данните ти
Третият отказ е този, който ме вълнува най-много от всички. И е също така този, който най-много се отдалечава от навиците на сектора.
Личните финанси са мястото, където пазиш нещата, за които не говориш охотно дори с приятели. Колко наистина печелиш. Колко си заделил, или колко малко. Дълг, който тежи повече, отколкото признаваш.
Ако само подозираш, че някой, някъде, може да надникне, тези числа никога няма да запишеш изцяло. А финансово приложение, на което лъжеш чрез премълчаване, не служи за нищо.
Затова изградихме Cashfulness така, че да не можем да гледаме. И тук тежи една точна дума: не гледаме е различно от не можем да гледаме.
„Не гледаме“ е обещание за добра воля: доверявай ни се, добри хора сме.
„Не можем да гледаме“ е обещание за невъзможност: дори да искахме, не бихме могли.
Ние избрахме второто, и го избрахме по два начина, които се подсилват взаимно.
Първият е свързан с това кой си. Когато се регистрираш, не те питаме за име, фамилия, ЕГН, дата на раждане, адрес или телефон. Молим те за прякор — какъвто искаш, дори измислен: „Капитан“, „Платно“, каквото ти харесва —, имейл и парола. Сметките си назоваваш както ти е удобно: „Банкова сметка“, а не „Сметка на Иван Иванов“.
Така дори онзи, който би имал достъп до счетоводните данни, би видял произволен прякор с няколко сметки и транзакции, но без никакъв начин да свърже тези числа с реалния човек, който си ти.
Вторият начин е свързан с документите, които качваш: извлечения, фактури, договори, полици. Това е най-чувствителният материал: пълен с цялото име, адреса, сумите.
Върху тези документи използваме защита, наречена E2EE — криптиране от край до край: преди файлът да напусне телефона или компютъра ти, той се превръща в блок от нечетими знаци. Излиза вече такъв. До нашия сървър пристига шум, и шум остава. Отново става четим само на твоето устройство, с ключ, който се ражда от теб и никога не излиза оттам.
Последицата казвам по най-ясния начин, който имам.
Документите ти не можем да прочетем ние, които сме изградили приложението. Не може да ги прочете онзи, който управлява сървърите. Не би могъл да ги прочете и нападател, който утре би нарушил системите ни: би намерил в ръцете си неизползваеми файлове.
Не защото сме обещали да се държим добре. Защото нарочно сме си отнели възможността да не се държим така.
Има честна цена, и предпочитам сам да ти я кажа: ако загубиш паролата си, а също и възстановителните думи на ключа си, тези документи стават нечетими завинаги, дори и за нас. Не съществува бутон „забравих всичко, изпратете ми отново файловете“. Това е другата страна на ключалка, за която нямаме резервно копие в ръцете си.
И има последица, която надхвърля техническото: не профилираме. Не анализираме поведението ти, за да ти продадем нещо, не изграждаме търговски портрет за теб, не предаваме числата ти на трети страни.
Не защото сме по-добри от другите. Защото решихме, че данните ти не са нашият продукт. Нашият продукт е инструментът. Числата ти остават твои.
За това как тези две нива — самоличността без име и криптираните документи — работят заедно, съм писал отделно, защото заслужава място: радикална поверителност, две нива и едно единствено обещание. Тук е достатъчно изречението, което обобщава всичко: Cashfulness не знае кой си, не чете документите ти, не разбира числата ти. Ключовете ги имаш само ти.
Защо манифест в отрицание
Може би се питаш защо съм избрал да ти представя Cashfulness, като тръгна от три „не“.
Защото „не“-тата са трудната част.
Да добавиш функция е лесно, и обикновено е изгодно за онзи, който прави приложението. Едно бутане в повече държи хората залепени. Една серия в повече ги връща обратно. Едни данни в повече могат да се препродадат.
Да кажеш не на всичко това струва нещо. Означава да се откажеш от лостове, които работят — наистина работят, затова са навсякъде —. Означава да построиш продукт малко по-тих, малко по-малко „лепкав“, който на пръв поглед изглежда сякаш прави дори по-малко от алтернативите.
Приехме го, защото има нишка, която свързва трите отказа.
Няма да те манипулираме, защото искаме да решаваш с главата, а не със стомаха, който сме ти разстроили.
Няма да геймифицираме парите ти, защото искаме да гледаш реалните данни, а не резултат, който сме си измислили.
Няма да гледаме данните ти, защото искаме да пишеш истината, без съмнението, че някой наднича.
Нишката винаги е една и съща. Тя е разликата между инструмент, който работи за теб, и услуга, която работи върху теб.
Почти всичко в днешния дигитален свят работи върху теб: улавя вниманието ти, оформя го, препродава го. Cashfulness иска да бъде от другата страна. Неутрален инструмент, който ти дава координатата ти — твоето определяне на позицията, тоест колко струва това, което имаш, минус това, което дължиш — а после се отдръпва.
Не ти продаваме финансови продукти. Не начисляваме комисиони за това, което правиш с парите си. Нямаме никакъв скрит интерес в числото, което виждаш.
Даваме ти координатата. Курса избираш ти.
Тези три отказа няма да се променят със следващата версия на приложението. Те не са фаза, не са обещание при старта, от което се отказваме, когато дойдат натисците да се расте на всяка цена.
Те са основата. А основа, ако е добре направена, вече не се пипа.
Написах ти ги тук, черно на бяло, и заради това: за да можеш да ги пазиш и да искаш от мен отговорност, ако някой ден предам някоя от тях.
Няма да се случи. Но е честно обещанието да е записано, а не само изречено.
— Vittorio