Признаюсь в одной вещи.
Когда я впервые услышал слово «streak» (серия), мне пришлось спросить, что это значит.
Это английское слово, оно означает «полоса»: подряд идущие дни, когда вы открываете приложение, не пропуская ни одного.
И уже тогда для меня возникла проблема — почему я должен учить жаргон видеоигры, чтобы управлять своими деньгами?
Сделаем шаг назад и начнём как раз с видеоигры.
Есть мобильная игра, в которой нужно выстраивать в ряд конфеты одного цвета.
Каждое правильное движение сопровождается вспышками, звуками, маленьким взрывом цвета. Вы поднимаетесь на уровень. Приходит уведомление о том, что вы давно не заходили и что ваши жизни восстанавливаются.
Эту игру спроектировали люди, прекрасно умеющие делать одну вещь: возвращать вас обратно.
Не заставлять вас выигрывать. Заставлять вас возвращаться.
И в последние годы та же самая школа — назовём её «школой конфет» — проникла в приложения для управления вашими деньгами.
Сегодня самые популярные приложения делают это без всякого стеснения.
Открываете счёт, и вас встречает серия — тот самый «streak»: подряд идущие дни, когда вы открывали приложение или укладывались в бюджет, с негласным обещанием не прерывать её.
Вы разблокируете значки — виртуальные медальки для коллекционирования.
Зарабатываете фальшивые монеты. Поднимаетесь на уровень, будто управление семейным бюджетом — это партия в игру.
У всего этого даже есть название: это называют геймификацией (от англ. gamification) — берут механики видеоигр (очки, уровни, награды, серии, которые нельзя прерывать) и приклеивают их к тому, что игрой не является.
Именно вокруг этого слова строится вся статья.
Кажется мотивирующим. Иногда, на несколько недель, это и правда так.
Мы выбрали не делать этого. Совсем.
Это не упущение и не функция, которая появится позже. Это продуктовое решение, принятое намеренно.
И в этой статье я хочу объяснить почему — с тем же спокойствием, с каким мы стараемся делать всё остальное.
Что на самом деле делает геймификация
Начнём с механизма, потому что понимание его меняет всё.
Серия, значок, праздничное уведомление служат не для того, чтобы измерить ваше финансовое положение.
Они служат для того, чтобы выработать привычку открывать приложение.
Это две разные вещи, и у приложения, которое их путает, интерес не совпадает с вашим.
Вам нужно знать, как обстоят дела. Приложению нужно, чтобы вы возвращались — потому что время, которое вы проводите внутри, и есть его продукт.
Приведу конкретный пример.
Марко пользуется приложением, которое показывает ему серию из тридцати дней «бюджет соблюдён». Он гордится этим числом.
Однажды вечером он в поездке, устал, и, чтобы не прервать серию, вносит трату наобум, лишь бы поставить галочку.
Этот жест не сделал Марко богаче ни на один евро.
Он защитил число, которое существует только внутри приложения. Марко управляет не своим состоянием — он ухаживает за счётчиком.
Именно здесь настоящая проблема. Геймификация переключает ваше внимание с данных, которые имеют значение — сколько стоит то, что у вас есть, минус то, что вы должны, — на счётчик, который придумало приложение.
Первое — ваше. Второе — его.
Проблема краткосрочной мотивации
Есть законное возражение, и я хочу отнестись к нему серьёзно.
«Виттория, но если серия заставляет меня записывать траты каждый день, разве это не хорошо? Лучше геймифицированное и сделанное, чем серьёзное и заброшенное».
Это честный вопрос. Ответ требует различить два вида побуждения.
Есть мотивация, приходящая извне: награда, очко, огонёк.
Она действует быстро и быстро угасает.
В день, когда вы пропустите серию — а рано или поздно вы её пропустите, — замок рушится. Серия уже потеряна, так что можно и вовсе бросить.
Начать заново требует усилий, а приложение, которое поймало вас энтузиазмом, теперь держит в заложниках чувством вины.
И есть мотивация, идущая изнутри: я понимаю, зачем это делаю, вижу, что мне это нужно, поэтому продолжаю.
Она разгорается медленнее. Но когда разгорится, держится долго.
Личные финансы — это марафон длиной в десятилетия, а не рывок на тридцать дней.
Побуждение, которое быстро сгорает, — это в точности неверный инструмент для дела, которое должно длиться сорок лет.
Есть и более тонкая цена, о которой говорят редко.
Когда вы превращаете серьёзное дело в игру, вы лишаете его веса.
Решения о ваших деньгах — сколько откладывать, покупать ли жильё, как на самом деле обстоят дела — это решения взрослого человека.
Они заслуживают спокойствия и внимания, а не огоньков и фанфар.
Праздновать цифровым конфетти каждую записанную трату не делает вас спокойнее.
Со временем это лишь притупляет вас к этому шуму.
А однажды шум надоедает, приложение закрывают, и вы возвращаетесь ровно туда же, откуда начали: без координаты.
Туман под конфетти
Есть одна вещь, о которой геймификация никогда вам не скажет, и это самое важное.
У вас может быть серия в двести дней и при этом вы не знаете, сколько стоят ваши чистые активы.
Вы можете собрать все значки и не знать, на сколько месяцев вам хватило бы средств, если бы завтра остановился доход.
Счётчик растёт. Туман остаётся.
Хуже того: счётчик убеждает вас, что у вас всё хорошо, пока вопрос, который действительно важен — как обстоят дела на самом деле? — вам никто ни разу не задал.
Это и есть разница между приложением, которое вас развлекает, и приложением, которое вас ориентирует.
То, что ориентирует, иногда менее весело. Оно не дарит вам дофамин от огонька.
Оно дарит вам нечто более неудобное и более ценное: правду о том, где вы находитесь.
Что мы предлагаем взамен
Здесь уместно спросить: а что вы предлагаете, если убираете всё это?
Мы предлагаем немного. И тихо.
В центре Cashfulness — одна-единственная цифра: ваша обсервация.
Термин я беру из парусного спорта — точное место судна на карте в данный момент — и использую его для обозначения ваших чистых активов: всего, чем вы владеете, минус всё, что вы должны.
Не остаток на счёте, не зарплата. Ваше абсолютное положение сегодня.
Эта цифра не устраивает вам праздник. Она просто есть, обновляется и ждёт, пока вы на неё посмотрите.
Ритуал, который мы предлагаем, крошечный: раз в неделю, десять минут, вы смотрите на координату и видите, как она сдвинулась по сравнению с семью днями назад.
Почти всегда делать ничего не нужно. Курс держится, и вы замечаете это без тревоги.
Никакой серии, которую нужно защищать.
Если пропустите неделю, вы ничего не теряете: число всегда там, ждёт вас, когда вы вернётесь. Никакой замок не рушится.
Уведомления следуют той же логике. Мы отправляем два типа, и ни один из них не подталкивает «вернуться играть».
Есть общие информационные оповещения — служебные сообщения.
И есть личные оповещения, привязанные к реальному состоянию: «до конца бюджетного периода осталось пять дней, и вы укладываетесь».
Полезная информация в нужный момент, всегда с готовым вариантом решения, когда это нужно.
Никогда — «вернись, нам тебя не хватает». Никогда — крикливое красным «вы потратили слишком много!».
Принцип прост, и мы относимся к нему серьёзно: приложение никогда не пишет вам потому, что это нужно нам, чтобы вы его открыли.
Оно пишет вам только тогда, когда это нужно вам.
А как же моменты похвалы? Они существуют, но редки и привязаны к реальным событиям.
Когда вы впервые полностью проводите инвентаризацию своего состояния — момент, когда вы видите свою реальную координату, часто впервые в жизни. Когда вы достигаете бюджета, который сами себе поставили.
Вот тогда — да, есть признание. Не потому, что вы открыли приложение тридцатый день подряд, а потому, что вы завершили нечто действительно важное.
Вся разница именно здесь.
Геймификация награждает за поведение (вы вернулись). Мы признаём результат (вы поняли, где находитесь, вы достигли цели, которую сами себе поставили).
Чего вы НЕ найдёте, и почему мы хотим вам об этом сказать
Хочу прямо сказать, что мы намеренно оставили за бортом, ведь в приложении молчание — такой же выбор, как и шум.
Вы не найдёте серий дней (тех самых «streak»): ни одного числа, которое обнуляется, если вы пропустили день.
Вы не найдёте значков, очков, уровней, виртуальных монет, рейтингов. Нечего коллекционировать, не с чем соревноваться — даже с собой вчерашним.
Вы не найдёте праздничных или зазывных уведомлений вне того ритуала, который нужен именно вам. Приложение не выпрашивает внимание.
Вы не найдёте ту, теперь уже привычную, строку, которая говорит вам «вы потратили больше среднего по стране» или «ваши сверстники откладывают больше».
Мы не сравниваем вашу жизнь с жизнью незнакомцев.
Прежде всего потому, что мы даже не знаем, кто вы, — вы регистрируетесь под псевдонимом, без имени и фамилии.
А ещё потому, что среднее значение других людей — не компас: это просто ещё один способ заставить вас почувствовать себя неполноценным.
Ваша единственная мера — это вы сами по отношению к самому себе.
И вы не найдёте под этим никакого механизма, который работал бы против вас.
Cashfulness не продаёт вам финансовые продукты, не берёт комиссию с того, что вы делаете со своими деньгами, не подталкивает вас к какому-либо фонду.
В цифре, которую вы видите, нет скрытого интереса.
Это нейтральный инструмент. Он даёт вам координату и отходит в сторону.
Твёрдо, но спокойно
За всем этим стоит одна фундаментальная причина, и я скажу её прямо, потому что в ней суть вопроса.
Ваши деньги — не игра.
Это инструмент, которым вы покупаете время, свободу, возможность выбора.
Они слишком важны, чтобы превращать их в развлечение, которое на самом деле служит лишь тому, чтобы держать вас прикованным к экрану.
Конфетным играм нужно ваше время. Мы хотим вернуть его вам: десять минут в неделю, а всё остальное — ваша жизнь.
Я знаю, что приложение без фейерверков поначалу может показаться менее захватывающим.
Оно не даст вам короткой встряски от огонька.
Оно даст вам нечто более редкое: ощущение, выстроенное неделя за неделей, что вы знаете, где находитесь.
И это ощущение, в отличие от серии, никогда не прерывается.
The calm side of money. И здесь тоже, особенно здесь.
— Vittorio