On üks väga elegantne viis sulle valetada.
Mitte öelda sulle valet. Öelda sulle ainult osa tõest.
Valed tunned ära. Osa tõest mitte: see tundub õige, sest ta ongi õige — lihtsalt mittetäielik. Ja seda, mis puudu on, sa ei otsi, just sellepärast, et sa seda ei näe.
Paljud isikliku rahanduse rakendused töötavad nii.
Nad ei räägi sulle midagi valet. Nad räägivad sulle midagi, mis on tõest väiksem. Näitavad sulle tükikest sinu rahast, hästi tehtud, ilusti värvitud, ja jätavad ülejäänu välja. Sina vaatad seda tükikest, tunned end kindlalt, sulged rakenduse rahulikuna.
Ja oled vaesem, kui arvad.
Mitte sellepärast, et rakendus oleks sinult midagi varastanud. Sellepärast, et ta pani sind vaatama vales suunas, samal ajal kui raha lahkus teisest.
Lõks, mille nimi on lihtsus, mis võtab ära
Enne kõike tuleb öelda üks asi.
Kavatsus on sageli hea. Isiklik rahandus hirmutab. Paljud inimesed ei ava elu jooksul kordagi arvepidamise lehte, sest esmapilgul tundub see raamatupidajate asi.
Siis mõtles keegi: teeme selle lihtsaks. Võtame ebamugavad numbrid ära. Näitame ainult olulist. Ümardame. Rühmitame. Peidame detaili.
Probleem on selles, et raha puhul ei ole detail tüliasi. See on sisu ise.
Kui „lihtne“ rakendus ümardab kohvi nulliks, ei tee ta sulle teenet. Ta ütleb sulle, et kohv ei loe. Aga kohv loeb — mitte üksik tass, muidugi. Kõigi aasta kohvide summa, see loeb küll ja veel.
Lihtsus ei tähenda sisu äravõtmist.
See tähendab sisu näitamist nii, et sellest aru saadaks.
Need on kaks eri asja, peaaegu vastandid. Rakendus võib olla ülimalt selge ja täielik samal ajal. Raske ehitada, aga võimalik. Paljude rakenduste otsetee on teine: selgus, mis on saavutatud ebamugavate tükkide minemaviskamisega. Lihtsam teha. Ja jätab sulle kätte kaardi, millel on tükid puudu.
Väikesed numbrid, mis teevad suuri auke
Toome näite. Nimed ja numbrid on välja mõeldud, need annavad asjale ainult kuju.
Marco on veendunud, et ta saab hästi hakkama. Tal on rakendus, mis ütleb talle, kui palju ta kulutab kodule, toidule, arvetele. Suured read. Neid ta hoiab kontrolli all.
Mida rakendus talle ette ei pane, sest need tunduvad talle tühised summad, on raasukesed.
Hommikune kohv kohvikus: 1,30 eurot. Mõnel päeval rohkem kui üks.
Sigaretid: 6 eurot päevas.
Võileib väljas lõunaks, kui pole tahtmist seda ise valmistada: kaks-kolm korda nädalas.
See väike tellimus, mille eest ta maksab 4,99 kuus ja mille olemasolu ta enam ei mäletagi. Tegelikult on tal kolm sellist.
Ükshaaval võttes on need tühised summad. Marco ignoreerib neid, ja rakendus — et teda „mitte koormata“ — peidab need „muu“ alla või ümardab minema.
Paneme need ritta.
Kohv, ütleme 2 eurot päevas: umbes 730 eurot aastas.
Sigaretid 6 eurot päevas: üle 2 000 euro aastas.
Võileivad väljas, ütleme 7 eurot kolm korda nädalas: umbes 1 000 eurot aastas.
Kolm unustatud tellimust: peaaegu 180 eurot aastas asjade eest, mida ta ei kasuta.
Kokku: peaaegu 4 000 eurot aastas.
Neli tuhat eurot. Kadunud asjadesse, mis on nii väikesed, et Marco pole neid kunagi päris kuludeks pidanud. See on reis, mida ta enda sõnul endale lubada ei saa. Need on kattekuud, mida ta pole kõrvale pannud. Need on seal, igal aastal, ja ta ei näe neid — sest rakendus, mis pidi neid talle näitama, otsustas tema eest, et need on loendamiseks liiga väikesed.
See ei ole lugu kohvist ega sigarettidest. Igaüks kulutab, nagu heaks arvab, ja see on täiesti korras.
See on lugu millestki muust: erinevusest selle vahel, kas valid selle raha kulutamise või ei tea, et seda kulutad.
Marcol ei ole kohviprobleemi. Tal on uduprobleem. Ta arvab, et tal on üks olukord, aga tal on teine. Ja see vahemaa — selle vahel, kuidas ta arvab end olevat, ja kuidas ta tegelikult on — ongi täpselt see, mis võtab talt rahu, ilma et ta oskaks sellele nime anda.
„Vaikimisi valetamine“ on vaenlane number üks
Kui hakkasin Cashfulnessi peale mõtlema, küsisin endalt, mis on tõeline vaenlane. Mitte konkureeriv rakendus. Käitumine.
Ja vaenlase number üks leidsin siit: rakendus, mis valetab sulle vaikimisi.
Ta ei ütle sulle valet. Ta lihtsalt jätab tükke välja. Ja iga väljajäetud tükk on auk sinu kaardil, punkt, kus tegelikkus ja see, mida näed, enam kokku ei lange.
Häda on selles, et need augud ei sega kohe. Vastupidi, alguses on need mugavad. Rakendus, mis peidab sinu eest väikesed kulud, paneb sind tundma end korrasolevama, kontrollivama, rikkamana. See on meeldiv.
See on meeldiv nagu hästi öeldud osa tõest. Tundub õige. Lõdvestab sind.
Ainult et see on võlts rahu.
Tõeline rahu tuleb teadmisest, kuidas sul läheb. Võlts rahu tuleb sellest, et ebamugavaid asju ei vaadata. Väljastpoolt on nad sarnased — seestpoolt vastandid. Esimene peab vastu ka siis, kui tuleb üllatus. Teine ongi see üllatus, mida sa tulemas ei näinud.
Selles asjas on Cashfulnessil selge seisukoht, ja tahan selle selgelt välja öelda: eelistame anda sulle ebamugava ja tõese numbri, mitte mugava ja võltsi.
Ka siis, kui see number sulle ei meeldi. Eriti siis, kui ei meeldi.
Tasakaal: mehhanism, mis ei lase millelgi pageda
Ja siin jõuan osani, mis on mulle kõige südamelähedasem, sest see ei ole turunduslubadus. See on omadus, kuidas rakendus on all ehitatud.
Cashfulness ei tööta „lihtsustatud“ süsteemil. Ta töötab kahekordsel kirjendamisel.
Selgitan seda, sest see on kogu asja süda.
Kahekordne kirjendamine on raamatupidamistehnika, mida ettevõtted on kasutanud üle viiesaja aasta — see sündis 1494. aastal. Reegel on ainult üks: iga rahaliikumine kirjendatakse kaks korda, kahel poolel, mis tasakaalustavad üksteist. Ühte poolt nimetatakse deebetiks, teist kreeditiks.
Ära lase end terminitest hirmutada ja eelkõige ära mõista neid valesti: „deebet“ ja „kreedit“ ei tähenda, et sa võlgned raha või et sul on sellele õigus. Need on lihtsalt kaks silti iga kirjendamise kahe poole jaoks. Sama mündi kaks külge.
Toon sulle enne mainitud kohvi näite.
Maksad kontolt 1,30 kohvi eest. Kahekordne kirjendamine kirjendab kaks asja korraga: et kohvik andis sulle kohvi (üks pool) ja et sinu kontolt lahkus 1,30 (teine pool). Need kaks peavad kokku langema. Sama summa, kaks poolt.
Nüüd tuleb parim osa.
Kui liidad kokku kõik oma raamatu deebetid ja kõik kreeditid, pead saama täpselt sama numbri. Kui klapib, on kõik korras. Kui ei klapi, on kuskil viga — midagi on puudu.
Seda kontrolli nimetatakse tasakaaluks.
See on süsteemi vaikne valvur. Ja ta teeb midagi, mida „lihtsad“ rakendused oma ehituse tõttu teha ei saa: ta ei lase millelgi pageda.
Mõtle sellele. Rakenduses, mis ümardab, võib see 1,30-eurone kohv kaduda ja keegi ei märka — süsteem ei oota seda, ei otsi seda, tal ei jää seda puudu. Kahekordses kirjendamises mitte. Kui seda kohvi ei ole, ei lange kaks poolt enam kokku, tasakaal ei klapi, ja süsteem annab sulle sellest märku.
Miski ei ole liiga väike, et olla nähtud.
Mitte sellepärast, et Cashfulness oleks pedantne oma lõbuks. Sellepärast, et see on ainus viis saada lõppnumber, mis on tõene.
Number, mis on lõpuks tõesti sinu oma
Kõik see teenib ainult ühte eesmärki: anda sulle andmepunkt, mida saad vaadata ja mida saad usaldada.
See andmepunkt on sinu netovara: kõik, mida omad, miinus kõik, mida võlgned. Mitte konto saldo, mitte palk. Sinu tõeline positsioon, täna.
Cashfulnessis nimetan seda asukoha määramiseks — võtan selle purjetamisest, see on laeva täpne asukoht kaardil antud hetkel. Olen sellest pikemalt rääkinud teises artiklis, siin huvitab mind ainult üks punkt.
See number kehtib ainult siis, kui all ei ole midagi puudu.
Netovara, mis on arvutatud rakenduses, mis peidab väikesed kulud, on paisutatud netovara. See ütleb sulle, et sul läheb paremini, kui tegelikult läheb. See on jälle hästi öeldud osa tõest: ilus vaadata, ja vale.
Netovaral, mis tuleb kahekordsest kirjendamisest, seevastu on all tasakaal, mis peab valvet. Iga euro on sealt läbi käinud. Kaasa arvatud 1,30-eurone kohv. Sellepärast saad sa seda vaadata ja usaldada — ka siis, kui see on madalam, kui lootsid.
Tõest, aga ebamugavat numbrit saad kasutada otsustamiseks.
Meeldivat, aga võltsi numbrit saad ainult vaadata, kuni see vastu peab. Siis esitab tegelikkus arve, tavaliselt kõige halvemal hetkel.
Ja ma eelistan kaugelt anda sulle esimese.
Kõige nägemine ei tähenda kõige kärpimist
Tahan kohe kõrvaldada võimaliku arusaamatuse, sest see on tähtis.
Öelda „miski ei ole liiga väike, et olla nähtud“ ei tähenda „pead kohvist loobuma“.
Asi ei ole selles.
Cashfulness ei ütle sulle, et peaksid kärpima. Ei ütle, et kohv on raiskamine, et sigaretid on viga, et peaksid loobuma. Ei otsusta kunagi sinu eest. See ei ole tema amet.
Tema amet on panna sind nägema. Punkt.
Kui sa kord näed — et need väikesed harjumused teevad 4 000 eurot aastas — jääb valik täielikult sinu omaks. Võib-olla otsustad, et hommikune kohv kohvikus on üks sinu päeva rõõmudest ja väärt iga senti: väga hea, nüüd on see aga valik, mitte nähtamatu harjumus. Võib-olla avastad kolm tellimust, mida sa ei kasuta, ja sulged need viie minutiga. Ka see on sinu valik.
Erinevus ei ole kulutamise ja mittekulutamise vahel.
See on pimesi kulutamise ja avatud silmadega kulutamise vahel.
Rakendused, mis sulle vaikimisi valetavad, hoiavad su silmi kinni ja nimetavad seda meelerahuks. Cashfulness avab su silmad ja astub kõrvale. Avatud silmadega mõnda asja võib-olla muudad ja mõnda mitte — aga sina oled see, kes otsustab, teadlikult. See on teadlikkus. See on asi, mida võlts rahu sulle kunagi ei anna.
Tõeline rahu maksab väikese julguse
Lõpetan kõige ausama asjaga, mida sulle öelda oskan.
Rakendus, mis laseb sul kõike näha, on alguses vähem mugav kui see, mis peidab sinu eest ebamugavaid asju.
Esimesel päeval, kui vaatad oma täielikke numbreid — kohvid ja sigaretid ja unustatud tellimused kaasa arvatud — võid tunda väikest pitsitust. Tegelikkus on vahel veidi kitsam, kui me endale räägime.
Aga see pitsitus on kõige väärtuslikum asi, mis sinuga juhtuda saab.
Sest sealt edasi ei räägi sa endale enam lugusid. Sul on tõene andmepunkt jalge all, ja tõesest andmepunktist saad edasi liikuda. Mugavast loost mitte: saad ainult oodata, millal see puruneb.
Rakendused, mis panevad sind tundma end rikkana, samal ajal kui sind vaesestavad, kingivad sulle täna hea tunde ja esitavad homme arve.
Mina eelistan teha vastupidi. Väike ebamugavus täna — vaadata kõike, päriselt — vastutasuks rahu eest, mis peab ajas vastu, sest see toetub sellele, mis on olemas, mitte sellele, mida sooviksime, et oleks.
Raha on tööriist aja ja vabaduse ostmiseks. Sa ei halda seda paremini, kui pigistad ühe silma kinni. Haldad seda paremini, kui hoiad mõlemad lahti, rahulikult.
The calm side of money. Ka siis, kui numbrid sunnivad meid alguses vaatama.
— Vittorio