Pirmā atklāsme man nāca 2010. gadā.
Man aiz muguras jau bija divdesmit gadi finanšu pakalpojumu jomā, ekonomikas grāds, ieraksts finanšu konsultantu reģistrā un tikko uzsākts otrs akadēmiskais ceļš psiholoģijā — tas, kas mani vēlāk noveda pie maģistra grāda, ieraksta Psihologu palātā un maģistra grāda uzvedības finansēs ar izcilību.
Biju izlasījis visas grāmatas par šo tēmu, ko vien varēja izlasīt.
Un tomēr manas mājas grāmatvedība, ja to skatījās nopietni, bija migla.
Tas nebija naudas jautājums: man bija pietiekami, lai būtu mierīgs.
Tas bija attāluma jautājums — starp to, ko domāju, ka man ir, un to, kas man patiešām bija, starp to, kas katru mēnesi ienāca, un to, kas izgāja, starp lēmumiem, ko pieņēmu, un to sekām sešus mēnešus vēlāk.
Tajā gadā es uzgāju GNUCash, brīvu un bezmaksas programmatūru, kas personīgajai finansei piemēro divkāršā ieraksta grāmatvedību — to pašu tehniku, ar kuru uzņēmumi kārto savus bilances pārskatus jau sešsimt gadus.
To lejupielādēju, uzstādīju, atvēru.
Un sapratu.
Divkāršā ieraksta grāmatvedība, piemērota manai naudai, izdarīja to, ko neviena Excel tabula un neviena izsekošanas lietotne man nekad nebija spējusi parādīt: tā atšķīra to, kas rada vērtību, no tā, kas to izšķiež, patiesus ienākumus no grāmatvedības kustībām, veidojamu bagātību no samazinošas bagātības.
Attālums beidzot aizvērās.
Uz šī atklājuma es uzcēlu ceļu.
Es atvēru psicologiafinanziaria.com, vietni, kurā stāstīju, kā apziņa par savu naudu tiek veidota ar metodi, nevis ar pēkšņu atklāsmi.
Uzrakstīju grāmatu, Strategie per la Finanza Personale, kas praktiski izskaidro, kā ar GNUCash piemērot divkāršā ieraksta grāmatvedību personīgajai un ģimenes finansei. Tā ir pieejama Amazon, un nākotnē tiks atjaunināta, iekļaujot Cashfulness kā rīku — daudzi principi, ko atradīsi lietotnē, jau ir tur.
Un tā es turpināju piecpadsmit gadus.
GNUCash visā šajā laikā es reģistrēju vairāk nekā sešdesmit tūkstošus ierakstu.
Sešdesmit tūkstoši. Katru algu, katru rēķinu, katru dividendi, katru mājas remontu.
Ne no apsēstības: no skaidrības dēļ.
Tad, piecpadsmit gadus vēlāk, atnāca otrā atklāsme.
Kādu vakaru, kad mājās jau bija iestājies klusums, atvēru GNUCash, kā biju darījis tūkstošiem reižu iepriekš.
Un sapratu, ka metode joprojām bija pareiza, taču rīks vairs nepietika — ne man, un jo īpaši ne cilvēkiem, kuriem gribēju palīdzēt iet to pašu ceļu.
Trūka miera, kas ļauj skatīties uz skaitļiem, nejūtoties viņu tiesāts.
Trūka pieredzes, kas būtu vienlaikus stingra un viesmīlīga.
Cashfulness piedzima no tā otrā vakara. Un no piecpadsmit gadiem, kas tam bija priekšā.
Kas nedarbojās esošajās lietotnēs
Izmēģināju visu.
Personīgās finanses lietotnes, ko gadu gaitā lejupielādēju, iedalījās trīs saimēs, no kurām neviena mani nepārliecināja.
Pirmā saime ir vienkāršās lietotnes.
Tās, kas ļauj kategorizēt izdevumus („restorāns“, „iepirkšanās“, „degviela“) un mēneša beigās parāda tev sektordiagrammu.
Tas ir kā termometrs, kas tev pasaka, vai tev ir drudzis, bet nedod ne mazākās nojausmas, ko darīt, ja tas tā ir.
Tās izseko, bet nepalīdz saprast.
Galvenokārt, tās nekad nešķir aktīvu, kas ģenerē ienākumus, no aktīva, kas ģenerē izdevumus — svarīgāko atšķirību tam, kurš vēlas veidot finansiālo neatkarību.
Otrā saime ir trauksmi izraisošās lietotnes.
Tās, kas liek trauksmes signālam skanēt katru reizi, kad pārsniedz budžetu, kas tevi mudina „optimizēt“ visu, kas pārvērš tavus uzkrājumus spēlē ar līmeņiem, nozīmītēm, iknedēļas izaicinājumiem.
Tās strādā ar bailēm un kaunu.
Tās darbojas dažas nedēļas, tad mēs tās atinstalējam, jo tās pie mums pievienoja trauksmi, kuras mums jau bija pietiekami.
Trešā saime ir elitārās lietotnes.
Excel pro ar VBA makro, grāmatvedības programmatūra uzņēmumu īpašniekiem, no ekspertu forumiem lejupielādētas tabulas, kur cilvēki runā savā starpā tā, it kā būtu slepena biedrība.
Tās darbojas lieliski, ja tev jau ir grāmatvedības domāšana un trīs vakari nedēļā, ko tām veltīt.
Lielākajai daļai cilvēku tās ir nelietojamas.
Bija arī ceturtais ceļš, un pa to es gāju piecpadsmit gadus.
GNUCash: ceturtais ceļš, pa kuru gāju piecpadsmit gadus
GNUCash ir brīva un bezmaksas programmatūra, ko izstrādā atvērtā koda kopiena un kas atnes divkāršā ieraksta grāmatvedību uz personīgo galddatoru.
Kad to atklāju 2010. gadā, tā mainīja veidu, kā skatījos uz saviem kontiem.
Un tā man bija par pavadoni piecpadsmit gadus, kuru laikā tajā ievadīju vairāk nekā sešdesmit tūkstošus ierakstu.
Esmu parādā GNUCash četras lietas, un gribu tās skaidri pateikt, pirms izskaidroju, kāpēc galu galā nolēmu izveidot ko citu.
Tā man deva patiesu divkāršā ieraksta grāmatvedību, piemērotu manai ikdienas dzīvei, nevis tikai uzņēmumu dzīvei.
Tā man nekad neko nepārdeva: ne spēlifikāciju, ne maksas sienu, ne agresīvu mārketingu.
Tā turēja manus datus manā paša kontrolē, manā datorā, bez starpniekiem.
Un tā ļāva man izveidot veselu izglītojošu ceļu — vietni psicologiafinanziaria.com — uz metodes, kas patiešām strādāja.
Un tomēr pēc piecpadsmit gadiem un sešdesmit tūkstošiem rindu es sapratu, ka GNUCash nevar būt naudas mierīgās puses rīks.
Ne viņas vainas dēļ: viņas kā projekta rakstura dēļ.
- Sākotnējā konfigurācija ir apgrūtinoša. Ir jāizveido sava kontu hierarhija no nulles, un lai to izdarītu, jārunā nedaudz grāmatvedības žargonā (debets, kredīts, ienākumu konti, izdevumu konti, vietturu konti). Tas, kurš sāk no nulles, šeit iestrēgst.
- Tā ir galvenokārt galddatora lietotne. Dzīvot ar savu naudu nozīmē arī to reģistrēt, stāvot rindā pie kases, vilcienā, restorānā. GNUCash mobilajā telefonā praktiski nav, un tas ir jūtams.
- Tā ir domāta tiem, kam jau ir grāmatvedības domāšana, nevis lai pavadītu tos, kuriem šī domāšana vēl jāizveido. Mācīšanās līkne ir stāva, un vienam pašam ir viegli apmaldīties.
- Tai nav mieram domāta dizaina. Tas ir funkcionāls rīks, rakstāmgaldam, profesionālam grāmatvedim. Tā nav viesmīlīga telpa, kurā apsēsties svētdienas vakarā ar atvērtu ģimenes budžetu.
- Sākuma un beigu šifrēšana nav iebūvēta, un dalīšanās starp diviem tās pašas ģimenes locekļiem prasa akrobātiku, ko lielākā daļa ģimeņu nekad neveiks.
- Un galvenokārt: nav izglītojoša ietvara, kas saistītu skaitļus ar nozīmi. GNUCash tev parāda divkāršā ieraksta grāmatvedību, bet nepalīdz redzēt, vai tava nauda kaut ko veido vai tiek iztērēta, vai kurss ir pareizs, vai pozīcija ir tur, kur tu vēlētos, lai tā būtu.
Man vajadzēja kaut ko daudz labāku: vienkāršāku, patiešām lietojamu jebkurā dienas situācijā, un galvenokārt vērstu uz to, kas ir svarīgi — lēnu finansiālās neatkarības un apziņas veidošanu.
Nevis mājām pielāgotu grāmatvedības programmatūru, bet rīku, kas dzimis cilvēkiem, veidotu ap mieru un metodi kopā.
GNUCash paliek liels projekts, un ikvienam, kas no tā gūst vērtību, iesaku turpināt to lietot.
Cashfulness to neaizstāj: tā mēģina darīt ko citu, kādam citam.
Ietvars, kas maina visu
Ir teikums, ko tajā vakarā pateicu sev un kas šodien ir uzrakstīts Cashfulness kodā:
Nauda ir rīks, ar ko pirkt laiku un brīvību. Nevis sapnis, kas jādzenā, ne ienaidnieks, ar ko jācīnās.
Šis teikums ir produkta mugurkauls.
Naudai kā rīkam ir praktiskas sekas uz visu.
Tu to neelko (viegla bagātības sapņi pārdod grāmatas, bet neko neveido).
Tu to nedēmonizē (kultūra, kas uzskata, ka runāt par naudu ir rupji, tur tevi nabadzīgu uz nenoteiktu laiku).
Tu to pazīsti. Tu uz to skaties. Tu to liec strādāt tam, kas tev patiešām vajadzīgs: laikam lietām, ko mīli, brīvībai izvēlēties, kā dzīvot, rezervei grūtajām dienām.
No šī ietvara dzima otrs princips: miers un metode kopā.
Miers viens pats ir naivs: nepietiek „būt mierīgam“, lai kaut ko uzceltu.
Metode viena pati ir nomācoša: nepietiek „labi kārtot kontus“, lai justos labi.
Miers, kas vajadzīgs tam, kurš vada savu naudu, ir miers kustībā — tā miers, kurš zina, ko dara un kāpēc.
Šis ir mūsu vārda solījums.
Cashfulness — mierīga apziņa par savu naudu.
The calm side of money, mierīgā naudas puse.
Ko mēs izveidojām
Divkāršā ieraksta grāmatvedība nav Cashfulness izgudrojums.
Tas ir tas, ko lietoju piecpadsmit gadus GNUCash, un tā ir tā pati tehnika, ko uzņēmumi lieto saviem bilances pārskatiem jau sešsimt gadus.
Izskaidrots divās rindās: katra naudas kustība tiek reģistrēta divreiz, vienreiz kā debets un vienreiz kā kredīts, dažādos kontos.
Tas nozīmē, ka konti, ja tos labi uztur, nekad nevar kļūdīties.
Kad tie sakrīt, tie ir pareizi. Kad nesakrīt, ir kaut kas, kas jāsaprot — un šī sapratne tev vienmēr kaut ko iemāca.
Divkāršā ieraksta grāmatvedība nav slēpta tehniska funkcija zem pārsega.
Tā ir redzama, tādā nozīmē, ka tā veido veidu, kā tu skaties uz saviem kontiem.
Tā ļauj tev skaidri redzēt:
- produktīvos aktīvus — to, kas strādā tavā labā (investīcija, kas dod dividendes, dzīvoklis, kas tev dod īri, fonds, kas laika gaitā aug)
- patēriņa aktīvus — to, dēļ kā strādā tu (auto, mājsaimniecības ierīces, preces, ko lieto un kas tev izmaksā uzturēšanas un nolietojuma veidā)
- saistības — parādus, kas tev ir
- savu neto vērtību — starpību starp to, kas tev pieder, un to, kas tev jāatmaksā
Kopš brīža, kad Cashfulness redzi savu naudu sadalītu šajās četrās kategorijās, tu pārstāj domāt terminos „cik ienāk un cik iziet“ un sāc domāt virziena terminos.
Vai tu veido savu produktīvo kapitālu, vai to izšķiesti?
Tas ir pareizais jautājums, un beidzot vari uz to atbildēt.
Sākumlapas sirds saucas navigācijas punkts.
Tas ir izteiciens, ņemts no navigācijas: navigācijas punkts ir vieta, kur tu atrodies kartē dotajā brīdī.
Cashfulness navigācijas punkts ir tava pašreizējā neto vērtība, kas tiek atjaunināta katru reizi, kad ievadi kustību.
Tas ļauj tev skatīties uz kursu un laikus koriģēt stūri, pirms nākamā mēneša konti tev to pasaka.
Pāri visam ir tehniska izvēle, kas aizsargā to, kas tu esi.
Tā darbojas divos līmeņos, jo šie divi līmeņi atbild uz atšķirīgām vajadzībām.
Radikāla sākuma un beigu šifrēšana dokumentiem. Dokumenti, ko ienes Cashfulness — bankas izraksti, līgumi, rēķini, apdrošināšanas polises — tiek šifrēti tavā ierīcē, pirms tie to atstāj, ar atslēgu, kas ir tikai tev.
Neviens cits nevar tos izlasīt: ne mēs, kas izveidojām lietotni, ne tas, kurš pārvalda serveri, ne iespējamais uzbrucējs nākotnē.
Medaļas otra puse ir godīga: ja pazaudē paroli un 24 atgūšanas vārdus, tos vairs nekad neizlasīsi arī pats. Atslēga pieder tikai tev, un tas nozīmē, ka atbildība par tās glabāšanu ir tava.
Maksimāla anonimizācija visam pārējam. Cashfulness pat negrib zināt, kā tevi sauc. Tu izmantosi segvārdu.
Tavas grāmatvedības telpas — tavi konti, tavas kategorijas, tavas kustības — ir veidotas tā, lai būtu nesaprotamas ikvienam, kas neesi tu. Pat tam, kam būtu piekļuve serverim.
Tā ir izvēle, kas izmaksā vairāk izstrādē, bet bez kuras „miers un metode“ būtu tukšs solījums.
Kam paredzēts Cashfulness
Cashfulness ir domāts kuģa avārijā cietušajiem.
Nevis negatīvā, bet burtiskā nozīmē.
Kuģa avārijā cietušais ir tas, kurš jau ir mēģinājis.
Viņš vienu nedēļas nogali atvēra Excel, lejupielādēja vienu no tām spēlificētajām lietotnēm, izlasīja grāmatu par „finansiālo brīvību“, divus mēnešus izmēģināja Kakebo.
Un uzskrēja uz sēkļa. Ne slinkuma, ne nezināšanas dēļ.
Viņš uzskrēja uz sēkļa, jo rīki, ko izmēģināja, nerunāja viņa valodā, vai nerespektēja viņa laiku, vai neatzina viņa intelektu.
Kuģa avārijā cietušā sajūta nav kauns.
Tas ir vilšanās.
Viņš gaidīja kaut ko, kas neatnāca.
Cashfulness ir kapteinis, kas ved kuģa avārijā cietušo uz viņa paša līci.
Viņš nekliedz viņam pavēles. Viņš nesūta viņu uz finanšu maģistrantūru.
Viņš saka: skaties, koordinātas ir šīs, kurss ir šis, plūdmaiņas kustas šādi. Paskatīsimies uz tām kopā.
Miers ir kustībā, jo osta tiek sasniegta, lāvējot — pat tad, kad vējš nepūš taisni.
Tas nav domāts ekspertiem — ekspertiem jau ir savi rīki.
Tas nav domāts tiem, kas meklē izklaidējošu lietotni — tā nav izklaidējoša, tā ir svarīga.
Tas ir domāts tam, kam ir cilvēki, par kuriem viņš rūpējas, kaut kas, ko viņš vēlas turpināt — ģimeni, mazbērnus, projektu, aizraušanos, mantojumu, kas jāveido — un stingru pārliecību, ka viņš vēlētos naktīs gulēt labāk, zinot, uz kurieni dodas. Jebkurā dzīves sezonā.
Ko mēs nesolām
Mēs nesolām, ka ar Cashfulness ietaupīsi vairāk.
Varbūt jā, varbūt nē — tas būs atkarīgs no taviem lēmumiem, nevis no lietotnes.
Mēs nesolām, ka kļūsi bagāts.
Bagātība ir neskaidrs un kultūriski smags jēdziens, un mēs nepārdodam sapņus.
Mēs nesolām, ka tava finansiālā dzīve kļūs aizraujoša.
Tā kļūs skaidrāka.
Skaidrība nav aizraušanās — tas ir kaut kas stingrāks.
Mēs solām tikai vienu lietu, un tā ir vārda nozīme: mēs palīdzēsim tev ienest mieru tur, kur bija haoss, un metodi tur, kur bija improvizācija.
No turienes izvēles ir tavas, un tieši tavas izvēles ir tās, kas nosaka atšķirību.
Cashfulness ir rīks, nevis rezultāts.
Kas nāk tagad
Mēs atveram Cashfulness privātā beta versijā mazai grupai.
Nevis lielisks palaišanas pasākums, nevis laikā ierobežoti piedāvājumi, nevis mākslīga steidzamība.
Maza telpa, kurā daži īsti lietotāji var izmēģināt, pastāstīt mums, kas darbojas un kas jāuzlabo, un palīdzēt izaugt rīkam, kuru mēs vēlētos, lai tas kalpotu gadiem.
Ja vēlies būt starp pirmajiem, kas to lietos, vari pierakstīties gaidīšanas sarakstā vietnē cashfulness.com/beta.
Un ja šeit nokļuvi tikai no ziņkārības, ļauj mums tev dot tikai šo: pamēģini pajautāt sev, kādā vakarā, kad mājās ir iestājies klusums, kur tu esi kartē.
Ne cik daudz tu nopelni. Ne cik daudz tu iztērē.
Kur tu esi.
Šis ir jautājums, ar ko Cashfulness sāk tev noderēt.
Labu vēju.
— Vittorio