Aplikacija se obično predstavlja govoreći ti sve što zna raditi.
Popis značajki. Strelice koje rastu. Stvari koje, kako obećava, promijenit će ti život.
Danas želim učiniti suprotno.
Želim ti reći tri stvari koje Cashfulness ne radi. I ne zato što do toga još nismo stigli, ili zato što ćemo ih jednog dana dodati.
Tri stvari za koje smo namjerno odlučili da ih nikada nećemo učiniti.
Radim to jer vjerujem da se aplikacija — kao i osoba — bolje razumije po onome što odbija učiniti nego po onome što stavlja u izlog.
Značajke se kopiraju. Odricanja ne. Odricanje je izbor, a izbor govori tko si.
Tri odricanja koja slijede imaju nešto zajedničko. Nijedno od njih nije tehničko ograničenje, tipa „nismo uspjeli”. To su tri vrijednosna izbora. Tri vrata koja smo mogli otvoriti, koja mnogi otvaraju, a koja smo mi zaključali iznutra.
Reći ću ti ih jedno po jedno.
Prvo. Nećemo te manipulirati
Počinjem s najneugodnijim, jer se o njemu najmanje govori.
Nevjerojatno mnogo aplikacija — ne samo financijskih — dizajnirano je da te gura da radiš stvari koje, hladne glave, ne bi izabrao.
Te tehnike imaju ime: zovu se dark patterns. Prevodim jer je ovo prvi put da ga koristim: „tamni obrasci”, sučelja namjerno izgrađena da usmjere tvoju odluku prema onome što odgovara onome tko je napravio aplikaciju, a ne tebi.
Velik, šaren gumb „prihvati sve”, i „ne, hvala” skriven, malen, siv na sivom. Otkazivanje pretplate zakopano na kraju šest izbornika. Upozorenje koje te tjera da se osjećaš krivim ako odbiješ: „ne hvala, ne zanima me štedjeti”. Odbrojavanje koje pada kako bi se odlučio prije nego stigneš razmisliti.
Sve su to načini da se tvoja odluka pomakne guranjem koje nisi tražio.
U aplikaciji za osobne financije to bi bilo još otrovnije. Jer dotiče tvoj novac, i dotiče tvoje strahove.
Zamisli koliko bi to bilo lako.
Obavijest izgrađena da ti izazove tjeskobu: „Trošiš previše!”, u crvenoj boji, možda nedjeljom navečer. Ti otvaraš aplikaciju sa stisnutim srcem, a taj dodatni otkucaj upravo je ono što određeni poslovni modeli nazivaju „engagement”.
Broj koji treperi da te natjera da se osjećaš iza svih ostalih.
Upozorenje koje te gura prema proizvodu za kupnju, prerušeno u prijateljski savjet.
Mi to nećemo raditi. Nikada.
Obavijesti Cashfulnessa samo su dvije vrste, i nijedna od njih ne postoji da bi te zakačila.
Postoje opće, informativne obavijesti: obavijesti o usluzi.
I postoje osobne obavijesti, vezane uz stvarno stanje tvojih računa: „preostalo je pet dana do zatvaranja proračuna, i ideš dobro”. Korisna informacija, u pravom trenutku, i kad treba uvijek s mogućim rješenjem pored sebe. Nikada uzbuna koja vrišti. Nikada „vrati se, nedostaješ nam”.
Načelo koje smo si dali jedna je rečenica, i želim je napisati cijelu: aplikacija ti nikada ne piše zato što nama odgovara da je otvoriš. Piše ti samo kad je to korisno tebi.
Iza tog odbijanja postoji dublji razlog.
Manipulacija i mir ne mogu koegzistirati u istoj aplikaciji.
Ako te guram, uznemiravam te. Ako te uznemiravam, oduzimam ti upravo ono zbog čega Cashfulness postoji. The calm side of money nije slogan za web stranicu: to je obećanje koje se lomi s prvom obavijesti izgrađenom da ti ubrza srce.
Zato manipulacija nije značajka koju smo izbjegli dodati. To su vrata koja bi, kad bismo ih otvorili, srušila sve ostalo.
Drugo. Nećemo gamificirati tvoj novac
Drugo odricanje bratić je prvog, ali ima veselije lice. I upravo zato više vara.
Poznaješ li te aplikacije koje pretvaraju štednju u igru?
Uzastopni dani u kojima si ostao ispod proračuna, s prešutnim obećanjem da nećeš prekinuti niz. Značke koje otključavaš. Virtualni novčići. Razine koje se penju, kao da je vođenje kućnog knjigovodstva partija.
Tehnički naziv je gamifikacija: uzeti mehanike video igara — bodove, nagrade, nizove koji se ne smiju prekinuti — i primijeniti ih na nešto što nije igra.
Čini se suprotnim od manipulacije, jer je šareno i prijateljsko. U stvarnosti je isto to u simpatičnijem ruhu: služi da te drži zalijepljenog za ekran.
Ti mehanizmi ne mjere tvoj novac. Mjere tvoju prisutnost. Nagrađuju te jer si se vratio, ne jer ti je bolje.
I pomiču tvoju pažnju s podatka koji stvarno broji — koliko vrijedi ono što imaš minus ono što duguješ — na rezultat koji je aplikacija izmislila.
Prvi broj je tvoj. Drugi je njezin.
Uzmimo brzi primjer, da se vidi razlika.
Marco drži niz od trideset dana „poštovanog proračuna” u takvoj aplikaciji. Ponosan je na taj broj. Jedne večeri je umoran, na putu je, i da ne prekine niz, upisuje trošak napamet, samo da označi kućicu.
Taj gest nije ga učinio bogatijim ni za euro. Samo je zaštitio rezultat koji postoji isključivo unutar aplikacije.
Mi ne gamificiramo. Nema nizova, nema značaka, nema bodova, nema razina, nema ljestvica; čak ni protiv tebe samog od jučer.
Ako preskočiš tjedan, ne gubiš ništa. Nema niza koji se resetira, nema dvorca koji se ruši. Tvoj broj ostaje ondje, čeka te mirno kad se vratiš.
Priznanja, u Cashfulnessu, ima malo i odabranih, i vezali smo ih uz stvarne događaje: kad prvi put dovršiš popis svoje imovine, ili kad postigneš proračun koji si sam postavio.
Razlika je upravo tu. Gamifikacija te nagrađuje za ponašanje: vratio si se. Mi priznajemo rezultat: shvatio si gdje si.
Dublji razlog je jednostavan, i za mene je ozbiljan.
Tvoj novac nije igra.
To je alat kojim kupuješ vrijeme, slobodu, mogućnost izbora. Odlučiti koliko odvojiti, hoćeš li promijeniti posao, kako ti je stvarno, odluke su odraslih. Zaslužuju mir i pažnju, a ne trepćuća svjetla i fanfare.
O tome sam napisao cijeli članak, jer sam imao puno za reći: zašto ne gamificiramo tvoj novac. Ovdje je dovoljno utvrditi poantu: to je izbor, a ne propust.
Treće. Nećemo gledati tvoje podatke
Treće odricanje ono je do kojeg mi je najviše stalo od sva tri. I ono je i najviše udaljeno od navika u sektoru.
Osobne financije mjesto su gdje čuvaš stvari o kojima rado ne govoriš ni s prijateljima. Koliko stvarno zarađuješ. Koliko si odvojio, ili koliko malo. Dug koji teži više nego što priznaješ.
Ako makar posumnjaš da bi netko, negdje, mogao zaviriti, te brojeve nikada nećeš zapisati u cijelosti. A financijska aplikacija kojoj lažeš propustom ne vrijedi ništa.
Zato smo Cashfulness izgradili tako da ne možemo gledati. I ovdje teži precizna riječ: ne gledati različito je od ne moći gledati.
„Ne gledamo” obećanje je dobre volje: vjeruj nam, dobri smo ljudi.
„Ne možemo gledati” obećanje je nemogućnosti: čak i da želimo, ne bismo mogli.
Mi smo izabrali drugo, i izabrali smo ga na dva načina koji se međusobno pojačavaju.
Prvi se odnosi na to tko si. Kad se registriraš, ne tražimo ti ime, prezime, OIB, datum rođenja, adresu ili telefon. Tražimo nadimak — kakav god želiš, čak i izmišljen: „Kapetan”, „Jedro”, što ti se sviđa —, e-mail i lozinku. Svoje račune nazivaš kako ti odgovara: „Bankovni račun”, a ne „Račun Ivana Horvata”.
Tako bi čak i onaj tko bi imao pristup knjigovodstvenim podacima vidio nasumičan nadimak s nekoliko računa i transakcija, ali bez ikakvog načina da te brojeve poveže sa stvarnom osobom koja si ti.
Drugi način tiče se dokumenata koje učitavaš: izvoda, računa, ugovora, polica. To je najosjetljivija građa: puna punog imena, adrese, iznosa.
Na te dokumente primjenjujemo zaštitu koja se zove E2EE — enkripcija s kraja na kraj: prije nego što datoteka napusti tvoj telefon ili računalo, pretvara se u blok nečitljivih znakova. Izlazi već takva. Do našeg poslužitelja stiže šum, i šum ostaje. Ponovno postaje čitljiva samo na tvom uređaju, ključem koji nastaje iz tebe i nikada ne izlazi odande.
Posljedicu izgovaram na najjasniji način koji imam.
Tvoje dokumente ne možemo pročitati mi, koji smo izgradili aplikaciju. Ne može ih pročitati onaj tko upravlja poslužiteljima. Ne bi ih mogao pročitati ni napadač koji bi sutra provalio u naše sustave: našao bi u rukama neupotrebljive datoteke.
Ne zato što smo obećali dobro se ponašati. Zato što smo si namjerno oduzeli mogućnost da to ne učinimo.
Postoji poštena cijena, i radije ti je kažem sam: ako izgubiš lozinku, a i riječi za oporavak svog ključa, ti dokumenti postaju zauvijek nečitljivi, i za nas. Ne postoji gumb „zaboravio sam sve, pošaljite mi ponovno datoteke”. To je druga strana brave za koju nemamo sigurnosnu kopiju u rukama.
I postoji posljedica koja nadilazi tehničko: ne izrađujemo profile. Ne analiziramo tvoje ponašanje da bismo ti nešto prodali, ne gradimo o tebi komercijalni portret, ne prosljeđujemo tvoje brojke trećim stranama.
Ne zato što smo bolji od drugih. Zato što smo odlučili da tvoji podaci nisu naš proizvod. Naš proizvod je alat. Tvoje brojke ostaju tvoje.
O tome kako te dvije razine — identitet bez imena i šifrirani dokumenti — funkcioniraju zajedno pisao sam posebno, jer zaslužuje prostor: radikalna privatnost, dvije razine i jedno jedino obećanje. Ovdje je dovoljna rečenica koja sve sažima: Cashfulness ne zna tko si, ne čita tvoje dokumente, ne razumije tvoje brojke. Ključeve imaš samo ti.
Zašto manifest u negaciji
Možda se pitaš zašto sam odabrao predstaviti ti Cashfulness polazeći od tri „ne”.
Zato što su „ne”-ovi teški dio.
Dodati značajku lako je, i obično odgovara onome tko radi aplikaciju. Još jedno guranje drži ljude zalijepljene. Još jedan niz vraća ih natrag. Još jedan podatak može se preprodati.
Reći ne svemu tome nešto košta. Znači odreći se poluga koje funkcioniraju — stvarno funkcioniraju, zato su posvuda —. Znači izgraditi proizvod malo tiši, malo manje „ljepljiv”, koji na prvi pogled izgleda kao da čak radi manje od alternativa.
Prihvatili smo to, jer postoji nit koja povezuje tri odricanja.
Nećemo te manipulirati, jer želimo da odlučuješ glavom, a ne želucem koji smo ti uznemirili.
Nećemo gamificirati tvoj novac, jer želimo da gledaš stvaran podatak, a ne rezultat koji smo izmislili.
Nećemo gledati tvoje podatke, jer želimo da napišeš istinu, bez sumnje da netko zaviruje.
Nit je uvijek ista. To je razlika između alata koji radi za tebe i usluge koja radi na tebi.
Gotovo sve, u današnjem digitalnom svijetu, radi na tebi: hvata tvoju pažnju, oblikuje je, preprodaje. Cashfulness želi biti na drugoj strani. Neutralan alat, koji ti daje tvoju koordinatu — tvoje određivanje pozicije, odnosno koliko vrijedi ono što imaš minus ono što duguješ — a zatim se povlači u stranu.
Ne prodajemo ti financijske proizvode. Ne naplaćujemo proviziju na ono što radiš sa svojim novcem. Nemamo nikakav skriveni interes u broju koji vidiš.
Dajemo ti koordinatu. Kurs biraš ti.
Ta tri odricanja neće se promijeniti sljedećom verzijom aplikacije. Nisu faza, nisu obećanje pri lansiranju koje se poriče kad dođu pritisci da se raste pod svaku cijenu.
Ona su temelj. A temelj, ako je dobro napravljen, više se ne dira.
Napisao sam ti ih ovdje, crno na bijelo, i zbog toga: da bi ih mogao čuvati, i tražiti od mene odgovornost ako bih ih jednog dana izdao.
Neće se dogoditi. Ali pravedno je da obećanje bude napisano, a ne samo izgovoreno.
— Vittorio