Normalmente, uma aplicação apresenta-se dizendo-te tudo o que sabe fazer.
A lista das funcionalidades. As setas que sobem. As coisas que, prometem, te vão mudar a vida.
Hoje quero fazer o contrário.
Quero contar-te três coisas que o Cashfulness não faz. E não porque ainda não lá tenhamos chegado, ou porque um dia as venhamos a acrescentar.
Três coisas que decidimos, de propósito, nunca fazer.
Faço-o porque acredito que uma aplicação — tal como uma pessoa — se percebe melhor por aquilo que recusa fazer do que por aquilo que exibe.
As funcionalidades copiam-se. As renúncias, não. Uma renúncia é uma escolha, e uma escolha diz quem tu és.
As três renúncias que se seguem têm uma coisa em comum. Nenhuma das três é uma limitação técnica — do género "não fomos capazes". São três escolhas de valor. Três portas que poderíamos ter aberto, que muitos abrem, e que nós decidimos trancar por dentro.
Conto-tas uma a uma.
Um. Não te vamos manipular
Começo pela mais incómoda, porque é aquela de que menos se fala.
Imensas aplicações — não só de finanças — são desenhadas para te empurrar a fazer coisas que, a sangue-frio, não escolherias.
Estas técnicas têm um nome: chamam-se dark patterns. Traduzo, porque é a primeira vez que o uso: são "padrões obscuros", esquemas de interface construídos de propósito para orientar a tua escolha para aquilo que convém a quem fez a aplicação, e não a ti.
O botão "aceitar tudo" grande e colorido, e o de dizer não escondido em letra pequena, cinzento sobre cinzento. O cancelamento enterrado no fundo de seis menus. O aviso que te faz sentir culpado se recusares — "não obrigado, não me interessa poupar". O cronómetro em contagem decrescente para te fazer decidir antes de pensares.
São todas formas de deslocar a tua decisão com um pequeno empurrão que não pediste.
Numa aplicação de finanças pessoais, isto seria ainda mais venenoso. Porque toca no teu dinheiro e toca nos teus medos.
Pensa em como seria fácil.
Uma notificação construída para te dar ansiedade: "Estás a gastar demasiado!", a vermelho, talvez ao domingo à noite. Tu abres a aplicação com o coração aos saltos — e essa batida a mais é exatamente aquilo a que certos modelos de negócio chamam "engagement".
Um número a piscar para te fazer sentir atrasado em relação a toda a gente.
Um aviso que te empurra para um produto a comprar, disfarçado de conselho de amigo.
Nós não vamos fazer isso. Nunca.
As notificações do Cashfulness são apenas de dois tipos, e nenhum dos dois existe para te agarrar.
Há os avisos gerais, informativos — comunicações de serviço.
E há os avisos pessoais, ligados a um estado real das tuas contas: "faltam cinco dias para o fecho do orçamento, e estás dentro do previsto." Informação útil, no momento certo, e sempre com uma hipótese de solução ao lado quando é preciso. Nunca um alarme aos gritos. Nunca um "volta, temos saudades tuas".
O princípio que definimos para nós é uma única linha, e faço questão de a escrever por inteiro: a aplicação nunca te escreve porque nos convém que a abras. Escreve-te só quando te é útil a ti.
Há uma razão de fundo por trás desta recusa.
A manipulação e a calma não podem viver na mesma aplicação.
Se te empurro, agito-te. Se te agito, tiro-te exatamente aquilo para que o Cashfulness existe. The calm side of money não é um slogan para pôr no site: é uma promessa que se parte à primeira notificação construída para te acelerar o coração.
Por isso a manipulação não é uma funcionalidade que tenhamos escolhido não acrescentar. É uma porta que, se a abríssemos, faria ruir tudo o resto.
Dois. Não vamos gamificar o teu dinheiro
A segunda renúncia é prima da primeira, mas tem uma cara mais alegre. E é precisamente por isso que engana mais.
Conheces aquelas aplicações que transformam a poupança num jogo?
Os dias seguidos em que ficaste dentro do orçamento, com a promessa implícita de não interromper a sequência. Os distintivos por desbloquear. As moedas virtuais. Os níveis a subir, como se gerir as contas de casa fosse uma partida.
O nome técnico é gamificação: pegar nas mecânicas dos jogos — pontos, prémios, sequências para não quebrar — e aplicá-las a algo que não é um jogo.
Parece o contrário da manipulação, porque é colorido e simpático. Na realidade é a mesma coisa com uma roupa mais bonita: serve para te manter agarrado.
Esses mecanismos não medem o teu dinheiro. Medem a tua presença. Premeiam-te por teres voltado, não por estares melhor.
E deslocam a tua atenção do dado que conta mesmo — quanto vale aquilo que tens menos aquilo que deves — para a pontuação que a aplicação inventou.
O primeiro número é teu. O segundo é dela.
Vamos a um exemplo rápido, para que se veja a diferença.
O Marco tem uma sequência de trinta dias de "orçamento cumprido" numa aplicação dessas. Está orgulhoso desse número. Uma noite está cansado, em viagem, e para não quebrar a sequência regista uma despesa à pressa, só para pôr o visto.
Esse gesto não o tornou mais rico nem um euro. Apenas protegeu uma pontuação que só existe dentro da aplicação.
Nós não gamificamos. Nada de sequências, nada de distintivos, nada de pontos, nada de níveis, nada de tabelas de classificação — nem sequer contra o teu eu de ontem.
Se falhares uma semana, não perdes nada. Não há uma sequência que se anule, não há um castelo que desabe. O teu número está sempre ali, à tua espera com calma quando voltares.
Reconhecimentos, no Cashfulness, há poucos e raros, e estão ligados a coisas verdadeiras: quando completas pela primeira vez o levantamento do teu património, ou quando atinges um orçamento que tu próprio definiste.
A diferença está toda aí. A gamificação premeia-te pelo comportamento: voltaste. Nós reconhecemos o resultado: percebeste onde estás.
A razão profunda é simples, e para mim é séria.
O teu dinheiro não é um jogo.
É o instrumento com que compras tempo, liberdade, possibilidade de escolher. Decidir quanto pôr de lado, se mudas de emprego, como estás realmente, são decisões adultas. Merecem calma e atenção, não luzinhas e fanfarras.
Sobre isto escrevi um artigo inteiro, porque havia muito a dizer: porque não gamificamos o teu dinheiro. Aqui basta-me fixar o ponto: é uma escolha, não um esquecimento.
Três. Não vamos olhar para os teus dados
A terceira renúncia é aquela que mais me importa de todas. E é também aquela que mais se afasta dos hábitos do setor.
As finanças pessoais são o sítio onde guardas as coisas de que não falas de bom grado nem com os amigos. Quanto ganhas mesmo. Quanto puseste de lado, ou quão pouco. Uma dívida que pesa mais do que admites.
Se sequer suspeitares que alguém, algures, possa dar uma espreitadela, nunca vais escrever esses números por inteiro. E uma aplicação de finanças a quem mentes por omissão não serve para nada.
Por isso construímos o Cashfulness de forma a não podermos olhar. E aqui pesa uma palavra precisa: não olhar é diferente de não poder olhar.
"Não olhamos" é uma promessa de boa vontade: confia, somos gente séria.
"Não podemos olhar" é uma promessa de impossibilidade: mesmo que quiséssemos, não conseguimos.
Nós escolhemos a segunda, e escolhemo-la de duas maneiras que se reforçam.
A primeira diz respeito a quem tu és. Quando te registas não te pedimos nome completo, número de identificação fiscal, data de nascimento, endereço, telefone. Pedimos-te uma alcunha — a que quiseres, mesmo inventada: "Capitão", "Vela", o que te apetecer — um email e uma palavra-passe. As tuas contas chamas-lhes o que te for útil — "Conta do banco", não "Conta Mario Rossi".
Assim, mesmo quem tivesse acesso aos dados contabilísticos veria uma certa alcunha com contas e movimentos, mas sem forma de ligar esses números à pessoa real que tu és.
A segunda maneira diz respeito aos documentos que carregas: extratos bancários, faturas, contratos, apólices. Esses são o material mais delicado — cheios de nome por extenso, endereço, valores.
Nesses documentos usamos uma proteção chamada encriptação ponta a ponta: antes de o ficheiro sair do teu telefone ou do teu computador, é transformado num bloco de caracteres ilegíveis. Já parte assim. Ao nosso servidor chega ruído, e ruído continua. Só volta a ser legível no teu dispositivo, com uma chave que nasce de ti e nunca sai de lá.
A consequência digo-a da forma mais direta que sei.
Os teus documentos não os podemos ler nós, que construímos a aplicação. Não os pode ler quem gere os servidores. Não os conseguiria ler um atacante que amanhã violasse os nossos sistemas: ficaria com ficheiros inutilizáveis nas mãos.
Não porque prometemos ser gente séria. Porque decidimos tirar a nós próprios, de propósito, a possibilidade de o não sermos.
Há um preço honesto, e prefiro ser eu a dizer-to: se perderes a palavra-passe e também as palavras de recuperação da tua chave, esses documentos ficam ilegíveis para sempre, também para nós. Não existe um botão "esqueci-me de tudo, reenviem-me os ficheiros". É o reverso da medalha de uma fechadura de que não temos cópia.
E há uma consequência que vai além da técnica: não fazemos criação de perfis. Não analisamos o teu comportamento para te vender alguma coisa, não construímos um retrato comercial de ti, não passamos os teus números a terceiros.
Não porque sejamos melhores do que os outros. Porque decidimos que os teus dados não são o nosso produto. O nosso produto é a ferramenta. Os teus números continuam a ser teus.
Sobre como estes dois níveis funcionam em conjunto — a identidade sem nome e os documentos encriptados — escrevi à parte, porque merece espaço: privacidade radical, dois níveis e uma só promessa. Aqui basta a frase que resume tudo: o Cashfulness não sabe quem tu és, não lê os teus documentos, não percebe os teus números. As chaves só tu as tens.
Porquê um manifesto pela negativa
Talvez estejas a perguntar-te porque escolhi apresentar-te o Cashfulness a partir de três "nãos".
Porque os "nãos" são a parte difícil.
Acrescentar uma funcionalidade é fácil, e normalmente convém a quem faz a aplicação. Mais um empurrãozinho mantém as pessoas coladas. Mais uma sequência fá-las voltar. Mais um dado pode revender-se.
Dizer não a tudo isto custa. Significa abdicar de alavancas que funcionam — funcionam mesmo, é por isso que estão em todo o lado. Significa construir um produto um pouco mais silencioso, um pouco menos "pegajoso", que à primeira vista até parece fazer menos do que as alternativas.
Foi um preço que decidimos pagar, porque há um fio que segura as três renúncias.
Não te vamos manipular, porque queremos que decidas com a cabeça, e não com as emoções que te tenhamos agitado.
Não vamos gamificar o teu dinheiro, porque queremos que olhes para o dado verdadeiro, e não para uma pontuação inventada por nós.
Não vamos olhar para os teus dados, porque queremos que escrevas a verdade, sem a dúvida de que alguém está a espreitar.
O fio é sempre o mesmo. É a diferença entre uma ferramenta que trabalha para ti e um serviço que trabalha sobre ti.
Quase tudo, no digital de hoje, trabalha sobre ti: capta a tua atenção, molda-a, revende-a. O Cashfulness quer estar do outro lado. Uma ferramenta neutra, que te dá a tua coordenada — o teu ponto de situação, ou seja, quanto vale aquilo que tens menos aquilo que deves — e depois se afasta.
Não te vendemos produtos financeiros. Não recebemos comissões sobre o que fazes com o teu dinheiro. Não temos nenhum interesse escondido no número que vês.
Damos-te a coordenada. O rumo escolhe-lo tu.
Estas três renúncias não vão mudar com a próxima versão da aplicação. Não são uma fase, não são uma promessa de lançamento para renegar quando chegarem as pressões para crescer a todo o custo.
São o chão. E um chão, se estiver bem feito, não se toca mais.
Escrevi-tas aqui, preto no branco, também por isso: para que as possas guardar, e para me pedires contas se um dia eu vier a trair alguma.
Não vai acontecer. Mas é justo que a promessa fique escrita, e não apenas dita.
— Vittorio