Faire le point : lire la page d'accueil de Cashfulness en une minute

En bref

En mer, faire le point, c'est regarder les instruments et savoir exactement où vous êtes. Dans Cashfulness, ce moment, c'est la page d'accueil, celle que la barre latérale appelle "Tableau de bord". Elle se lit de haut en bas : la phrase, le patrimoine net, quatre indicateurs, les deux rapports en miniature, ce qu'il faut confirmer et, pour finir, où vous allez. Une fois par semaine, une minute suffit.

Cette page accompagne la leçon 4 du cours vidéo gratuit "Cashfulness pas à pas". Les sections suivent l'ordre de la vidéo, et les noms sont ceux que vous voyez dans l'application.

Regardez la leçon

1. Le bonjour et la phrase

En haut, l'application vous salue avec le pseudo que vous avez choisi à l'inscription. En dessous, une phrase résume comment votre patrimoine a évolué depuis le début de l'année, par exemple "Votre patrimoine est stable depuis le début de l'année." Une phrase, pas un graphique à interpréter.

2. Le patrimoine net

C'est le chiffre le plus important de l'application : ce que vous possédez moins ce que vous devez. À côté, vous voyez de combien il a changé et une petite courbe avec l'évolution des derniers mois. Chaque mouvement que vous enregistrez le met à jour.

Pourquoi la variation n'est pas le bénéfice de l'année. Tôt ou tard, vous comparerez les deux chiffres et vous verrez qu'ils ne coïncident pas. Ce n'est pas une erreur, et il y a deux raisons :

• la variation part de la première photo de l'année, pas forcément du 1er janvier, et la date est écrite juste à côté, par exemple "depuis le 3 février" ;
• si vous avez des comptes en devises étrangères, le taux de change fait bouger votre patrimoine sans passer par le compte de résultat.

La petite icône d'information à côté de "Patrimoine net" vous l'explique aussi.

3. Les quatre indicateurs

Mis côte à côte, les produits et les charges vous disent déjà si, cette année, vous créez de la richesse nouvelle ou si vous consommez celle que vous aviez.

4. Les deux rapports en miniature

L'encadré "Bilan" est la photo : "Actif+", "Actif-" et "Passif". L'encadré "Compte de résultat" est le film de l'année : "Produits", "Charges" et "Bénéfice". Un clic, et le rapport complet s'ouvre.

5. Les choses à faire

Deux encadrés ne se contentent pas de vous informer : ils vous demandent quelque chose.

• "Mouvements récurrents à confirmer" : les mouvements récurrents arrivés à échéance, qui attendent votre confirmation ;
• "Échéances à payer" : une facture, un impôt, une amende.

Ce sont les seuls endroits de la page où il y a quelque chose à faire. Nous les voyons dans la leçon 5.

6. Les comptes de tous les jours

L'encadré "Comptes opérationnels" vous montre banques, cartes et espèces en un coup d'œil ; c'est vous qui choisissez lesquels afficher, avec "Personnaliser". Si vous tenez ces comptes à jour, vous avez déjà fait presque tout le travail de saisie des mouvements.

À côté, "Comptes nécessitant une attention" liste ceux qui ont quelque chose en attente, comme une carte à rapprocher ou un placement à mettre à jour. Quand tout est en ordre, vous lisez "Tout est en ordre".

7. Où vous allez

L'encadré "Capacité d'épargne" répond à une autre question : pas où vous êtes, mais où vous allez. Il sépare deux sortes de chiffres :

• "Déjà engagé chaque mois" vient de vos mouvements récurrents : ce n'est pas une estimation ;
• "Revenus types" et "Dépenses types" sont estimés à partir des mois déjà clos. Le mois en cours ne compte pas.

La dernière ligne est votre cap, par exemple "Le patrimoine net augmente d'environ … par mois". Avec moins de trois mois clos, l'application n'estime rien et vous le dit : un chiffre inventé est pire que pas de chiffre du tout. Et ici, rien ne s'enregistre : c'est une lecture, pas une écriture.

Dans le même encadré, il y a l'"Autonomie" : si vos revenus s'arrêtaient complètement, combien de mois vous tiendriez avec les liquidités d'aujourd'hui, sans changer votre train de vie.

8. Budgets, derniers mouvements et confidentialité

Tout en bas, vous trouvez "Vos budgets" (leçon 6) et "Mouvements récents", avec "Ouvrir le journal". L'œil de la barre latérale, "Masquer les montants", masque tous les chiffres : c'est pratique dans le train, ou quand vous montrez votre écran à quelqu'un. Vous cliquez de nouveau, "Afficher les montants", et ils réapparaissent.

Erreurs fréquentes

• Lire la variation du patrimoine comme le bénéfice. Ce sont deux mesures différentes : regardez la date écrite à côté de la variation.
• Attendre la capacité d'épargne dès le premier jour. Il faut au moins trois mois clos.
• Compter la maison comme de l'indépendance financière. La maison où vous vivez est dans l'Actif− : vous l'utilisez, elle ne vous rapporte pas de revenu.
• Laisser en attente ce qu'il faut confirmer. Un mouvement récurrent non confirmé n'entre pas dans vos comptes, et les chiffres de la page prennent du retard.

Questions fréquentes

Pourquoi la variation de mon patrimoine ne coïncide-t-elle pas avec le bénéfice de l'année ?

Parce que la variation part de la première photo de l'année, et la date est écrite juste à côté. Et parce que, si vous avez des comptes en devises étrangères, le taux de change fait bouger votre patrimoine sans passer par le compte de résultat.

Pourquoi la capacité d'épargne n'affiche-t-elle aucune estimation ?

Il faut au moins trois mois clos. Avec moins, l'application vous le dit et n'estime rien : le chiffre apparaît tout seul quand les mois suffisent.

Comment masquer les montants ?

Avec l'œil de la barre latérale, "Masquer les montants". La même icône, "Afficher les montants", les fait réapparaître.

La prochaine leçon

Leçon 5 · Mouvements récurrents et échéancier : rien ne vous échappe. Ce qui se répète, vous le configurez une seule fois ; ce qui arrive à échéance, comme un impôt ou une amende, ne vous échappe plus.

Dans le manuel

Le chapitre Le tableau de bord du manuel utilisateur décrit la page d'accueil, la saisie rapide et le langage des couleurs.

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Vittorio Giusti est économiste et psychologue, et il a créé Cashfulness.