As Ferramentas

Documentos

Documentos é o arquivo do espaço contabilístico: aqui carregas recibos, contratos e outros ficheiros e anexa-los às transações ou guarda-los ao nível do espaço. Três separadores organizam o fluxo: Caixa de entrada para os ficheiros acabados de chegar e ainda por arrumar, Todos para o arquivo completo, Arquivados para o que puseste de parte.

Podes filtrar por tipo de documento e por período, ou isolar apenas os documentos fiscais com o filtro dedicado. No fundo da página, a barra Gestão de Armazenamento mostra quantos documentos carregaste e quanto espaço de armazenamento estás a usar; a partir daí abres também a gestão do espaço.

Os documentos são protegidos com cifragem de ponta a ponta: da primeira vez, um assistente guia-o na criação de uma frase-chave dedicada e de uma Chave de Recuperação de 24 palavras. Enquanto a cifragem estiver desbloqueada pode rever as 24 palavras quando quiser: toque no cadeado no topo da página Documentos e escolha "Mostrar Chave de Recuperação".

Se esquecer a frase-chave, com a Chave de Recuperação define uma nova. Se perder ambas, já ninguém consegue recuperar os documentos cifrados — nem nós: é a mesma proteção que impede qualquer outra pessoa de os ler. Para recomeçar, na janela de desbloqueio existe "Perdi a frase-chave e a Chave de Recuperação": diz-lhe como estão as coisas, elimina os documentos já ilegíveis e acompanha-o na criação de credenciais novas.

Antes de eliminar tudo, verifique os seus outros dispositivos: se num deles os documentos ainda abrirem sem pedir a frase-chave, a chave ainda lá está. Abra "Mostrar Chave de Recuperação" nesse dispositivo e guarde as 24 palavras — não perdeu nada. Não termine sessão nesse dispositivo antes de as guardar.

1. Abre Documentos na secção Ferramentas da barra lateral.
2. Prime Carregar documento no canto superior direito e escolhe o ficheiro no teu dispositivo.
3. Atribui um tipo ao documento e, se quiseres, liga-o a uma transação do Registo.
4. Reencontra o ficheiro com os separadores Caixa de entrada, Todos e Arquivados ou com os filtros por tipo e período.

Subscrições e serviços essenciais

Subscrições e serviços essenciais é o inventário dos teus contratos: subscrições, serviços essenciais da casa e seguros. Para cada contrato registas o fornecedor, quanto esperas pagar e com que frequência, o vencimento e os dias de pré-aviso para o cancelamento; nos serviços essenciais há também lugar para o código de cliente e o código do ponto de fornecimento, como o POD da eletricidade ou o PDR do gás. No topo da página vês quanto custam todos juntos, por mês e por ano, e os contratos perto do vencimento, com o último dia útil para cancelar.

Cada secção diz sob o título o que contém. «Decidir agora» não é um estado à parte: são contratos ativos ou em rescisão com o prazo a chegar, trazidos para cima para não se perderem lá em baixo. Os Ativos estão a decorrer e são eles que formam o total. Os que estão Em rescisão foram rescindidos mas ainda não acabaram: paga-se até ao último dia, por isso continuam a contar. Os Fechados já não custam nada e ficam fora do total, na lista apenas pelo histórico. E um contrato fechado pode reabrir-se: na ficha, ao lado de Rescindir, está Reativar, que o devolve aos ativos e apaga a rescisão junto com a data de fim do serviço; se houver um movimento recorrente ligado, a aplicação pergunta se quer voltar a ligá-lo, e a caixa começa desligada.

Metade do levantamento é feita pela aplicação: a secção Encontrados nas suas despesas observa os teus movimentos e propõe os custos que regressam com um ritmo reconhecível, com o formulário já preenchido. São propostas: só contam se as confirmares. Um contrato pode ter o seu movimento recorrente associado, e nesse caso aparece em dois sítios: aqui como contrato, entre as recorrentes como regra. É de propósito, são duas vistas da mesma coisa; quando cancelas, a aplicação pergunta-te se queres travar também a recorrente.

Esta secção nunca escreve nos teus livros: os lançamentos continuam a ser trabalho das transações e das recorrentes, enquanto o contrato fica por cima e diz-te quanto custa e quando podes sair dele. A lista consulta-se com qualquer plano; registar, editar e cancelar contratos faz parte dos planos pagos.

Aqui dentro cabe mais do que o subtítulo consegue enumerar: streaming, telefone e fibra, luz, gás e água, ginásio, software por assinatura, condomínio, e também os seguros e as despesas do carro. O seguro tem o seu tipo dedicado, com lugar para o número da apólice, e o imposto de circulação assenta bem no tipo Outro. A pergunta a fazer não é que género de despesa é, mas se há algo que se renova sozinho e um dia até ao qual é preciso decidir se o mantém.

Cada linha diz quem regista o movimento: ao lado do tipo e do fornecedor encontras «Registado automaticamente», quando há uma recorrente activa associada que te propõe o lançamento na data, ou «Registas tu», quando esse lançamento fica a teu cargo. No segundo caso a data que vês não avança sozinha: fica onde a puseste. Ter um contrato apenas como lembrete está muito bem — diz-te quanto custa e até quando podes cancelar — mas convém saber qual é qual.

O «não» a uma sugestão fica guardado: a linha passa para «Descartados», de onde «Repor» a traz de volta. Vale enquanto essa conta se comportar da mesma forma — se mudar de valor ou de cadência volta sozinha às sugestões — e vale para o espaço contabilístico, não só para ti.

Prazos de pagamento

Prazos de pagamento reúne as coisas que outra pessoa lhe envia e que têm de ser pagas até uma data: o IMI, uma coima, a quota do condomínio. Não são movimentos recorrentes, que são previsões, nem contratos, que são relações que duram: são obrigações vindas de fora, com o valor já escrito no aviso e uma penalização se a data passar. Para anotar um bastam três coisas: a quem se paga, quanto e até quando.

Cada prazo tem os seus dias de antecedência, sete à partida, e a partir desse dia chega um aviso às 9 da manhã no dispositivo. Se a data passar e o prazo continuar em aberto, o aviso continua a chegar todas as manhãs até que o marque como pago ou o arrume. Junto aos campos há espaço para a referência do aviso, a conta do credor, o site onde se paga e instruções livres; anexar o aviso vale mais do que tudo isso, porque as referências e o impresso já lá estão.

Quando toca em Já paguei, a aplicação pergunta com que pagou, quando o fez de facto e quanto saiu — e só nesse momento nasce o lançamento por partidas dobradas. A data que fica no movimento é a do pagamento, não a do prazo: uma fatura que vence a 31 e é paga a 2 é uma despesa do mês seguinte. Logo a seguir, a aplicação propõe anotar o prazo seguinte, com tudo já preenchido exceto a data.

O campo da data-limite começa vazio, e é de propósito: antes vinha já com a data de hoje escrita, que é uma resposta falsa, e quem não reparava ficava com o aviso já passado. Enquanto faltar a data, o quadro do aviso avisa disso em vez de ficar calado, e ao guardar ela é pedida.

Atualização de Investimentos

A Atualização de Investimentos serve para valorizar as tuas carteiras ao valor de mercado atual. A página lista as contas de investimento configuradas para a atualização do valor: para cada uma introduzes o valor de mercado atual e a aplicação regista a reavaliação como um lançamento equilibrado em partidas dobradas.

A diferença entre o valor antigo e o novo não é simplesmente substituída: é contabilizada, para que o Balanço patrimonial e o Património líquido reflitam a evolução real dos teus investimentos mantendo o histórico das variações.

1. Abre Atualização de Investimentos na secção Ferramentas.
2. Escolhe a conta de investimento a atualizar.
3. Introduz o valor de mercado atual da carteira.
4. Confirma: a aplicação regista a reavaliação e atualiza o Saldo da conta.

Reconciliação de contas

A Reconciliação de contas oferece uma vista de conjunto das contas reconciliáveis e do seu estado, acompanhando aquelas com transações pendentes. É o ponto de controlo para verificares que os Saldos registados no Cashfulness correspondem à realidade, por exemplo ao extrato bancário do teu banco.

Quando todas as contas compatíveis estão atualizadas, a página confirma-o com uma mensagem dedicada: sem contas para reconciliar. Caso contrário, vês logo que contas exigem a tua atenção.

A reconciliação já não vale só para contas à ordem e cartões: aplica-se também às contas de investimento e às de criptomoedas. Quem tem uma exchange ou uma corretora bem que recebe extrato, e quer compará-lo.

Nessas contas, porém, o saldo mexe-se também sozinho, e o ecrã diz-to: no extrato está também quanto o valor subiu ou desceu sozinho, enquanto nos teus livros estão as compras, as vendas e o dinheiro movimentado. Por isso, se depois de marcares tudo ficar uma diferença, quase sempre é essa e não é um erro teu: não se fecha marcando mais movimentos, fecha-se registando a avaliação da conta à data do extrato, a partir da Atualização de Investimentos ou da Reavaliação de ativos.

Uma conta é assinalada quando tem movimentos pendentes e o próximo extrato está próximo: o aviso começa cinco dias antes da data estimada. A estimativa conta a partir da tua última reconciliação ou, se nunca fizeste nenhuma nessa conta, a partir do movimento mais antigo ainda por reconciliar. Registar um movimento novo não adia o aviso: a contagem só reinicia quando reconcilias mesmo. Por baixo do nome da conta vês há quantos dias espera o movimento mais antigo, para distinguir «o extrato está quase a chegar» de «isto está parado há meses».

Por cima da lista, ao lado dos filtros, há um campo de pesquisa por nome: soma-se ao filtro activo, não o substitui, e se o nome não existir o ecrã di-lo em vez de sugerir mudar de filtro.

Depreciações, Garantias e Reavaliação de ativos

Três ferramentas dedicadas aos bens patrimoniais completam a secção. A Depreciação gere os bens com obsolescência programada: o seu valor é reduzido ao longo do tempo com lançamentos contabilísticos regulares, para que o Balanço patrimonial reflita o valor residual efetivo.

As Garantias acompanham os prazos das garantias dos teus bens, para saberes sempre que compras continuam cobertas. Por fim, a Reavaliação de ativos permite-te ajustar o valor dos bens patrimoniais quando este muda ao longo do tempo, em alta ou em baixa.

Tal como todas as ferramentas, também as depreciações e as reavaliações geram lançamentos em partidas dobradas: cada variação de valor tem sempre uma contrapartida e a soma das linhas a Débito e a Crédito mantém-se em zero.

Movimentos recorrentes

Os Movimentos recorrentes são as regras para o que se repete: salário, renda, prestações, subscrições, investimentos programados. Crias a regra uma vez — o quê, quanto, com que frequência — e a partir daí a aplicação apresenta-te cada vencimento quando chega, já preenchido: confirma-lo com um toque, salta-lo, ou corriges o valor se daquela vez for diferente.

A regra nunca escreve sozinha nos teus livros: cada lançamento nasce só quando confirmas, e nasce equilibrado em partidas dobradas. É a diferença entre uma previsão e um facto: a recorrente prevê, tu registas. Os vencimentos por confirmar acumulam-se na fila «Vencimentos por tratar», no topo da página e na página inicial, para que nada passe em silêncio.

Os tipos cobrem os casos reais: despesa e receita de valor fixo, serviços essenciais de valor variável (em cada vencimento pergunta quanto chegou), transferências entre contas tuas, investimentos programados para os investimentos, e subscrições — que também podes manter «apenas na lista», sem lançamentos, só para saberes quanto gastas. Uma subscrição pode tornar-se um contrato na página Subscrições e serviços essenciais, e então passas a vê-la em dois sítios: é de propósito, são duas vistas da mesma coisa.

Eliminar uma regra não toca na história: desaparecem a regra e os vencimentos ainda por tratar, mas os movimentos já registados ficam nos livros, porque esses aconteceram de verdade.

1. Abre Movimentos recorrentes na secção Ferramentas da barra lateral.
2. Prime Nova recorrência e escolhe o tipo: despesa, receita, serviço essencial, transferência, investimento programado ou subscrição.
3. Define o valor, a frequência e as duas contas do lançamento; guarda a regra.
4. Em cada vencimento encontrarás o movimento na fila: confirma-o, salta-o ou corrige o valor.

Hipoteca ou empréstimo

Hipoteca ou empréstimo constrói o plano de amortização a partir de quatro números do contrato: capital financiado, TAN anual, número de prestações e data da primeira. A aplicação calcula o plano pelo sistema francês e mostra-te a prestação, a parte de capital, a parte de juros e o último vencimento antes de escrever o que quer que seja.

Atenção ao número que copias: é precisa a TAN, não a TAEG. A TAEG inclui também os encargos e, colocada aqui, faria sair uma prestação mais alta do que a verdadeira. Se escreveres também a prestação do contrato, a aplicação verifica que o plano bate certo: quando não bate, é quase sempre porque no lugar da TAN acabou a TAEG.

Nos livros funciona assim: da conta escolhida sai a prestação inteira, a dívida desce só pela parte de capital, e a diferença são os juros, que são um gasto. Três contas, um lançamento equilibrado por cada prestação: o Balanço patrimonial mostra a dívida remanescente verdadeira, a Demonstração de resultados o custo verdadeiro do empréstimo.

O plano vale para a taxa fixa. Se a tua é variável, o plano não existe antecipadamente: refaz-se quando o banco comunica a nova taxa.

1. Abre Hipoteca ou empréstimo na secção Ferramentas da barra lateral.
2. Copia do contrato o capital, a TAN, o número de prestações e a data da primeira prestação.
3. Escolhe as três contas: aquela de onde sai a prestação, a dívida e a conta dos juros.
4. Verifica a prestação calculada — se escreveste a do contrato, a aplicação compara as duas — e prime Criar o plano.

Etiquetas

As Etiquetas agrupam transações espalhadas por contas diferentes sob um nome teu: «Férias 2026», «Remodelação da casa de banho», «Deslocação de março». O plano de contas responde à pergunta «que tipo de despesa é?»; a etiqueta responde a «de que projeto faz parte?» — e são duas perguntas diferentes, por isso existem as duas.

Uma etiqueta nasce no momento em que a escreves numa transação, no campo Etiquetas do formulário: não é preciso criá-la antes. A página Etiquetas nas Ferramentas é o cadastro: vês quantas transações cada uma carrega, renomeia-la em todo o lado de uma só vez, ou elimina-la.

As etiquetas nunca tocam nos teus livros: são uma camada de leitura por cima dos lançamentos. Eliminar uma não move um cêntimo — as transações ficam onde estão, perde-se apenas o agrupamento.

1. Regista uma transação e escreve um nome no campo Etiquetas: a etiqueta nasce ali.
2. Reutiliza-a nas transações que pertencem ao mesmo projeto, em qualquer conta.
3. Filtra o Registo por etiqueta para veres o projeto todo junto, com o seu total.
4. Na página Etiquetas nas Ferramentas renomeias ou eliminas as etiquetas de todo o espaço.

Importar de CSV

Importar de CSV traz para dentro contas e movimentos de outro programa, de uma folha de cálculo ou do extrato bancário. Aceita CSV, TSV e ficheiros de texto separados por vírgula, ponto e vírgula ou tabulação, e entende dois formatos: uma linha por movimento (o clássico extrato bancário) ou várias linhas por lançamento (as exportações em partidas dobradas de outros programas de gestão).

O percurso tem três passos: escolhes o ficheiro, dizes o que há em cada coluna — data, descrição, valor, conta, contrapartida — e olhas para a pré-visualização. Antes de escrever o que quer que seja, vês quantas linhas entram, em que moedas, e o que não foi entendido: nenhuma surpresa depois de a importação estar feita.

As contas que o ficheiro nomeia e que ainda não existem no espaço são criadas durante a importação, respeitando o caminho escrito no ficheiro: por isso o campo da conta aqui é texto livre e não uma lista de onde escolher. Cada movimento importado entra como lançamento equilibrado em partidas dobradas, como se o tivesses registado à mão.

Se o resultado não te convencer, a importação anula-se em bloco: os lançamentos criados pela importação desaparecem juntos, sem caça manual.

1. Abre Importar de CSV na secção Ferramentas da barra lateral.
2. Escolhe o ficheiro e indica o que contém cada coluna.
3. Verifica a pré-visualização: linhas totais, moedas e linhas não entendidas.
4. Confirma a importação — e, se for preciso, anula-a em bloco logo a seguir.