Marco ostis auto kolm aastat tagasi.
Ta maksis selle eest 30 000 eurot. Kui küsid temalt, kui palju see väärt on, vastab ta mõtlemata: „kolmkümmend tuhat“.
See on hind, mida ta mäletab. See on summa tšekil, see, mille ta nägi kontolt lahkumas.
Aga see ei ole see, kui palju auto väärt on.
Kui Marco paneks selle homme müüki, saaks see mudel, selle läbisõiduga, kasutatud autode portaalis ehk 18 000 eurot. Võib-olla vähem.
Kaksteist tuhat eurot on kolme aastaga haihtunud. Aeglaselt, ilma kindla päevata, ilma et keegi oleks talle sellest rääkinud.
Sel vaiksel langusel on nimi: seda nimetatakse kulumiks.
Ja selle mõistmine on see, mis eraldab tõelise netovara ülespuhutust.
Hind, mille maksad, ja väärtus, mis järele jääb, on kaks eri asja
Teeme kohe terminid selgeks, sest kogu artikkel keerleb selle eristuse ümber.
Ostuhind on see, kui palju sa kulutasid. See on ajalooline fakt, mineviku number. See ei muutu kunagi: kolmkümmend aastat tagasi või eile — see jääb samaks.
Jääkväärtus on see, kui palju vara on väärt praegu, kui peaksid selle täna turul maha müüma. See on oleviku fakt. Ja see muutub pidevalt.
Enamiku asjade puhul, mida omad, kaugenevad need kaks numbrit ajaga teineteisest.
Auto kaotab väärtust kohe, kui esindusest välja sõidad. Diivan, arvuti, jalgratas, kodumasin: sama lugu. Nad töötavad suurepäraselt, aga on väärt vähem, kui sa nende eest maksid, ja iga aastaga veel natuke vähem.
Kulum ongi täpselt see: vara väärtuse järkjärguline langus ajas, samal ajal kui sa seda kasutad ja see kulub.
See ei ole pessimistlik arvamus. See on kasutatud asjade turu tegelikkus, mis eksisteerib sõltumata sellest, mida sa oma auto suhtes tunned.
Miks ostuhind puhub netovara üles
Siin jõuame punktini, mis loeb sinu asukoha määramise jaoks.
Tuletame meelde, mis see on. Asukoha määramine — sinu netovara — on üksainus number: kõik, mis sul on, miinus kõik, mille võlgned. See on koordinaat, millest lähtud iga otsuse puhul.
Kujuta nüüd ette, et ehitad selle koordinaadi, lugedes varasid hinnaga, mille nende eest maksid.
Marco auto läheb kirja 30 000-ga. Kaks aastat tagasi 1500 euroga ostetud arvuti läheb kirja 1500-ga. Elutoa diivan läheb ikka veel kirja salongi 2000 euroga.
Tulemuseks on netovara, mis on tegelikust suurem.
Ja mitte vähe. Perel, kellel on auto, mööbel, elektroonika, mõned tarvikud, võib vahe ulatuda kümnetesse tuhandetesse eurodesse.
Ja need on eurod, mida ei ole olemas.
Kui Marco vajaks homme likviidsust ja müüks kõik maha, saaks ta kasutatud asjade turu summad, mitte oma mälestuste omad. See vahe ei materialiseeru vajaduse hetkel: seda lihtsalt ei olegi kunagi olnud.
See on isikliku rahanduse kõige leebem lõks.
See ei valeta sulle negatiivse numbriga. See valetab sulle rahustava numbriga. See paneb sind tundma end kindlamana, kui sa oled, ja vale kindlustunne on täpselt seda sorti asi, mis viib valede otsusteni, mis on tehtud selle inimese rahuga, kes usub, et tal on varu.
Seepärast läheb asukoha määramises vara arvesse selle järgi, kui palju see on väärt täna, mitte selle järgi, kui palju sa maksid.
Auto, mis osteti kolm aastat tagasi 30 000 euroga ja mis on täna turul väärt 18 000, läheb arvutusse 18 000-ga.
See on vähem meelitav. Aga see on päriselt sinu oma.
Aga maja? Kõik ei lange
Siiani rääkisin asjadest, mis kuluvad. Aga kõik varad ei käitu nii.
Maja on vastupidine juhtum, vähemalt sageli.
Kinnisvara võib oma väärtust ajas hoida või isegi kasvatada, olenevalt piirkonnast, turust, sellest, kui hästi sa seda hooldad. Kümme aastat tagasi 200 000 euroga ostetud maja võiks täna olla väärt 230 000. Või 180 000, kui naabruskond on muutunud halvemaks. Oleneb.
Põhimõte on aga sama: loeb praegune turuväärtus, mitte hind, mille toona maksid.
See kehtib tõusvate varade kohta täpselt samamoodi nagu langevate kohta. Koordinaat tahab tänast tõde, mõlemas suunas.
On üks oluline nüanss, ja see puudutab maja rohkem kui midagi muud.
See, et vara on rohkem väärt, ei tee sellest vara, mis sinu heaks töötab.
Maja, milles elad, isegi kui see on paberil väärtust kasvatanud, ei maksa sulle elamise ajal sentigi. Vastupidi: see nõuab sinult kulusid — hooldus, maksud, kommunaalid. See jääb selleks, mida meie nimetame Vara−, varaks, mis neelab raha, selle asemel et seda toota. Olen sellest kirjutanud mujal, selles eraldi artiklis, ja piirdun siin vihjega, et mitte korrata.
Hoia need kaks tasandit lahus. Kui palju vara on väärt, on üks küsimus. Kas see annab või võtab sinult raha, kuni sa seda omad, on teine. Mõlemat on vaja, et oma positsiooni õigesti lugeda.
Kuidas mina sellele praktikas mõtlen
Räägin sulle, kuidas ma seda oma vara puhul haldan, sest meetod loeb rohkem kui ükski abstraktne reegel.
Ma ei otsi sendi täpsust. Otsin ausust.
Langevate varade puhul — auto, mootorratas, väärtuslik elektroonika — kasutan realistlikku hinnangut sellele, kui palju saaksin, kui müüksin need praegu maha. Auto puhul piisab kümnest minutist paaril kasutatud asjade kuulutuste lehel: otsid sama mudelit, sama aastakäiku, sarnase läbisõiduga, ja vaatad, mis hinnaga neid pakutakse. See on sinu number, kahtluse korral allapoole ümardatuna.
Sa ei pea seda iga nädal uuendama. Auto väärtus ei muutu esmaspäeviti. Iga paari kuu tagant üle vaadatud hinnang on enam kui piisav — rahulikult tehtav žest, mitte painaja.
Maja puhul on mõttekäik veelgi aeglasem. Kinnisvara väärtus liigub aastate, mitte kuude kaupa. Kord aastas tehtud ülevaatusest, vaadates, mis hinnaga sinu piirkonnas müüakse, piisab täiesti.
Reegel, mille olen endale võtnud, on lihtne: parem ettevaatlik hinnang, mida aeg-ajalt uuendatakse, kui täpne number, mis on ostupäeval seisma jäänud.
Kergelt konservatiivne koordinaat laseb sul rahulikult magada. Ülespuhutud koordinaat loob illusiooni, ja illusioon esitab varem või hiljem arve.
Mida Cashfulness selle kõigega teeb
Jõuan selleni, kuidas rakendus sellesse jutusse siseneb, jäädes täpseks selles, mis on kinnitatud ja mis mitte — sest sellisel teemal on lihtne lubada võlutrikke, mida hiljem ei peeta.
Milles ma kindel olen, on aluspõhimõte. Kui registreerid vara Cashfulnessis, registreerid selle tema väärtusega — ja see väärtus toidab sinu netovara reaalajas tänu kahekordse kirjendamise mootorile, mis all töötab. Väärtust kaotavad varad lähevad kirja sellega, kui palju nad on väärt praegu, mitte sellega, kui palju sa nende eest maksid. See on asukoha määramise süda, ja see on kindel.
Rakenduse tööriistade hulgas on ka funktsioon nimega Kulum ja teine nimega Vara Ümberhindamine. Esimene puudutab varasid, mille väärtus langeb, teine neid, mille väärtus tõuseb — täpselt need kaks suunda, millest rääkisime.
Selle kohta, kuidas nad üksikasjades töötavad, eelistan aga olla aus ja mitte täita tühikuid fantaasiaga.
Mida saan sulle kindlalt öelda, on meetod, ja meetod ei sõltu sellest, millist nuppu vajutad.
Hoia oma varad ausas väärtuses. Vaata see väärtus rahulikult aeg-ajalt üle, sagedamini kiiresti kuluvate asjade puhul ja harvemini nende puhul, mis liiguvad aeglaselt. Lase oma netovaral rääkida tänast tõde, mitte eilset mälestust.
Kui rakendus aitab sul seda teha väiksema vaevaga, seda parem. Aga žest, mis loeb, on sinu oma: otsustada vaadata tõelist väärtust, mitte mugavat.
Mittemeelitav tõde on see, mida sa vajad
On midagi ebamugavat selles, kui näed autot, mille eest maksid 30 000, sisenemas oma varasse 18 000-ga.
See tundub kaotusena. Teatud mõttes see ongi — aga see on juba toimunud kaotus, mitte selline, mille põhjustad sina sellele otsa vaadates. See oli seal nagunii. Ainus valik, mis sul on, on see, kas seda arvestada või ignoreerida.
Arvestamine maksab täna väikese kurbuse.
Ignoreerimine maksab homme vale otsuse, mis on tehtud selle inimese kindlustundega, kes usub, et tal on varu, mida tal ei ole.
Asukoha määramine toimib ainult siis, kui see on tõene. Lahke koordinaat, mis ütleb sulle seda, mida tahad kuulda, ei vii sind kuhugi: see hoiab sind paigal seal, kus sa arvad end olevat, mis on hoopis teine koht kui see, kus sa tegelikult oled.
Oma varadele õige hinna andmine — tänase, mitte mälestuste oma — on üks lihtsamaid ja ausamaid žeste, mida saad oma meelerahu heaks teha.
See ei tee sind rikkamaks.
See teeb sind teadlikumaks. Ja tõeselt positsioonilt võetakse ka rasked otsused vastu suurema rahuga.
— Vittorio