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Documents

Documents est l'archive de votre espace comptable : vous y téléversez reçus, contrats et autres fichiers, et vous les joignez aux transactions ou les conservez au niveau de l'espace. Trois onglets organisent le flux : Boîte de réception pour les fichiers qui viennent d'arriver et restent à classer, Tous pour l'archive complète, et Archivés pour ce que vous avez mis de côté.

Vous pouvez filtrer par type de document et par période, ou isoler les seuls documents fiscaux avec le filtre dédié. En bas de page, la barre Gestion du stockage indique combien de documents vous avez téléversés et quel espace vous occupez ; de là, vous ouvrez aussi la gestion du stockage.

Les documents sont protégés par un chiffrement de bout en bout : la première fois, un assistant vous fait créer une phrase secrète dédiée et une clé de récupération de 24 mots. Tant que le chiffrement est déverrouillé, vous pouvez revoir les 24 mots à tout moment : touchez le cadenas en haut de la page Documents et choisissez "Afficher la clé de récupération".

Si vous oubliez la phrase secrète, la clé de récupération vous permet d'en définir une nouvelle. Si vous perdez les deux, plus personne ne peut récupérer les documents chiffrés — pas même nous : c'est la protection même qui en interdit la lecture à quiconque. Pour repartir, la fenêtre de déverrouillage propose "J'ai perdu ma phrase secrète et ma clé de récupération" : elle vous dit où vous en êtes, supprime les documents devenus illisibles et vous accompagne dans la création de nouveaux identifiants.

Avant de tout supprimer, vérifiez vos autres appareils : si sur l'un d'eux les documents s'ouvrent encore sans demander la phrase secrète, la clé y est toujours. Ouvrez "Afficher la clé de récupération" depuis cet appareil et enregistrez les 24 mots — vous n'avez rien perdu. Ne vous déconnectez pas de cet appareil avant de les avoir enregistrés.

1. Ouvrez Documents depuis la section Outils de la barre latérale.
2. Appuyez sur Téléverser un document en haut à droite et choisissez le fichier sur votre appareil.
3. Attribuez un type au document et, si vous le souhaitez, reliez-le à une transaction du Journal.
4. Retrouvez le fichier avec les onglets Boîte de réception, Tous et Archivés, ou avec les filtres par type et par période.

Abonnements et factures

Abonnements et factures est le répertoire de vos contrats : abonnements, factures du foyer et assurances. Pour chaque contrat, vous enregistrez le fournisseur, ce que vous vous attendez à payer et à quelle fréquence, l'échéance et le délai de préavis pour résilier ; pour les contrats de fourniture, il y a aussi de la place pour le code client et le code du point de livraison, comme le POD de l'électricité ou le PDR du gaz. En tête de page, vous voyez combien tous ces contrats coûtent ensemble, par mois et par an, et ceux qui approchent de l'échéance, avec le dernier jour utile pour résilier.

Chaque section indique sous son titre ce qu'elle contient. « À décider maintenant » n'est pas un état à part : ce sont des contrats actifs ou en cours de résiliation dont l'échéance approche, remontés en haut pour ne pas se perdre plus bas. Les Actifs sont en cours, et ce sont eux qui composent le total. Ceux En cours de résiliation ont été résiliés mais ne sont pas terminés : vous payez jusqu'au dernier jour, ils comptent donc toujours. Les Clos ne coûtent plus rien et restent hors du total, présents dans la liste pour l'historique. Et un contrat clos peut être rouvert : sur sa fiche, à côté de Résilier, se trouve Réactiver, qui le ramène parmi les actifs et efface la résiliation ainsi que la date de fin de service ; si une opération récurrente y est liée, l'application demande s'il faut la rallumer, et la case est décochée par défaut.

L'application fait la moitié du recensement pour vous : la section Trouvés parmi vos dépenses observe vos mouvements et propose les coûts qui reviennent à un rythme reconnaissable, avec le formulaire déjà rempli. Ce sont des propositions : elles ne comptent que si vous les confirmez. Un contrat peut avoir son mouvement récurrent relié ; dans ce cas, vous le voyez à deux endroits : ici comme contrat, parmi les récurrentes comme règle. C'est voulu, ce sont deux vues de la même chose ; quand vous résiliez, l'application vous demande s'il faut aussi arrêter la règle récurrente.

Cette section n'écrit jamais dans vos livres : les écritures restent l'affaire des transactions et des règles récurrentes, tandis que le contrat se tient au-dessus et vous dit combien il coûte et quand vous pouvez en sortir. La liste se consulte avec n'importe quel forfait ; recenser, modifier et résilier les contrats fait partie des forfaits payants.

Il y a ici plus de choses que le sous-titre ne peut en énumérer : streaming, téléphonie et fibre, électricité, gaz et eau, salle de sport, logiciels par abonnement, charges de copropriété, et aussi les assurances et les frais de voiture. L'assurance a son type dédié, avec la place pour le numéro de police, et la taxe sur les véhicules trouve bien sa place dans le type Autre. La question à se poser n'est pas de quel genre de dépense il s'agit, mais s'il y a quelque chose qui se renouvelle tout seul et un jour avant lequel il faut décider de le garder.

Échéancier

L'Échéancier rassemble les choses que quelqu'un d'autre vous envoie et qu'il faut payer avant une date : la taxe foncière, une amende, les charges de copropriété. Ce ne sont pas des opérations récurrentes, qui sont des prévisions, ni des contrats, qui sont des relations qui durent : ce sont des obligations venues de l'extérieur, avec le montant déjà inscrit sur l'avis et une pénalité si la date passe. Pour en noter une, trois éléments suffisent : à qui payer, combien et avant quand.

Chaque échéance a son propre délai de prévenance, sept jours au départ, et à partir de ce jour un rappel arrive à 9 heures du matin sur votre appareil. Si la date passe et que l'échéance est toujours ouverte, le rappel continue d'arriver chaque matin jusqu'à ce que vous la marquiez payée ou que vous la rangiez. À côté des champs, il y a de la place pour la référence de l'avis, le compte du créancier, le site où payer et des instructions libres ; joindre l'avis vaut mieux que tout le reste, car les références et le formulaire y sont déjà imprimés.

Quand vous touchez Je l'ai payée, l'application demande avec quoi vous avez payé, quand vous l'avez réellement fait et combien est sorti — et c'est seulement à ce moment que naît l'écriture en partie double. La date qui figure sur l'écriture est celle du paiement, pas celle de l'échéance : une facture due le 31 et payée le 2 est une charge du mois suivant. Juste après, l'application propose de noter la suivante, avec tout déjà rempli sauf la date.

Le champ de la date d'échéance est vide au départ, et c'est voulu : on y trouvait auparavant la date du jour déjà inscrite, ce qui est une fausse réponse, et qui ne s'en apercevait pas se retrouvait avec un rappel déjà passé. Tant que la date manque, l'encadré du rappel vous le dit au lieu de rester muet, et l'enregistrement la réclame.

Mise à jour des investissements

La Mise à jour des investissements sert à valoriser vos portefeuilles à la valeur de marché actuelle. La page énumère les comptes d'investissement configurés pour la mise à jour de la valeur : pour chacun, vous saisissez la valeur de marché actuelle et l'application enregistre la réévaluation comme une écriture équilibrée en partie double.

La différence entre l'ancienne et la nouvelle valeur n'est pas simplement écrasée : elle est comptabilisée, si bien que le Bilan et le Patrimoine net reflètent l'évolution réelle de vos investissements tout en conservant l'historique des variations.

1. Ouvrez la Mise à jour des investissements depuis la section Outils.
2. Choisissez le compte d'investissement à mettre à jour.
3. Saisissez la valeur de marché actuelle du portefeuille.
4. Confirmez : l'application enregistre la réévaluation et met à jour le Solde du compte.

Rapprochement

Le Rapprochement offre une vue d'ensemble des comptes rapprochables et de leur état, en surveillant ceux qui comportent des transactions en attente. C'est le point de contrôle pour vérifier que les Soldes enregistrés dans Cashfulness correspondent à la réalité, par exemple au relevé de votre banque.

Lorsque tous les comptes compatibles sont à jour, la page le confirme par un message dédié : aucun compte à rapprocher. Dans le cas contraire, vous voyez tout de suite quels comptes demandent votre attention.

Le rapprochement ne vaut plus seulement pour les comptes courants et les cartes : il s'applique aussi aux comptes d'investissement et aux comptes en cryptomonnaies. Celui qui a un compte sur une plateforme d'échange ou chez un courtier reçoit bel et bien un relevé, et veut le comparer.

Sur ces comptes, en revanche, le solde bouge aussi tout seul, et l'écran vous le dit : le relevé comprend également ce que la valeur a gagné ou perdu toute seule, tandis que vos livres contiennent les achats, les ventes et l'argent déplacé. Donc s'il reste une différence après avoir tout coché, c'est presque toujours celle-là et ce n'est pas une erreur de votre part : elle ne se referme pas en cochant d'autres mouvements, elle se referme en enregistrant la valorisation du compte à la date du relevé, depuis Mise à jour des investissements ou Réévaluation des actifs.

Amortissement, Garanties et Réévaluation des actifs

Trois outils consacrés aux biens patrimoniaux complètent la section. Amortissement gère les biens à obsolescence programmée : leur valeur est réduite au fil du temps par des écritures comptables régulières, de sorte que le Bilan reflète la valeur résiduelle effective.

Garanties suit les échéances des garanties de vos biens : vous savez ainsi toujours quels achats sont encore couverts. Réévaluation des actifs, enfin, vous permet d'ajuster la valeur des biens patrimoniaux lorsqu'elle change dans le temps, à la hausse comme à la baisse.

Comme pour tous les outils, les amortissements et les réévaluations génèrent eux aussi des écritures en partie double : toute variation de valeur a toujours une contrepartie et la somme des lignes de Débit et de Crédit reste à zéro.

Mouvements récurrents

Les Mouvements récurrents sont les règles pour ce qui se répète : salaire, loyer, mensualités, abonnements, plans d'investissement. Vous créez la règle une fois — quoi, combien, à quelle fréquence — et dès lors l'application vous présente chaque échéance quand elle arrive, déjà remplie : vous la confirmez d'un toucher, vous la sautez, ou vous corrigez le montant si cette fois-là est différente.

La règle n'écrit jamais toute seule dans vos livres : chaque écriture ne naît que lorsque vous confirmez, et elle naît équilibrée en partie double. C'est la différence entre une prévision et un fait : la récurrente prévoit, vous enregistrez. Les échéances non confirmées s'accumulent dans la file « Échéances à traiter », en haut de la page et sur la page d'accueil, pour que rien ne passe en silence.

Les types couvrent les cas réels : dépense et revenu à montant fixe, factures à montant variable (à chaque échéance, l'application demande combien est arrivé), virements entre vos propres comptes, plans d'investissement vers les investissements, et abonnements — que vous pouvez aussi garder « dans la liste seulement », sans écritures, juste pour savoir ce que vous dépensez. Un abonnement peut devenir un contrat dans la page Abonnements et factures, et vous le voyez alors à deux endroits : c'est voulu, ce sont deux vues de la même chose.

Supprimer une règle ne touche pas à l'histoire : la règle et les échéances pas encore traitées disparaissent, mais les mouvements déjà enregistrés restent dans les livres, parce que ceux-là sont vraiment arrivés.

1. Ouvrez Mouvements récurrents depuis la section Outils de la barre latérale.
2. Appuyez sur Nouveau mouvement récurrent et choisissez le type : dépense, revenu, facture, virement, plan d'investissement ou abonnement.
3. Définissez le montant, la fréquence et les deux comptes de l'écriture ; enregistrez la règle.
4. À chaque échéance, vous trouverez le mouvement dans la file : confirmez-le, sautez-le ou corrigez le montant.

Prêt immobilier ou crédit

Prêt immobilier ou crédit construit le tableau d'amortissement à partir de quatre nombres du contrat : capital emprunté, taux débiteur annuel, nombre d'échéances et date de la première. L'application calcule le tableau par amortissement à la française et vous montre la mensualité, la part de capital, la part d'intérêts et la dernière échéance avant d'écrire quoi que ce soit.

Attention au nombre que vous copiez : il faut le taux débiteur (le taux nominal), pas le TAEG. Le TAEG comprend aussi les frais, et saisi ici il donnerait une mensualité plus élevée que la vraie. Si vous saisissez aussi la mensualité du contrat, l'application vérifie que le tableau tombe juste : quand il ne tombe pas juste, c'est en général précisément parce que le TAEG a pris la place du taux débiteur.

Dans les livres, cela fonctionne ainsi : du compte choisi sort la mensualité entière, la dette baisse de la seule part de capital, et la différence, ce sont les intérêts, qui sont une charge. Trois comptes, une écriture équilibrée par échéance : le Bilan montre la vraie dette restante, le Compte de résultat le vrai coût du prêt.

Le tableau vaut pour le taux fixe. Si le vôtre est variable, le tableau n'existe pas à l'avance : on le refait quand la banque communique le nouveau taux.

1. Ouvrez Prêt immobilier ou crédit depuis la section Outils de la barre latérale.
2. Copiez depuis le contrat le capital, le taux débiteur, le nombre d'échéances et la date de la première.
3. Choisissez les trois comptes : celui d'où sort la mensualité, la dette et le compte des intérêts.
4. Vérifiez la mensualité calculée — si vous avez saisi celle du contrat, l'application les compare — et appuyez sur Créer le tableau.

Libellés

Les Libellés regroupent des transactions éparpillées sur des comptes différents sous un nom à vous : « Vacances 2026 », « Rénovation de la salle de bain », « Déplacement de mars ». Le plan comptable répond à la question « quel type de dépense est-ce ? » ; le libellé répond à « de quel projet cela fait-il partie ? » — et ce sont deux questions différentes, c'est pourquoi les deux existent.

Un libellé naît au moment où vous l'écrivez sur une transaction, dans le champ Libellés du formulaire : inutile de le créer avant. La page Libellés dans les Outils en est le répertoire : vous voyez combien de transactions chacun porte, vous le renommez partout d'un seul coup, ou vous le supprimez.

Les libellés ne touchent jamais à vos livres : ce sont une couche de lecture au-dessus des écritures. En supprimer un ne déplace pas un centime — les transactions restent où elles sont, seul le regroupement se perd.

1. Enregistrez une transaction et écrivez un nom dans le champ Libellés : le libellé naît là.
2. Réutilisez-le sur les transactions qui appartiennent au même projet, sur n'importe quel compte.
3. Filtrez le Journal par libellé pour voir le projet tout entier, avec son total.
4. Depuis la page Libellés dans les Outils, vous renommez ou supprimez les libellés de tout l'espace.

Importer depuis un CSV

Importer depuis un CSV fait entrer comptes et mouvements depuis un autre programme, une feuille de calcul ou le relevé bancaire. Il accepte CSV, TSV et fichiers texte séparés par virgule, point-virgule ou tabulation, et comprend deux formats : une ligne par mouvement (le classique relevé bancaire) ou plusieurs lignes par écriture (les exports en partie double d'autres logiciels).

Le parcours tient en trois étapes : vous choisissez le fichier, vous dites ce que contient chaque colonne — date, description, montant, compte, contrepartie — et vous regardez l'aperçu. Avant que quoi que ce soit ne soit écrit, vous voyez combien de lignes entrent, dans quelles devises, et ce qui n'a pas été compris : aucune surprise une fois l'import fait.

Les comptes que le fichier nomme et qui n'existent pas encore dans l'espace sont créés pendant l'import, en respectant le chemin écrit dans le fichier : c'est pourquoi le champ du compte est ici du texte libre et non une liste où choisir. Chaque mouvement importé entre comme écriture équilibrée en partie double, comme si vous l'aviez enregistré à la main.

Si le résultat ne vous convainc pas, l'import s'annule en bloc : les écritures qu'il a créées disparaissent ensemble, sans chasse manuelle.

1. Ouvrez Importer depuis un CSV depuis la section Outils de la barre latérale.
2. Choisissez le fichier et indiquez ce que contient chaque colonne.
3. Vérifiez l'aperçu : lignes totales, devises et lignes non comprises.
4. Confirmez l'import — et si besoin, annulez-le en bloc juste après.