Υπάρχει μια φράση που ακούω να επαναλαμβάνεται σε κάθε συνέδριο, σε κάθε τραπέζι, σε κάθε άρθρο πάνω στο θέμα: θα έπρεπε να διδάσκεται η οικονομική παιδεία στο σχολείο.
Συμφωνώ. Θα έπρεπε να γίνει.
Όμως όσο το περιμένουμε, συμβαίνει κάτι που κανείς δεν λέει δυνατά.
Τα παιδιά σου ήδη μαθαίνουν το χρήμα. Τώρα. Κάθε μέρα.
Μόνο που δεν το μαθαίνουν από μια ώρα μαθήματος την Τρίτη. Το μαθαίνουν κοιτώντας εσένα.
Πώς αντιδράς όταν έρχεται ένας λογαριασμός μεγαλύτερος απ' όσο περίμενες. Αν τσακώνεστε για τα λεφτά με κλειστές πόρτες ή με ανοιχτές. Αν η λέξη «λεφτά» στο σπίτι είναι κάτι φυσιολογικό σαν το «δείπνο», ή είναι θέμα που χαμηλώνει τη φωνή.
Αυτό είναι το πραγματικό μάθημα. Έχει ήδη ξεκινήσει. Και είσαι ο μόνος δάσκαλος.
Το καλό νέο είναι ότι δεν χρειάζεται να είσαι καλός με τα λεφτά για να διδάξεις καλά. Χρειάζεται να είσαι ειλικρινής και ορατός. Θα σου το εξηγήσω με τρία πράγματα που πραγματικά λειτουργούν, και που δεν μοιάζουν καθόλου με μάθημα.
Αυτό που μαθαίνουν τα παιδιά πριν ανοίξεις το στόμα
Ας ξεκινήσουμε από μια λίγο άβολη αλήθεια.
Αυτό που λες στα παιδιά σου για τα λεφτά μετράει ελάχιστα. Αυτό που κάνεις μετράει τα πάντα.
Μπορείς να εξηγήσεις σε ένα οκτάχρονο ότι «πρέπει να αποταμιεύεις». Νεύει. Μετά σε βλέπει να αγοράζεις παρορμητικά το τρίτο πράγμα που δεν χρειαζόσασταν, και έχει ήδη μάθει το πραγματικό μάθημα — το αντίθετο απ' αυτό με λόγια.
Τα παιδιά είναι εξελιγμένες μηχανές για να πιάνουν τις ασυνέπειες ανάμεσα σε αυτό που λέμε και αυτό που κάνουμε. Έτσι μαθαίνουν τη γλώσσα, τα συναισθήματα, τους άγραφους κανόνες του σπιτιού. Το χρήμα δεν αποτελεί εξαίρεση.
Ας πάρουμε ένα παράδειγμα.
Ο Λούκα είναι δέκα χρονών. Στο σπίτι του δεν μιλάνε ποτέ ανοιχτά για λεφτά, αλλά κάπου κάπου ακούει τους γονείς να συζητούν στην κουζίνα με τεταμένο τόνο, και πιάνει λέξεις όπως «δεν μπορούμε να το αντέξουμε» ειπωμένες με μια νότα ντροπής.
Ο Λούκα δεν μαθαίνει οικιακή οικονομία. Μαθαίνει ότι το χρήμα είναι κάτι αγχωτικό και κάπως ντροπιαστικό — ένα πρόβλημα χωρίς λύση, γιατί ποτέ δεν βλέπει κανέναν να το λύνει, βλέπει μόνο την ένταση.
Στα είκοσί του ο Λούκα θα έχει μια κουραστική σχέση με τα λεφτά, και δεν θα ξέρει γιατί. Το γιατί είναι σε εκείνη την κουζίνα.
Τώρα γύρισε τη σκηνή.
Σε ένα άλλο σπίτι, μια φορά την εβδομάδα ένας από τους δύο γονείς κάθεται δέκα λεπτά, ανοίγει κάτι — ένα τετράδιο, ένα χαρτί, μια εφαρμογή — και κοιτάζει με ηρεμία πώς πάνε τα πράγματα. Καμία δραματοποίηση. Ένας ήσυχος έλεγχος, όπως ελέγχεις τη στάθμη του λαδιού στο αυτοκίνητο.
Το παιδί που μεγαλώνει βλέποντας εκείνη την κίνηση μαθαίνει κάτι διαφορετικό: ότι το χρήμα είναι κάτι που το κοιτάζεις, με γαλήνη, και ότι το να το κοιτάζεις το κάνει λιγότερο τρομακτικό.
Δεν χρειάζεται να ξέρει τους αριθμούς. Του αρκεί να δει την ηρεμία.
Να το πρώτο πράγμα που λειτουργεί, και είναι το πιο σημαντικό: δείξε την κίνηση, όχι το κήρυγμα.
Ένα εβδομαδιαίο τελετουργικό που μπορούν να δουν
Σε αυτό το blog έχω ήδη γράψει για το τελετουργικό των δέκα λεπτών: μία φορά την εβδομάδα κάθεσαι, βλέπεις πού είσαι, και σχεδόν πάντα δεν χρειάζεται να κάνεις τίποτα. Χρησιμεύει για να μετατρέψει ένα άγχος φόντου σε δεδομένο φόντου.
Με τα παιδιά εκείνο το τελετουργικό αποκτά ένα δεύτερο νόημα.
Γίνεται παθητική εκπαίδευση. Η πιο ισχυρή που υπάρχει, γιατί δεν μοιάζει με εκπαίδευση.
Δεν σου λέω να δείξεις στο παιδί σου την περιουσία της οικογένειας. Οι αριθμοί του σπιτιού είναι των μεγάλων, και αυτό είναι μια χαρά. Σου λέω κάτι άλλο, πιο απλό: κάνε την κίνηση ορατή.
Να σε βλέπουν να κάθεσαι. Να καταλαβαίνουν ότι υπάρχει μια στιγμή, επαναλαμβανόμενη και ήρεμη, όπου η μαμά ή ο μπαμπάς «κοιτάει τους λογαριασμούς». Να συνδέουν τη διαχείριση του χρήματος όχι με τον καβγά, αλλά με την ηρεμία και την τάξη.
Ένα εξάχρονο παιδί δεν θα καταλάβει τι κοιτάς. Αλλά θα καταλάβει τον τόνο. Και ο τόνος είναι το μάθημα.
Όταν είναι λίγο μεγαλύτερα — ας πούμε από τις μεγάλες τάξεις του δημοτικού, γύρω στα εννιά-δέκα — μπορείς να κάνεις ένα βήμα παραπάνω. Μπορείς να τους δώσεις ένα δικό τους τελετουργικό, σε μικρή κλίμακα.
Έναν κουμπαρά, βέβαια. Αλλά ακόμη καλύτερα: ένα τετραδιάκι όπου, μία φορά την εβδομάδα, γράφουν πόσα έχουν. Το χαρτζιλίκι που ήρθε, πόσα ξόδεψαν, πόσα έμειναν.
Είναι το δικό τους μικρό στίγμα. Η δική τους συντεταγμένη. Δεν τους μαθαίνεις να «αποταμιεύουν» ως ηθική επιταγή — τους μαθαίνεις να ξέρουν πού βρίσκονται. Που είναι κάτι διαφορετικό, και πολύ πιο χρήσιμο.
Ο ιστιοπλόος δεν ελέγχει τη θέση του από άγχος. Την ελέγχει γιατί χωρίς συντεταγμένη κάθε πορεία είναι μια υπόθεση. Ισχύει και για ένα παιδί με επτά ευρώ στον κουμπαρά.
Η κουβέντα που σπάει το ταμπού
Υπάρχει ένας άγραφος κανόνας, γενεών, που λέει: στο τραπέζι δεν μιλάμε για λεφτά.
Σχεδιάστηκε ως καλή ανατροφή. Έκανε τεράστια ζημιά.
Γιατί ένα θέμα για το οποίο δεν μιλάμε ποτέ δεν γίνεται «ευαίσθητο». Γίνεται σκοτεινό. Και ό,τι είναι σκοτεινό φοβίζει. Είναι ακριβώς η ομίχλη που, ενήλικες πια, μας κάνει να αποφεύγουμε να κοιτάξουμε τον λογαριασμό — η ίδια για την οποία μιλάω όταν περιγράφω την τέταρτη μέτρηση του στίγματος, την απόσταση ανάμεσα σε αυτό που πιστεύεις ότι έχεις και αυτό που πραγματικά έχεις.
Εκείνη η ομίχλη, σε πολλούς από εμάς, γεννήθηκε στο τραπέζι. Παιδιά.
Άρα το δεύτερο πράγμα που λειτουργεί είναι απλό να το πεις και δύσκολο να το κάνεις: μίλα για λεφτά στο σπίτι, με φυσικότητα, με τρόπο κατάλληλο για την ηλικία.
Δεν σημαίνει να ρίχνεις στα παιδιά τις ανησυχίες των μεγάλων. Αυτό είναι βάρος, όχι εκπαίδευση. Σημαίνει να κάνεις το χρήμα ένα φυσιολογικό θέμα, στο φως, όπως μιλάμε για τον καιρό ή για το τι θα φάμε.
Να σου δώσω μερικά συγκεκριμένα παραδείγματα, ανά ηλικία.
Με ένα μικρό παιδί, στο σούπερ μάρκετ: «Σήμερα αγοράζουμε αυτό κι όχι εκείνο, επειδή έτσι αποφασίσαμε. Όχι επειδή δεν μπορούμε — επειδή επιλέγουμε.» Διδάσκεις μια θεμελιώδη λέξη: επιλογή. Τα λεφτά δεν είναι ένα υφιστάμενο «δεν μπορούμε». Είναι μια σειρά επιλογών που κάνεις εσύ.
Με ένα παιδί δημοτικού, μπροστά σε κάτι που θέλει πολύ: αντί για ένα ξερό ναι ή όχι, «Πόσο κοστίζει; Πόσα έχεις στον κουμπαρά; Σε πόσες εβδομάδες θα τα μαζέψεις;». Το φέρνεις, χωρίς να το λες, μέσα στη σκέψη ενός ήρεμου ενήλικα: ανάμεσα στην επιθυμία και στο αντικείμενο υπάρχει ένα σχέδιο, όχι μια ιδιοτροπία.
Με έναν προέφηβο: μπορείς να αρχίσεις να εξηγείς τι είναι ο μισθός, τι σημαίνει ότι ένα μέρος πηγαίνει σε φόρους, τι είναι οι λογαριασμοί που κρατούν το σπίτι σε λειτουργία. Όχι για να τον τρομάξεις. Για να αφαιρέσεις το μυστήριο.
Η διαφορά ανάμεσα σε ένα παιδί στο οποίο εξηγήθηκε το χρήμα και σε ένα από το οποίο κρύφτηκε δεν είναι το ποσό των λεφτών που θα έχουν ως ενήλικες. Είναι η γαλήνη με την οποία θα τα διαχειρίζονται.
Το ένα θα έχει ένα δεδομένο. Το άλλο θα έχει μια αγωνία. Και ξέρουμε ήδη, από αυτό το blog, πόσο πιο ακριβό είναι το δεύτερο.
Το χαρτζιλίκι, το πιο υποτιμημένο εργαλείο που έχεις
Και φτάνουμε στο τρίτο πράγμα, αυτό για το οποίο μιλάμε λιγότερο και που όμως είναι ένα τέλειο μικρό εργαστήρι.
Το χαρτζιλίκι.
Οι περισσότεροι γονείς το βιώνουν ως μπελά, ή ως βραβείο που δίνεις και αφαιρείς. Είναι πολύ περισσότερο. Είναι ο πρώτος προϋπολογισμός στη ζωή του παιδιού σου: το πρώτο μέρος όπου μπορεί να κάνει λάθος με τα λεφτά ενώ το ρίσκο είναι γελοία χαμηλό.
Σκέψου το. Θέλεις το παιδί σου να κάνει το πρώτο του οικονομικό λάθος στα εικοσιπέντε, με αληθινό μισθό και ενοίκιο να πληρώνει; Ή στα δέκα, με πέντε ευρώ την εβδομάδα, όπου η μόνη συνέπεια είναι να μείνει χωρίς παγωτό για μερικές μέρες;
Το χαρτζιλίκι είναι ένα γυμναστήριο χαμηλού ρίσκου. Και όπως όλα τα γυμναστήρια, λειτουργεί αν ακολουθήσεις μερικές αρχές. Σου δίνω τρεις, από την πράξη.
Πρώτο: τακτικό και προβλέψιμο. Έρχεται πάντα την ίδια μέρα, πάντα το ίδιο ποσό. Όχι δεμένο με τη διάθεση του γονιού, όχι αυξημένο κρυφά επειδή έκανε γλυκά μάτια. Ένα προβλέψιμο εισόδημα διδάσκει να σχεδιάζεις· ένα εισόδημα-έκπληξη διδάσκει μόνο να ζητάς. Όπως και για εμάς τους ενήλικες: είναι πιο εύκολο να οργανωθείς με σταθερό μισθό παρά με έσοδα που δεν ξέρεις ποτέ πότε θα έρθουν.
Δεύτερο: πραγματικά δικό του. Μόλις δοθεί, οι επιλογές είναι δικές του. Αν το ξοδέψει όλο την πρώτη μέρα σε καραμέλες και μετά βλέπει να περνάει το πράγμα που ήθελε πραγματικά, έμαθε σε ένα απόγευμα ένα μάθημα που κάποιοι ενήλικες δεν μαθαίνουν ποτέ: το να ξοδεύεις σήμερα σημαίνει να παραιτείσαι από το αύριο. Μην του το πεις εσύ. Κάνει περισσότερη εντύπωση ένα Σάββατο χωρίς κόμικ παρά εκατό κηρύγματα.
Τρίτο: μην τον σώζεις από το λάθος. Είναι το πιο δύσκολο κομμάτι, για εμάς τους γονείς. Ξέμεινε από λεφτά στα μισά της εβδομάδας; Καμία προκαταβολή. Η απογοήτευση εκείνων των τριών ημερών αξίζει περισσότερο από οποιαδήποτε κουβέντα. Είναι ο ίδιος λόγος για τον οποίο, στο στίγμα, λέω πάντα ότι το εργαλείο σου δίνει τη συντεταγμένη αλλά δεν αποφασίζει στη θέση σου: μαθαίνεις κάνοντας, μερικές φορές κάνοντας λάθη, με τους δικούς σου αριθμούς μπροστά.
Υπάρχει μια προχωρημένη παραλλαγή, για τα μεγαλύτερα, όμορφο να τη βλέπεις να λειτουργεί: δίνε το χαρτζιλίκι μηνιαία, όχι εβδομαδιαία. Στην αρχή πολλά το κάνουν λάθος, το τελειώνουν σε δέκα μέρες. Αλλά ακριβώς εκεί είναι το μάθημα. Η διαχείριση ενός ολόκληρου μήνα είναι μια άσκηση κάλυψης: πόσα την ημέρα μπορώ να ξοδέψω για να μου φτάσουν μέχρι το τέλος; Είναι η πρώτη, αληθινή γεύση από τη σκέψη που ενήλικες ονομάζουμε κάλυψη μηνών.
Όλο αυτό, πρόσεξε, χωρίς ούτε ένα γράφημα, χωρίς εφαρμογή, χωρίς μάθημα. Μόνο αληθινά λεφτά, αληθινές επιλογές, αληθινές συνέπειες. Σε μικρότερη κλίμακα.
Πού μπαίνει το Cashfulness (λίγο, και με ειλικρίνεια)
Θα με έχεις ακούσει να αναφέρω την εφαρμογή μου. Θέλω να είμαι σαφής για το τι σχέση έχει και τι όχι, γιατί σε αυτό το θέμα ο κίνδυνος να πουλάς φούμαρα είναι μεγάλος.
Το Cashfulness δεν είναι εφαρμογή για παιδιά, και δεν θέλει να είναι. Καμία μασκότ, κανένας ζωντανός ψηφιακός κουμπαράς, κανένα βραβείο για μικρούς αποταμιευτές. Αυτό το πράγμα — η gamification που μετατρέπει το χρήμα σε παιχνίδι με πόντους — είναι ακριβώς αυτό από το οποίο το Cashfulness μένει μακριά.
Αυτό που κάνει το Cashfulness, και που αγγίζει αυτό το θέμα, είναι κάτι πιο ώριμο και πιο σοβαρό.
Είναι ο καθαρός και ήρεμος χώρος όπου οι λογαριασμοί του σπιτιού μένουν μαζί, τακτοποιημένοι, και όπου εκείνο το εβδομαδιαίο τελετουργικό για το οποίο σου μιλούσα γίνεται με ηρεμία. Όχι ένα παιχνίδι με πόντους για παιδιά: ένας χώρος όπου κοιτάς τους αριθμούς χωρίς άγχος.
Σταματώ εδώ σκόπιμα, γιατί το σημαντικό δεν είναι η εφαρμογή. Είναι η αρχή.
Ένα παιδί που βλέπει έναν γονιό να κρατάει σε τάξη τους λογαριασμούς της οικογένειας, με ηρεμία και μέθοδο, λαμβάνει την οικονομική παιδεία που το σχολείο του υπόσχεται και σχεδόν ποτέ δεν του δίνει.
Όχι επειδή του τη διδάσκει η εφαρμογή. Επειδή του τη δείχνεις εσύ, και η εφαρμογή είναι ο καθαρός και ήρεμος χώρος όπου γίνεται αυτή η κίνηση. Το εργαλείο δείχνει τους αριθμούς, με τάξη και χωρίς άγχος. Το μάθημα το δίνεις εσύ, με το παράδειγμα.
Αυτό που μένει
Αν από όλο αυτό το άρθρο έπρεπε να κρατήσεις μία μόνο ιδέα, είναι αυτή.
Δεν μεγαλώνεις μικρούς λογιστές. Μεγαλώνεις ενήλικες που μια μέρα θα έχουν μια σχέση με το χρήμα — γαλήνια ή αγχωτική, καθαρή ή θολή. Και αυτή η σχέση διαμορφώνεται τώρα, σε μεγάλο βαθμό πριν το καταλάβεις, κοιτώντας εσένα.
Τα τρία πράγματα δεν κοστίζουν τίποτα.
Ένα εβδομαδιαίο τελετουργικό που να σε βλέπουν να κάνεις, έστω και μόνο για τον τόνο.
Μια κουβέντα που να σπάει το ταμπού και να κάνει τα λεφτά ένα θέμα στο φως.
Ένα χαρτζιλίκι διαχειρισμένο σαν μικρό γυμναστήριο, όπου να μαθαίνουν να κάνουν λάθη όταν το λάθος κοστίζει ελάχιστα.
Κανένα από τα τρία δεν είναι μάθημα. Και τα τρία μαζί αξίζουν περισσότερο από οποιοδήποτε μάθημα.
Γιατί το χρήμα, στο τέλος, είναι ένα εργαλείο για να αγοράζεις χρόνο και ελευθερία — όχι ένα όνειρο να κυνηγάς, ούτε εχθρός να πολεμήσεις. Και το ομορφότερο πράγμα που μπορούμε να αφήσουμε στα παιδιά μας δεν είναι τα λεφτά.
Είναι να ξέρουν τι να τα κάνουν, χωρίς να τα φοβούνται.
— Vittorio