Прочетох Богат баща, беден баща на Робърт Кийосаки в началото на двехилядните, когато вече беше известна книга, но още не глобалният феномен, в който се превърна по-късно.
Прочетох я като регистриран финансов консултант, с любопитството на човек, търсещ всички възможни начини да погледне на едно и също нещо.
И тази книга ми остави две неща: едно, което запазих, и едно, което оставих по пътя.
Това, което запазих, е проста, но за онзи, който никога не е изучавал счетоводство, изключително силна идея: не всичко, което притежаваш, е еднакво.
Някои от нещата, които притежаваш, слагат пари в джоба ти — апартамент, даден под наем, акция, която изплаща дивиденти, бизнес, който генерира печалба.
Други неща, които притежаваш, вадят пари от джоба ти, месец след месец — колата, жилището, в което живееш, гардеробът, лодката за удоволствие.
Повечето хора, до момента, в който попаднат на страница, представяща това разграничение, никога не са мислили по този начин. Мислят само „имам толкова в банката“ и „имам своя дом“. Не разграничават. Не виждат посоката.
Кийосаки популяризира това разграничение като малцина други в света. И сме му благодарни за това.
Това, което оставих по пътя, е начинът, по който Кийосаки продаде тази идея на света, и всичко, което прикачи към нея през следващите години.
В Cashfulness изградихме нещо, което тръгва от същата идея, но върви в друга посока.
В тази статия искам да ти обясня къде се доближаваме до Кийосаки и къде се отдалечаваме.
Какво Кийосаки видя правилно
За да бъдем справедливи към автор, продал над четиридесет милиона копия, си струва да започнем с това, което видя правилно.
Поне три неща са.
Разби културата на статичния баланс.
Поколения наред хората са оценявали финансовото си здраве, гледайки салдото по разплащателната сметка.
Кийосаки помогна да се премести това внимание върху нещо по-динамично: какво произвеждат твоите активи и какво те струват.
Това е промяна на погледа, която променя всичко. Не колко струваш, а в каква посока вървиш.
Разгради уравнението „собствен дом = инвестиция“.
За италианската култура от двадесети век покупката на дом беше автоматично инвестиция.
Кийосаки записа, с прости примери, че дом, в който живееш — докато живееш в него, изплащаш ипотека, плащаш данъци и поддръжка — не слага пари в джоба ти.
Това е житейски избор, може би правилен, но не е производствен актив в тесния смисъл.
По тази точка Cashfulness е напълно съгласен и сме говорили подробно за нея в специалната статия за Активи+ и Активи− в този блог.
Насърчи размисъла върху независимостта от единствения доход от труд.
Идеята, че твоят капитал може с времето да работи за теб толкова, колкото ти работиш за него, е освобождаваща идея.
Cashfulness я споделя и я поставя в центъра на понятието финансова независимост: да имаш достатъчно Активи+, покриващи обичайните ти разходи.
За тези три неща сме му длъжници. Точка. Без полемика.
Какво Кийосаки преувеличи (или сгреши)
При все това, „пакетът на Кийосаки“ не се изчерпва с трите точки по-горе.
Напротив, по-голямата част от онова, което излезе от книгата през следващите двадесет години, върви в посока, която не искаме да следваме.
Агресивността като метод.
Кийосаки изгражда голяма част от посланията си върху структура от врагове: образователната система, която те прави зависим, „бедният баща“, когото не трябва да имитираш, финансовите консултанти, които се опитват да те измамят, наетите работници, които са „роби“ на надпреварата на плъховете.
Това е поляризираща реторика. Работи за продажба на книги.
Не работи за изграждане на спокойствие.
В Cashfulness не изграждаме врагове. Няма „лоша“ система, противопоставена на „спасителен“ метод. Има объркана картина, която трябва да се изясни, и това е всичко.
Недвижимите имоти като религия.
През годините след книгата Кийосаки се насочи все повече към много специфична препоръка: да купуваш имоти под наем, по възможност с ливъридж (дълг), като основен път към независимостта.
В Cashfulness не предписваме никакъв конкретен клас активи.
Активите+ могат да бъдат недвижими имоти, но и фондове, ETF-и, облигации, изплащащи купони, дивиденти, дялове в предприемачески дейности, авторски произведения, генериращи лицензи.
Кой микс е верен за теб, зависи от твоя живот, твоя характер, страната, в която живееш, историческия момент, твоята възраст.
Cashfulness няма единствен отговор, защото въпросът няма единствен отговор.
Обещанието за богатство.
Подтекстът при Кийосаки е „ще станеш богат, ако следваш метода“.
Cashfulness не обещава богатство.
Богатството е неясно и културно натоварено понятие, а ние не продаваме мечти.
Обещаваме яснота, а оттам изборите правиш ти, и именно твоите избори определят какъв ще станеш.
Cashfulness е инструментът, не резултатът.
FIRE и излизането от надпреварата на плъховете.
Голяма част от движението FIRE — Financial Independence, Retire Early — има корени в отзвука на Кийосаки. Идеята, че крайната цел е да спреш да работиш възможно най-рано.
Cashfulness не е против финансовата независимост. Както казах, поставя я в центъра.
Но свободата, която искаме да ти помогнем да изградиш, не е бягство: тя е избор.
Когато стигнеш до момента, в който твоите Активи+ покриват обичайните ти разходи, си свободен. Оттам можеш да спреш да работиш.
Мнозина продължават по собствен избор, защото работата ги изпълва или защото има дело, което искат да завършат. Други забавят темпото. Други сменят професията. Други се посвещават на семейството, на внуците, на страст, на доброволческо сдружение.
Свободата е възможността да избираш. Не задължението да бягаш.
Тонът на гуру.
През последните петнадесет години Кийосаки се превърна в медийна личност, продаваща курсове за хиляди евро, изричаща катастрофални прогнози за пазарите, оформяща се като гуру.
Това не е нашият стил, не е нашият занаят, не е нашата марка.
Cashfulness те иска като осъзнат възрастен, не като ученик.
Различен речник, по-солиден двигател
Има и техническа разлика, която си струва да се спомене накратко.
Кийосаки използва двойката asset / liability: две бинарни, опростени категории.
Cashfulness използва Актив+ и Актив− — сдържан речник, и преди всичко опрян на пълна система от двустранно счетоводство, същата техника, която фирмите използват от шестстотин години за водене на баланси.
Разликата не е само лексикална.
Двустранното счетоводство показва не само какво притежаваш и какво дължиш, но и как се движат паричните потоци във времето, и ти позволява да видиш финансовото здраве чрез четири отделни категории (Активи, Пасиви, Разходи, Приходи) вместо две.
Рамката е по-солидна. Разказахме за това в статията за двустранното счетоводство за онези, които не са счетоводители, в този блог.
И ще го намериш обяснено по практичен начин, с примери и с GNUCash като учебен инструмент, в книгата, която написах — Strategie per la Finanza Personale, налична в Amazon. Това е книгата, която бих искал да бях намерил аз, преди двадесет години, след като прочетох Кийосаки.
За кого е Cashfulness, ако си чел Кийосаки
Има човек, който е прочел Богат баща, беден баща и е извлякъл от нея нещо добро — разграничението актив/пасив е влязло в начина му на мислене за парите.
Но е опитал също да го приложи на практика, следвайки сценария, предложен от автора — курсове, имоти под наем с агресивен ливъридж, идеята, че трябва да „излезеш от надпреварата на плъховете“ в рамките на няколко години — и се е озовал разтревожен, под натиск, с финансов живот по-сложен от преди и по-малко спокоен, отколкото се е надявал.
Или е прочел книгата, разбрал е смисъла, но е спрял дотам, защото останалата част от пакета — тонът, спешността, показността — не му е принадлежала.
За този човек Cashfulness е предложение за спокойна еволюция.
Същата отправна идея, много по-солидна рамка, уважителен речник, никакво обещание за богатство, никаква бързина за „излизане от надпреварата на плъховете“, никакъв гуру на подиума.
Има метод. Прилага се спокойно. Работи във времето, не в тридесетте дни след семинар.
А ако никога не си чел Кийосаки, но си стигнал до тази статия по друг път, това също е наред.
Нищо от онова, което казваме тук, не зависи от това дали си чел Кийосаки. Разграничението между Актив+ и Актив− ще намериш обяснено по свой собствен начин, вътре в Cashfulness, без да е нужно да си минал през Богатия баща.
Накратко
Три неща, едно върху друго, за финал.
Кийосаки популяризира важна идея. Признаваме го открито.
Кийосаки изгради върху тази идея метод, тон и обещание, които не споделяме. Казваме го открито.
Cashfulness предлага спокойна еволюция на същата тази идея, без полемика и без одобрение, основана на строга счетоводна система (двустранно счетоводство) и на по-скромно обещание (яснота, не богатство).
Ако си първият човек, който описах — онзи, който е чел Кийосаки и е извлякъл нещо от него, но не се разпознава в агресивността — Cashfulness вероятно е на твоето място.
Очакваме те в бета листата на чакащите на cashfulness.com/beta.
Ако пък си убеден последовател на класическия метод на Кийосаки — курсове, агресивни недвижими имоти, FIRE като основна цел — няма да се чувстваш комфортно в Cashfulness, и това е нормално.
Светът е голям, има инструменти за всеки стил.
Cashfulness е замислен за онзи, който търси спокойствие и метод заедно. От тази рамка изхождаме, това правим, и е единственото нещо, което правим.
— Vittorio