План счетов

Древовидная структура

Экран Счета показывает план счетов в виде раскрывающегося дерева, сгруппированного по разделам. Баланс включает Активы+ (продуктивные активы, приносящие ценность), Активы- (наличные и активы личного пользования), Обязательства и Собственный капитал. Доходы и Расходы находятся в Отчёте о прибылях и убытках.

Каждая строка показывает название счёта, номер счёта, общий баланс и изменение за текущий год. Разделы разворачиваются и сворачиваются стрелкой рядом с названием, а строка поиска вверху позволяет найти счёт по имени, номеру или типу.

Внизу страницы итоговая строка показывает общий Собственный капитал рабочего пространства: разницу между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.

Чтобы отделить расходы деятельности от семейных, есть два пути. Если достаточно их различать, создайте организационный счёт — «Деятельность» — и подвесьте под него его расходы и доходы: отчёты сгруппируют их, а метки дадут поперечный срез. Если же два мира не должны соприкасаться, нужно второе учётное пространство, но оно входит только в тариф Ultra: с Free и с Premium пространство одно. В обоих случаях лучше не смешивать денежные счета.

Перемещение счетов и изменение их порядка

У каждого вашего счёта справа есть ручка перетаскивания (иконка из точек). Мышью вы просто тянете; пальцем нужно сначала задержать нажатие на ручке, а потом тянуть: это защита, благодаря которой дерево продолжает нормально прокручиваться.

Пока вы тянете, у каждой строки есть три зоны. Над соседним счётом того же уровня или под ним появляется линия вставки: это изменение порядка, выбранный порядок сохраняется, а номера счетов переназначаются сами. В середине папки строка подсвечивается: это перемещение, счёт меняет место в дереве и забирает с собой все свои субсчета, вместе с номерами. Закрытая папка открывается сама, если подержать над ней счёт мгновение.

Приложение отклоняет сбросы, которые сломали бы отчёты, и говорит вам об этом: счёт не войдёт в папку другого семейства, не может оказаться внутри собственного потомка, а системные счета не перемещаются. Ручка исчезает там, где жест не имел бы смысла: во время поиска и при включённой сортировке по алфавиту, потому что там позицию решает имя.

Валюты и цвета баланса

У каждого счёта своя валюта, выбранная при его создании. Вы можете держать расчётный счёт в евро, а инвестиционный счёт в долларах: Cashfulness записывает каждую операцию в валюте счёта и конвертирует итоги при необходимости.

Балансы используют смысловые цвета: с одного взгляда можно понять природу каждой цифры, например Обязательства отделены от того, чем вы владеете, а Собственный капитал — от всего остального. Цвет никогда не заменяет бухгалтерский знак, он лишь облегчает чтение.

Создание счёта с помощью мастера

Кнопка плюс в правом нижнем углу открывает мастер Новый счёт, который проведёт вас шаг за шагом. Мастер спрашивает только то, что нужно, по одному шагу за раз, показывая по ходу подсказки и подходящие примеры.

Если Вы создаёте счёт прямо под Обязательствами, шаг подтипа предлагает и позиции уровнем ниже — кредитную карту, займы, налоговую задолженность, ипотеку — и сразу говорит, в какую папку он попадёт; если такой папки ещё нет, приложение создаст её при сохранении.

1. Дайте счёту описательное, узнаваемое название, например название банка или назначение счёта. Можете добавить необязательное описание, полезное, если вы делите рабочее пространство с другими людьми.
2. Выберите тип счёта: он определяет, в каком разделе дерева окажется счёт и как будет вести себя его баланс.
3. Выберите родительский счёт прямо из дерева: новый счёт расположится под ним, наследуя его позицию в структуре.
4. Настройте свойства счёта в зависимости от того, как вы будете его использовать (см. следующий раздел).
5. Подтвердите: счёт сразу появится в дереве, готовый принимать операции.

Свойства счёта

При создании счёта (и позже при его редактировании) вы можете включить свойства, которые изменяют его поведение. Сверяется с банковской выпиской: счёт включается в процесс Сверки счетов, идеально для расчётных счетов и карт. Подписки же больше не отмечаются на счёте: они заносятся как договоры в разделе Инструменты → Подписки и коммунальные услуги.

Рыночная оценка: предназначена для инвестиций, позволяет периодически обновлять стоимость счёта через Обновление инвестиций. Амортизация: для активов, теряющих ценность со временем, таких как автомобиль или устройство, чтобы план счетов отражал реальную стоимость, а не цену покупки.

Ликвидные и Неликвидные: здесь выбор действительно перемещает счёт, потому что ликвидность читается не по подтипу, а по тому, где счёт стоит в дереве. Прежде чем переместить, приложение говорит вам, куда его несёт, и учтите: папки «Ликвидные» и «Неликвидные» есть в обеих ветках активов — смотрите на весь путь, а не только на название.

У счёта, который принадлежит не только Вам, есть три разных пути, и выбирают их по тому, кто вносит записи. Если вносите только Вы, а половина имущества принадлежит другому, нужна доля владения: в мастере включите «Счёт в совместном владении» и укажите свой процент. Проводки остаются в полной сумме — если поступает 1 000 €, приложение записывает 1 000 €, а не 500, — иначе сверка с банковской выпиской перестала бы сходиться. Доля — это линза: она меняет только то, сколько этот счёт весит в Доступной ликвидности и Чистых активах, а в Отчёте о прибылях и убытках не применяется вовсе. Её задают по каждому счёту, но никогда на папке: два объекта недвижимости в одной папке могут иметь разные доли.

Если же вносите записи вдвоём, каждый из своего приложения, доля Вам не нужна: используйте «Поделиться счётом» на карточке счёта. В пространстве другого человека появится его собственный счёт с его записями, и счёт станет читаться двумя способами: «Моя часть» — это Ваши строки, и именно это число попадает в Ваши показатели, а «Реальный остаток по счёту» — это строки всех вместе, и его сверяют с выпиской. Доля владения здесь намеренно исключена: Ваша часть и без того лишь то, что записали Вы. Третий путь — совсем другое дело: поделиться всем учётным пространством, с его ролями и правами.

Совместно используются только балансовые счета, то есть активы и обязательства, но никогда категории расходов или доходов. Совместный доступ нужен для того, чтобы снова соединить то, что за пределами приложения существует в единственном числе: банковский счёт один, и выписка для сверки тоже одна. Категория расходов не является единой вещью в мире, это способ, которым каждый классифицирует собственные траты, и она остаётся его собственной. Это не ограничение, а сам механизм: поскольку каждый вносит свои проводки со своими категориями, в ваших отчётах о расходах вы видите только то, что потратили вы.

Начальное сальдо для счёта, созданного после настройки

Когда вы открываете рабочее пространство, начальная инвентаризация спрашивает сальдо каждого счёта и сама записывает открывающие транзакции. Но инвентаризация проводится лишь один раз, а счета, созданные в следующие месяцы, рождаются с нулём: расчётный счёт, открытый в марте, или сберегательная книжка, о которой вы забыли, стартуют пустыми, хотя в реальности деньги на них есть.

Поэтому у мастера Новый счёт есть последний, необязательный шаг, который спрашивает начальное сальдо. Он появляется только у балансовых счетов — у расхода или дохода начального сальдо не существует — и если оставить сумму пустой, ничего не создаётся. Если же вы вводите сумму, мастер задаёт один-единственный вопрос: эти деньги приходят со счёта, который у вас уже есть в Cashfulness?

Правильный ответ на этот вопрос — самое важное, потому что он решает, изменится ли ваш Собственный капитал. Если деньги приходят со счёта, который у вас уже есть (вы перевели их с расчётного счёта на книжку), это внутренний перевод: вторая сторона проводки ложится на счёт, который вы укажете, и Собственный капитал остаётся прежним. Если же вы декларируете что-то, о чём приложение не знало, вторая сторона уходит на «Начальные сальдо», и Собственный капитал растёт, как и должно быть.

Для обязательств впишите сумму долга положительным числом: бухгалтерский знак приложение поставит само.

Мастер спрашивает также, с какого времени вы владеете тем, что заявляете, и поле изначально пустое. Раньше запись датировалась днём заполнения мастера: дом, который у вас десять лет, внесённый в августе, выглядел как выросшие за этот год активы, а изменение «с начала года» на главной странице раздувалось на сумму, которая никогда не росла. С настоящей датой показатели за год остаются верными. Отчёт о прибылях и убытках всё равно не двигается: открывающая запись затрагивает счёт и Собственный капитал, но никогда не доход и не расход, поэтому никакая дата не может изменить прибыль прошлого года.

Исправление уже проведённой инвентаризации

Начальный снимок делается один раз, но он не высечен в камне. Запись, которую сгенерировала инвентаризация, живёт в Журнале как любая другая транзакция: найдите её, набрав в поиске «Начальное сальдо», откройте — и оттуда можно исправить суммы, добавить строку для забытого счёта или перенести дату на день, когда опись действительно проводилась.

Это правильный способ поправить сальдо, введённое с ошибкой при настройке, и он лучше корректирующей транзакции: после исправления открытия отчёты всех периодов снова сходятся, а корректировка, датированная сегодняшним днём, оставила бы месяцы между ними неверными.

Скрытые счета

Не каждый счёт нужен каждый день: закрытый или редко используемый счёт может загромождать дерево. Вы можете скрыть его без удаления, чтобы его учётная история осталась нетронутой.

Иконка глаза на панели инструментов показывает или скрывает скрытые счета: когда она выключена, вы видите только активные счета, когда включена — они все снова появляются.

Сверка счёта

Сверка — это момент, когда вы сравниваете Cashfulness с банковской выпиской. В разделе Сверка счетов вы выбираете счёт и получаете список записанных операций, разделённых на суммы кредита (полученные депозиты и возвраты) и суммы дебета.

Вы отмечаете каждую операцию, найденную в выписке: итоги по кредиту и дебету обновляются по ходу дела, вместе с Разницей. Пока сверка баланса не совпадает, приложение это отмечает; как только Разница достигает нуля, вы можете подтвердить кнопкой Сверить.

1. Откройте Сверку счетов и выберите счёт для сверки.
2. Установите дату актуальности банковской выписки.
3. Отметьте операции, которые видите в выписке, по одной, как кредитовые, так и дебетовые.
4. Проверьте Разницу внизу: она должна достичь нуля. Если нет, найдите недостающую или лишнюю операцию.
5. Нажмите Сверить для подтверждения: отмеченные операции помечаются как сверенные.