Esimese valgustuse sain 2010. aastal.
Selja taga oli mul juba kakskümmend aastat finantsteenustes, majandusharidus, sissekanne finantsnõustajate registrisse ja äsja alustatud teine akadeemiline tee — psühholoogia —, mis viis mind hiljem magistrikraadini, sissekandeni Psühholoogide Kojas ja kiitusega lõpetatud käitumusliku rahanduse magistriprogrammini.
Olin lugenud kõik teemakohased raamatud, mida üldse lugeda sai.
Ometi olid mu kodu raamatud, kui neid tõsiselt vaadata, udu.
Küsimus polnud rahas: mul oli piisavalt, et olla rahulik.
Küsimus oli vahemaas — selle vahel, mida ma arvasin endal olevat, ja selle vahel, mis mul tegelikult oli, selle vahel, mis iga kuu sisse tuli, ja selle vahel, mis välja läks, tehtud otsuste ja nende mõju vahel kuus kuud hiljem.
Sel aastal jäi mulle silma GNUCash, vaba ja tasuta tarkvara, mis rakendab isiklikule rahandusele kahekordset kirjendamist — sama tehnikat, millega ettevõtted on oma bilansse pidanud juba kuussada aastat.
Laadisin selle alla, paigaldasin, avasin.
Ja sain aru.
Kahekordne kirjendamine, minu raha peale rakendatuna, tegi midagi, mida ükski Exceli tabel ega jälgimisrakendus polnud mul kunagi lasknud näha: see eristas väärtust loovat ja seda hajutavat, tõelist sissetulekut raamatupidamislikest liikumistest, kasvavat vara kahanevast varast.
Vahemaa lõpuks sulgus.
Selle avastuse peale ehitasin ühe tee.
Avasin veebilehe psicologiafinanziaria.com, kus rääkisin, kuidas oma raha teadlikkus ehitatakse meetodiga, mitte valgustusega.
Kirjutasin raamatu, Strategie per la Finanza Personale, mis selgitab praktiliselt, kuidas rakendada kahekordset kirjendamist isiklikule ja pere rahandusele GNUCashi abil. See on saadaval Amazonis ja seda uuendatakse tulevikus, lisades Cashfulnessi kui tööriista — paljud põhimõtted, mida rakendusest leiad, on seal juba olemas.
Ja nii jätkasin viisteist aastat.
GNUCashi sisestasin kogu selle aja jooksul üle kuuekümne tuhande kirjendi.
Kuuskümmend tuhat. Iga palk, iga arve, iga dividend, iga koduremont.
Mitte obsessiivsusest: selguse pärast.
Siis, viisteist aastat hiljem, tuli teine valgustus.
Ühel õhtul, kui kodus oli juba vaikus langenud, avasin GNUCashi nagu olin teinud tuhandeid kordi.
Ja sain aru, et meetod oli endiselt õige, kuid tööriist enam ei piisanud — mitte minu jaoks, ja veelgi vähem nende inimeste jaoks, keda tahtsin aidata sama teed käia.
Puudus rahu, mis lubab vaadata numbreid tundmata end nende poolt hinnatuna.
Puudus kogemus, mis oleks korraga range ja külalislahke.
Cashfulness sündis sellest teisest õhtust. Ja neist viieteistkümnest aastast, mis sellele eelnesid.
Mis ei toiminud olemasolevates rakendustes
Proovisin kõike.
Isikliku rahanduse rakendused, mida aastate jooksul alla laadisin, kuulusid kolme perekonda, millest ükski mind ei veennud.
Esimene perekond on triviaalsed rakendused.
Need, mis lasevad sul kulusid liigitada („restoran“, „ostlemine“, „kütus“) ja näitavad kuu lõpus sektordiagrammi.
See on nagu termomeeter, mis ütleb sulle, kas sul on palavik, kuid ei anna vähimatki aimu, mida ette võtta, kui see nii on.
Nad jälgivad, kuid ei aita mõista.
Ennekõike ei erista nad kunagi tulu tootvat vara kuludega seotud varast — kõige olulisemat vahet inimesele, kes tahab ehitada finantssõltumatust.
Teine perekond on ärevust tekitavad rakendused.
Need, mis lasevad häire lahvatada iga kord, kui eelarve ületad, mis suruvad sind kõike „optimeerima“, mis muudavad su säästmise mänguliseks tasemete, märkide ja iganädalaste väljakutsetega.
Need töötavad hirmu ja häbi peal.
Need toimivad mõne nädala, siis kustutame need, sest need on lisanud meile ärevust, mida meil oli niigi piisavalt.
Kolmas perekond on elitaarsed rakendused.
Excel pro koos VBA makrodega, käibemaksukohustuslastele mõeldud raamatupidamistarkvara, foorumitest laaditud tabelid, kus eksperdid räägivad omavahel nagu salaühingu liikmed.
Need toimivad suurepäraselt, kui sul on juba raamatupidamislik mõtteviis ja kolm õhtut nädalas nende jaoks aega.
Enamiku inimeste jaoks on need kasutamiskõlbmatud.
Oli olemas neljas tee, ja seda olin ma käinud viisteist aastat.
GNUCash: neljas tee, mida käisin viisteist aastat
GNUCash on vaba ja tasuta tarkvara, mille arendab avatud lähtekoodiga kogukond ja mis toob kahekordse kirjendamise isiklikule lauaarvutile.
Kui ma selle 2010. aastal avastasin, muutis see mu viisi oma kontosid vaadata.
Ja see oli mulle seltsiks viisteist aastat, mille jooksul sisestasin sinna üle kuuekümne tuhande kirjendi.
Ma võlgnen GNUCashile neli asja ja tahan need selgelt öelda, enne kui selgitan, miks otsustasin lõpuks ehitada midagi muud.
See andis mulle tõelise kahekordse kirjendamise, rakendatuna mu igapäevaelule, mitte ainult ettevõtete elule.
See ei müünud mulle kunagi midagi: ei mänguliseks muutmist, ei tasumüüri, ei agressiivset turundust.
See hoidis mu andmed minu kontrolli all, minu arvutis, ilma vahendajateta.
Ja see lubas mul ehitada terve hariva tee — veebilehe psicologiafinanziaria.com — meetodi peale, mis tegelikult töötas.
Ometi, pärast viitteist aastat ja kuutkümmet tuhandet rida, sain aru, et GNUCash ei saa olla raha rahuliku poole tööriist.
Mitte tema süül: tema kui projekti olemuse tõttu.
- Esmane seadistamine on tülikas. Pead nullist ehitama oma kontode hierarhia ja selleks pead rääkima veidi raamatupidamisžargooni (deebet, kreedit, tulukontod, kulukontod, kohaviitkontod). Kes alustab nullist, jääb siia kinni.
- See on eelkõige lauaarvutirakendus. Oma rahaga elamine tähendab ka selle kirjendamist kassajärjekorras, rongis, restoranis. GNUCashi mobiiliversiooni tegelikult ei ole, ja see on tunda.
- See on loodud neile, kellel juba on raamatupidamislik mõtteviis, mitte selleks, et saata neid, kes seda mõtteviisi alles peavad üles ehitama. Õppimiskõver on järsk ja üksinda eksib kergesti.
- Sellel pole rahu jaoks loodud disaini. See on funktsionaalne tööriist, kirjutuslauale, professionaalsele raamatupidajale. See pole külalislahke tuba, kus istuda pühapäeva õhtul avatud pere-eelarvega.
- Otsast lõpuni krüpteerimine pole loomupärane, ja jagamine kahe sama pere liikme vahel nõuab akrobaatikat, mida enamik peresid kunagi ei tee.
- Ja ennekõike: puudub haridav raamistik, mis seoks numbrid tähendusega. GNUCash näitab sulle kahekordset kirjendamist, kuid ei aita sul näha, kas su raha ehitab midagi üles või kulub ära, kas kurss on õige, kas asukoht on seal, kus sa sooviksid, et see oleks.
Mul oli vaja midagi palju paremat: lihtsamat, tõeliselt kasutatavat päeva igas kontekstis, ja ennekõike suunatud sellele, mis loeb — finantssõltumatuse ja teadlikkuse aeglasele ehitamisele.
Mitte kodule kohandatud raamatupidamistarkvara, vaid inimeste jaoks sündinud tööriist, ehitatud rahu ja meetodi ümber koos.
GNUCash jääb suureks projektiks ja igaühele, kes sellest väärtust ammutab, soovitan seda edasi kasutada.
Cashfulness ei asenda seda: see püüab teha midagi muud, kellelegi teisele.
Raamistik, mis muudab kõik
On üks lause, mille ma sellel õhtul endale ütlesin ja mis on täna kirjutatud Cashfulnessi koodi:
Raha on tööriist, millega osta aega ja vabadust. Mitte unistus, mida jälitada, ega vaenlane, kellega võidelda.
See lause on toote selgroog.
Rahal kui tööriistal on praktilised tagajärjed kõigele.
Sa ei jumaldu seda (kerge rikkuse unistused müüvad raamatuid, kuid ei ehita midagi).
Sa ei kurjastagi seda (kultuur, mille kohaselt rahast rääkimine on labane, hoiab sind määramata ajaks vaesena).
Sa tunned seda. Sa vaatad seda. Sa paned selle tööle selle jaoks, mida sul tegelikult vaja on: aeg asjade jaoks, mida armastad, vabadus valida, kuidas elada, varu raskete päevade jaoks.
Sellest raamistikust sündis teine põhimõte: rahu ja meetod koos.
Rahu üksi on naiivne: ei piisa „rahulik olemisest“, et midagi üles ehitada.
Meetod üksi on rõhuv: ei piisa „arvete korralikult pidamisest“, et hästi olla.
Rahu, mida vajab see, kes juhib oma raha, on liikumises olev rahu — selle rahu, kes teab, mida ta teeb ja miks.
See on meie nime lubadus.
Cashfulness — oma raha rahulik teadlikkus.
The calm side of money, raha rahulik pool.
Mida me ehitasime
Kahekordne kirjendamine ei ole Cashfulnessi leiutis.
See on see, mida kasutasin viisteist aastat GNUCashis, ja see on sama tehnika, mida ettevõtted kasutavad oma bilansside jaoks juba kuussada aastat.
Kahes reas selgitatuna: iga rahaliikumine kirjendatakse kaks korda, üks kord deebetina ja üks kord kreeditina, erinevatele kontodele.
See tähendab, et kontod, kui neid hästi pidada, ei saa kunagi eksida.
Kui need klapivad, on need õiged. Kui need ei klapi, on midagi, mida mõista — ja selle mõistmine õpetab sulle alati midagi.
Kahekordne kirjendamine ei ole varjatud tehniline funktsioon kapoti all.
See on nähtav selles mõttes, et see kujundab viisi, kuidas sa oma kontosid vaatad.
See lubab sul selgelt näha:
- tootlikku vara — see, mis töötab sinu heaks (investeering, mis toodab dividende, korter, mis toob sulle üüri, fond, mis kasvab ajas)
- tarbimisvara — see, mille nimel sina töötad (auto, kodumasinad, kaubad, mida kasutad ja mis maksavad sulle hoolduse ja amortisatsiooni kaudu)
- kohustusi — võlgu, mis sul on
- oma netovara — vahet selle vahel, mida omad, ja selle vahel, mida võlgned
Kui hakkad Cashfulnessis nägema oma raha jaotununa neisse neljasse kategooriasse, lõpetad mõtlemise „kui palju tuleb sisse ja kui palju läheb välja“ mõttes ja hakkad mõtlema suuna mõttes.
Kas sa ehitad üles oma tootlikku kapitali või hajutad seda?
See on õige küsimus ja lõpuks saad sellele vastata.
Avalehe süda kannab nime laevastuspunkt.
See on merenavigatsioonist laenatud väljend: laevastuspunkt on koht, kus sa kaardil antud hetkel asud.
Cashfulnessis on laevastuspunkt sinu praegune netovara, mida uuendatakse iga kord, kui sisestad liikumise.
See lubab sul vaadata kurssi ja korrigeerida rooli õigel ajal, enne kui järgmise kuu arved seda sulle ütlevad.
Kõige selle peale on üks tehniline valik, mis kaitseb seda, kes sa oled.
See toimib kahel tasandil, sest need kaks tasandit vastavad erinevatele vajadustele.
Radikaalne otsast lõpuni krüpteerimine dokumentide jaoks. Dokumendid, mida Cashfulnessi tood — pangaväljavõtted, lepingud, arved, kindlustuspoliisid — krüpteeritakse sinu seadmes enne, kui need sealt lahkuvad, võtmega, mis kuulub ainult sulle.
Keegi teine ei saa neid lugeda: ei meie, kes rakenduse ehitasime, ei server haldajad, ega ka võimalik tulevane ründaja.
Medali teine pool on aus: kui kaotad parooli ja 24 taastamissõna, ei loe sa neid enam kunagi ka ise. Võti kuulub ainult sulle, ja see tähendab, et vastutus selle hoidmise eest on sinu oma.
Maksimaalne anonüümsus kõige muu jaoks. Cashfulness ei taha isegi teada, mis su nimi on. Kasutad hüüdnime.
Sinu raamatupidamisruumid — sinu kontod, sinu kategooriad, sinu liikumised — on mõeldud olema arusaamatud kõigile peale sinu enda. Isegi neile, kellel oleks juurdepääs serverile.
See on valik, mis maksab arenduses rohkem, kuid ilma milleta oleks „rahu ja meetod“ tühjaks jäänud lubadus.
Kellele Cashfulness on mõeldud
Cashfulness on mõeldud laevahukulistele.
Mitte negatiivses tähenduses, vaid otseses.
Laevahukuline on see, kes on juba proovinud.
Ta avas Exceli ühel nädalavahetusel, laadis alla ühe neist mängulistest rakendustest, luges raamatut „finantsvabadusest“, proovis Kakebot kaks kuud.
Ja jäi kinni. Mitte laiskuse, mitte teadmatuse pärast.
Ta jäi kinni, sest tööriistad, mida ta proovis, ei rääkinud tema keelt, või ei austanud tema aega, või ei tunnustanud tema intelligentsust.
Laevahukulise tunne ei ole häbi.
See on pettumus.
Ta ootas midagi, mida ei tulnud.
Cashfulness on skipper, kes viib laevahukulise tema enda lahte.
Ta ei karju käske. Ta ei saada teda rahanduse magistrisse.
Ta ütleb: vaata, koordinaadid on need, kurss on see, tõusud ja mõõnad liiguvad nii. Vaatame neid koos.
Rahu on liikumises, sest sadamasse jõutakse triivides — isegi kui tuul ei puhu otse.
See pole mõeldud ekspertidele — ekspertidel on juba oma tööriistad.
See pole mõeldud neile, kes otsivad lõbusat rakendust — see pole lõbus, see on oluline.
See on mõeldud neile, kellel on inimesi, kellest hoolivad, midagi, mida tahavad edasi kanda — perekond, lapselapsed, projekt, kirg, ehitatav pärand — ja kindel mõte, et tahaksid öösel paremini magada, teades, kuhu on teel. Elu igas hooajas.
Mida me ei luba
Me ei luba, et sa Cashfulnessiga rohkem säästad.
Võib-olla küll, võib-olla mitte — see sõltub sinu otsustest, mitte rakendusest.
Me ei luba, et saad rikkaks.
Rikkus on ähmane ja kultuuriliselt laetud mõiste, ja me ei müü unistusi.
Me ei luba, et su finantselu muutub põnevaks.
See muutub selgemaks.
Selgus ei ole põnevus — see on midagi kindlamat.
Me lubame ainult üht asja, ja see on nime tähendus: aitame sul tuua rahu sinna, kus oli segadus, ja meetodi sinna, kus oli improvisatsioon.
Sealt edasi on valikud sinu ja need on sinu valikud, mis teevad vahet.
Cashfulness on tööriist, mitte tulemus.
Mis nüüd tuleb
Avame Cashfulnessi väikesele grupile privaatses beetaversioonis.
Mitte suurejoonelise turuletoomisega, mitte tähtajaliste pakkumistega, mitte tehisliku kiireloomulisusega.
Väike tuba, kus vähesed tõelised kasutajad saavad proovida, öelda meile, mis toimib ja mida tuleb lihvida, ning aidata kasvatada tööriista, mida sooviksime kesta aastaid.
Kui tahad olla nende hulgas, kes seda esimestena kasutavad, saad end kirja panna ootenimekirja aadressil cashfulness.com/beta.
Ja kui sattusid siia hoopis uudishimust, lase meil sulle anda ainult see: proovi endalt küsida, ühel õhtul, kui kodus on vaikus langenud, kus sa kaardil oled.
Mitte kui palju teenid. Mitte kui palju kulutad.
Kus sa oled.
See on küsimus, millest alates Cashfulness hakkab sulle kasulik olema.
Head tuult.
— Vittorio