On üks hetk, mida tunnen hästi, sest sellest räägitakse mulle sageli.
See on siis, kui keegi avab esimest korda oma arvepidamise päriselt. Kõik korraga. Selle, mis tal on, selle, mida ta võlgneb, ilma enam ümber nurga käimata.
Ja veel enne, kui ta numbrit vaatab, käib peast läbi üks mõte.
„Loodetavasti ei näe seda keegi.“
Mitte „loodetavasti on number suur“. See tuleb pärast.
Enne tuleb hirm olla vaadatud.
Tavaliselt, kui rakenduse puhul räägitakse privaatsusest, räägitakse andmetest. Serverid, paroolid, krüpteerimine. Tehnilised asjad, tähtsad, millest olen mujal juba kirjutanud.
Täna tahan rääkida privaatsuse teisest poolest. Sellest, mis ei asu serverites.
Sellest, mis asub rakendust avava inimese kõhus.
Tõeline hirm ei ole läbi kukkuda. See on olla nähtud läbi kukkumas
Teen ühe eristuse, sest minu arvates on see kogu asja süda.
Läbikukkumine kuulub elu juurde. Vildakas kuu, võlg, mis rõhub, projekt, mis ei õnnestunud, säästud, mis on õhemad, kui tahaksid. Juhtub kõigiga. Me teame seda.
Aga on üks teine asi, ja see teeb palju rohkem haiget kui esimene.
Olla nähtud, kui me läbi kukume.
See ei ole sama hirm. See on teine, vanem, sotsiaalsem. See on hirm hinnangu ees. See, mis paneb meid häält madaldama, kui õhtusöögil keegi küsib „aga kui palju sa teenid?“. See, mille tõttu raha jääb viimaseks päris tabuks — rohkem kui seks, rohkem kui tervis.
Räägime endale, et see on kasvatuse, tagasihoidlikkuse küsimus. Osalt on see tõsi.
Aga all on sageli midagi paljamat: hirm, et kui teised näeksid meie tegelikke numbreid, mõtleksid nad, et me ei ole olnud võimekad.
Ja see hirm ei oota teisi.
See lülitub sisse ka siis, kui ainus, kes võiks vaadata, on tööriist. Rakendus. Tarkvara.
Miks rahandusrakendus puudutab just seda närvi
Mõtle, mida isikliku rahanduse rakendus sinult tavaliselt küsib.
Ta palub sul panna sinna asjad, millest sa ei räägi meelsasti isegi nendega, kes sind armastavad.
Kui palju sa tegelikult teenid, mitte kui palju sa lased arvata.
Kui palju oled kõrvale pannud. Või kui vähe.
See võlg, mida endaga kaasas kannad ja mille lootsid juba lõpetanud olevat.
Kulutus, mida veidi häbened, mille teeksid samamoodi uuesti, aga mida eelistaksid mitte pidada selgitama.
Paberil on need andmed. Praktikas on need tükid sinust.
Ja siis juhtub asi, mida olen palju kordi näinud ja mida olen ka ise kogenud.
Rakenduse laadid alla. Võib-olla isegi avad. Siis, hetkel, mil tuleb kirjutada päris numbrid, jääd seisma.
Mitte sellepärast, et oled laisk.
Sellepärast, et lõppude lõpuks on nende numbrite kuhugi kirjutamine nagu nende valjusti ütlemine. Ja nende valjusti ütlemine, kui kardad hinnangut, on viimane asi, mida teha tahad.
Nii jääb rakendus tühjaks. Või täidad selle poolikult, ilusate numbritega, mitte ebamugavatega.
Ja poolikult täidetud rahandusrakendus ei kõlba millekski. Veelgi enam, see on hullem kui mitte midagi: annab sulle nägemise illusiooni, samal ajal kui vaatad ainult seda osa, mis sulle meeldib.
Sina jõuad siia tõenäoliselt juba mõne armiga
Sellest olen kirjutanud terve artikli, seega ütlen siin lühidalt.
Peaaegu keegi ei jõua isikliku rahanduse rakenduseni rahuliku uudishimulikuna. Siia jõutakse pärast mõnda läbikukkunud katset: veebruaris hüljatud Excel, mahajäetud vihik, „lihtne“ rakendus, mis luges kohvisid, aga ei öelnud sulle kunagi, kus sa tegelikult oled.
Neile katsetele annan ma nime: kes pardale astub, on juba korra merehätta sattunud.
Ja iga merehäda jätab naha alla sama mõtte: „see olen mina, kes ei ole võimeline“.
Näed. Kui alustad juba selle mõttega, siis idee, et nüüd võiks rakendus sinu võimetuse kirja panna — seda näha, arhiveerida, võib-olla kellelegi näidata — ei innusta sind uuesti proovima.
See innustab sind rakenduse sulgema ja sellele enam mitte mõtlema.
Häbi ei ole siin emotsionaalne detail. See on praktiline müür. See on põhjus number üks, miks inimesed oma arvepidamist kunagi ei vaata.
Ja sellist müüri ei lammuta ühe lisafunktsiooniga. Selle lammutad, võttes ära silma, mida inimene kardab.
Mida me meelega ära võtsime
Kui me Cashfulnessi peale mõtlesime, oli see asi meil silme ees algusest peale.
Andmete kaitsmisest ei piisanud. Tuli ära võtta tunne, et sind vaadatakse.
Need on kaks eri tööd. Esimene on tehniline. Teine on psühholoogiline. Võtsime ette mõlemad, ja teine käib väga konkreetsete valikute kaudu.
Esimene: me ei küsi sinult, kes sa oled.
Cashfulnessi kasutamiseks registreerud hüüdnimega. Millisega tahad — „Kapten“, „Puri“, ükskõik milline väljamõeldud nimi — pluss e-post ja parool.
Me ei küsi sinult eesnime. Ei küsi perekonnanime. Ei mingit isikukoodi, ei sünnikuupäeva, ei aadressi, ei telefoninumbrit.
Nii öelduna tundub see bürokraatlik detail. Aga ei ole.
See tähendab, et numbrid, mille rakendusse kirjutad, ei ole kinnitatud päris inimese külge, kes sa oled. Need on ühe hüüdnime arvepidamine. Sina tead, et selle taga on sinu elu; süsteemi jaoks on see „Kapten“ oma kontodega.
See ei ole anonüümsus maailma eest peitumiseks. See on anonüümsus, et võtta sinult kirjutamise ajal koorem õlgadelt.
On tohutu vahe, kas kirjutada „mul on 4 000 eurot võlga“ oma ees- ja perekonnanime all, või kirjutada see ühe paadi koordinaadina, mille nimi on selline, nagu sina tahad.
Numbrid on samad. Koorem mitte.
Ja dokumendid? Seal on lukk veelgi kõvem
On olemas teine tase, kõige delikaatsemate asjade jaoks.
Cashfulnessi sisse saad soovi korral üles laadida dokumente: kontoväljavõtte, arve, lepingu, poliisi. Raske kraam, täis sinu andmeid.
Need dokumendid pannakse lukku sinu seadmes, veel enne teeleminekut. Võti sünnib sinust ega lahku kunagi sinu telefonist või arvutist.
Meie serverites on need dokumendid digitaalse müra plokk. Loetamatu.
Neid ei saa lugeda meie, kes me rakenduse ehitasime. Neid ei saa lugeda see, kes servereid haldab. Neid ei saaks lugeda ründaja, kes ühel päeval meie süsteemidesse sisse tungiks.
See on tehniline pool, ja sellel on nimi — otspunktist otspunktini krüpteerimine — millest olen kirjutanud eraldi artikli, ilma žargoonita, sest see väärib oma ruumi.
Siin huvitab mind midagi muud.
Mind huvitab, mida see lukk tähendab kõhule, mitte serveritele.
See tähendab, et kõige piinlikumat dokumenti, mille võiksid üles laadida — oma elu halvima kuu kontoväljavõtet — ei näe keegi. Sõna otseses mõttes mitte keegi peale sinu.
Mitte sellepärast, et me lubasime seda mitte vaadata.
Sellepärast, et me võtsime endalt meelega võimaluse seda vaadata.
„Isegi meie mitte“: osa, mis kaalub kõige rohkem
Jõuan punktini, mis minu arvates teeb vahe privaatsuslubaduse vahel, mis rahustab, ja selle vahel, mis päriselt vabastab.
Paljud rakendused ütlevad sulle: „sinu andmed on kaitstud, me ei anna neid kellelegi“.
See on lubadus, mis on suunatud välja. Teiste poole: reklaamijate, ettevõtete, pahatahtlike poole.
Aga häbi, nagu ütlesin, ei oota teisi. See lülitub sisse ka ainuüksi tööriista ees. Ja siis on lubadus, mis päriselt loeb, teine, ja see on suunatud meile endile, see tähendab neile, kes rakenduse ehitasid:
me ei hinda sind. Me ei saa. Ja eelkõige me ei taha.
Ei ole kuskil meie meeskonna inimest, kes vaatab sinu arvepidamist ja mõtleb sinust midagi.
Ei ole süsteemi, mis kulisside taga annab sulle hinde, paneb sind vahemikku, võrdleb sind teiste keskmisega, et öelda, kuhu sa paigutud.
Sulle ei tule teavitusi, mis sind noomivad. Ei mingeid punaseid ekraane, ei mingit „sa kulutad liiga palju!“, ei mingit häälekest, mis moraali loeb. Need vähesed asjad, mida rakendus sulle kirjutab, on rahulikud ja sinu teenistuses — ja kui on midagi vaadata, ütlen sulle seda rahulikult ja, kus saan, koos väljapääsuga.
Ei ole „tublit säästjat“ mõõtvat punktisummat, mida ronida, ei mingeid medaleid, ei mingeid edetabeleid. See kraam — seda nimetatakse gamification'iks — muudab sinu raha tunnistuseks. Ja tunnistus on täpselt see hindav silm, mis on tagaukse kaudu rakendusse tagasi pandud.
Cashfulness ei anna sulle hindeid.
Ta annab sulle koordinaadi.
Koordinaat ei hinda sind. Ta ütleb sulle ainult, kus sa oled.
Miks see on ka eetiline küsimus, mitte ainult psühholoogiline
Võiksin peatuda psühholoogia juures: häbi äravõtmine paneb sind rakendust kasutama, rakenduse kasutamine paneb sind arvepidamist nägema, arvepidamise nägemine annab sulle rahu. Kõik tõsi, ja sellest piisaks.
Aga all on eetiline valik, ja tahan selle otse välja öelda.
Rakendusel, mis näeb sinu numbreid ja tunneb sind nimepidi, on sinu üle võim. Ta võib sulle õigel hetkel midagi müüa. Ta võib sind lükata mõne toote poole, sest ta teenib selle pealt. Ta võib kasvõi lihtsalt panna sind tundma end jälgituna — ja kes tunneb end jälgituna, kulutab, valib, elab teistmoodi.
Meie seda võimu ei taha.
Mitte sellepärast, et oleme teistest paremad. Sellepärast, et sellist võimu kasutab varem või hiljem keegi. Ja ainus tõsine viis seda mitte kasutada on seda mitte omada.
Sellepärast me ei müü finantstooteid ega võta vahendustasu selle pealt, mida sa oma rahaga teed. Number, mida sa näed, ei too meile midagi sisse, kummaski suunas: olgu see kõrge või madal, meie jaoks on see ükskõik.
On siiski üks asi, mida tahan sulle öelda enne, kui sa selle ise avastad, sest läbipaistvus on vähe väärt, kui ta jõuab kohale hiljem.
On olemas ja tuleb ka edaspidi linke säästuvõimalustele — arvete võrdlusi, teenuseid, mis lasevad sul maksta vähem asjade eest, mille eest sa niikuinii juba maksad. Kui sa lähed mõnda sellist linki mööda ja lõpuks midagi ka vormistad, võime meie saada selle eest tasu.
Kirjutan selle sulle siia, avalikult, mitte tingimuste lehe lõppu.
Ja siis on õige küsimus: kas see pole täpselt see võim, mida ma ütlesin, et me ei taha?
Ei, ja kogu vahe mahub ühte ritta: sinu andmed siit välja ei lähe. Mitte kunagi. Mitte kellegagi.
Me ei saada sinu numbreid sellele, kes on lingi teisel pool. Me ei ütle talle, kui palju sa kulutad, kui palju sul on, milliseid kontosid sa pead. Me ei anna edasi sinu nime — mida sa pealegi pole meile andnudki.
Link on viit, mitte pöörduks. Ta seisab seal, sina otsustad, kas vaatad. Kui sa seda mööda lähed, jõuad saidile, mis ei ole meie oma, ja sina ise paned sinna oma andmed, kui tahad, teades, kellele sa neid annad. Kui sa seda mööda ei lähe, ei ole midagi juhtunud ja keegi ei ole seda kirja pannud.
Rida, mida me ei ületa, on see: teenida sellega, et sulle midagi näidatakse, on üks asi, teenida sinu enda müümisega on teine. Esimest teeme päise päeva ajal. Teist mitte — ja see ei ole lubadus käitumise kohta: see on nii, et sinu andmeid lihtsalt ei ole olemas, et neid müüa.
Võtta meilt endilt võimalus sind hinnata ja sellest kasu lõigata on sama valik, vaadatuna kahelt poolt.
Sinu poolelt nimetatakse seda väärikuseks: sinu numbrid on ainult sinu omad.
Meie poolelt nimetatakse seda aususeks: sidusime oma käed kinni enne, kui saime eksida.
Üks õhtu Marcoga
Toon näite, mis on selgem kui tuhat arutluskäiku. Detailid on välja mõeldud, aga seda stseeni olen näinud kümneid kordi.
Marco on 41-aastane. Väljastpoolt tundub kõik korras: töö, pere, maja. Seespool, raha osas, on tal sõlm, mida ta pole aastaid lahti saanud.
Tal on kontol 9 000 eurot ja ta ei tea päris hästi, kas see on palju või vähe. Tal on eluasemelaen, autoliising ja kaks-kolm väikest osamakset, mida ta eelistab mitte kokku lugeda, sest nende kokkulugemine tekitab temas ärevust.
Ta proovis kord ühte rakendust. Kui saabus hetk kirjutada päris võlg, sulges ta selle. Ütles endale „mõtlen hiljem“. Ta ei mõelnud enam.
Asi ei olnud numbris. Asi oli selles, et selle kirjapanek tundus talle ülestunnistusena. Nagu kellelegi tunnistamine: „näed, ma haldasin halvasti, siin see mustvalgel on“.
Sel õhtul, Cashfulnessiga, juhtub midagi teistsugust.
Ta registreerub kui „Marco41“ — mitte kui Marco Rossi. Ta hakkab tükke maha panema: konto, laenujääk, liising, ja jah, ka need kolm väikest osamakset, sest seal sees ei näe teda nagunii keegi.
Ta kirjutab need kõik.
Esimest korda aastate jooksul paneb ta need samasse kohta. Ja samal ajal kui ta neid kirjutab, ei ole häälekest, mis teda noomiks, ei ole punast, mis vilguks, ei ole tunnet, et keegi kuskil teeb tema kohta märkmeid.
On ainult number, mis tasapisi kuju võtab.
Lõpuks on tema netovara madalam, kui ta lootis. Aga see ei ole löök, mida ta kartis.
See on, kummalisel kombel, kergendus.
Sest tõene number, isegi kui ta on väiksem, kaalub palju vähem kui udu, mis enne oli. Ja sest Marco sai seda lõpuks vaadata, ilma et keegi vaataks teda seda tegemas.
Sel õhtul Marco oma arvepidamist korda ei teinud. Selleks kulub aega.
Ta tegi midagi väiksemat ja tähtsamat: ta lakkas kartmast seda avada.
Mõte, lõppude lõpuks
Cashfulnessi radikaalset privaatsust — hüüdnimi, ei mingit ees- ja perekonnanime, dokumendid, mida me lugeda ei saa, ei mingit hindamist, ei mingit tunnistust — kirjeldatakse tavaliselt tehnilise ja eetilise küsimusena. Seda ta ongi. Tervikpildi olen kirjutanud privaatsuse põhiartiklis, kui tahad mõlemat taset täies mahus.
Aga põhjus, miks see meile nii kaugele korda läks, on inimlikum kui see.
See on, et sa ei saa olla oma rahaga rahus, kui sa oma raha kardad.
Ja sageli ei karda sa raha ennast. Sa kardad seda, mida teised — või tööriist, või sina ise peegli ees — sinust mõtlevad, kui numbrid on seal, paljastatud.
Selle hirmu äravõtmine ei ole lisateenus. See on tingimus, et kõik ülejäänu töötaks.
Sinu numbrid on ainult sinu omad.
Keegi ei hinda neid.
Isegi meie mitte.
Ja sealt saad sa neid lõpuks vaadata.
— Vittorio