Az eszközök

Dokumentumok

A Dokumentumok a Könyvelési tér archívuma: itt töltesz fel nyugtákat, szerződéseket és más fájlokat, és tranzakciókhoz csatolod őket, vagy a tér szintjén tárolod. Három fül rendezi a folyamatot: Beérkezett a most jött, még nem elrendezett fájloknak, Összes a teljes archívumnak, Archivált annak, amit félretettél.

Szűrhetsz dokumentumtípusra és időszakra, vagy a külön szűrővel elkülönítheted csak az adózási iratokat. A lap alján a Tárhely kezelése sáv mutatja, hány dokumentumot töltöttél fel és mennyi tárhelyet használsz; onnan nyílik a tárhely kezelése is.

A dokumentumokat végponttól végpontig terjedő titkosítás védi: első alkalommal egy varázsló végigvezet egy külön jelmondat és egy 24 szavas helyreállítási kulcs létrehozásán. Amíg a titkosítás fel van oldva, a 24 szót bármikor újra megnézheted: koppints a lakatra a Dokumentumok oldal tetején, és válaszd a(z) "Helyreállítási kulcs megjelenítése" lehetőséget.

Ha elfelejted a jelmondatot, a helyreállítási kulccsal újat állíthatsz be. Ha mindkettőt elveszíted, a titkosított dokumentumokat már senki sem tudja visszaállítani — mi sem: pontosan ez a védelem tart távol mindenki mást. Az újrakezdéshez a feloldási ablakban ott a(z) "Elvesztettem a jelmondatot és a helyreállítási kulcsot is": elmondja, hogy állnak a dolgok, törli a már olvashatatlan dokumentumokat, és végigkísér az új hitelesítő adatok létrehozásán.

Mielőtt mindent törölnél, nézd meg a többi eszközödet: ha valamelyiken a dokumentumok még jelmondat kérése nélkül megnyílnak, a kulcs ott még megvan. Nyisd meg azon az eszközön a "Helyreállítási kulcs megjelenítése" lehetőséget, és mentsd el a 24 szót — semmi sem veszett el. Ne jelentkezz ki arról az eszközről, amíg el nem mentetted őket.

1. Nyisd meg a Dokumentumokat az oldalsáv Eszközök részéből.
2. Nyomd meg jobbra fent a Dokumentum feltöltése gombot, és válaszd ki a fájlt a készülékedről.
3. Adj a dokumentumnak típust, és ha akarod, kapcsold össze egy naplóbeli tranzakcióval.
4. A fájlt a Beérkezett, az Összes és az Archivált füllel, vagy a típus és az időszak szűrőivel találod meg újra.

Előfizetések és rezsi

Az Előfizetések és rezsi a szerződéseid nyilvántartása: előfizetések, otthoni közüzemi szolgáltatások és biztosítások. Minden szerződésnél rögzíted a szolgáltatót, hogy mennyit és milyen gyakran vársz fizetni, a lejáratot és azt, hány nappal előre kell jelezned a felmondást; a rezsihez hely van az ügyfélkódnak és az ellátási pont kódjának is, amilyen Olaszországban az áram POD-ja vagy a gáz PDR-je. A lap tetején látod, mennyibe kerül mind együtt, havonta és évente, és a lejárathoz közeli szerződéseket, az utolsó nappal, amikor még felmondhatók.

Minden szakasz a címe alatt megmondja, mit tartalmaz. A „Most kell dönteni” nem külön állapot: ezek élő vagy felmondás alatt álló szerződések, amelyeknél közeleg a határidő, felhozva a lap tetejére, hogy ne vesszenek el alul. Az Aktívak élnek, és belőlük áll össze az összeg. A Felmondás alattiakat felmondták, de még nem értek véget: az utolsó napig fizetsz, tehát még számítanak. A Lezártak már nem kerülnek semmibe, és kimaradnak az összegből; a listán csak előzményként vannak. Egy lezárt szerződés pedig újranyitható: a kártyán a Felmondás mellett ott az Újraaktiválás is, amely visszateszi az aktívak közé, és törli a felmondást a szolgáltatás záró dátumával együtt. Ha ismétlődő tétel kapcsolódik hozzá, az alkalmazás megkérdezi, bekapcsolja-e azt is, és a jelölőnégyzet kezdetben üres.

A számbavétel felét az alkalmazás elvégzi: az „A kiadásaid között találtuk” nevű rész figyeli a mozgásaidat, és felajánlja a felismerhető ütemben visszatérő költségeket, már kitöltött űrlappal. Ezek javaslatok: csak akkor számítanak, ha megerősíted őket. Egy szerződéshez hozzá lehet kapcsolva a maga ismétlődő mozgása, és ilyenkor két helyen látod: itt szerződésként, az ismétlődők között szabályként. Ez szándékos, ugyanannak a dolognak két nézete; amikor felmondod, az alkalmazás megkérdezi, leállítsa-e az ismétlődőt is.

Ez a rész soha nem ír a könyveidbe: a tételek a tranzakciók és az ismétlődők dolga maradnak, a szerződés pedig felettük áll, és megmondja, mennyibe kerül és mikor szállhatsz ki belőle. A listát bármely csomaggal megnézheted; a szerződések felvétele, módosítása és felmondása a fizetős csomagok része.

Ide több fér be, mint amennyit az alcím fel tud sorolni: streaming, telefon és internet, áram, gáz és víz, konditerem, előfizetéses szoftver, közös költség, és a biztosítások meg az autó költségei is. A biztosításnak saját típusa van, hellyel a kötvényszámnak, a gépjárműadó pedig jól elfér az Egyéb típusban. A kérdés nem az, milyen fajta kiadás, hanem hogy megújul-e magától, és van-e egy nap, ameddig el kell dönteni, megtartod-e.

Minden sor megmondja, ki rögzíti a tételt: a típus és a szolgáltató mellett vagy az áll, hogy «Automatikusan rögzül», ha van hozzá kapcsolt élő ismétlődő szabály, amely az esedékesség napján felajánlja a tételt, vagy az, hogy «Neked kell rögzítened», ha a tétel rád vár. A második esetben a látott dátum magától nem lép tovább: ott marad, ahová tetted. Teljesen rendben van egy szerződést csak emlékeztetőként vezetni — megmondja, mennyibe kerül és meddig mondható fel — de jó tudni, melyik melyik.

A javaslatra adott «nem» megmarad: a sor az «Elvetve» részbe kerül, ahonnan a «Visszaállítás» visszahozza. Addig érvényes, amíg a számla ugyanúgy viselkedik — ha az összeg vagy a ritmus változik, magától visszakerül a javaslatok közé —, és a könyvelési térre vonatkozik, nem csak rád.

Fizetési határidők

A Fizetési határidők azokat a dolgokat gyűjti össze, amiket más küld neked, és amiket egy dátumig ki kell fizetni: építményadó, bírság, közös költség. Nem ismétlődő tételek, mert azok előrejelzések, és nem szerződések, mert azok tartós kapcsolatok: kívülről érkezett kötelezettségek, az összeggel már a felszólításon és késedelmi kamattal, ha a dátum elmegy. A feljegyzéshez három dolog elég: kinek, mennyit és meddig.

Minden határidőnek saját előjelzési ideje van, kezdésnek hét nap, és attól a naptól reggel 9-kor emlékeztető érkezik az eszközödre. Ha a dátum elmúlik és a határidő még nyitva van, az emlékeztető minden reggel megérkezik, amíg kifizetettnek nem jelölöd vagy el nem teszed. A mezők mellett van hely a felszólítás azonosítójának, a jogosult számlaszámának, a fizetési oldalnak és a szabad tudnivalóknak; a felszólítás csatolása mindezeknél többet ér, mert az azonosítók és a nyomtatvány már rajta vannak.

Amikor a Kifizettem gombra koppintasz, az alkalmazás megkérdezi, mivel fizettél, mikor tetted meg valójában és mennyi ment ki — és csak ebben a pillanatban születik meg a kettős könyvelési tétel. A tételre a fizetés dátuma kerül, nem a lejáraté: egy 31-én esedékes és 2-án kifizetett számla a következő hónap kiadása. Rögtön utána az alkalmazás felajánlja a következő feljegyzését, mindennel kitöltve a dátumon kívül.

A határidő dátumának mezője üresen indul, és ez szándékos: korábban a mai nap állt már benne, ami hamis válasz, és aki nem vette észre, egy már lejárt emlékeztetővel találta magát. Amíg a dátum hiányzik, az emlékeztető doboza ezt meg is mondja ahelyett, hogy néma maradna, a mentés pedig kéri.

Befektetések frissítése

A Befektetések frissítése arra szolgál, hogy a portfólióidat a jelenlegi piaci értéken értékeld. A lap felsorolja azokat a befektetési számlákat, amelyek értékfrissítésre vannak beállítva: mindegyiknél beírod a jelenlegi piaci értéket, az alkalmazás pedig az átértékelést kiegyensúlyozott, kettős könyvviteli tételként rögzíti.

A régi és az új érték közötti különbséget nem egyszerűen felülírjuk: elkönyveljük, így a Mérleg és a Nettó vagyon a befektetéseid valós alakulását tükrözi, és a változások története megmarad.

1. Nyisd meg a Befektetések frissítését az Eszközök részből.
2. Válaszd ki a frissítendő befektetési számlát.
3. Írd be a portfólió jelenlegi piaci értékét.
4. Hagyd jóvá: az alkalmazás rögzíti az átértékelést és frissíti a számla Egyenlegét.

Számlaegyeztetés

A Számlaegyeztetés összképet ad az egyeztethető számlákról és azok állapotáról, és figyeli azokat, amelyeknek nyitott tranzakciói vannak. Ez az az ellenőrzési pont, ahol megbizonyosodsz róla, hogy a Cashfulnessben rögzített Egyenlegek megfelelnek a valóságnak, például a bankod kivonatának.

Amikor minden egyeztethető számla naprakész, a lap ezt külön üzenettel nyugtázza: nincs egyeztetendő számla. Ellenkező esetben azonnal látod, mely számlák kívánják a figyelmedet.

Az egyeztetés már nem csak folyószámlákra és kártyákra vonatkozik: a befektetési és a kriptovaluta-számlákra is érvényes. Akinek tőzsdéje vagy brókere van, kivonata bizony van, és össze akarja vetni.

Ezeken a számlákon viszont az egyenleg magától is mozog, és a képernyő ezt meg is mondja: a kivonaton az is szerepel, mennyivel nőtt vagy csökkent magától az érték, a te könyveidben pedig a vásárlások, az eladások és az átmozgatott pénz vannak. Ezért ha mindent kipipáltál és mégis marad különbözet, szinte mindig ez az, és nem a te hibád: nem újabb tételek kipipálásával zárul le, hanem úgy, hogy a kivonat dátumára rögzíted a számla értékelését a Befektetések frissítése vagy az Eszközátértékelés eszközzel.

Egy számla akkor kap jelzést, ha vannak függő tételei és közeleg a következő kivonat: a figyelmeztetés a becsült dátum előtt öt nappal indul. A becslés a legutóbbi egyeztetésedtől számol, vagy — ha azt a számlát még sosem egyeztetted — a legrégebbi, még függő tételtől. Új tétel rögzítése nem tolja el az emlékeztetőt: a visszaszámlálás csak akkor indul újra, ha tényleg egyeztetsz. A számla neve alatt látod, hány napja vár a legrégebbi tétel, hogy megkülönböztesd a „mindjárt megjön a kivonat” esetet a „ez hónapok óta áll” esettől.

A lista fölött, a szűrők mellett van egy név szerinti keresőmező: hozzáadódik az aktív szűrőhöz, nem váltja ki, és ha a név nem létezik, a képernyő ezt mondja ahelyett, hogy szűrőváltást javasolna.

Értékcsökkenés, garanciák és a vagyontárgyak átértékelése

A részt három, vagyontárgyakra szánt eszköz teljesíti ki. Az Értékcsökkenés a tervezett elhasználódású javakat kezeli: értékük idővel rendszeres könyvelési tételekkel csökken, így a Mérleg a valódi maradványértéket tükrözi.

A Garanciák nyomon követi a vagyontárgyaid garanciáinak lejáratát, így mindig tudod, mely vásárlásaid vannak még fedezve. Az átértékelés végül lehetővé teszi, hogy a vagyontárgyak értékét igazítsd, amikor az idővel változik, fölfelé vagy lefelé.

Mint minden eszköznél, az értékcsökkenés és az átértékelés is kettős könyvviteli tételeket hoz létre: minden értékváltozásnak van ellenpárja, és a Tartozik meg a Követel sorok összege nulla marad.

Ismétlődő mozgások

Az ismétlődő mozgások szabályok arra, ami ismétlődik: fizetés, lakbér, törlesztőrészletek, előfizetések, befektetési tervek. A szabályt egyszer hozod létre — mi, mennyi, milyen gyakran —, és attól kezdve az app minden esedékességet eléd tesz, amikor eljön, már kitöltve: egy érintéssel megerősíted, kihagyod, vagy javítod az összeget, ha ezúttal más.

A szabály sosem ír magától a könyveidbe: minden tétel csak akkor születik meg, amikor megerősíted, és kiegyensúlyozottan születik, kettős könyvvitelben. Ez a különbség egy előrejelzés és egy tény között: az ismétlődő előre jelez, te rögzítesz. A meg nem erősített esedékességek a „Rendezésre váró esedékességek” sorban gyűlnek, a lap tetején és a kezdőlapon, így semmi sem surran el szó nélkül.

A típusok a valós eseteket fedik le: fix összegű kiadás és bevétel, változó összegű rezsi (minden esedékességnél megkérdezi, mennyi jött), átvezetések a saját számláid között, befektetési tervek és előfizetések — amelyeket akár „csak a listában” is tarthatsz, tételek nélkül, csak hogy tudd, mennyit költesz. Egy előfizetés szerződéssé válhat az Előfizetések és rezsi oldalon, és akkor két helyen látod: ez szándékos, ugyanannak a dolognak két nézete.

Egy szabály törlése nem nyúl a történethez: eltűnik a szabály és a még nem rendezett esedékességek, de a már rögzített mozgások a könyvekben maradnak, mert azok tényleg megtörténtek.

1. Nyisd meg az Ismétlődő mozgásokat az oldalsáv Eszközök részéből.
2. Nyomd meg az Új ismétlődő mozgás gombot, és válaszd ki a típust: kiadás, bevétel, rezsi, átvezetés, befektetési terv vagy előfizetés.
3. Állítsd be az összeget, a gyakoriságot és a tétel két számláját; mentsd el a szabályt.
4. Minden esedékességnél megtalálod a mozgást a sorban: erősítsd meg, hagyd ki, vagy javítsd az összeget.

Jelzáloghitel vagy kölcsön

A Jelzáloghitel vagy kölcsön a szerződés négy számából építi fel a törlesztési tervet: hitelösszeg, éves ügyleti kamat, törlesztőrészletek száma és az első dátuma. Az app annuitásos törlesztési tervet számol, és megmutatja a törlesztőrészletet, a tőke- és a kamatrészt meg az utolsó esedékességet, mielőtt bármit is leírna.

Vigyázz, melyik számot másolod: az ügyleti kamat kell, nem a THM. A THM a költségeket is tartalmazza, és ide beírva a valósnál magasabb törlesztőrészlet jönne ki. Ha a szerződés törlesztőrészletét is beírod, az app ellenőrzi, hogy a terv stimmel-e: amikor nem stimmel, az többnyire épp azért van, mert az ügyleti kamat helyére a THM került.

A könyvekben így működik: a kiválasztott számláról a teljes törlesztőrészlet megy ki, az adósság csak a tőkerésszel csökken, a különbség pedig a kamat, ami költség. Három számla, minden törlesztőrészlethez egy kiegyensúlyozott tétel: a Mérleg a valódi fennmaradó adósságot mutatja, az Eredménykimutatás a hitel valódi költségét.

A terv fix kamatra érvényes. Ha a tiéd változó, a terv nem létezik előre: újra elkészül, amikor a bank közli az új kamatot.

1. Nyisd meg a Jelzáloghitel vagy kölcsönt az oldalsáv Eszközök részéből.
2. Másold ki a szerződésből a hitelösszeget, az ügyleti kamatot, a törlesztőrészletek számát és az első részlet dátumát.
3. Válaszd ki a három számlát: amelyikről a részlet kimegy, az adósságot és a kamatok számláját.
4. Ellenőrizd a kiszámolt törlesztőrészletet — ha beírtad a szerződésbelit, az app összeveti őket —, és nyomd meg a Törlesztési terv létrehozása gombot.

Címkék

A címkék különböző számlákon szétszórt tranzakciókat gyűjtenek egy saját neved alá: „Nyaralás 2026”, „Fürdőszoba-felújítás”, „Márciusi kiküldetés”. A számlatükör arra a kérdésre felel, hogy „milyen típusú kiadás ez?”; a címke arra, hogy „melyik projekthez tartozik?” — két különböző kérdés, ezért létezik mindkettő.

Egy címke abban a pillanatban születik, amikor ráírod egy tranzakcióra, az űrlap Címkék mezőjében: nem kell előre létrehozni. Az Eszközök közti Címkék oldal a nyilvántartás: látod, hány tranzakciót hordoz mindegyik, egy lépésben átnevezed mindenhol, vagy törlöd.

A címkék sosem nyúlnak a könyveidhez: olvasati réteg a tételek fölött. Egy címke törlése egy fillért sem mozdít — a tranzakciók a helyükön maradnak, csak a csoportosítás vész el.

1. Rögzíts egy tranzakciót, és írj egy nevet a Címkék mezőbe: a címke ott születik meg.
2. Használd újra az ugyanahhoz a projekthez tartozó tranzakciókon, bármelyik számlán.
3. Szűrd a Naplót címke szerint, hogy az egész projektet együtt lásd, az összegével.
4. Az Eszközök közti Címkék oldalról átnevezed vagy törlöd az egész tér címkéit.

Importálás CSV-ből

Az Importálás CSV-ből számlákat és mozgásokat hoz be egy másik programból, egy táblázatból vagy a bankkivonatból. Elfogad CSV-t, TSV-t és vesszővel, pontosvesszővel vagy tabulátorral tagolt szövegfájlokat, és két formátumot ért: soronként egy mozgás (a klasszikus bankkivonat) vagy tételenként több sor (más könyvelőprogramok kettős könyvviteles exportjai).

Az út három lépés: kiválasztod a fájlt, megmondod, mi van az egyes oszlopokban — dátum, leírás, összeg, számla, ellenszámla —, és megnézed az előnézetet. Mielőtt bármi is íródna, látod, hány sor jön be, milyen pénznemekben, és mi az, amit nem sikerült értelmezni: semmi meglepetés az import után.

A fájlban megnevezett, a térben még nem létező számlák az import közben jönnek létre, a fájlban leírt útvonalat követve: ezért itt a számla mezője szabad szöveg, nem választólista. Minden importált mozgás kiegyensúlyozott kettős könyvviteles tételként kerül be, mintha kézzel rögzítetted volna.

Ha az eredmény nem győz meg, az import egyben visszavonható: az általa létrehozott tételek együtt tűnnek el, kézi vadászat nélkül.

1. Nyisd meg az Importálás CSV-ből lehetőséget az oldalsáv Eszközök részéből.
2. Válaszd ki a fájlt, és add meg, mit tartalmaznak az egyes oszlopok.
3. Ellenőrizd az előnézetet: összes sor, pénznemek és a nem értelmezett sorok.
4. Erősítsd meg az importot — és ha kell, rögtön utána vond vissza egyben.