Walang kasangkapang nabubuo mula sa wala.
Ang Cashfulness ay bunga ng mga taon ng pagbabasa, ng sarili kong mga pagkakamali, ng mga kaisipang hiniram sa mga taong nagsabi ng matatalinong bagay tungkol sa pera bago pa ako.
Naisip kong tapat na sabihin sa iyo kung saan nagmula ang mga ideyang iyon.
Ang susunod ay hindi ranking. Hindi rin ito serye ng mga review. Ito ay makatwirang bibliograpiya: limang aklat, at para sa bawat isa, ang dahilan kung bakit ito mahalaga at anong bahagi ng iniisip ng Cashfulness ang ipinapaliwanag nito.
Isang paunang pag-amin na ayaw kong itago sa iyo: isa sa limang aklat na ito ay sinulat ko mismo. Ito ang ikalima. Makikita mo ito sa lugar nito, isinalaysay nang parehong sukat gaya ng apat na iba pa — hindi hihigit, hindi kukulang.
Inilagay ko ito doon dahil ito ay tugma sa iba, hindi dahil sa akin ito.
At kung sa limang aklat na ito ay wala kang babasahin, okay lang: sinikap kong isulat ang bawat bahagi para may dala kang kapaki-pakinabang na ideya kahit hindi mo pa binubuksan ang aklat.
1. George S. Clason — The Richest Man in Babylon (Ang Pinakamayamang Tao sa Babylon) (1926)
Simulan natin sa pinakamatanda, at pinakasimple.
Isang koleksyon ito ng mga talinghaga na inilathala mula 1926 ni George Clason, isang Amerikano. Nagaganap ang mga kwento sa sinaunang Babylon: bida si Arkad, ang pinakamayamang tao sa lungsod, na ipinapaliwanag sa sinumang nagtatanong kung paano niya naabot iyon.
Iisa lang ang pangunahing ideya, at pumasok na ito sa karaniwang wika: bayaran mo muna ang sarili mo.
Bago ang upa, ang pagkain, ang mga bayarin, maglaan ng nakapirming bahagi mula sa pumapasok — sinasabi ng aklat na sampung porsyento. Ang bahaging iyon ay sa iyo, at hindi ito ginagalaw. Ang natitira ang pinamumuhayan mo.
Nagdagdag si Clason ng pangalawang panuntunan, hindi gaanong binabanggit ngunit kasing-halaga: hindi dapat manatiling tigil ang bahaging iyon. Kailangan itong pagtrabahuhin, nang may pag-iingat, upang ito rin ay magbunga — at kailangang protektahan mula sa mga nangangako ng madaling kita.
Ang pag-iimpok ay unang hakbang lamang. Ang ikalawa ay huwag hayaang maagaw ang naimpok mo.
Kapag ganito ang pagkasabi, mukhang simpleng bagay lang. Hindi pala: halos walang gumagawa nito nang tunay, dahil halos walang may sistemang nagpapaautomatiko nito.
At dito hinihipo ng aklat ang Cashfulness.
Ang disiplinang binabanggit ni Clason ay hindi pagtitipid. Ito ay kaayusan. Hindi ka hinihiling na magbitiw sa isang bagay: hinihiling nitong ilagay mo ang mga bagay sa tamang pagkakasunod-sunod.
Ang problema ay ang kaayusang iyon, kung bawat buwan ay nakadepende sa lakas ng loob, sa huli ay babagsak din. Ang regular na pagtala sa Cashfulness ay eksaktong para dito: alisin ang kaayusan mula sa kamay ng kagustuhan — nakikita mo ito, nandiyan ito, sinasabi nito sa iyo mismo kung sinusunod mo ba ang tuntunin o hindi.
At ang bahaging iyon na lumalaki, at sa isang punto ay nagsisimulang magbunga, ang unang laryo ng kalayaan: sa Cashfulness makikita mong tumataas ito piraso-piraso, nang hindi mo na kailangang isipin ito.
Isang tapat na babala: ang anyong pang-talinghaga ay luma na, at ang estilo nito ay parang matanda, minsan seryoso.
Huwag basahin dahil sa estilo. Basahin — o kahit alalahanin na lang mula ngayon — dahil sa prinsipyo: isang bahagi, bago ang lahat ng iba pa, palagi.
2. Vicki Robin at Joe Dominguez — Your Money or Your Life (Ang Pera Mo o ang Buhay Mo)
Tinuturuan ka ni Clason na magtakda ng kaayusan. Tinatanong naman ng susunod na aklat kung para saan ang kaayusang iyon.
Ang Your Money or Your Life ay aklat na Amerikano, inilathala noong unang bahagi ng dekada '90, isinulat nina Vicki Robin at Joe Dominguez. Isa ito sa mga akda na nagtatag ng maingat na pananalapi, matagal bago naging uso ang salitang iyon.
Iisang pangungusap ang pangunahing ideya nito na, kapag nabasa mo na, mahirap kalimutan: ang pera ay masiglang enerhiya.
Bawat euro na ginagastos mo ay oras ng buhay mo na ipinalit mo para makuha ito. Hindi ito abstraksyon: bilang ito ng mga tunay na oras na ibinigay mo bilang kapalit ng perang iyon.
Mula rito nabubuo ang tanong na inilalagay ng aklat sa kamay mo: ang bagay bang ito na bibilhin ko ay katumbas ng mga oras ng buhay na naubos dito?
Gumagawa rin ang aklat ng tumpak na kalkulasyon: magkano talaga ang halaga ng isang oras ng trabaho mo, kapag inalis ang lahat ng ipinapagastos ng trabaho para lang mabuhay — biyahe, damit, ang stress na kailangang ilabas. Halos palaging mas mababa ito kaysa sa inaakala mo.
At ipinapakita nitong may isang punto — tinatawag nila itong “sapat na” — na kapag lumampas dito, ang gumastos pa nang higit ay hindi ka nito pinasasaya. Kailangang makilala ito, hindi lampasan dahil sa gawi.
Kung tandang-tanda mo ang pangungusap na nasa ilalim ng Cashfulness — ang pera ay kasangkapan para bumili ng oras at kalayaan — dito mo halos mahahanap ito nang sabay-sabay, ngunit nabago na sa isang paraan.
Ito ang pinaka-direktang tulay sa buong listahang ito.
Bawat gastos ay oras ng buhay mo. Ang net worth mo — ang tinatawag naming eksaktong posisyon ng barko sa Cashfulness — ay nagsasabi sa iyo kung ilang oras na ang nabili mong muli, at gaano ka na kalapit sa puntong hindi mo na kailangang ipagpalit pa ang mga ito.
Ang babala: ang aklat ay lubhang nakasentro sa Estados Unidos, sa mga buwis, mga pensyon, at payo sa pamumuhunan na luma na sa mga praktikal na detalye.
Ang kaisipan, gayunpaman, ay buo pa rin. Kailangan mo lang isalin ang mga halimbawa sa bansa at kasalukuyan mong panahon — hindi tumatanda ang batayang ideya.
3. Beppe Scienza — Il risparmio tradito (Ang Ipon na Pinagtaksilan)
Tinatanong ka nina Robin at Dominguez kung para saan ang pera. Binabalaan ka naman ni Beppe Scienza kung sino ang kumikita kapag hindi mo ito tinatanong.
Isang aklat itong Italyano, isinulat ng isang matematiko mula sa Unibersidad ng Turin na sa loob ng maraming taon ay may kritikal na tingin sa industriya ng pinamamahalaang pag-iimpok.
Nakakabahalang ang pangunahing ideya nito: karamihan sa industriyang iyon ay talagang gumagana laban sa nag-iimpok.
Mga komisyong dahan-dahang nangungudkod sa mga kita. Mga produktong ginawang malabo. Ang tanggapang nagmumungkahi ng kapaki-pakinabang sa nagbebenta, hindi sa iyo.
Isang tiyak na halimbawa, walang binanggit na pangalan: dalawang produktong namumuhunan sa parehong bagay ay maaaring mag-iwan sa iyo, pagkalipas ng dalawampung taon, ng pagkakaiba na sampu-sampung libong euro — dahil lang sa taunang komisyong tila maliit lang. Ang maliit na porsyento, kapag pinagsama-sama sa paglipas ng panahon, ay hindi na maliit.
Ang aral na dadalhin mo, kahit hindi mo pa binabasa ang aklat, ay iisa lang at magpapatuloy magpakailanman: magduda ka sa sinumang nagbebenta sa iyo ng produktong nagbabalatkayo bilang payo.
May praktikal na depensa, at ito ay simple: laging tanungin kung magkano ang gastos sa iyo, sa euro at bawat taon, kasama ang lahat. Kung malabo ang sagot, ang kalabuan mismo ay sagot na rin.
Ito ang tulay tungo sa Cashfulness, at ito ay tulay na ginawa mula sa kawalan.
Walang mga produktong pinansyal ang Cashfulness na ibebenta sa iyo. Hindi ito kumukuha ng komisyon sa ginagawa mo sa pera mo, hindi ka idinidirekta sa anumang pondo, walang nakatagong interes sa numerong nakikita mo.
Ipinapakita lang nito ang mga numero mo, wala nang iba. Ang neutral na kasangkapan ay umiiral dahil talagang umiiral ang lahat ng inilalarawan ni Scienza.
May isa pang pangalan na mas kilalang-kilala sa mga paksang ito, si Robert Kiyosaki, na wala sa listahang ito: sinulat namin ito nang hiwalay, sa isang dedikadong artikulo ng blog na ito, at doon ipinapaliwanag namin kung bakit.
Ang kailangang babala: ang tono ni Scienza ay palaban, kung minsan matalim.
Kailangang kunin ito bilang kung ano ito — isang kritikal na tulak na nagsasanay sa iyo ng tamang pag-aalinlangan, hindi tuluyang hatol sa bawat indibidwal na produkto o tao. Ang halaga nito ay ang pananaw na iniiwan nito sa iyo, hindi bawat partikular na hatol.
4. Seneca — De brevitate vitae (Ang Kaikliman ng Buhay)
Binabalaan ka ni Scienza tungkol sa mga nag-aaksaya ng pera mo. Ipinaaalala naman sa iyo ni Seneca kung ano talaga ang inaaksaya mo.
Isa itong moral na sanaysay ng Latin na pilosopo na si Seneca, isinulat halos dalawang libong taon na ang nakalilipas. Hindi ito kailanman nagsasalita tungkol sa pera. Nagsasalita ito tungkol sa oras.
Binabaligtad ng pangunahing ideya nito ang karaniwang paraan ng ating pagrereklamo: hindi totoo na kaunti lang ang oras natin — totoo na napakarami nating inaaksaya.
Ang problema ay hindi ang dami ng buhay, kundi ang pansin na ibinibigay natin sa paggasta nito.
Nagbibigay-pagkakaiba si Seneca sa dalawang bagay na palagi nating pinaghahalo: ang mahabang buhay at ang tunay na buhay na naisabuhay ay hindi magkatulad. Ang taong laging abala, isinulat niya, ay kalimitang siyang pinakakaunti ang naisabuhay — dahil hindi siya kailanman huminto nang sapat upang mapansin kung saan siya patungo.
Gumawa si Seneca ng obserbasyong, matapos ang dalawampung siglo, ay nananakit pa rin: mahigpit nating ipinagtatanggol ang ating pera, at pinapayagan nating kunin ng kahit sino ang ating oras — ang tanging bagay na, oo nga, hindi na makakabalik pa.
Ito ang tanging aklat sa listahang ito na walang kinalaman sa pera. At dahil dito, mas maigi pa nga nitong napaliwanag ang iba kaysa sa isa't isa.
Sapagkat ang pamamahala sa pera, sa esensya, ay pamamahala sa oras na binibili ng pera.
Ang buong kahulugan ng Cashfulness — ang malaman kung saan ka, nang hindi mo kailangang isipin ito nang tuluy-tuloy — umiiral para dito: mas kaunting pansin na ginugol sa pag-aalala tungkol sa pera, mas maraming buhay na iniiwan para sa buhay. Ang perang nakaayos ay oras na nabawi mo.
Iisang kilos ito na kagaya ng iminumungkahi ni Seneca para sa oras: paminsan-minsan ay tumigil at tingnan kung saan ito patungo. Isang beses sa isang linggo, na may mga numero sa harap mo, ay eksaktong ang paghintong iyon.
Dito walang kailangang babala.
Walang kailangang i-update, walang lumang bagay na isasalin. Ang isang tekstong tumatagal ng dalawang libong taon na distansya ay hindi na kailangang ipagtanggol ko pa.
Basahin ito. Maikli ito, at walang aklat na pinansyal ang magsasabi nito sa iyo nang may parehong kalinawan.
5. Vittorio Giusti — Strategie per la Finanza Personale (Mga Estratehiya para sa Personal na Pananalapi)
At narating na natin ang ikalima. Ang isinulat ko mismo.
Sasabihin kong tuwiran, nang walang paligoy-ligoy: akin ito, at dahil dito hindi ko ito pupurihin. Isinama ko ito sa listahang ito dahil ito ay tugma sa apat na iba pa, hindi dahil sa pangalan ko na dala nito.
Isa itong praktikal na aklat ng personal na pananalapi. Ipinaliliwanag nito, hakbang-hakbang at may mga tiyak na halimbawa, kung paano dalhin sa pamamahala ng bahay ang parehong higpit ng dobleng pagtutuos — ang teknikang gamit ng mga kumpanya sa pagpapanatili ng balanse ng kanilang mga kwenta sa loob ng mga siglo.
Nagsisimula ito sa wala: kung paano bumuo ng chart of accounts para sa isang pamilya, kung paano magtala ng pumapasok at lumalabas, kung paano basahin ang resulta nang hindi kailangang maging accountant. Kahit hindi mo bibilhin ang aklat, ang ideyang dadalhin mo ay ito: gumagana ang paraan ng mga negosyo, eksakto rin, para sa isang pamilya.
May isang puntong kailangan kong maging ganap na tapat sa iyo.
Sa aklat, inirerekomenda ko, bilang operatibong kasangkapan, ang GNUCash: isang libre at malayang software para sa dobleng pagtutuos, mula sa computer. Napakahusay na aplikasyon ito — makapangyarihan, matatag, at walang bayad.
Bakit kung gayon binuo ko ang Cashfulness?
Dahil noong isinulat ko ang aklat na iyon, wala pang Cashfulness. Ang GNUCash ang — at hanggang ngayon ay — seryosong opsyong available, at inirekomenda ko ito nang may mabuting hangarin.
Ang punto na gustong maiparating ko nang malinaw sa iyo ay ito: ang mga argumento sa aklat ay lahat pa rin balido. Sa katunayan, sa Cashfulness, higit pa silang totoo.
Hindi luma ang aklat. Nagbago, para sa mas mabuti, ang inirerekomendang kasangkapan — hindi ang pag-iisip sa ilalim nito.
Namamana ng Cashfulness ang parehong higpit ng dobleng pagtutuos, ngunit ito ay mas simple, mas moderno, at mas magagamit kaysa sa GNUCash, at dinisenyo para sa mga hindi accountant.
Sinabi sa isang linya: kung babasahin mo ang aklat ngayon, palitan mo sa isip mo ang GNUCash ng Cashfulness. Magkatulad ang paraan, mas simple ang karanasan.
Available ang aklat sa Amazon.
Ang sinulid na nag-uugnay sa lahat
Limang aklat na iba't ibang-iba. Isang Amerikano ng dekada beinte, dalawang may-akda ng maingat na pananalapi, isang palaban na matematikong Italyano, isang Latin na pilosopo, at ako.
Gayunpaman, kung aayusin mo silang magkatabi, lahat sila ay nagsasabi ng parehong bagay mula sa iba't ibang anggulo.
Clason: magtakda ng kaayusan, para ang pera ay magtrabaho para sa iyo, hindi ikaw para dito.
Robin at Dominguez: ang perang iyon ay oras ng buhay mo, tratuhin mo ito bilang gayon.
Scienza: huwag hayaang gawin ng iba ang kasangkapan mo bilang kanilang layunin.
Seneca: ang tunay na kulang ay hindi pera, kundi oras.
At ang ikalima, ang sa akin, ay sumusubok ilagay ang lahat ng ito sa isang paraang magagamit mo sa iyong sariling tahanan.
Iisang sinulid lang: ang pera ay kasangkapan para bumili ng oras at kalayaan — hindi panaginip na hahabulin, ni kaaway na lalabanan.
Lahat silang lima, bawat isa sa sarili niyang paraan, inaalis ang pera sa sentro ng entablado at ibinabalik doon ang buhay mo.
Dahil dito, ang Cashfulness ay humihingi lang ng ilang minuto mula sa iyo, hindi ang buong araw mo: ang layunin ng paraan ay mag-isip ka nang mas kaunti tungkol sa pera, hindi mas marami.
Ito, kung gusto mo, ang lugar kung saan huminto na ang mga ideyang ito bilang basahin lang at maging araw-araw na gawain. Nagbubukas na ang beta — nang walang pagmamadali, kapag gusto mo na.
— Vittorio