Ég játa eitt.
Í fyrsta skipti sem ég heyrði orðið „streak“ varð ég að spyrja hvað það þýddi.
Það er enska, þýðir „runa“: dagarnir í röð sem þú opnar appið án þess að sleppa neinum.
Og strax þar var, fyrir mig, vandamál — af hverju ætti ég að þurfa að læra hrognamál tölvuleiks til að stjórna peningunum mínum?
Tökum eitt skref til baka, og byrjum einmitt á tölvuleik.
Það er til farsímaleikur þar sem þú þarft að raða saman sælgæti í sama lit.
Sérhver rétt hreyfing gefur ljós, hljóð, litla litasprengju. Þú hækkar um þrep. Það kemur tilkynning sem segir þér að þú hafir ekki komið til baka í smá stund, og að líf þín séu að fyllast aftur.
Sá leikur er hannaður af fólki sem er afburðagott í einu: að fá þig til að koma aftur.
Ekki að fá þig til að vinna. Að fá þig til að koma aftur.
Og á undanförnum árum hefur einmitt þessi sami skóli — köllum hann sælgætisskólann — ratað inn í öppin fyrir peningana þína.
Vinsælustu öppin í dag gera þetta blygðunarlaust.
Þú opnar reikninginn og streak — runan sem áður var nefnd — tekur á móti þér: dagarnir í röð sem þú hefur opnað appið eða haldist innan fjárhagsáætlunar, með þeirri þöglu loforði að rjúfa hana ekki.
Þú opnar badge — sýndarmerki til að safna.
Þú vinnur þér inn falska mynt. Þú hækkar um þrep, eins og heimilisbókhaldið væri keppni.
Þau hafa meira að segja nafn á öllu þessu: það er kallað gamification (leikjavæðing) — að taka hreyfiaflfræði tölvuleikja (stig, þrep, verðlaun, runur sem má ekki rjúfa) og líma þau á eitthvað sem er ekki leikur.
Það er orðið sem þessi grein öll snýst um.
Hún virðist hvetjandi. Stundum, í nokkrar vikur, er hún það sannarlega.
Við ákváðum að gera það ekki. Alls ekki.
Þetta er ekki yfirsjón, ekki eiginleiki sem kemur síðar. Þetta er vöruákvörðun, tekin af ásettu ráði.
Og í þessari grein vil ég útskýra fyrir þér af hverju — með sömu ró og við reynum að gera allt annað.
Hvað gamification gerir raunverulega
Byrjum á kerfinu, því að skilja það breytir öllu.
Runan, merkið, hátíðlega tilkynningin þjóna ekki til að mæla peningana þína.
Þau þjóna til að skapa venju að opna appið.
Þetta eru tveir ólíkir hlutir, og appið sem ruglar þeim saman hefur hagsmuni sem falla ekki saman við þína.
Þú þarft að vita hvernig þér gengur. Appið þarf að þú komir aftur — því tíminn sem þú eyðir inni í því er varan þess.
Tökum áþreifanlegt dæmi.
Marko notar app sem gefur honum þrjátíu daga runu af „virtri fjárhagsáætlun“. Hann er stoltur af þeirri tölu.
Eitt kvöld er hann á ferðalagi, þreyttur, og til að rjúfa ekki rununa skráir hann útgjöld af handahófi, bara til að setja hakið.
Sú athöfn gerði Marko ekki einni evru ríkari.
Hún verndaði tölu sem er aðeins til inni í appinu. Marko er ekki að stjórna eignum sínum: hann er að hlúa að stigatölu.
Og hér er hið raunverulega vandamál. Gamification færir athygli þína frá gögnunum sem skipta máli — hversu mikils virði er það sem þú átt mínus það sem þú skuldar — yfir á stigatöluna sem appið hefur fundið upp.
Sú fyrri er þín. Sú síðari er þess.
Vandinn við skammtíma hvatningu
Það er réttmæt mótbára, og ég vil taka hana alvarlega.
„Vittorio, en ef runan fær mig til að skrá útgjöld á hverjum degi, er það ekki gott? Betra gamifýserað og gert en alvarlegt og yfirgefið.“
Þetta er heiðarleg spurning. Svarið krefst þess að greina á milli tveggja tegunda hvatningar.
Það er hvatning sem kemur að utan: verðlaunin, stigið, litla ljósið.
Hún virkar hratt og hverfur hratt.
Daginn sem þú sleppir rununni — og fyrr eða síðar sleppir þú henni — hrynur kastalinn. Þú misstir rununa, svo það er alveg eins gott að gefast bara upp.
Að byrja aftur frá núlli kostar erfiði, og appið sem hafði krækt þig með eldmóði heldur þér nú í gíslingu með sektarkennd.
Og það er hvatning sem kemur innan frá: ég skil af hverju ég geri þetta, ég sé að ég þarf á því að halda, svo ég held áfram.
Hún kviknar hægar. En þegar hún kviknar, endist hún.
Persónuleg fjármál eru maraþon sem varir í áratugi, ekki þrjátíu daga spretthlaup.
Hvatning sem brennur upp hratt er einmitt röng verkfæri fyrir eitthvað sem þarf að endast í fjörutíu ár.
Þá er líka lúmskari kostnaður, sem sjaldan er talað um.
Þegar þú breytir alvarlegum hlut í leik, tekurðu þyngdina af honum.
Ákvarðanir um peningana þína — hversu miklu á að leggja til hliðar, hvort eigi að kaupa íbúð, hvernig þér gengur í raun og veru — eru fullorðinsákvarðanir.
Þær eiga skilið ró og athygli, ekki lítil ljós og lúðrablástur.
Að fagna hverju skráðu útgjaldi með stafrænu konfetti gerir þig ekki rólegri.
Með tímanum gerir það þig aðeins vanari hávaðanum.
Og einn daginn þreytist hávaðinn þig, þú lokar appinu, og kemur aftur nákvæmlega á sama stað: án nokkurrar staðarákvörðunar.
Þokan undir konfettinu
Það er eitt sem gamification mun aldrei segja þér, og það er það mikilvægasta.
Þú getur átt tvö hundruð daga runu og ekki vitað hversu mikils virði eignir þínar eru.
Þú getur hafa safnað öllum merkjunum og ekki vitað, ef tekjur þínar stöðvuðust á morgun, hversu marga mánuði þú gætir haldið áfram.
Stigatalan hækkar. Þokan er áfram.
Reyndar er verra: stigatalan sannfærir þig um að þér gangi vel, á meðan spurningin sem skiptir máli — hvernig gengur mér í raun og veru? — hefur enginn nokkurn tímann lagt fyrir þig.
Það er munurinn á appi sem skemmtir þér og appi sem stýrir þér.
Það sem stýrir þér er stundum minna skemmtilegt. Það gefur þér ekki dópamínið úr litla ljósinu.
Það gefur þér eitthvað óþægilegra og verðmætara: sannleikann um hvar þú stendur.
Það sem við setjum í staðinn
Á þessum tímapunkti er rétt að þú spyrjir: og hvað bjóðið þið þá upp á, ef þið fjarlægið allt þetta?
Við bjóðum lítið. Og hljóðlátt.
Í miðju Cashfulness er ein einasta tala: staðarákvörðunin þín.
Það er hugtak sem ég fæ að láni úr siglingum — nákvæm staðsetning skips á korti á tilteknu augnabliki — og ég nota það fyrir hreina eign þína: allt sem þú átt mínus allt sem þú skuldar.
Ekki innistæðuna á reikningnum, ekki launin. Algjöra staðsetningu þína, í dag.
Sú tala fagnar þér ekki. Hún stendur þarna, uppfærð, og bíður þess að þú horfir á hana.
Athöfnin sem við leggjum til er örsmá: einu sinni í viku, tíu mínútur, þú horfir á hnitið og sérð hvernig það hefur hreyfst miðað við sjö dögum áður.
Nánast alltaf þarftu ekki að gera neitt. Stefnan helst, og þú tekur eftir því án kvíða.
Engin runa til að verja.
Ef þú sleppir viku, tapar þú engu: talan er alltaf þarna, bíður þín þegar þú kemur aftur. Enginn kastali hrynur.
Tilkynningarnar fylgja sömu rökfræði. Við sendum tvær tegundir, og hvorug er hvatning til að „koma aftur og spila“.
Það eru almennar upplýsingatilkynningar — þjónustuskilaboð.
Og það eru persónulegar tilkynningar, tengdar raunverulegu ástandi: „það eru fimm dagar eftir þar til fjárhagsáætlunin lokast, og þú ert á réttri leið.“
Gagnlegar upplýsingar, á réttu augnabliki, alltaf með tillögu að lausn þegar þörf er á.
Aldrei „komdu aftur, við söknum þín“. Aldrei „þú eyddir of miklu!“ öskrað í rauðu.
Reglan er einföld og við tökum hana alvarlega: appið skrifar þér aldrei vegna þess að okkur vantar að þú opnir það.
Það skrifar þér aðeins þegar þú þarft á því að halda.
Og stundir hróss? Þær eru til, en þær eru sjaldgæfar og við höfum tengt þær við raunverulegar staðreyndir.
Þegar þú lýkur í fyrsta sinn yfirferð eigna þinna — augnablikið þegar þú sérð raunverulega staðarákvörðun þína, oft í fyrsta sinn á ævinni. Þegar þú nærð fjárhagsáætlun sem þú settir þér sjálfum.
Þar já, er viðurkenning. Ekki af því að þú opnaðir appið þrítugasta daginn í röð, heldur af því að þú kláraðir eitthvað sem raunverulega skiptir máli.
Munurinn liggur einmitt þar.
Gamification verðlaunar þig fyrir hegðunina (þú komst aftur). Við þekkjum árangurinn (þú skildir hvar þú stendur, þú náðst markmiði sem þú settir þér sjálfur).
Það sem þú munt EKKI finna, og af hverju okkur er annt um að segja þér það
Ég vil vera skýr um það sem við höfum sleppt, því í appi er þögnin val jafnt og hávaðinn.
Þú munt ekki finna dagarunur (streak): enga tölu sem núllast ef þú sleppir einum degi.
Þú munt ekki finna merki, stig, þrep, sýndarmynt, stigatöflur. Ekkert til að safna, ekkert til að keppa um — ekki einu sinni við sjálfan þig frá því í gær.
Þú munt ekki finna hátíðlegar eða áminningartilkynningar utan athafnarinnar sem þjónar þér. Appið betlar ekki eftir athygli.
Þú munt ekki finna þá, nú þegar algengu, línu sem segir þér „þú eyddir meira en landsmeðaltal“ eða „jafnaldrar þínir spara meira“.
Við berum ekki líf þitt saman við líf ókunnugra.
Í fyrsta lagi af því að við vitum ekki einu sinni hver þú ert — þú skráir þig undir dulnefni, án nafns eða eftirnafns.
Og svo af því að meðaltal annars fólks er ekki áttaviti: það er bara önnur leið til að láta þig finnast þú vera ófullnægjandi.
Þín eina mælieining ert þú sjálfur, miðað við sjálfan þig.
Og þú munt ekki finna, undir öllu saman, neitt kerfi sem vinnur gegn þér.
Cashfulness selur þér ekki fjármálavörur, tekur ekki þóknun af því sem þú gerir við peningana þína, þrýstir þér ekki í átt að sjóði.
Það hefur enga falda hagsmuni af tölunni sem þú sérð.
Það er hlutlaust verkfæri. Það gefur þér hnitið, og víkur svo til hliðar.
Kyrrt, en rólegt
Það er grundvallarástæða á bak við þetta allt, og ég segi hana skýrt því hún er kjarni málsins.
Peningarnir þínir eru ekki leikur.
Þeir eru verkfærið sem þú kaupir tíma, frelsi, valkosti með.
Þeir eru of mikilvægir til að vera breytt í dægrastyttingu sem, í raun, þjónar því að halda þér tengdum við skjá.
Sælgætisöppin vilja tíma þinn. Við viljum skila honum aftur til þín: tíu mínútur á viku, og afgangurinn til lífsins.
Ég veit að app án flugelda getur, í fyrstu, virst minna spennandi.
Það mun ekki gefa þér stutta hviðuna úr litla ljósinu.
Það mun gefa þér eitthvað sjaldgæfara: tilfinninguna, byggða upp viku fyrir viku, að vita hvar þú stendur.
Og hún, ólíkt runu, brotnar aldrei.
The calm side of money. Hér líka, umfram allt hér.
— Vittorio