Hemm sentenza li nisma' tirrepeti ruħha f'kull konferenza, f'kull mejda, f'kull artiklu dwar dan is-suġġett: l-edukazzjoni finanzjarja jkun jixraq tingħata fl-iskola.
Naqbel. Dan għandu jsir.
Iżda sadanittant li nistennewha, jiġri xi ħaġa li ħadd ma jgħid b'leħen għoli.
Uliedek diġà qed jitgħallmu dwar il-flus. Issa. Kuljum.
Biss mhux qed jitgħalmuha minn siegħa lezzjoni nhar it-Tlieta. Qed jitgħalmuha billi jħarsu lejk int.
Kif tirreaġixxi meta tasal kont ogħla mistenni. Jekk titqarrqu dwar il-flus wara bibien magħluqin jew miftuħin. Jekk il-kelma “flus” id-dar hija normali daqs “il-pranzu”, jew hija suġġett li jbaxxi l-leħen.
Dan huwa l-kors veru. Diġà beda. U int l-uniku għalliem.
L-aħbar tajba hi li m'għandekx bżonn tkun tajjeb bil-flus biex tgħallem tajjeb. Għandek bżonn tkun onest u viżibbli. Ngħidhielek permezz ta' tliet affarijiet li verament jaħdmu, u li xejn ma jixbhu lezzjoni.
Dak li t-tfal jitgħallmu qabel ma int tiftaħ ħalqek
Nibdew minn verità ftit skomda.
Dak li tgħid lil uliedek dwar il-flus jiswa ftit ħafna. Dak li tagħmel jiswa kollox.
Tista' tispjega lil tifel ta' tmien snin li “trid tiffranka”. Jomm rasu. Imbagħad jarak tixtri, minn impuls, it-tielet ħaġa li ma kellkomx bżonnha, u diġà tgħallem il-lezzjoni vera — il-kontra ta' dik bil-kliem.
It-tfal huma magni sofistikati biex jaqbdu l-inkonsistenzi bejn dak li ngħidu u dak li nagħmlu. Hekk jitgħallmu l-lingwa, l-emozzjonijiet, ir-regoli mhux miktubin tad-dar. Il-flus mhumiex eċċezzjoni.
Ejja nieħdu eżempju.
Luca għandu għaxar snin. F'daru, dwar il-flus qatt ma jitkellmu bil-miftuħ, iżda kultant jisma' l-ġenituri jiddiskutu fil-kċina b'ton mtenzjonat, u jaqbad kliem bħal “ma nifilħux” mgħid b'nota ta' mistħija.
Luca mhux qed jitgħallem l-ekonomija tad-dar. Qed jitgħallem li l-flus huma xi ħaġa ta' ansjetà u kemxejn ta' mistħija — problema mingħajr soluzzjoni, għax qatt ma jara lil ħadd isolviha, jara biss it-tensjoni.
Fl-għoxrin sena, Luca se jkollu relazzjoni ta' għeja mal-flus, u ma jkunx jaf għaliex. Il-għaliex qiegħed f'dik il-kċina.
Issa aqleb ix-xena.
F'dar oħra, darba fil-ġimgħa wieħed mill-ġenituri joqgħod bilqiegħda għaxar minuti, jiftaħ xi ħaġa — kotba tan-noti, karta, applikazzjoni — u jħares b'kalma lejn kif sejrin l-affarijiet. Ebda dramm. Kontroll kalm, bħal meta tiċċekkja l-livell taż-żejt fil-karozza.
It-tifel li jikber jara dak il-ġest jitgħallem xi ħaġa differenti: li l-flus huma xi ħaġa li tħares lejha, bil-kalma, u li l-ħarsa lejhom tagħmilhom inqas ta' biża'.
Ma għandux bżonn ikun jaf in-numri. Biżżejjed jara l-kalma.
Din hi l-ewwel ħaġa li taħdem, u hi l-aktar importanti: uri l-ġest, mhux il-priedka.
Ritwal ta' kull ġimgħa li jistgħu jarawh
Fuq dan il-blog diġà ktibt dwar ir-rutina tal-għaxar minuti: darba fil-ġimgħa toqgħod bilqiegħda, tara fejn int, u kważi dejjem ma jkollokx bżonn tagħmel xejn. Isservi biex tibdel ansjetà fl-isfond f'dejta fl-isfond.
Mat-tfal, dak ir-ritwal jikseb tifsira oħra.
Isir edukazzjoni passiva. L-aktar qawwija li teżisti, għax ma tidhirx bħala edukazzjoni.
Mhux qed ngħidlek turi lil ibnek il-patrimonju kollu tal-familja. In-numri tad-dar huma tal-kbar, u hekk sew hu. Qed ngħidlek xi ħaġa oħra, aktar sempliċi: agħmel il-ġest viżibbli.
Li jarawk toqgħod bilqiegħda. Li jifhmu li hemm mument li jerġa' jseħħ, kalm, fejn il-mamà jew il-papà “iħares lejn il-kontijiet”. Li jassoċjaw il-ġestjoni tal-flus mhux mat-tilwima, iżda mal-kalma u l-ordni.
Tifel ta' sitt snin mhux se jifhem x'qed tħares lejh. Iżda se jifhem it-ton. U t-ton huwa l-lezzjoni.
Meta jkunu kemxejn akbar — ngħidu aħna mill-aħħar snin tal-primarja, madwar disa' sa għaxar snin — tista' tagħmel pass ieħor 'il quddiem. Tista' tagħtihom ritwal tagħhom stess, żgħir.
Baġġett tal-flus, ċertament. Iżda saħansitra aħjar: kotba tan-noti żgħir fejn, darba fil-ġimgħa, jiktbu kemm għandhom. Il-flus tal-but li waslu, kemm nefqu, kemm baqagħlhom.
Hija l-pożizzjoni miniatura tagħhom stess. Il-koordinata tagħhom. Mhux qed tgħallimhom “jiffrankaw” bħala impożizzjoni morali — qed tgħallimhom jafu fejn qegħdin. Li hi ħaġa differenti, u ħafna aktar utli.
Il-baħħar ma jikkontrollax il-pożizzjoni tiegħu minn ansjetà. Jikkontrollaha għax mingħajr koordinata, kull rotta hija biss suppożizzjoni. Dan japplika wkoll għal tifel b'sebà ewro fil-baġġett tiegħu.
Il-konversazzjoni li tkisser it-taboo
Hemm regola mhux miktuba, ta' ġenerazzjonijiet, li tgħid: fuq il-mejda ma titkellimx dwar il-flus.
Kienet maħsuba bħala eduzkazzjoni tajba. Għamlet ħsara enormi.
Għax suġġett li qatt ma titkellem dwaru ma jsirx “delikat”. Isir oskur. U dak li huwa oskur jibża'. Hija eżatt dik id-dalma li, meta nikbru, iġġagħalna nevitaw nħarsu lejn il-kont — l-istess waħda li nsemmi meta niddeskrivi ir-raba' metrika tal-pożizzjoni, id-distanza bejn dak li taħseb li għandek u dak li verament għandek.
Dik id-dalma, f'ħafna minna, twieldet fuq il-mejda. Meta konna tfal.
Mela t-tieni ħaġa li taħdem hija sempliċi biex tingħad iżda diffiċli biex issir: tkellem dwar il-flus id-dar, b'mod naturali, adattat għall-età.
Dan ma jfissirx tgħabbi lil uliedek bit-tħassib tal-kbar. Dak huwa piż, mhux edukazzjoni. Ifisser li tagħmel il-flus suġġett normali, fid-dawl, bħal ma titkellem dwar it-temp jew dwar x'se tiekol.
Ħa nagħtik xi eżempji konkreti, skont l-età.
Ma' tifel żgħir, fis-supermarket: “Illum se nixtru dan u mhux dak, għax hekk deċidejna. Mhux għax ma nifilħux — għax nagħżlu.” Qed tgħallem kelma fundamentali: għażla. Il-flus mhumiex “ma nifilħux” li ssofrihom. Huma serje ta' għażliet li tagħmel int.
Ma' tifel tal-primarja, quddiem xi ħaġa li jixtieq ħafna: minflok iva jew le xotta, “Kemm tiswa? Kemm għandek fil-baġġett? Kemm ġimgħat trid biex tilħaqha?”. Qed iddaħħlu, mingħajr ma tgħidhielu, fir-raġunament ta' adult kalm: bejn ix-xewqa u l-oġġett hemm pjan, mhux kapriċċ.
Ma' preadoloxxent: tista' tibda tispjega x'inhi paga, x'ifisser li parti tmur fit-taxxi, x'inhuma l-kontijiet li jħaddmu d-dar. Mhux biex tbeżżgħu. Biex tneħħi l-misteru.
Id-differenza bejn tifel li ġie spjegat il-flus u ieħor li nħbew mingħandu mhix il-kwantità ta' flus li se jkollhom bħala adulti. Hija s-serħan il-moħħ li bih se jamministrawhom.
Wieħed se jkollu dejta. L-ieħor se jkollu ansjetà. U aħna diġà nafu, minn dan il-blog, kemm tiswa aktar it-tieni waħda.
Il-flus tal-but, l-għodda l-aktar sottovalutata li għandek
U naslu għat-tielet ħaġa, dik li ftit li xejn issir taħdit dwarha, u li minflok hi laboratorju żgħir perfett.
Il-flus tal-but.
Ħafna ġenituri jgħixuhom bħala dwejjaq, jew bħala premju li tagħti u tneħħi. Huma ħafna aktar minn hekk. Huma l-ewwel baġit tal-ħajja ta' ibnek: l-ewwel post fejn jista' jiżbalja bil-flus filwaqt li r-riskju hu baxx b'mod redikolu.
Aħseb ftit. Trid li ibnek jagħmel l-ewwel żball finanzjarju tiegħu fil-ħamsa u għoxrin sena, b'paga vera u kera x'iħallas? Jew f'għaxar snin, b'ħames ewro fil-ġimgħa, fejn il-konsegwenza waħdanija hi li jibqa' mingħajr ġelat għal ftit ġranet?
Il-flus tal-but huma palestra b'riskju baxx. U bħal kull palestra, taħdem jekk issegwi ftit prinċipji. Nagħtik tlieta, meħuda mill-prattika.
L-ewwel: regolari u prevedibbli. Jaslu dejjem l-istess jum, dejjem l-istess ċifra. Mhux marbuta mal-burdata tal-ġenitur, mhux miżjuda bil-moħbi għax għamel għajnejn ħelwin. Dħul prevedibbli jgħallem tippjana; dħul b'sorpriża jgħallem biss titlob. Bħalma jiġri lilna l-kbar: hu aktar faċli tirranġa ruħek b'paga fissa milli b'dħul li qatt ma taf meta jaslu.
It-tieni: tabilħaqq tiegħu. Ladarba tingħata, l-għażliet huma tiegħu. Jekk jonfoqha kollha l-ewwel jum fuq il-ħelu u mbagħad jara l-ħaġa li tassew ried tiġi mibjugħa lil ħaddieħor, ikun tgħallem f'wara nofsinhar waħda lezzjoni li ċerti kbar qatt ma jitgħallmu: tonfoq illum ifisser li tirrinunzja għal għada. Tgħidhielux int. Sibt mingħajr komiks jagħmel aktar effett minn mitt priedka.
It-tielet: la ssalvahx mill-iżball. Din hi l-parti l-aktar diffiċli, għalina l-ġenituri. Spiċċalu l-flus f'nofs il-ġimgħa? Ebda avvanz. Il-frustrazzjoni ta' dawk it-tlitt ijiem tiswa aktar minn kull diskors. Hija l-istess raġuni għaliex, dwar il-pożizzjoni, ngħid dejjem li l-għodda tagħtik il-koordinata iżda ma tiddeċidix minflokok: titgħallem billi tagħmel, xi kultant billi tiżbalja, bin-numri tiegħek stess quddiemek.
Hemm varjant avvanzat, għal dawk akbar, sabiħ tarah jaħdem: agħti l-flus tal-but ta' kull xahar, mhux ta' kull ġimgħa. Fil-bidu ħafna jiżbaljaw, jispiċċawhom f'għaxart ijiem. Iżda propju hemmhekk hi l-lezzjoni. Il-ġestjoni ta' xahar sħiħ hija eżerċizzju ta' kopertura: kemm nista' nonfoq kuljum biex jiflaħli sal-aħħar? Din hi l-ewwel togħma vera tar-raġunament li aħna l-kbar insejħulu kopertura ta' xhur.
Dan kollu, innota, mingħajr grafika waħda, mingħajr applikazzjoni, mingħajr lezzjoni. Biss flus veri, għażliet veri, konsegwenzi veri. Fuq skala mnaqqsa.
Fejn tidħol Cashfulness (ftit, u b'onestà)
Probabbli smajtni nsemmi l-applikazzjoni tiegħi. Irrid inkun preċiż dwar x'għandha x'taqsam u x'ma għandhiex, għax f'dan is-suġġett ir-riskju li tbigħ id-duħħan hu għoli.
Cashfulness mhix applikazzjoni għat-tfal, u ma tridx tkun. Ebda maskott, ebda baġġetti diġitali animati, ebda premjijiet għal min ifaddal żgħar. Dik il-ħaġa — il-gamifikazzjoni li tibdel il-flus f'logħba tal-punti — hi eżattament dak li Cashfulness tibqa' 'l bogħod minnu.
Dak li Cashfulness tagħmel, u li jmiss dan is-suġġett, hi ħaġa aktar matura u aktar serja.
Hi l-post nadif u kalm fejn il-kontijiet tad-dar jibqgħu flimkien, imrattbin, u fejn dak ir-ritwal ta' kull ġimgħa li kont ngħidlek dwaru jseħħ bil-kalma. Mhux logħba tal-punti għat-tfal: post fejn tħares lejn in-numri mingħajr ansjetà.
Nieqaf hawn apposta, għax il-ħaġa importanti mhix l-applikazzjoni. Hu l-prinċipju.
Tifel li jara ġenitur iżomm il-kontijiet tal-familja f'ordni, bil-kalma u bil-metodu, qed jirċievi l-edukazzjoni finanzjarja li l-iskola twiegħdu u kważi qatt ma tagħtih.
Mhux għax l-applikazzjoni tgħallmuh. Għax int turieh, u l-applikazzjoni hi l-post nadif u kalm fejn jseħħ dak il-ġest. L-għodda turi n-numri, b'ordni u mingħajr ansjetà. Il-lezzjoni tagħtiha int, bl-eżempju.
Il-ħaġa li tibqa'
Jekk minn dan l-artiklu kollu kellek iżżomm idea waħda biss, hi din.
Mhux qed trabbi kontabilisti żgħar. Qed trabbi adulti li darba jkollhom relazzjoni mal-flus — kalma jew ansjuża, ċara jew imċajpra. U dik ir-relazzjoni tifforma ruħha issa, fil-parti l-kbira qabel ma tinduna, billi jħarsu lejk.
It-tliet affarijiet ma jiswew xejn.
Ritwal ta' kull ġimgħa li jarawk tagħmlu, anke jekk biss għat-ton.
Konversazzjoni li tkisser it-taboo u tagħmel il-flus suġġett fid-dawl.
Flus tal-but amministrati bħal palestra żgħira, fejn jitgħallmu jiżbaljaw meta l-iżball jiswa kważi xejn.
L-ebda waħda mit-tliet affarijiet mhi kors. It-tlieta flimkien jiswew aktar minn kwalunkwe kors.
Għax il-flus, fl-aħħar mill-aħħar, huma għodda biex tixtri ħin u libertà — mhux ħolma li trid tiġri warajha, u lanqas għadu li trid tiġġieled kontrih. U l-isbaħ ħaġa li nistgħu nħallu lil uliedna mhumiex il-flus.
Hi li jkunu jafu x'jagħmlu bihom, mingħajr biża'.
— Vittorio