Tu punto de situación: leer la página de inicio de Cashfulness en un minuto
En pocas palabras
En un barco hay un momento en que miras los instrumentos y sabes exactamente dónde estás: los marinos lo llaman la situación. En Cashfulness, ese momento es la página de inicio, la que en la barra lateral se llama "Panel". Se lee de arriba abajo: la frase, el patrimonio neto, cuatro indicadores, los dos informes en miniatura, lo que hay que confirmar y, al final, hacia dónde vas. Una vez a la semana, basta un minuto.
Esta página acompaña la lección 4 del curso gratuito en vídeo "Cashfulness paso a paso". Las secciones siguen el orden del vídeo, y los nombres son los que ves en la aplicación.
Mira la lección
1. El saludo y la frase
Arriba, la aplicación te saluda con el apodo que elegiste al registrarte. Debajo hay una frase que resume cómo le ha ido a tu patrimonio en lo que va de año, por ejemplo "Tu patrimonio se mantiene estable desde principios de año." Una frase, no un gráfico que interpretar.
2. El patrimonio neto
Es el número más importante de la aplicación: lo que tienes menos lo que debes. Al lado ves cuánto ha cambiado y una pequeña línea con la evolución de los últimos meses. Cada movimiento que registras lo actualiza.
Por qué la variación no es el beneficio del año. Tarde o temprano compararás las dos cifras y verás que no coinciden. No es un error, y tiene dos razones:
- la variación parte de la primera foto del año, no necesariamente del 1 de enero, y la fecha está escrita justo al lado, por ejemplo "desde el 3 de febrero";
- si tienes cuentas en otra moneda, el tipo de cambio mueve tu patrimonio sin pasar por la cuenta de resultados.
También te lo explica el pequeño icono de información que hay junto a "Patrimonio neto".
3. Los cuatro indicadores
| Indicador | Qué te dice |
|---|---|
| "Independencia financiera" | Qué parte de lo que tienes está en el Activo+, en cosas que te dan una renta: con un flujo de dinero, como un alquiler o un cupón, o ganando valor, como un fondo. |
| "Liquidez disponible" | El dinero que puedes gastar ahora, sin vender nada. Debajo, en cuántas cuentas está. |
| "Ingresos · YTD" | Lo que ha entrado en lo que va de año, desde el 1 de enero. |
| "Gastos · YTD" | Lo que ha salido en lo que va de año, desde el 1 de enero. |
Uno al lado del otro, los ingresos y los gastos ya te dicen si este año estás creando riqueza nueva o consumiendo la que tenías.
4. Los dos informes en miniatura
El recuadro "Balance" es la foto: "Activo+", "Activo-" y "Pasivo". El recuadro "Cuenta de resultados" es la película del año: "Ingresos", "Gastos" y "Beneficio". Haces clic y se abre el informe completo.
5. Lo que hay que hacer
Dos recuadros no informan: te piden algo.
- "Movimientos recurrentes por confirmar": los movimientos recurrentes que ya han llegado a su fecha y esperan tu confirmación;
- "Vencimientos por pagar": un recibo, un impuesto, una multa.
Son los únicos sitios de la página donde hay algo que hacer. Los vemos en la lección 5.
6. Las cuentas del día a día
El recuadro "Cuentas operativas" te muestra bancos, tarjetas y efectivo de un vistazo; cuáles ver lo decides tú, con "Personalizar". Si mantienes estas cuentas al día, ya has hecho casi todo el trabajo de registrar movimientos.
Al lado, "Cuentas que requieren atención" enumera las que tienen algo pendiente, como una tarjeta que conciliar o una inversión que actualizar. Cuando todo está en orden, lees "Todo en orden".
7. Hacia dónde vas
El recuadro "Capacidad de ahorro" responde a otra pregunta: no dónde estás, sino hacia dónde vas. Mantiene separados dos tipos de números:
- "Ya comprometido cada mes" viene de tus movimientos recurrentes: no es una estimación;
- "Ingresos típicos" y "Gastos típicos" se estiman a partir de los meses ya cerrados. El mes en curso no cuenta.
La última línea es tu rumbo, por ejemplo "El patrimonio neto sube unos … al mes". Con menos de tres meses cerrados, la aplicación no estima nada y te lo dice: un número inventado es peor que ningún número. Y aquí no se registra nada: es una lectura, no un asiento.
En el mismo recuadro está la "Autonomía": si tus ingresos se pararan del todo, cuántos meses aguantarías con la liquidez de ahora, sin cambiar tu nivel de vida.
8. Presupuestos, últimos movimientos y privacidad
Al final encuentras "Tus presupuestos" (lección 6) y "Movimientos recientes", con "Abrir el registro". El ojo de la barra lateral, "Ocultar importes", oculta todas las cifras: es cómodo en el metro o cuando le enseñas la pantalla a alguien. Lo vuelves a pulsar, "Mostrar importes", y aparecen de nuevo.
Errores frecuentes
- Leer la variación del patrimonio como el beneficio. Son dos medidas distintas: mira la fecha que hay junto a la variación.
- Esperar la capacidad de ahorro desde el primer día. Hacen falta al menos tres meses cerrados.
- Contar la casa como independencia financiera. La casa en la que vives está en el Activo−: la usas, no te da una renta.
- Dejar pendiente lo que hay que confirmar. Un movimiento recurrente sin confirmar no entra en tus cuentas, y los números de la página se quedan atrás.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la variación de mi patrimonio no coincide con el beneficio del año?
Porque la variación parte de la primera foto del año, y la fecha está escrita al lado. Y porque, si tienes cuentas en otra moneda, el tipo de cambio mueve tu patrimonio sin pasar por la cuenta de resultados.
¿Por qué la capacidad de ahorro no muestra ninguna estimación?
Hacen falta al menos tres meses cerrados. Con menos, la aplicación te lo dice y no estima nada: el número aparece por sí solo cuando los meses bastan.
¿Cómo oculto los importes?
Con el ojo de la barra lateral, "Ocultar importes". El mismo icono, "Mostrar importes", los hace aparecer de nuevo.
La próxima lección
Lección 5 · Movimientos recurrentes y vencimientos. Lo que se repite lo configuras una sola vez; lo que vence, como un impuesto o una multa, ya no se te escapa.
En el manual
El capítulo El Panel del manual de usuario describe la página de inicio, la entrada rápida y el lenguaje de los colores.
Vittorio Giusti es economista y psicólogo y ha creado Cashfulness.