Ilang taon na ang nakalipas, sumulat ako ng isang libro.
Ang pangalan nito ay Strategie per la Finanza Personale (Mga Estratehiya para sa Personal na Pananalapi), at isa itong praktikal na manwal: kung paano dalhin sa pamamahala ng mga account ng bahay ang parehong disiplina na ginagamit ng mga kompanya sa pag-iingat ng sarili nilang mga libro.
Ang kasangkapang inirerekomenda ko, sa libro, ay isang libre at walang-bayad na software.
Ngayon, ang inirerekomenda ko ay ang Cashfulness, na ako mismo ang gumawa.
Ang artikulong ito ay para maging tapat sa isang bagay: ano ang nagbago, at higit sa lahat kung ano ang hindi nagbago, sa paglipat mula sa libro tungo sa app.
Dahil ang tukso, kapag naglulunsad ka ng produkto, ay ikuwentong noon ay mali ang lahat at ngayon ay tama na ang lahat.
Hindi ganoon ang nangyari. Ang kaisipan ng libro ay nanatiling pareho. Ang nagbago ay ang paraan ng pagsasapraktika nito — at ang pagbabagong iyon, ipapaliwanag ko sa iyo, ay mas mahalaga kaysa sa mukha nito.
Ano ang sinasabi ng libro
Magsimula tayo doon, dahil kung wala ang libro, hindi iiral ang Cashfulness.
Iisa lang ang sentral na ideya ng libro: ang paraang ginagamit ng mga negosyo para hindi maligaw sa sarili nilang mga account ay gumagana, nang pareho, kahit para sa isang pamilya.
Ang paraang iyon ay tinatawag na dobleng pagtutuos.
Ito ay isang teknik sa accounting na mahigit limang siglo na ang tanda — ang unang sistematikong paglalarawan ay noong 1494 — at simple ang prinsipyo: bawat galaw ng pera ay itinatala nang dalawang beses, sa dalawang panig na nagbabalanse. Ang isang panig ay tinatawag na Debit, ang isa ay Kredito.
Hindi ito mga utang, huwag kang matakot: sila lang ang dalawang label ng dalawang panig ng iisang entry. Bumili ka ng tinapay: sa isang panig, lumalabas ang cash, sa kabila, pumapasok ang tinapay. Dalawang panig, parehong halaga.
Ang patakaran ng pag-tsek ay kasing-elegante ng prinsipyo: kung idadagdag mo lahat ng Debit at lahat ng Kredito ng iyong libro, dapat makuha mo ang eksaktong parehong numero.
Kung tumugma, maayos ang lahat. Kung hindi, may error sa kung saan.
Ipinapaliwanag ng libro nang hakbang-hakbang kung paano ito gawin sa bahay: kung paano bumuo ng isang chart of accounts para sa isang pamilya, magtala ng pumapasok at lumalabas, basahin ang resulta nang hindi kailangang maging accountant.
At ipinapaliwanag nito ang isang pagkakaiba na, noon tulad ngayon, itinuturing kong puso ng lahat.
Ang pagkakaibang nanatiling pareho
Sa libro, may isang pahinang mas mahal sa akin kaysa sa iba. Tungkol ito sa dalawang uri ng mga bagay na pag-aari mo.
Sa isang banda, tinawag ko sila, sa esensya, na mga ari-ariang kumikita.
Ito ang mga bagay na, habang pag-aari mo, may ibinabalik sa iyo: isang inuupahang bahay na kumokolekta ng renta, mga share na nagbibigay ng dibidendo, mga bono na nagpapatubo ng interes, isang bahagi ng negosyo na lumalaki.
Halos wala kang ginagawa, at may bumabalik sa iyo.
Sa kabilang banda, ang mga ari-ariang gumagastos.
Ito ang mga bagay na, habang pag-aari mo, humihingi sa iyo ng pera: ang kotse, kasama ang buwis, insurance, maintenance at gasolina; ang bahay na tinitirhan mo, kasama ang mga buwis at gastusin; ang pangalawang bahay sa tabing-dagat na ginagamit mo nang tatlong linggo kada taon.
Dito, ikaw ang nagtatrabaho para sa kanila, hindi ang kabaligtaran.
Sa Cashfulness, tinawag ko silang Ari-arian+ at Ari-arian−, pero ang konsepto ay eksaktong yaong nasa libro.
At may isang pinong punto na sulit ulitin, dahil halos lahat ay nalilinlang dito. Ang isang bagay na tumataas ang market value ay hindi dahil doon nagiging ari-ariang kumikita, kung ikaw ang gumagamit nito.
Ang bahay na tinitirhan mo ay maaaring tumaas ng 30% ang halaga, pero hangga't nakatira ka roon, wala itong inilalagay ni isang euro sa bulsa mo: humihingi ito sa iyo ng gastusin. Nananatili itong ari-ariang gumagastos. Nagiging ari-ariang kumikita lang ito sa araw na magsimula itong magbigay sa iyo ng daloy — halimbawa, kung ipaupa mo ito.
Ang pagkakaibang ito ay nasa libro. Nasa app. Hindi ko ito ginalaw ni isang kuwit.
Ano ang idinadagdag ng app na hindi kayang ibigay ng isang libro
Kung gayon, kung pareho ang kaisipan, bakit ako gumugol ng ilang taon sa paggawa ng isang application sa halip na muling i-print na lang ang libro?
Para sa isang dahilang may kinalaman sa pagkakaiba sa pagitan ng pagkakaalam ng isang bagay at paggawa nito bawat linggo nang walang hirap.
Itinuturo sa iyo ng libro ang paraan. Pagkatapos, nagsasara ito, at ang paraan ay nananatili sa iyong mga balikat.
Kailangan mong magbukas ng spreadsheet o programa ng accounting, buuin nang mano-mano ang chart of accounts, itala ang bawat galaw, at — higit sa lahat — magkuwenta para malaman kung nasaan ka. Sa bawat pagkakataon. Nariyan ang kaalaman; nariyan din ang hirap.
Halos lahat, pagkatapos ng mga unang linggo ng sigla, ay sumusuko. Hindi dahil sa katamaran: dahil sa friction. Alam ko dahil nangyari rin ito sa akin, at dahil nakita kong nangyari ito sa mga nagbasa at nagustuhan ang libro.
Tinatanggal ng app ang friction sa tatlong tiyak na punto.
Una: ang coordinate ay nag-a-update mag-isa.
Sa libro, para malaman kung magkano ang tunay mong halaga, kailangan mong huminto at magkuwenta: lahat ng meron ka, bawas lahat ng utang mo. Ang numerong iyon ay tinatawag na netong yaman, at ito ang iyong posisyong pinansyal sa isang partikular na sandali — ang tinatawag ko sa Cashfulness na eksaktong posisyon.
Sa Cashfulness, hindi ikaw ang nagkukuwenta nito. Bawat transaksyong itatala mo ay awtomatikong nag-a-update ng coordinate, dahil sa ilalim ay may makina ng dobleng pagtutuos na nagpapatakbo ng mga account sa real time.
Binubuksan mo ang app, at nandiyan na ang halaga. Hindi mo muna ito kailangang pagtrabahuhan ng kalahating oras ng kalkulasyon.
Pangalawa: ang pagbabalanse ay tsine-tsek ng makina, hindi mo.
Sa libro, ang pag-verify na nagtutugma ang Debit at Kredito ay iyong mano-manong gawain, at ito rin ang puntong pinakamadaling sukuan.
Sa Cashfulness, ang tseke na iyon — na tinatawag na pagbabalanse — ay nasa loob ng makina. Ang dalawang panig ng bawat entry ay dapat magbalanse, at kung may hindi tumugma, lumilitaw ang error, sa halip na manatiling nakatago sa dulo ng isang spreadsheet.
Nangangahulugan ito ng isang mahalagang bagay: ang iyong netong yaman ay totoo. Hindi ito isang optimistikong estimate, hindi nito nakakalimutan ang kapeng €5.20 ni ang hulog na nakalampas sa iyo. Walang nakakatakas, dahil lahat ay dapat magbalanse.
Pangatlo: nakikita mo ang ratio sa pagitan ng kumikita at gumagastos.
Sa libro, ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang pamilya ng mga ari-arian ay isang konseptong kailangan mong tandaan.
Sa Cashfulness, kina-classify mo ang bawat ari-arian kapag ginawa mo ito — ari-ariang kumikita o ari-ariang gumagastos — at pagkatapos, ipinapakita sa iyo ng dashboard nang kusa ang ratio, sa porsyento, sa pagitan ng dalawang kategorya.
Sa isang sulyap, alam mo kung saang direksyon ka papunta sa mahabang panahon: patungo sa mas maraming bagay na nagtatrabaho para sa iyo, o patungo sa mas maraming bagay na pinagtatrabahuhan mo.
Ipinapaliwanag sa iyo ng libro ang pagkakaiba nang isang beses. Inilalagay ito ng app sa harap mo sa bawat pagbukas mo ng screen.
Nagbago ang kasangkapan, hindi ang kaisipan
May isang punto kung saan gusto kong maging lubos na transparent, dahil naisulat ko na ito sa ibang lugar sa blog na ito at ayokong itago ito rito.
Sa libro, bilang praktikal na kasangkapan, inirerekomenda ko ang isang libre at walang-bayad na software ng accounting. Ito ay — at hanggang ngayon ay — isang mabuting pagpili: matatag, seryoso, walang gastos.
Inirekomenda ko ito nang buong mabuting loob, sa isang simpleng dahilan: noong isinulat ko ang librong iyon, hindi pa umiiral ang Cashfulness.
Bakit ko kung gayon ginawa ang Cashfulness, kung may mabuti nang alternatibo?
Dahil ang software na iyon, gaano man kahusay, ay isinilang para sa mga marunong na ng accounting. Hinihingi nito sa iyong alam mo ang jargon, na buuin ang lahat nang mano-mano, na magtrabaho halos sa computer lang.
Minamana ng Cashfulness ang eksaktong parehong disiplina ng dobleng pagtutuos — yaong nasa libro, yaong mula 1494 — pero dinisenyo ito para sa mga hindi accountant.
Nandiyan lahat ng tunay na termino, Debit, Kredito, pagbabalanse, at mahahanap mo sila kung kailan mo gusto.
Pero ang nagsisimula mula sa zero ay maaaring magsimula sa mas simpleng mga salita — pumapasok, lumalabas, lahat tumutugma — at ang mga teknikal na termino ay dumarating na may paliwanag, sa unang pagkikita, nang hindi kailanman minamaliit.
Dahil ang pagiging simple ay hindi nangangahulugang pagtanggal ng sustansya. Nangangahulugan itong pagtanggal ng friction, habang nananatiling buo ang sustansya.
At may mga bagay pa na mahirap gawin ng isang software na dinisenyo para sa desktop, at ngayon ay itinuturing ko nang normal: ang datos na naka-align sa pagitan ng telepono at computer nang wala akong ginagawa, ang coordinate sa bulsa kapag kailangan ko, isang privacy na binuo mula pa sa simula ng proyekto.
Ang puntong gusto kong maiparating sa iyo ay ito: ang mga pangangatwiran ng libro ay nananatiling lahat balido. Sa katunayan, sa Cashfulness, lalo pa silang may bisa.
Hindi tumanda ang libro. Ang nagbago, sa ikabubuti, ay ang kasangkapang inirerekomenda ko para isapraktika ito — hindi ang kaisipang nasa ilalim.
Kung babasahin mo ang libro ngayon, palitan mo sa isip mo ang lumang software na iyon ng Cashfulness. Pareho ang paraan, mas simple nang husto ang karanasan.
Isang halimbawa, para gawin itong konkreto
Gumawa tayo ng halimbawa, na may mga imbentong numero.
Binasa ni Giulia ang libro ilang taon na ang nakalipas. Nagustuhan niya ito, nagbukas pa nga siya ng programa ng accounting sa laptop at nagtala ng mga account sa loob ng ilang buwan.
Pagkatapos, may isang buwan siyang nilaktawan. Tapos dalawa. Sa katapusan ng taon, tigil na ang file, at ang ideya ng pag-a-update ng anim na buwan ng mga galaw ay naging isang pader.
Alam niya ang paraan. Pero ang paraan, mag-isa, ay masyadong mabigat para sa kanya.
Ngayon, itinatala ni Giulia ang mga galaw kapag nangyari sila, sa loob ng ilang segundo, mula sa telepono.
Hindi na siya nagkukuwenta ng kabuuan ng yaman: binabasa na lang niya itong tapos na. Ang kanyang netong yaman — sabihin nating €84,000 — ay nandiyan sa bawat pagbukas niya ng app, updated, balanse.
At kapag tinitingnan niya ang mix ng kanyang mga ari-arian, nakikita niya ang bagay na dati ay hinuhulaan lang niya: ang malaking bahagi ng kanyang yaman ay binubuo ng mga bagay na gumagastos sa kanya — ang kotse, ang mga muwebles — at kaunti ng mga bagay na kumikita para sa kanya.
Hindi ito grado, hindi ito alarma. Impormasyon ito.
Sinasabi nito sa kanya kung saang direksyon siya maaaring gumalaw, nang may kalma, sa mga susunod na taon. Ang paraan ng libro, sa wakas, ay nabubuhay nang mag-isa — nang hindi humihingi sa kanya bawat linggo ng pagsisikap ng kalooban.
Ito, sa isang pangungusap, ang paglipat mula sa libro tungo sa app: hindi isang ibang paraan, kundi ang parehong paraan na huminto na sa pagiging pabigat.
Ang sinulid na nagbubuklod sa dalawa
Ang libro at ang app ay nagsasabi ng parehong bagay, mula sa dalawang magkaibang punto ng panahon.
Pareho silang nagsisimula sa isang ideyang, para sa akin, nauuna sa teknik: ang pera ay kasangkapan para bumili ng oras at kalayaan — hindi isang panaginip na hahabulin, ni isang kaaway na lalabanan.
Ang dobleng pagtutuos, ang mga ari-ariang kumikita at ang mga gumagastos, ang netong yaman: ito ay mga paraan para isipin ang pera nang mas kaunti, hindi nang mas madalas. Para maayos sila, at pagkatapos ay bumalik sa pamumuhay.
Inilagay ng libro ang kaisipang ito sa papel.
Sinusubukan ng Cashfulness na gawin itong isang kilos na ilang minuto kada linggo, sa halip na isang gawaing nakasalalay sa iyong disiplina.
Kung nabasa mo ang libro, dito matatagpuan mo ang kaluluwa nito — na tinanggalan ng friction.
Kung hindi mo pa ito nabasa, hindi mahalaga: dinadala sa iyo ng app ang parehong paraan, at nandiyan ang libro, para sa gustong umintindi ng bakit sa likod ng paano.
Kung gusto mong palalimin ang paraan
Ang kaisipang batayan ng Cashfulness ay inilagay ko sa papel, ilang taon na ang nakalipas, sa isang libro: Strategie per la Finanza Personale. Isa itong praktikal na manwal tungkol sa dobleng pagtutuos na inilalapat sa mga account ng bahay.
Tandaan mo ang isang bagay habang binabasa mo ito: ang kasangkapang inirerekomenda ko sa mga pahinang iyon ay pinapalitan ko ngayon ng Cashfulness — ang paraan, gayunman, ay pareho.
Ang libro ay available sa Amazon.
— Vittorio