Hi ha una pregunta que faig sovint a qui m'explica que vol «posar-se en ordre» amb els diners.
Per fer què?
Gairebé ningú té la resposta preparada.
Apartar, acumular, arribar a una xifra determinada: això ho saben dir. És el com. Però el per fer què —el motiu pel qual un es priva avui d'alguna cosa per tenir-ne més demà— es queda gairebé sempre en el vague.
I sense aquesta resposta, l'acumulació es converteix en una finalitat en si mateixa. Una cursa sense meta, en què la xifra que bastaria està sempre una mica més enllà.
Vull provar de posar-li nom a aquesta resposta. Perquè crec que existeix, i que és una de sola.
El que compres de veritat, quan poses els diners al lloc adequat, no és més riquesa.
És el temps.
La moneda que no torna
Comencem per una veritat incòmoda, d'aquelles que solem amagar sota la catifa.
Els diners els pots perdre i tornar a fer. Una tria equivocada, un any tort, una inversió que va sortir malament: fa mal, però es recupera. El compte pot tornar a pujar.
El temps no.
Una hora gastada no torna. Un any passat fent alguna cosa que no volies fer és un any que no tornaràs a veure. No hi ha un saldo de temps que puguis reomplir el mes següent.
Hi ha un filòsof romà, Sèneca, que fa dos mil anys va escriure una cosa que se'm va quedar a dins. Deia que no és cert que la vida sigui breu: el que passa és que en malbaratem moltíssima. I afegia una observació esmolada: defensem amb ungles i dents els nostres diners, i deixem que qualsevol s'emporti el nostre temps, que val infinitament més.
Tenia raó llavors. Encara en té més ara.
Perquè aquí hi ha el gir que ho canvia tot: nosaltres tractem els diners com la cosa preciosa que cal acumular, i el temps com la cosa abundant que es gasta sense comptar-la.
És exactament al revés.
Els diners són l'instrument. El temps és el bé.
Què compra de veritat la independència
Quan parlo de llibertat econòmica —i dic econòmica, no financera, perquè «llibertat financera» s'ha convertit en l'etiqueta sota la qual mig internet et vol vendre el somni de fer-te ric— em refereixo a una cosa molt terrenal.
Em refereixo a la capacitat de triar com gastes el teu temps.
No en abstracte. En concret, en aquestes coses.
El temps de dir que no.
Una feina que et buida, un client que no et respecta, un compromís en què ja no creus. Qui és independent pot dir que no, i dir-li que no a alguna cosa és dir-li que sí al temps que aquella cosa t'hauria menjat.
El temps d'esperar.
Les oportunitats de veritat arriben gairebé sempre en el moment equivocat, i només s'agafen si no tens pressa. La pressa és un impost que li pagues a qui té més temps que tu. Qui pot esperar compra millors condicions en tot, simplement perquè no està obligat a agafar el primer que passa.
El temps per a les persones, i per a res.
El temps d'estar amb qui compta. El temps de fer una cosa bé en comptes de de pressa. I també el temps de no fer res, sense sentir-te culpable, que és el luxe més infravalorat que existeix.
Mira bé aquestes tres coses.
Cap és una quantitat de diners.
Totes són temps recuperat. Els diners només són el mitjà amb què l'has tornat a comprar.
L'acumulació que no compra res
I aquí hi ha el punt en què molts es perden.
Si la finalitat és el temps, i no la xifra, aleshores acumular com a fi en si mateix no t'apropa ni un pas al que volies.
És més, sovint t'allunya.
Conec persones que han construït un patrimoni important i no han tornat a comprar ni un minut. Treballen com abans, o més, perquè ara hi ha més a gestionar, a protegir, a fer rendir. Han canviat el temps de la seva vida per un número que creix en una pantalla, i aquest número no el reconvertiran mai en temps, perquè el dia en què «serà suficient» no arriba: sempre es desplaça.
Aquesta és la trampa de l'acumulació com a fi.
Tingues present la distinció que fan els anglesos entre to make a living i to make a life: guanyar-se la vida i fer-se una vida. Són dues coses diferents, i es poden perdre de vista l'una per l'altra. Hi ha qui passa quaranta anys guanyant-se la vida tan bé que s'oblida de fer-se una vida.
Els diners, en tot això, no en són el culpable. Són neutres.
Es converteixen en una trampa només quan deixem de preguntar-nos per fer què els estem apartant, i comencem a acumular-los pel gust de veure'ls pujar.
La qüestió no és tenir més. És tenir prou —prou marge com per tornar a comprar-te el temps— i després gastar aquest temps en les coses per a les quals el volies.
Tenir més del teu «prou», sense un perquè, significa haver pagat amb temps de vida un número que no faràs servir.
El cas que ho deixa clar
Posem un exemple, amb dues persones inventades però realistes.
La Júlia ha apartat un bon coixí. Cada any creix. Per fer-lo créixer treballa seixanta hores a la setmana, viatja el doble del necessari, i no té un dissabte lliure des de qui sap quan. Si li preguntes per què, et diu «per estar tranquil·la algun dia». Aquell dia, mentrestant, no arriba: cada vegada que assoleix una meta, en desplaça una altra més endavant. Està canviant temps —el de veritat, el d'ara— per una xifra sobre la qual encara no ha decidit per a què servirà.
En David ha apartat menys de la meitat. Però en un moment donat va mirar els seus números i va veure una cosa: tenia prou marge com per treballar quatre dies en comptes de cinc. Es va retallar una cinquena part dels ingressos. I va tornar a comprar cinquanta-dos dies a l'any: un dia a la setmana que ara és seu. Per als fills, per al mar, per fer alguna cosa amb calma.
La Júlia té més diners. En David té més vida.
D'aquí a cinc anys, la Júlia tindrà un número més gran i els mateixos dies de sempre passats perseguint-lo. En David tindrà un número més petit i dos-cents seixanta dies que ja ha gaudit, i que ningú no li treu.
Quin dels dos ha fet servir millor l'instrument?
No hi ha una resposta vàlida per a tothom: potser per a la Júlia aquell número serveix de veritat per a alguna cosa concreta, i aleshores és perfecte. La bona pregunta és una altra: ho sap ella, per què ho està fent? O està acumulant perquè ha deixat de preguntar-s'ho?
La diferència entre els dos no és quant tenen.
És si han decidit, conscientment, en què convertir el que tenen.
Per què cal un número, no una sensació
Aquí arriba la part pràctica, perquè tot això segueix sent filosofia de barra fins que ho recolzes sobre una dada.
Per decidir tornar a comprar-te temps —com va fer en David— has de saber una cosa amb precisió: quant marge tens de veritat.
No per sensació. Amb un número.
Perquè «em sembla que estic bé» i «em sembla que no m'ho puc permetre» són les dues sensacions, i les sensacions sobre els diners s'equivoquen gairebé sempre. Per excés o per defecte, però s'equivoquen.
Hi ha qui es priva del temps per por, convençut de no tenir marge, quan en té de sobres.
I hi ha qui no s'adona que la vida que ha construït s'ha menjat tot l'espai, i que aquell «treballo un dia menys» avui encara no se'l pot permetre.
En els dos casos, hi falta la coordenada.
Hi falta la situació, un terme que en nàutica indica la posició exacta del casc a la carta, en un instant donat. En finances personals és el teu patrimoni net: tot el que posseeixes menys tot el que deus. No el sou, no el saldo del compte. La teva posició real, aquí i ara. (N'he parlat àmpliament aquí.)
Cashfulness neix per donar-te aquest número, i per mantenir-lo actualitzat mentre simplement visquis.
Al costat, et mostra com de a prop estàs de poder-te permetre una decisió com la d'en David: entre les coordenades que calcula hi ha la cobertura en mesos, quants mesos aguantaries si els ingressos s'aturessin, és a dir, quant temps has comprat ja sense saber-ho. (Les he explicat aquí, les coordenades.)
No et diu si has de treballar un dia menys.
Et diu si pots, amb un número en comptes d'una ansietat.
La resta és una elecció. I les bones eleccions es fan mirant una coordenada, no una sensació.
Ni un somni, ni un enemic
Hi ha una frase que em guia des que vaig començar a pensar en tot això, i la repeteixo aquí perquè és el cor de tot plegat.
Els diners són una eina per comprar temps i llibertat. No un somni a perseguir, ni un enemic a combatre.
Qui el persegueix com un somni no deixa mai d'acumular, perquè el somni per definició sempre és un pas més enllà, i mentrestant consumeix el temps que volia tornar a comprar-se.
Qui el tracta com un enemic —qui viu en el rebuig dels diners, en la desconfiança, en el «els diners són bruts»— no és més lliure, perquè renuncia precisament a l'eina que li faria falta per tornar a comprar-se temps.
La independència és al mig. En aquella relació serena en què fas servir els diners per allò que són —un mitjà— i mantens la mirada fixa en la finalitat, que és el temps.
No es tracta de tenir molt. Es tracta de tenir prou, de saber-ho amb precisió, i de recordar sempre per fer què.
Perquè al final la pregunta de la qual hem partit segueix sent l'única que compta.
Apartes els diners per fer què?
Si la resposta és «per tenir més», potser estàs pagant amb temps de vida un número que no faràs servir.
Si la resposta és «per tornar a comprar-me temps, i gastar-lo en les coses que estimo», aleshores has entès per a què serveix de veritat l'eina.
I saber on ets —la teva coordenada, avui— és el primer pas per deixar d'acumular a cegues i començar a convertir, conscientment, diners en temps.
La resta del rumb és teu.
— Vittorio