どの会議でも、どの食卓でも、この話題のどの記事でも聞くフレーズがあります。学校で金融教育をすべきだ。
賛成です。そうあるべきです。
けれど、それを待つあいだに、誰も声に出して言わないことが起きています。
あなたの子どもは、もうお金を学び始めています。いま。毎日です。
ただ、火曜日の一時間の授業から学ぶのではありません。あなたを見て学ぶのです。
予想より高い請求書が来たとき、あなたがどう反応するか。お金のことで揉めるとき、それがドアの向こうか、それとも開いた場所か。「お金」という言葉が家で「夕食」のように普通なのか、それとも声が小さくなる話題なのか。
これが本当の講座です。もう始まっています。そしてあなたが唯一の先生です。
良い知らせは、教えるためにお金に強くある必要はないということです。必要なのは正直さと見えることです。それを、講座にはまるで見えない、本当に効く三つのことで説明します。
あなたが口を開く前に子どもが学ぶこと
少し居心地の悪い真実から始めましょう。
あなたが子どもにお金について言うことは、ほとんど重みを持ちません。あなたがすることが、すべての重みを持ちます。
八歳の子に「貯めなければ」と説明できます。うなずくでしょう。けれどそのあとあなたが必要のない三つ目のものを衝動買いするのを見れば、もう本当の教訓を学んでいます——言葉とは逆のものを。
子どもは、私たちの言うこととすることの矛盾を捉える洗練された装置です。言葉も、感情も、家の暗黙のルールも、そうやって学びます。お金も例外ではありません。
例をあげましょう。
ルカは十歳です。彼の家では、お金の話は決して公然とはしませんが、時々台所で両親が張り詰めた声で言い合うのを耳にし、「うちには無理」という言葉が恥の色をまとって漏れ聞こえてきます。
ルカは家計を学んでいるのではありません。お金とは不安なもので、少し恥ずかしいものだと学んでいます——解決策のない問題だと。誰かがそれを解決するところを見たことがなく、緊張だけを見ているからです。
二十歳になったとき、ルカはお金との付き合いに疲れを覚えるでしょう。理由はわからないまま。理由はあの台所にあります。
今度は場面をひっくり返してみましょう。
別の家では、週に一度、両親のどちらかが十分だけ座り、何か——ノート、紙、アプリ——を開いて、静かに状況を見ます。ドラマはありません。車のオイルの量を確かめるような、落ち着いた点検です。
その仕草を見て育つ子どもは、違うことを学びます。お金は見るものであり、穏やかに見ることでそれは怖くなくなる、ということです。
数字を知る必要はありません。落ち着きを見れば十分です。
これが効く最初のこと、いちばん大切なことです。説教ではなく、仕草を見せること。
子どもが見られる週の習慣
このブログでは以前、十分間の習慣について書きました。週に一度座り、自分の位置を見る——たいていは何もする必要がないのですが、それがバックグラウンドの不安をバックグラウンドのデータに変えてくれます。
子どもがいると、その習慣は二つ目の意味を持ちます。
受動的な教育になるのです。もっとも強力な教育です。教育に見えないからです。
家の資産を子どもに見せろと言っているのではありません。家の数字は大人のもので、それでよいのです。もっと単純な別のことを言っています。仕草を見えるようにすることです。
あなたが座るのを見せる。定期的で穏やかな瞬間があり、お母さんかお父さんが「家計を見ている」のだと理解させる。お金の管理を、口論ではなく、落ち着きと秩序に結びつけさせる。
六歳の子はあなたが何を見ているかわかりません。けれどトーンはわかります。そしてトーンが教訓です。
もう少し大きくなったら——小学校高学年、九歳か十歳あたり——もう一歩進めます。自分だけの習慣を、小さな形で持たせるのです。
貯金箱はもちろんです。けれどもっと良いのは、週に一度、いくら持っているかを書くノートです。届いたお小遣い、使った分、残った分。
それは彼らの小さな「船位確認」です。彼らの座標です。道徳の命令として「貯めなさい」と教えているのではありません。自分がどこにいるかを知ることを教えているのです。それは違うことで、はるかに役に立ちます。
船乗りが位置を確認するのは不安からではありません。座標がなければすべての進路が仮説になるから確認するのです。貯金箱に七ユーロ持つ子どもにも当てはまります。
タブーを壊す会話
何世代も続く暗黙のルールがあります。食卓でお金の話はしない。
行儀作法のつもりでした。けれど大きな害をなしました。
なぜなら、決して語られない話題は「デリケート」にはならないからです。不透明になります。そして不透明なものは怖いのです。それはまさに、大人になった私たちが口座を見るのを避けさせる霧であり、船位確認の四つ目の指標——自分が持っていると思っているものと、実際に持っているものとの距離——について語るときの、あの霧と同じです。
その霧は、私たちの多くのなかで、子ども時代の食卓で生まれました。
だから効く二つ目のことは、言うのは簡単で、するのは難しいことです。家で、年齢に合わせて、自然にお金の話をすること。
それは大人の心配事を子どもに背負わせることではありません。それは重荷であって、教育ではありません。お金を、天気や今日の献立のように、光の当たる普通の話題にすることです。
年齢別に、具体的な例をあげます。
小さな子どもとスーパーで。「今日はこれを買って、あれは買わない。そう決めたから。買えないからじゃなくて——選んでいるから」。選択という基本の言葉を教えています。お金は課された「できない」ではありません。あなたがした一連の選択です。
小学生が何かを強く欲しがったとき。きっぱりした是非の代わりに、「いくらするの? 貯金箱にいくらある? 何週間でたどり着ける?」。言葉にせずに、落ち着いた大人の思考へと導いています。欲しいものと対象のあいだには計画があり、わがままではないのだと。
思春期前の子には、給料とは何か、その一部が税金として出ていくとはどういうことか、家を動かす請求書とは何かを説明し始められます。怖がらせるためではありません。謎を取り除くためです。
お金を説明された子と隠された子の違いは、大人になって持つお金の量ではありません。それを管理する落ち着きの違いです。
一方はデータを持ちます。もう一方は不安を持ちます。そして私たちはこのブログですでに知っています。後者の方がずっと高くつくことを。
お小遣い、あなたが持つもっとも過小評価された道具
そして三つ目、あまり語られないけれど完璧な小さな実験室であることに触れましょう。
お小遣いです。
たいていの親はそれを面倒なもの、あるいは与えたり取り上げたりする賞として扱います。それよりずっと大きなものです。子どもの人生における最初の家計です——賭け金がばかばかしいほど低いうちに、お金で間違える最初の場所です。
考えてみてください。子どもの最初の金銭的な失敗を、本当の給料と払うべき家賃がある二十五歳でさせたいですか。それとも週五ユーロで、唯一の結果が数日アイスを我慢することになる十歳のときにさせたいですか。
お小遣いは低リスクのジムです。どのジムもそうであるように、いくつかの原則に従えば機能します。実践から得た三つを挙げます。
一つめ、規則的で予測可能であること。いつも同じ曜日に、いつも同じ額が来る。親の機嫌に左右されず、可愛くねだられたからと内緒で増やさない。予測できる収入は計画することを教えます。びっくりする収入は、ただねだることしか教えません。私たち大人と同じです。いつ入るかわからない収入より、決まった給料の方が組み立てやすいのです。
**二つめ、本当に自分のものであること。**一度渡したら、選択は本人のものです。初日にすべてお菓子に使い、あとで本当に欲しかったものが通り過ぎるのを見たなら、ある種の大人が一生学ばない教訓を、一日の午後で学んだことになります。今日使うことは明日を諦めることだ、と。あなたが言う必要はありません。漫画を買えなかった土曜日一回の方が、百のお説教より効きます。
**三つめ、失敗から救わないこと。**私たち親にとっていちばん辛い部分です。週の半ばでお金を使い切った? 前借りなし。その三日間のもどかしさは、どんな話よりも値打ちがあります。船位確認について、道具は座標をくれるがあなたの代わりに決めてはくれないと私がいつも言うのと同じ理由です。実践しながら、時に間違えながら、自分の数字を目の前にして学ぶのです。
もっと大きな子ども向けの、見ていて美しい上級バリエーションがあります。お小遣いを週ではなく月で渡すのです。最初は多くの子が失敗し、十日で使い切ります。けれど、まさにそこに教訓があります。丸一ヶ月を管理することはやりくりの練習です。最後まで持たせるには一日いくら使えるか。それが、大人になって私たちが月次のやりくりと呼ぶ思考の、最初の本物の味わいです。
これらすべては、注意してほしいのですが、グラフもアプリも講座も一切なしで起こります。本物のお金、本物の選択、本物の結果だけです。縮尺を小さくして。
Cashfulness が関わるところ(少しだけ、正直に)
私のアプリの名前を聞いたことがあるかもしれません。何が関わり、何が関わらないかを正確にお伝えしたいと思います。このテーマでは誇大宣伝のリスクが高いからです。
Cashfulness は子ども向けのアプリではありませんし、そうなりたいとも思っていません。マスコットも、アニメの貯金箱も、小さな貯蓄家への賞品もありません。あの手のもの——お金をポイント制のゲームに変えるゲーミフィケーション——は、まさに Cashfulness が距離を置いているものです。
Cashfulness がしていて、このテーマに触れることは、もっと大人でもっと真剣なことです。
家計がきちんと整理されて一緒に収まっている、清潔で静かな場所であること、そしてお話しした週の習慣が落ち着いて行われる場所であることです。子ども向けのポイントゲームではなく、不安なく数字を見る場所です。
あえてここで止めます。大事なのはアプリではないからです。原則です。
親が落ち着いて方法をもって家計を整理しているのを見る子どもは、学校が約束してほとんど与えてくれない金融教育を受けています。
アプリがそれを教えるからではありません。あなたがそれを見せるからで、アプリはその仕草が行われる清潔で静かな場所だからです。道具は数字を、秩序をもって不安なく見せます。教訓を与えるのはあなたで、手本によってです。
残るもの
この記事から一つだけ持ち帰るなら、これです。
あなたは小さな会計士を育てているのではありません。いつかお金との関係を持つ大人を育てているのです——穏やかか不安か、澄んでいるか霧がかかっているか。その関係はいまから形づくられます。多くはあなたが気づく前に、あなたを見ることによって。
三つのことは何も費用がかかりません。
あなたがするのを見られる週の習慣——たとえトーンだけのためでも。
タブーを壊し、お金を光の当たる話題にする会話。
間違えることが安上がりなうちに間違え方を学ぶ、小さなジムとして扱われるお小遣い。
三つとも講座ではありません。三つ合わせれば、どんな講座よりも値打ちがあります。
お金は結局、時間と自由を買うための道具であり、追いかける夢でも、戦う敵でもないからです。そして私たちが子どもに残せるいちばん美しいものは、お金そのものではありません。
それをどう使うかを知っていること、恐れずに。
— Vittorio