الأدوات

المستندات

المستندات هي أرشيف المساحة المحاسبية: هنا ترفع الإيصالات والعقود وملفات أخرى وترفقها بالمعاملات أو تحتفظ بها على مستوى المساحة. وتنظّم ثلاث علامات تبويب سير العمل: الوارد للملفات التي وصلت للتو ولم تُرتَّب بعد، والكل للأرشيف الكامل، ومؤرشف لما وضعته جانبًا.

يمكنك التصفية حسب نوع المستند وحسب الفترة، أو عزل المستندات الضريبية وحدها بالمرشّح المخصص. وفي أسفل الصفحة يعرض شريط إدارة التخزين عدد المستندات التي رفعتها ومقدار مساحة التخزين التي تستخدمها؛ ومن هناك تفتح أيضًا إدارة المساحة.

المستندات محمية بتشفير من طرف إلى طرف: في المرة الأولى يقودك معالج لإنشاء رمز مستندات مخصّص ومفتاح استرداد من 24 كلمة. وما دام التشفير مفتوحًا يمكنك مراجعة الكلمات الأربع والعشرين متى شئت: اضغط على القفل أعلى صفحة المستندات واختر "عرض مفتاح الاسترداد".

إذا نسيت رمز المستندات، يتيح لك مفتاح الاسترداد تعيين رمز جديد. أما إذا فقدتهما معًا، فلن يستطيع أحد بعد الآن استرداد المستندات المشفّرة — ولا نحن: إنها الحماية نفسها التي تمنع أي شخص آخر من قراءتها. للبدء من جديد، تجد في نافذة إلغاء القفل "فقدتُ رمز المستندات ومفتاح الاسترداد معًا": يخبرك بحقيقة الوضع، ويحذف المستندات التي لم تعد قابلة للقراءة، ويرافقك في إنشاء بيانات اعتماد جديدة.

قبل حذف كل شيء، تحقّق من أجهزتك الأخرى: إذا كانت المستندات لا تزال تُفتح على أحدها دون طلب رمز المستندات، فالمفتاح ما زال هناك. افتح "عرض مفتاح الاسترداد" من ذلك الجهاز واحفظ الكلمات الأربع والعشرين — فأنت لم تفقد شيئًا. لا تسجّل الخروج من ذلك الجهاز قبل حفظها.

1. افتح المستندات من قسم الأدوات في الشريط الجانبي.
2. اضغط على تحميل مستند في أعلى الصفحة واختر الملف من جهازك.
3. عيّن نوعًا للمستند، وإن شئت اربطه بمعاملة في السجل.
4. استعد الملف عبر علامات التبويب الوارد والكل ومؤرشف، أو عبر مرشّحات النوع والفترة.

الاشتراكات وفواتير المرافق

الاشتراكات وفواتير المرافق هي سجلّ عقودك: الاشتراكات والمرافق المنزلية ووثائق التأمين. لكل عقد تسجّل المزوّد، والمبلغ الذي تتوقع دفعه وكم مرة، وتاريخ الانتهاء وأيام الإشعار المسبق لإلغاء العقد؛ وللمرافق مكان أيضًا لرمز العميل ورمز التوريد، مثل رمز POD للكهرباء أو رمز PDR للغاز. وفي أعلى الصفحة ترى كم تكلّف جميعها معًا، شهريًا وسنويًا، والعقود القريبة من الانتهاء مع آخر يوم متاح للإلغاء.

كل قسم يقول تحت عنوانه ما الذي يحتويه. «قرّر الآن» ليس حالة منفصلة: هذه عقود نشطة أو قيد الإنهاء اقترب موعدها، رُفعت إلى الأعلى كي لا تضيع في الأسفل. النشطة جارية، ومنها يتكوّن المجموع. تلك قيد الإنهاء أُلغيت لكنها لم تنتهِ بعد: تدفع حتى اليوم الأخير، فهي ما زالت محسوبة. المنتهية لم تعد تكلّف شيئًا وتبقى خارج المجموع؛ وجودها في القائمة للسجل فقط. والعقد المنتهي يمكن فتحه من جديد: في بطاقته، بجانب إنهاء العقد، يوجد إعادة التفعيل، الذي يعيده بين العقود النشطة ويمسح إنهاء العقد مع تاريخ انتهاء الخدمة. وإذا كانت هناك حركة متكرّرة مرتبطة به، يسأل التطبيق إن كان ينبغي تشغيلها أيضًا، والمربّع يبدأ فارغًا.

التطبيق ينجز نصف الجرد عنك: يراقب قسم وجدناها بين مصروفاتك حركاتك ويقترح التكاليف التي تعود بإيقاع يمكن تمييزه، مع نموذج معبّأ مسبقًا. وهي مجرد اقتراحات: لا تُحتسب إلا إذا أكّدتها. ويمكن أن يكون للعقد حركته المتكررة المرتبطة به، وعندها تراه في مكانين: هنا بوصفه عقدًا، وبين المتكررات بوصفه قاعدة. وهذا مقصود، فهما عرضان للشيء نفسه؛ وعند إلغاء العقد يسألك التطبيق إن كنت تريد إيقاف الحركة المتكررة أيضًا.

هذا القسم لا يكتب أبدًا في دفاترك: تبقى القيود من شأن المعاملات والقواعد المتكررة، بينما يقف العقد فوقها ليخبرك كم يكلّف ومتى يمكنك الخروج منه. ويمكن الاطلاع على القائمة مع أي خطة؛ أما إضافة العقود وتعديلها وإلغاؤها فجزء من الخطط المدفوعة.

هنا يتّسع المكان لأكثر ممّا يسع العنوان الفرعي تعداده: البث، الهاتف والإنترنت، الكهرباء والغاز والماء، النادي الرياضي، البرمجيات بالاشتراك، رسوم العمارة، وكذلك التأمينات ومصاريف السيارة. للتأمين نوعه الخاص، مع مكان لرقم الوثيقة، ورسم المركبة يستقرّ جيدًا في نوع «أخرى». السؤال ليس أيّ نوع من النفقات هو، بل هل هناك شيء يتجدّد من تلقاء نفسه ويوم عليك أن تقرّر قبله إن كنت ستُبقيه.

كل سطر يقول من يسجّل الحركة: بجانب النوع والمزوّد تجد «يُسجَّل تلقائيًا»، عندما تكون هناك قاعدة متكررة نشطة مرتبطة تقترح عليك القيد عند الاستحقاق، أو «سجّله بنفسك»، عندما يكون القيد من مسؤوليتك. في الحالة الثانية لا يتقدّم التاريخ الظاهر من تلقاء نفسه: يبقى حيث وضعته. الاحتفاظ بعقد كتذكير فقط أمر جيّد تمامًا — فهو يخبرك بكلفته وبموعد إمكانية الإلغاء — لكن من المفيد أن تعرف أيّهما أيّ.

يُحفظ «لا» على الاقتراح: ينتقل السطر إلى «مستبعَدة» ومن هناك يعيده «استعادة». يبقى ساريًا ما دام الحساب يتصرف بالطريقة نفسها — وإن تغيّر مبلغه أو وتيرته عاد من تلقاء نفسه إلى الاقتراحات — ويسري على المساحة المحاسبية لا عليك وحدك.

قد يظهر في أسفل الشاشة إطار لأحد الشركاء، مثل خدمة لمقارنة عروض الكهرباء والغاز. في أعلاه مكتوب دائمًا أنه محتوى بالتعاون مع الشريك، وزرّ «لماذا ترى هذا؟» يشرح الباقي: إنه رابط إحالة، وإذا فعّلت عرضًا فقد تتلقى الشركة التي تروّج لـ Cashfulness عمولة، أما السعر بالنسبة إليك فلا يتغيّر. لا يصل إلى الشريك أيٌّ من بياناتك. ولا يظهر الإطار إلا في البلدان التي يتوفّر فيها العرض. وقد يظهر الإطار نفسه أيضًا في تفاصيل حساب المصروف الخاص بإحدى الفواتير، فوق الحركات: هناك يُغلق بعلامة X، ولا يعود إلى الظهور في ذلك الحساب على هذا الجهاز.

مواعيد السداد

تجمع مواعيد السداد الأشياء التي يرسلها إليك غيرك ويجب دفعها قبل تاريخ محدد: ضريبة العقار، غرامة، رسوم المبنى. ليست حركات متكررة، فتلك توقعات، وليست عقودًا، فتلك علاقات تدوم: هي التزامات جاءت من الخارج، بمبلغ مطبوع على الإشعار وغرامة تأخير إن مضى التاريخ. لتسجيل واحدة تكفي ثلاثة أشياء: لمن يُدفع، وكم، وحتى متى.

لكل موعد مهلة تنبيه خاصة به، سبعة أيام في البداية، ومن ذلك اليوم يصل تذكير في التاسعة صباحًا على جهازك. وإن مضى التاريخ وبقي الموعد مفتوحًا، يستمر التذكير في الوصول كل صباح حتى تعطيه واحدة من الإجابات الثلاث. إلى جانب الحقول هناك متسع لرقم الإشعار، وحساب الدائن، والموقع الذي يُدفع عليه، وتعليمات حرة؛ وإرفاق الإشعار أفضل من كل ذلك، لأن الأرقام والاستمارة مطبوعة عليه أصلًا. يُبقي الهاتف تذكيرات الشهر القادم مجدولةً لجميع مساحاتك المحاسبية معًا، وتتقدّم هذه النافذة من تلقاء نفسها في كل مرة تفتح فيها التطبيق: إن لم تفتحه لأكثر من شهر، فلن تصل التذكيرات التي تقع بعدها. وعند تسجيل خروجك من الحساب تُحذف.

عندما تضغط دفعته الآن، يسألك التطبيق بماذا دفعت، ومتى فعلت ذلك حقًا، وكم خرج — وعند تلك اللحظة فقط يولد القيد المزدوج. التاريخ الذي يظهر على القيد هو تاريخ الدفع لا تاريخ الاستحقاق: فاتورة تستحق في الحادي والثلاثين وتُدفع في الثاني هي مصروف الشهر التالي. وبعدها مباشرة يعرض التطبيق تسجيل الموعد التالي، بكل شيء جاهز عدا التاريخ. وإلى جانبه جوابان آخران لا يسجّلان شيئًا: «كنت قد دفعته»، حين يكون المال قد خرج فعلًا لكن ذلك القيد موجود في حساباتك من طريق أخرى، و«لم أعد بحاجة إليه»، حين تكون قد سجّلت الموعد بالخطأ أو لم يلزمك دفعه في النهاية. وهما اثنان لأنهما واقعتان مختلفتان عن مالك، والموعد المغلق يتذكر أيهما اخترت. ولا يصلح أي منهما لمصروف ما زال يحتاج إلى تسجيل: ذلك القيد لن يكتبه أحد.

إن كانت لديك عدة مواعيد تريد إغلاقها بالطريقة نفسها، مثل المواعيد القديمة التي دفعتها بطريقة أخرى، فاضغط «تحديد» في الأعلى: يظهر مربع اختيار بجانب كل موعد مفتوح، وفي أسفل الشاشة شريط فيه «مدفوعة بالفعل» و«لم تعد لازمة». هما الجوابان نفسهما، تعطيهما في خطوة واحدة لكل المواعيد التي اخترتها. أما «دفعته الآن» فلا يوجد هناك، وهذا مقصود: لكل دفعة حقيقية حسابها وتاريخها ومبلغها، وتُسجَّل واحدة واحدة.

حقل تاريخ الاستحقاق يبدأ فارغًا، وهذا مقصود: فقد كان تاريخ اليوم مكتوبًا فيه سلفًا، وهو جواب زائف، ومن لا ينتبه كان يجد التذكير قد فات موعده أصلًا. وما دام التاريخ ناقصًا يقول لك مربع التذكير ذلك بدل أن يصمت، والحفظ يطالبك به.

تحديث الاستثمارات

يخدم تحديث الاستثمارات في تقييم محافظك بالقيمة السوقية الحالية. وتسرد الصفحة حسابات الاستثمار المهيّأة لتحديث القيمة: تُدخل في كل منها القيمة السوقية الحالية، فيسجّل التطبيق إعادة التقييم كقيد متوازن بالقيد المزدوج.

والفرق بين القيمة القديمة والجديدة لا يُستبدل ببساطة: بل يُقيَّد محاسبيًا، فتعكس الميزانية العمومية وصافي الثروة المسار الفعلي لاستثماراتك مع الاحتفاظ بتاريخ التغيّرات.

1. افتح تحديث الاستثمارات من قسم الأدوات.
2. اختر حساب الاستثمار الذي تريد تحديثه.
3. أدخل القيمة السوقية الحالية للمحفظة.
4. أكّد: يسجّل التطبيق إعادة التقييم ويحدّث رصيد الحساب.

التسوية

تقدّم التسوية نظرة شاملة على الحسابات القابلة للتسوية وحالتها، وتراقب تلك التي لديها معاملات معلقة. وهي نقطة التحقق من أن الأرصدة المسجّلة في Cashfulness تطابق الواقع، مثل كشف حساب مصرفك.

وعندما تكون جميع الحسابات المتوافقة محدَّثة، تؤكد الصفحة ذلك برسالة مخصصة: لا توجد حسابات لتسويتها. وإلا فإنك ترى فورًا أي الحسابات تحتاج إلى انتباهك.

لم تعد التسوية تقتصر على الحسابات الجارية والبطاقات: فهي تنطبق أيضًا على حسابات الاستثمار وحسابات العملات المشفرة. فمن لديه منصة تداول أو وسيط لديه كشف حساب بلا شك، ويريد مقارنته.

لكن الرصيد على تلك الحسابات يتحرّك من تلقاء نفسه أيضًا، والشاشة تنبّهك إلى ذلك: ففي الكشف تجد كذلك مقدار ما ارتفعت به القيمة أو انخفضت وحدها، بينما في دفاترك عمليات الشراء والبيع والأموال المنقولة. لذلك إن بقي فرق بعد أن تؤشّر على كل شيء، فهو في الغالب هذا الفرق وليس خطأً منك: ولا يُغلق بالتأشير على حركات أخرى، بل بتسجيل تقييم الحساب بتاريخ الكشف، من تحديث الاستثمارات أو من إعادة تقييم الأصول.

يُوسم الحساب عندما تكون فيه حركات معلّقة ويقترب كشف الحساب التالي: يبدأ التنبيه قبل خمسة أيام من التاريخ المقدَّر. ويُحسب التقدير من آخر تسوية قمت بها، أو — إن لم تُسوِّ ذلك الحساب قط — من أقدم حركة ما زالت بانتظار التسوية. تسجيل حركة جديدة لا يؤجّل التذكير: العدّ التنازلي لا يعود إلى الصفر إلا عندما تُسوّي فعلًا. أسفل اسم الحساب ترى منذ كم يومًا تنتظر أقدم حركة، لتميّز بين «الكشف على وشك الوصول» و«هذا متوقف منذ شهور».

فوق القائمة، بجانب عوامل التصفية، يوجد حقل بحث بالاسم: يُضاف إلى عامل التصفية النشط ولا يحلّ محلّه، وإن لم يكن الاسم موجودًا تقول الشاشة ذلك بدلًا من اقتراح تغيير عامل التصفية.

الإهلاك والضمانات وإعادة تقييم الأصول

تكمل القسمَ ثلاث أدوات مخصصة للأصول. يدير الإهلاك الأصول ذات التقادم المبرمج: تُخفَّض قيمتها مع الوقت بقيود محاسبية منتظمة، فتعكس الميزانية العمومية القيمة المتبقية الفعلية.

وتتابع الضمانات مواعيد انتهاء ضمانات ممتلكاتك، فتعرف دائمًا أي المشتريات لا تزال مغطاة. أما إعادة تقييم الأصول فتتيح لك أخيرًا تعديل قيمة الأصول عندما تتغير مع الوقت، صعودًا أو هبوطًا.

وكما هو الحال مع كل الأدوات، يولّد الإهلاك وإعادة التقييم أيضًا قيودًا بالقيد المزدوج: لكل تغيّر في القيمة طرف مقابل دائمًا، ويبقى مجموع سطور المدين والدائن صفرًا.

الحركات المتكررة

الحركات المتكررة هي القواعد لما يتكرر: الراتب، الإيجار، الأقساط، الاشتراكات، خطط الادخار الاستثماري. تنشئ القاعدة مرة واحدة — ماذا، وكم، وكل كم من الوقت — ومن تلك اللحظة يعرض عليك التطبيق كل استحقاق عند حلوله، معبأً سلفًا: تؤكده بلمسة، أو تتخطاه، أو تصحح المبلغ إن كان مختلفًا تلك المرة.

القاعدة لا تكتب في دفاترك من تلقاء نفسها أبدًا: كل قيد يولد فقط عندما تؤكد، ويولد متوازنًا بالقيد المزدوج. هذا هو الفرق بين التوقع والواقعة: المتكررة تتوقع، وأنت تسجّل. وتتجمع الاستحقاقات غير المؤكدة في قائمة «استحقاقات تنتظر المعالجة»، في أعلى الصفحة وفي الصفحة الرئيسية، فلا يمر شيء في صمت. إذا أنشأت قاعدة تبدأ من تاريخ مضى، يسألك التطبيق هل سجّلت بالفعل الأقساط التي سبقت اليوم: إن كان الجواب نعم، تبدأ القاعدة من الاستحقاق التالي ولا تقترحها عليك مجددًا.

تغطي الأنواع الحالات الحقيقية: مصروف ودخل بمبلغ ثابت، وفواتير مرافق بمبلغ متغير (عند كل استحقاق يسألك كم بلغت)، وتحويلات بين حساباتك، وخطط ادخار نحو الاستثمارات، واشتراكات — يمكنك أيضًا إبقاؤها «في القائمة فقط»، بلا قيود، لمجرد معرفة ما تنفقه. ويمكن أن يتحول الاشتراك إلى عقد في صفحة الاشتراكات وفواتير المرافق، فتراه حينها في مكانين: هذا مقصود، فهما عرضان للشيء نفسه.

في مرشّح الكل، في الأعلى، يقارن إطار المصروفات والإيرادات الثابتة بين ما يخرج وما يدخل بانتظام: سطر لكل وتيرة (كل شهر، كل ثلاثة أشهر، كل سنة) مع المبلغ عند كل استحقاق، وفي الأسفل كل شيء محسوب شهريًا وسنويًا مع الهامش. أما التحويلات وخطط الاستثمار الدورية فتبقى منفصلة: فهي تنقل المال بين حساباتك ولا تنفقه.

حذف قاعدة لا يمس التاريخ: تختفي القاعدة والاستحقاقات التي لم تُعالج بعد، أما الحركات المسجلة فتبقى في دفاترك، لأنها حدثت فعلًا.

1. افتح الحركات المتكررة من قسم الأدوات في الشريط الجانبي.
2. اضغط على حركة متكررة جديدة واختر النوع: مصروف، دخل، فاتورة مرافق، تحويل، خطة ادخار أو اشتراك.
3. حدد المبلغ والتكرار وحسابي القيد؛ ثم احفظ القاعدة.
4. عند كل استحقاق ستجد الحركة في القائمة: أكّدها أو تخطَّها أو صحح المبلغ.

رهن عقاري أو قرض

رهن عقاري أو قرض يبني جدول السداد انطلاقًا من أربعة أرقام في العقد: رأس المال الممول، ومعدل الفائدة الاسمي السنوي، وعدد الأقساط، وتاريخ أول قسط. يحسب التطبيق الجدول بالطريقة الفرنسية ويعرض عليك القسط وحصة رأس المال وحصة الفوائد وآخر استحقاق قبل أن يكتب أي شيء.

انتبه إلى الرقم الذي تنسخه: المطلوب هو معدل الفائدة الاسمي، لا معدل النسبة السنوي. فمعدل النسبة السنوي يشمل المصاريف أيضًا، ووضعه هنا يعطي قسطًا أعلى من القسط الحقيقي. وإذا أدخلت أيضًا قسط العقد، يتحقق التطبيق من أن الجدول متطابق: وحين لا يتطابق، فالسبب غالبًا أن معدل النسبة السنوي حل محل معدل الفائدة الاسمي.

وفي الدفاتر يعمل هكذا: من الحساب الذي اخترته يخرج القسط كاملًا، وينقص الدين بمقدار حصة رأس المال وحدها، والفرق هو الفوائد، وهي تكلفة. ثلاثة حسابات، وقيد متوازن واحد لكل قسط: تعرض الميزانية العمومية الدين المتبقي الحقيقي، ويعرض بيان الدخل التكلفة الحقيقية للقرض.

الجدول صالح للفائدة الثابتة. أما إذا كان قرضك بفائدة متغيرة، فالجدول لا وجود له مسبقًا: يُعاد بناؤه عندما يبلّغك المصرف بالمعدل الجديد.

1. افتح رهن عقاري أو قرض من قسم الأدوات في الشريط الجانبي.
2. انسخ من العقد رأس المال ومعدل الفائدة الاسمي وعدد الأقساط وتاريخ أول قسط.
3. اختر الحسابات الثلاثة: الحساب الذي يخرج منه القسط، والدين، وحساب الفوائد.
4. تحقق من القسط المحسوب — إذا أدخلت قسط العقد فسيقارنهما التطبيق — ثم اضغط على إنشاء الجدول.

التسميات

التسميات تجمع معاملات متفرقة على حسابات مختلفة تحت اسم من اختيارك: «عطلة 2026»، «ترميم الحمّام»، «رحلة عمل مارس». دليل الحسابات يجيب عن سؤال «أي نوع من المصروفات هذا؟»؛ والتسمية تجيب عن «إلى أي مشروع ينتمي؟» — وهما سؤالان مختلفان، ولهذا وُجد الاثنان.

تولد التسمية لحظة كتابتها على معاملة، من حقل التسميات في النموذج: لا حاجة لإنشائها مسبقًا. وصفحة التسميات في الأدوات هي سجلّها المرجعي: ترى كم معاملة تحمل كل واحدة، وتعيد تسميتها في كل مكان بضربة واحدة، أو تحذفها.

التسميات لا تمس دفاترك أبدًا: إنها طبقة قراءة فوق القيود. وحذف واحدة لا يحرك سنتًا واحدًا — تبقى المعاملات حيث هي، ويضيع التجميع فقط.

1. سجّل معاملة واكتب اسمًا في حقل التسميات: هناك تولد التسمية.
2. أعد استخدامها على المعاملات التي تنتمي إلى المشروع نفسه، على أي حساب.
3. رشّح السجل حسب التسمية لترى المشروع كله معًا، بمجموعه.
4. من صفحة التسميات في الأدوات تلمس تسمية لتفتح السجل مرشَّحًا بها مباشرةً، أو تعيد تسمية تسميات المساحة كلها أو تحذفها.

استيراد من CSV

استيراد من CSV يُدخل الحسابات والحركات من برنامج آخر أو من جدول بيانات أو من كشف الحساب. يقبل ملفات CSV وTSV وملفات نصية مفصولة بفاصلة أو فاصلة منقوطة أو علامة جدولة، ويفهم شكلين: سطر واحد لكل حركة (كشف الحساب التقليدي) أو عدة أسطر لكل قيد (تصديرات القيد المزدوج من برامج أخرى).

المسار في ثلاث خطوات: تختار الملف، وتحدد ما في كل عمود — التاريخ، الوصف، المبلغ، الحساب، الحساب المقابل — وتنظر إلى المعاينة. قبل كتابة أي شيء ترى كم سطرًا سيدخل، وبأي عملات، وما الذي لم يُفهم: لا مفاجآت بعد إتمام الاستيراد.

إذا كان حساب موجود مسبقًا بعملة تختلف عن عملة المبالغ في الملف، تُحوَّل سطوره بسعر صرف يوم كل حركة، وتنبّهك المعاينة إلى ذلك قبل الاستيراد.

الحسابات التي يذكرها الملف ولا وجود لها بعد في المساحة تُنشأ أثناء الاستيراد، باتباع المسار المكتوب في الملف: ولهذا فإن حقل الحساب هنا نص حر لا قائمة تختار منها. وتدخل كل حركة مستوردة كقيد متوازن بالقيد المزدوج، كما لو سجّلتها بيدك.

إذا لم تقنعك النتيجة، يُلغى الاستيراد دفعة واحدة: تختفي القيود التي أنشأها معًا، من دون مطاردة يدوية.

1. افتح الإعدادات، ثم النسخ الاحتياطي والبيانات، واضغط على استيراد من CSV.
2. اختر الملف وحدد ما يحتويه كل عمود.
3. تحقق من المعاينة: مجموع الأسطر، والعملات، والأسطر التي لم تُفهم.
4. أكّد الاستيراد — وإن لزم، ألغِه دفعة واحدة بعده مباشرة.