L-ewwel dawl kbir kelli fl-2010.
Kelli warajja diġà għoxrin sena fis-servizzi finanzjarji, lawrja fl-ekonomija, ir-reġistrazzjoni fir-reġistru tal-konsulenti finanzjarji, u kont għadni kif bdejt triq akkademika oħra fil-psikoloġija — dik li wara wassaltni għal-lawrja tal-master, għar-reġistrazzjoni fl-Ordni tal-Psikologi u għal Master fil-Finanzi Komportamentali b'unuri.
Kont qrajt il-kotba kollha fuq is-suġġett li seta' jinqara.
Madankollu, il-kontijiet ta' darna, jekk tieħu bis-serjetà, kienu ċpar.
Ma kinitx kwistjoni ta' flus: kelli biżżejjed biex inkun kwiet.
Kienet kwistjoni ta' distanza — bejn dak li kont naħseb li kelli u dak li tabilħaqq kelli, bejn dak li kien jidħol kull xahar u dak li kien joħroġ, bejn id-deċiżjonijiet li kont nieħu u l-effetti tagħhom sitt xhur wara.
Dik is-sena ltqajt ma' GNUCash, softwer ħieles u b'xejn li japplika l-kontabilità doppja (double-entry) għall-finanzi personali — l-istess teknika li biha l-kumpaniji jżommu l-kontijiet tagħhom għal sitt mitt sena.
Niżżiltu, installajtu, fetaħtu.
U fhimt.
Il-kontabilità doppja, applikata għall-flus tiegħi stess, għamlet xi ħaġa li ebda folja tal-Excel u ebda app ta' traċċar ma kienu qatt irnexxielhom jurikuli: għamlet distinzjoni bejn dak li kien jipproduċi valur u dak li kien jikkonsmah, bejn dħul veru u movimenti kontabilistiċi, bejn ġid li qed jinbena u ġid li qed jonqos.
Id-distanza, fl-aħħar, ingħalqet.
Fuq dik l-iskoperta bnejt triq.
Fetaħt psicologiafinanziaria.com, sit fejn kont nirrakkonta kif il-kuxjenza tal-flus tiegħek stess tinbena bil-metodu, u mhux b'dawl f'daqqa.
Ktibt ktieb, Strategie per la Finanza Personale, li jispjega b'mod prattiku kif tapplika l-kontabilità doppja għall-finanzi personali u tal-familja billi tuża l-GNUCash. Huwa disponibbli fuq Amazon, u għad jiġi aġġornat fil-futur biex jinkludi Cashfulness bħala għodda — ħafna mill-prinċipji li ssib fl-app diġà jinsabu hemm.
U komplejt hekk għal ħmistax-il sena.
Fil-GNUCash, matul dan iż-żmien kollu, irreġistrajt iktar minn sittin elf transazzjoni.
Sittin elf. Kull paga, kull kont, kull dividend, kull tiswija tad-dar.
Mhux b'ossessjoni: għaċ-ċarezza.
Imbagħad, ħmistax-il sena wara, wasal it-tieni dawl kbir.
Filgħaxija waħda, meta fid-dar kien diġà niżel is-skiet, fetaħt il-GNUCash kif kont għamilt eluf ta' drabi.
U fhimt li l-metodu kien għadu tajjeb, imma l-għodda ma baqgħetx biżżejjed — mhux għalija, u fuq kollox mhux għan-nies li xtaqt ngħin jagħmlu l-istess triq.
Kien nieqes il-kalma li tħallik tħares lejn in-numri mingħajr ma tħossok iġġudikat minnhom.
Kienet nieqsa esperjenza li tkun fl-istess ħin riġida u ospitali.
Cashfulness twieldet minn dik it-tieni filgħaxija. U mill-ħmistax-il sena ta' qabilha.
X'ma kienx jaħdem fl-apps eżistenti
Ippruvajt kollox.
L-apps tal-finanzi personali li niżżilt tul is-snin kienu jaqgħu f'tliet familji, u l-ebda waħda minnhom ma kienet tikkonvinċini.
L-ewwel familja hija dik tal-apps banali.
Dawk li jġagħluk tikkategorizza l-infiq (“ristorant”, “xiri”, “fuel”) u fl-aħħar tax-xahar jurik grafika bħal torta.
Huwa bħal ma jkollok termometru li jgħidlek jekk għandekx id-deni, imma bl-ebda idea x'għandek tagħmel jekk ikollok.
Jittraċċaw, imma ma jgħinukx tifhem.
Fuq kollox, qatt ma jagħmlu distinzjoni bejn assi li jipproduċi dħul u assi li jipproduċi spejjeż — id-distinzjoni l-aktar importanti għal min irid jibni l-indipendenza finanzjarja.
It-tieni familja hija dik tal-apps li jqajmu ansjetà.
Dawk li jdoqqulek l-allarm kull darba li taqbeż baġit, li jġagħluk “tottimizza” kollox, li jagħmlu gamification (jibdlu f'logħba) it-tfaddil tiegħek b'livelli, badges (unuri), sfidi ta' kull ġimgħa.
Jaħdmu fuq il-biża' u l-mistħija.
Jaħdmu għal xi ġimgħat, imbagħad ninnewħulhom għax żiedulna ansjetà li diġà kellna biżżejjed.
It-tielet familja hija dik tal-apps elitisti.
Excel professjonali b'makros VBA, softwer tal-kontabilità għan-negozjanti, folji mniżżla minn fora ta' esperti li jitkellmu bejniethom bħallikieku kienu soċjetà sigrieta.
Jaħdmu tajjeb ħafna jekk diġà għandek moħħ kontabilistiku u tliet ilejliet fil-ġimgħa x'tikkonsagra.
Għall-biċċa l-kbira tan-nies mhumiex utilizzabbli.
Kien hemm raba' triq, u għal ħmistax-il sena kont mixi tul dik it-triq.
GNUCash: ir-raba' triq li mxejt tul ħmistax-il sena
Il-GNUCash huwa softwer ħieles u b'xejn, żviluppat minn komunità open source, li jġib il-kontabilità doppja fuq il-kompjuter personali.
Meta skoprejtu fl-2010, biddel il-mod kif kont inħares lejn il-kontijiet tiegħi.
U żammli l-kumpanija għal ħmistax-il sena, li matulhom irreġistrajt fih iktar minn sittin elf transazzjoni.
Għandi dejn ma' GNUCash għal erba' affarijiet, u rrid ngħidhom ċar qabel ma nispjega għaliex fl-aħħar iddeċidejt li nibni xi ħaġa oħra.
Tani l-kontabilità doppja vera, applikata għall-ħajja ta' kuljum tiegħi u mhux biss għal dik tal-kumpaniji.
Qatt ma biegħli xejn: ebda gamification, ebda paywall, ebda marketing aggressiv.
Żammli d-dejta taħt il-kontroll tiegħi, fuq il-kompjuter tiegħi, mingħajr intermedjarji.
U ħalliet nibni triq edukattiva sħiħa — is-sit psicologiafinanziaria.com — fuq metodu li tabilħaqq kien jaħdem.
Madankollu, wara ħmistax-il sena u sittin elf linja, fhimt li l-GNUCash ma setax ikun l-għodda tan-naħa kalma tal-flus.
Mhux ħtija tiegħu: minħabba n-natura tal-proġett.
- L-ikkonfigurar inizjali huwa xott. Trid tibni mill-bidu l-ġerarkija tal-kontijiet tiegħek, u biex tagħmel dan trid titkellem ftit il-lingwaġġ tekniku tal-kontabilità (debitu, kreditu, kontijiet ta' dħul, kontijiet ta' nfiq, kontijiet placeholder). Min jibda mix-xejn jibqa' ffissat hawn.
- Huwa desktop-first. Tgħix mal-flus tiegħek ifisser ukoll tirreġistrahom waqt li tkun fil-kju tal-cassa, fuq il-ferrovija, f'ristorant. GNUCash fuq il-mowbajl prattikament ma jeżistix, u dan jidher.
- Huwa maħsub għal min diġà għandu moħħ kontabilistiku, mhux biex jakkumpanja lil min dak il-moħħ għandu jibnih. Il-kurva tat-tagħlim hija wieqfa, u waħdek faċli tintilef.
- M'għandux disinn maħsub għall-kalma. Huwa għodda funzjonali, tal-iskrivanija, tal-kontabilista professjonist. Mhijiex kamra ospitali fejn toqgħod bilqiegħda nhar ta' Ħadd filgħaxija bil-bilanċ tal-familja tiegħek miftuħ.
- L-enkriptazzjoni end-to-end mhijiex nattiva, u l-qsim bejn żewġ persuni tal-istess familja jeħtieġ akrobazji li ħafna familji qatt mhu se jagħmlu.
- U fuq kollox: m'hemmx qafas edukattiv li jgħaqqad in-numri mas-sens. Il-GNUCash jurik il-kontabilità doppja, imma ma jgħinekx tara jekk il-flus tiegħek qed jibnu xi ħaġa jew qed jinħlew, jekk ir-rotta hijiex tajba, jekk il-pożizzjoni preċiża hijiex fejn tixtieqha tkun.
Kelli bżonn xi ħaġa ħafna aħjar: iktar sempliċi, utilizzabbli tabilħaqq f'kull kuntest tal-ġurnata, u fuq kollox iffukata fuq dak li jgħodd — il-bini bil-mod tal-indipendenza u l-kuxjenza finanzjarja.
Mhux softwer tal-kontabilità adattat għad-dar, imma għodda mwielda għan-nies, mibnija madwar il-kalma u l-metodu flimkien.
Il-GNUCash jibqa' proġett kbir, u lil kull min jieħu valur minnu nikkonsilja jibqa' jużah.
Cashfulness ma tissostitwixxix: tipprova tagħmel xi ħaġa oħra, għal xi ħadd ieħor.
Il-qafas li jbiddel kollox
Hemm sentenza li għidt lili nnifsi dik il-filgħaxija, u llum hija miktuba fil-kodiċi ta' Cashfulness:
Il-flus huma għodda biex tixtri ż-żmien u l-libertà. Mhux ħolma li trid tiġri warajha, u lanqas għadu li trid tiġġieled miegħu.
Din is-sentenza hija s-sinsla tal-prodott.
Il-flus bħala għodda għandhom konsegwenzi prattiċi fuq kollox.
Ma tallaħhomx (il-ħolm tal-għana faċli jbiegħ il-kotba imma ma jibni xejn).
Ma tiddemonizzahomx (il-kultura li tqis li titkellem dwar il-flus hija volgari żżommok fqir għal żmien indefinit).
Tafhom. Tħares lejhom. Tqegħedhom jaħdmu għal dak li tabilħaqq teħtieġ: ħin għall-affarijiet li tħobb, libertà biex tagħżel kif tgħix, marġini għall-jiem diffiċli.
Minn dan il-qafas twieled it-tieni prinċipju: kalma u metodu flimkien.
Il-kalma waħedha hija naiva: mhux biżżejjed “tibqa' kwiet” biex tibni xi ħaġa.
Il-metodu waħdu huwa oppressiv: mhux biżżejjed “iżżomm il-kontijiet sew” biex tkun tajjeb.
Il-kalma li teħtieġ min jamministra flusu stess hija l-kalma f'moviment — dik ta' min jaf x'qed jagħmel u għaliex.
Din hija l-wegħda tal-isem tagħna.
Cashfulness — għaqda tal-kliem Ingliż “cash” (flus) u “mindfulness” (kuxjenza sħiħa): il-kuxjenza kalma tal-flus tiegħek stess.
The calm side of money, in-naħa kalma tal-flus.
X'bnejna
Il-kontabilità doppja mhix invenzjoni ta' Cashfulness.
Hija dak li użajt jien għal ħmistax-il sena fil-GNUCash, u hija l-istess teknika li l-kumpaniji jużaw għall-bilanċi tagħhom għal sitt mitt sena.
Spjegata f'żewġ linji: kull moviment ta' flus jiġi rreġistrat darbtejn, darba ta' dħul u darba ta' ħruġ, fuq kontijiet differenti.
Dan ifisser li l-kontijiet, jekk iżżommhom sew, qatt ma jistgħu jiżbaljaw.
Meta jaqblu, huma korretti. Meta ma jaqblux, hemm xi ħaġa x'tifhem — u tifhimha dejjem tgħallmek xi ħaġa.
Il-kontabilità doppja mhix funzjoni teknika moħbija taħt il-koppa.
Hija viżibbli, fis-sens li tifforma l-mod kif tħares lejn il-kontijiet tiegħek.
Tħallik tara b'mod ċar:
- l-assi produttivi — dak li jaħdem għalik (investiment li jiġġenera dividendi, appartament li jġibek kera, fond li jikber maż-żmien)
- l-assi ta' konsum — dak li għalih taħdem int (il-karozza, l-apparat tad-dar, l-oġġetti li tuża u li jiswewlek fil-manutenzjoni u d-deprezzament)
- il-passivi — id-djun li għandek
- il-valur nett tiegħek — id-differenza bejn dak li għandek u dak li għandek dejn tiegħu
Minn meta f'Cashfulness tara l-flus tiegħek imqassmin fuq dawn l-erba' kategoriji, tieqaf taħseb f'termini ta' “kemm jidħol u kemm joħroġ” u tibda taħseb f'termini ta' direzzjoni.
Qed tibni l-kapital produttiv tiegħek, jew qed tikkonsmah?
Din hija l-mistoqsija t-tajba, u fl-aħħar tista' twieġibha.
Il-qalba tal-paġna ewlenija tissejjaħ il-pożizzjoni preċiża (punto nave).
Huwa espressjoni meħuda min-navigazzjoni: il-pożizzjoni preċiża hija fejn tinsab fuq il-mappa f'mument partikolari.
F'Cashfulness il-pożizzjoni preċiża hija l-valur nett tiegħek attwali, aġġornat kull darba li ddaħħal moviment.
Tħallik tħares lejn ir-rotta u tikkoreġi t-tmun fil-ħin, qabel ma jgħidulek il-kontijiet tax-xahar li jmiss.
Fuq kollox, hemm għażla teknika li tipproteġi lilek innifsek.
Taħdem fuq żewġ livelli, għax iż-żewġ livelli jwieġbu bżonnijiet differenti.
Enkriptazzjoni end-to-end radikali għad-dokumenti. Id-dokumenti li ġġib f'Cashfulness — estratti tal-kont, kuntratti, kontijiet, poloz tal-assigurazzjoni — jiġu enkriptati fuq il-mezz tiegħek qabel jitilquh, b'ċavetta li int biss għandek.
Ħadd ieħor ma jista' jaqrahom: la aħna li bnejna l-app, la min jamministra s-server, u lanqas xi attakkant futur possibbli.
In-naħa l-oħra tal-munita hija onesta: jekk titlef il-password u l-24 kelma tal-irkupru, lanqas int stess ma tergħa taqrahom qatt aktar. Iċ-ċavetta hija tiegħek biss, u dan ifisser li r-responsabbiltà li tħarisha hija tiegħek ukoll.
Anonimizzazzjoni massima għall-bqija. Cashfulness lanqas biss ma trid taf x'jismek. Se tuża psewdonimu (nickname).
L-ispazji kontabilistiċi tiegħek — il-kontijiet tiegħek, il-kategoriji tiegħek, it-transazzjonijiet tiegħek — huma maħsuba biex ikunu inkomprensibbli għal kull min mhux int. Anke għal min ikollu aċċess għas-server.
Hija għażla li tiswa iktar f'termini ta' żvilupp, imma mingħajrha “kalma u metodu” tkun wegħda vojta.
Għal min hija Cashfulness
Cashfulness hija maħsuba għan-nawfragati.
Mhux b'sens negattiv, b'sens letterali.
Nawfragat huwa min diġà pprova.
Fetaħ l-Excel weekend, niżżel waħda minn dawk l-apps gamifikati, qara ktieb dwar il-“libertà finanzjarja”, ipprova l-Kakebo għal xahrejn.
U spiċċa maqbud fuq il-blat. Mhux minħabba għażż, mhux minħabba injoranza.
Spiċċa maqbud fuq il-blat għax l-għodod li pprova ma tkellmux bil-lingwa tiegħu, jew ma rrispettawx il-ħin tiegħu, jew ma għarfux l-intelliġenza tiegħu.
Is-sentiment tan-nawfragat mhux il-mistħija.
Hija d-diżappunt.
Kien qed jistenna xi ħaġa li qatt ma waslet.
Cashfulness hija l-iskipper li ġġib in-nawfragat lejn il-kala tiegħu stess.
Ma tgħajjatlux ordnijiet. Ma tibgħatux jagħmel master fil-finanzi.
Tgħidlu: ara, il-koordinati huma dawn, ir-rotta hija dik, il-mareat jimxu hekk. Ejja narawhom flimkien.
Il-kalma qiegħda f'moviment, għax il-port tilħqu billi tbaħħar kontra r-riħ (bordeġġ) — anke meta r-riħ ma jimbuttax dritt.
Mhix maħsuba għall-esperti — l-esperti diġà għandhom l-għodod tagħhom.
Mhix maħsuba għal min ifittex app divertenti — mhijiex divertenti, hija importanti.
Hija maħsuba għal min għandu nies li jimpurtah minnhom, xi ħaġa li jrid iwassal 'il quddiem — familja, neputijiet, proġett, passjoni, wirt li jrid jinbena — u l-ħsieb sod li jixtieq jorqod aħjar bil-lejl waqt li jaf fejn sejjer. F'kull staġun tal-ħajja.
X'ma nwegħdux
Ma nwegħdux li b'Cashfulness se tfaddal aktar.
Forsi iva, forsi le — jiddependi mid-deċiżjonijiet tiegħek, mhux mill-app.
Ma nwegħdux li se ssir sinjur.
Il-ġid huwa terminu vag u kulturalment mgħobbi, u aħna ma nbiegħux ħolm.
Ma nwegħdux li ħajtek finanzjarja se ssir eċċitanti.
Se ssir aktar ċara.
Iċ-ċarezza mhijiex entużjażmu — hija xi ħaġa aktar soda.
Inwegħdu ħaġa waħda biss, u hija s-sens tal-isem: se ngħinuk iġġib kalma fejn kien hemm konfużjoni, u metodu fejn kien hemm improvvizazzjoni.
Minn hemm 'il quddiem l-għażliet huma tiegħek, u huma l-għażliet tiegħek li jagħmlu d-differenza.
Cashfulness hija l-għodda, mhux ir-riżultat.
Dak li ġej issa
Qed niftħu Cashfulness f'beta privata għal grupp żgħir.
Mhux tnedija spettakolari, mhux offerti bil-ħin, mhux urġenza mmanifatturata.
Kamra żgħira fejn ftit utenti veri jistgħu jipprovaw, jgħidulna x'jaħdem u x'irid jiġi rfinut, u jikkontribwixxu biex tikber għodda li nixtiequ ddum is-snin.
Jekk tixtieq tkun fost l-ewwel nies li jużawha, tista' tissieħeb fil-lista tal-istennija fuq cashfulness.com/beta.
U jekk minflok wasalt hawn b'kurżità, ħallina nagħtuk biss dan: ipprova staqsi lilek innifsek, filgħaxija waħda meta fid-dar ikun niżel is-skiet, fejn qiegħed fuq il-mappa.
Mhux kemm taqla'. Mhux kemm tonfoq.
Fejn qiegħed.
Din hija l-mistoqsija li biha Cashfulness tibda tkun utli għalik.
Riħ tajjeb.
— Vittorio