Ndriçimin e parë e pata në vitin 2010.
Kisha pas meje njëzet vjet në shërbimet financiare, një diplomë në ekonomi, regjistrimin në listën e këshilltarëve financiarë, dhe sapo kisha nisur një rrugë të dytë akademike në psikologji — ajo që më vonë do të më çonte te diploma master, te regjistrimi në Urdhrin e Psikologëve dhe te një Master në Financat e Sjelljes me nderime.
Kisha lexuar të gjitha librat mbi këtë temë që mund të lexoheshin.
E megjithatë, llogaritë e shtëpisë sime, nëse i merrje seriozisht, ishin një mjegull.
Nuk ishte çështje parash: kisha mjaftueshëm për të qenë i qetë.
Ishte çështje distance — mes asaj që mendoja se kisha dhe asaj që kisha realisht, mes asaj që hynte çdo muaj dhe asaj që dilte, mes vendimeve që merrja dhe efekteve të tyre gjashtë muaj më vonë.
Atë vit hasa në GNUCash, një softuer i lirë dhe falas që zbaton në financat personale kontabilitetin e dyfishtë — e njëjta teknikë me të cilën kompanitë mbajnë bilancet e tyre prej gjashtëqind vjetësh.
E shkarkova, e instalova, e hapa.
Dhe e kuptova.
Kontabiliteti i dyfishtë, i zbatuar te paratë e mia, bënte diçka që asnjë fletë Excel dhe asnjë aplikacion gjurmimi nuk kishte mundur ndonjëherë të ma tregonte: dallonte atë që prodhonte vlerë nga ajo që e konsumonte, të ardhurat reale nga lëvizjet kontabël, pasurinë në ndërtim e sipër nga pasuria në rënie.
Distanca, më në fund, u mbyll.
Mbi atë zbulim ndërtova një rrugë.
Hapa psicologiafinanziaria.com, një sit ku tregoja se si ndërgjegjësimi për paratë tona ndërtohet me metodë, jo me ndriçim të papritur.
Shkrova një libër, Strategie per la Finanza Personale, që shpjegon në mënyrë praktike si zbatohet kontabiliteti i dyfishtë në financat personale dhe familjare duke përdorur GNUCash. Gjendet në Amazon dhe do të përditësohet në të ardhmen për të përfshirë Cashfulness si instrument — shumë nga parimet që gjen sërish në aplikacion janë tashmë aty.
Dhe vazhdova kështu për pesëmbëdhjetë vjet.
Në GNUCash, gjatë gjithë kësaj kohe, kam regjistruar mbi gjashtëdhjetë mijë lëvizje.
Gjashtëdhjetë mijë. Çdo pagë, çdo faturë, çdo dividend, çdo riparim shtëpie.
Jo nga obsesioni: për qartësi.
Pastaj, pesëmbëdhjetë vjet më vonë, erdhi ndriçimi i dytë.
Një mbrëmje, kur në shtëpi kishte rënë tashmë heshtja, hapa GNUCash siç kisha bërë me mijëra herë.
Dhe kuptova se metoda ishte ende e drejtë, por instrumenti nuk mjaftonte më — jo për mua, e sidomos jo për njerëzit që do të doja të ndihmoja të bënin të njëjtën rrugë.
Mungonte qetësia që të lejon t'i shikosh numrat pa u ndier i gjykuar prej tyre.
Mungonte një përvojë që të ishte njëkohësisht rigoroze dhe mikpritëse.
Cashfulness lindi nga ajo mbrëmja e dytë. Dhe nga pesëmbëdhjetë vjetët që e paraprijnë.
Çfarë nuk funksiononte te aplikacionet ekzistuese
Provova gjithçka.
Aplikacionet e financave personale që shkarkova me vite bënin pjesë në tre familje, asnjëra e të cilave nuk më bindte.
Familja e parë është ajo e aplikacioneve banale.
Ato që të bëjnë të kategorizosh shpenzimet („restorant“, „pazar“, „karburant“) dhe në fund të muajit të tregojnë një grafik në formë torte.
Është si të kesh një termometër që të thotë nëse ke ethe, por asnjë ide se çfarë të bësh nëse i ke.
Gjurmojnë, por nuk të ndihmojnë të kuptosh.
Mbi të gjitha, nuk dallojnë kurrë një aktiv që prodhon të ardhura nga një aktiv që prodhon shpenzime — dallimi më i rëndësishëm për këdo që dëshiron të ndërtojë pavarësi financiare.
Familja e dytë është ajo e aplikacioneve ankthuese.
Ato që të bien alarmi sa herë kalon një buxhet, që të shtyjnë të „optimizosh“ gjithçka, që bëjnë gamification (lojëzim) të kursimeve të tua me nivele, badge (medalje), sfida javore.
Punojnë mbi frikën dhe turpin.
Funksionojnë për disa javë, pastaj i çinstalojmë sepse na kanë shtuar një ankth që tashmë e kishim mjaft.
Familja e tretë është ajo e aplikacioneve elitiste.
Excel profesionist me makro VBA, softuer kontabiliteti për të vetëpunësuar, fletëllogaritje të shkarkuara nga forume ekspertësh që flasin mes tyre sikur të ishin një shoqëri e fshehtë.
Funksionojnë shkëlqyeshëm nëse ke tashmë një mendësi kontabël dhe tri mbrëmje në javë për t'ua kushtuar.
Për shumicën e njerëzve janë të papërdorshme.
Ekzistonte një rrugë e katërt, dhe për pesëmbëdhjetë vjet e kisha ndjekur atë.
GNUCash: rruga e katërt që ndoqa për pesëmbëdhjetë vjet
GNUCash është një softuer i lirë dhe falas, i zhvilluar nga një komunitet me burim të hapur, që sjell kontabilitetin e dyfishtë në kompjuterin personal.
Kur e zbulova në vitin 2010, ndryshoi mënyrën se si i shikoja llogaritë e mia.
Dhe më mbajti shoqëri për pesëmbëdhjetë vjet, gjatë të cilave regjistrova aty mbi gjashtëdhjetë mijë lëvizje.
I detyrohem GNUCash katër gjëra, dhe dua t'i them qartë përpara se të shpjegoj pse në fund vendosa të ndërtoja diçka tjetër.
Më dha kontabilitetin e dyfishtë të vërtetë, të zbatuar në jetën time të përditshme dhe jo vetëm në atë të kompanive.
Nuk më shiti kurrë asgjë: pa gamification, pa paywall, pa marketing agresiv.
Më mbajti të dhënat nën kontrollin tim, në kompjuterin tim, pa ndërmjetës.
Dhe më lejoi të ndërtoja një rrugë të tërë edukative — sitin psicologiafinanziaria.com — mbi një metodë që funksiononte vërtet.
E megjithatë, pas pesëmbëdhjetë vjetësh dhe gjashtëdhjetë mijë rreshtash, kuptova se GNUCash nuk mund të ishte instrumenti i anës së qetë të parave.
Jo për faj të tij: për vetë natyrën e projektit.
- Konfigurimi fillestar është i vështirë. Duhet të ndërtosh nga zero hierarkinë e llogarive të tua, dhe për ta bërë këtë duhet të flasësh pak zhargon kontabël (debi, kredi, llogari të ardhurash, llogari shpenzimesh, llogari placeholder). Kush nis nga zero ngec këtu.
- Është desktop-first. Të jetosh me paratë e tua do të thotë edhe t'i regjistrosh ndërsa je në radhë te arka, në tren, në një restorant. GNUCash në celular praktikisht nuk ekziston, dhe kjo duket.
- Është menduar për këdo që ka tashmë një mendësi kontabël, jo për të shoqëruar dikë që atë mendësi duhet ta ndërtojë. Kurba e mësimit është e thepisur, dhe vetëm humbet lehtë.
- Nuk ka dizajn të menduar për qetësinë. Është një instrument funksional, tavoline, i kontabilistit profesionist. Nuk është një dhomë mikpritëse ku ulesh të dielën në mbrëmje me bilancin familjar të hapur.
- Enkriptimi nga fundi në fund nuk është vendas (nativ), dhe ndarja mes dy personave të së njëjtës familje kërkon akrobaci që shumica e familjeve nuk do t'i bëjnë kurrë.
- Dhe mbi të gjitha: nuk ka një kornizë edukative që i lidh numrat me kuptimin. GNUCash të tregon kontabilitetin e dyfishtë, por nuk të ndihmon të shohësh nëse paratë e tua po ndërtojnë diçka apo po konsumohen, nëse rruga është e drejtë, nëse pika e vendndodhjes është aty ku do të doje të ishte.
Më duhej diçka shumë më e mirë: më e thjeshtë, e përdorshme vërtet në çdo kontekst të ditës, dhe mbi të gjitha e orientuar drejt asaj që ka rëndësi — ndërtimi i ngadaltë i pavarësisë dhe ndërgjegjësimit financiar.
Jo një softuer kontabiliteti i përshtatur për shtëpinë, por një instrument i lindur për njerëzit, i ndërtuar rreth qetësisë dhe metodës bashkë.
GNUCash mbetet një projekt i madh, dhe cilitdo që nxjerr vlerë prej tij i këshilloj të vazhdojë ta përdorë.
Cashfulness nuk e zëvendëson: përpiqet të bëjë diçka tjetër, për dikë tjetër.
Korniza që ndryshon gjithçka
Ka një fjali që ia thashë vetes atë mbrëmje, dhe që sot është shkruar në kodin e Cashfulness:
Paraja është një instrument për të blerë kohë dhe liri. Jo ëndërr për të ndjekur, as armik për të luftuar.
Kjo fjali është shtylla kurrizore e produktit.
Paraja si instrument ka pasoja praktike mbi gjithçka.
Nuk e idhullon (ëndrrat e pasurimit të lehtë shesin libra por nuk ndërtojnë asgjë).
Nuk e demonizon (kultura sipas së cilës të flasësh për para është vulgare të mban të varfër përgjithmonë).
E njeh. E shikon. E vë të punojë për atë që të duhet vërtet: kohë për gjërat që do, liri për të zgjedhur si të jetosh, hapësirë për ditët e vështira.
Nga kjo kornizë lindi parimi i dytë: qetësia dhe metoda bashkë.
Qetësia vetëm është naive: nuk mjafton „të qëndrosh i qetë“ për të ndërtuar diçka.
Metoda vetëm shtypëse: nuk mjafton „t'i mbash llogaritë mirë“ për të ndjerë mirë.
Qetësia që i duhet atij që administron paratë e veta është qetësia në lëvizje — ajo e atij që e di çfarë po bën dhe pse.
Kjo është premtimi i emrit tonë.
Cashfulness — bashkim i fjalëve angleze „cash“ (para) dhe „mindfulness“ (vetëdije e plotë): vetëdija e qetë e parave të tua.
The calm side of money, ana e qetë e parave.
Çfarë ndërtuam
Kontabiliteti i dyfishtë nuk është shpikje e Cashfulness.
Është ajo që përdora unë vetë për pesëmbëdhjetë vjet në GNUCash, dhe është e njëjta teknikë me të cilën kompanitë përdorin për bilancet e tyre prej gjashtëqind vjetësh.
Shpjeguar në dy rreshta: çdo lëvizje parash regjistrohet dy herë, njëherë si hyrje dhe njëherë si dalje, në llogari të ndryshme.
Kjo do të thotë që llogaritë, nëse i mban mirë, nuk mund të gabojnë kurrë.
Kur përputhen, janë të sakta. Kur nuk përputhen, ka diçka për të kuptuar — dhe ta kuptosh të mëson gjithmonë diçka.
Kontabiliteti i dyfishtë nuk është një funksion teknik i fshehur nën kapak.
Është i dukshëm, në kuptimin që formëson mënyrën se si i shikon llogaritë e tua.
Të lejon të shohësh qartë të ndara:
- aktivet produktive — atë që punon për ty (një investim që gjeneron dividendë, një apartament që të jep qira, një fond që rritet me kohën)
- aktivet e konsumit — atë për të cilën punon ti (makina, pajisjet shtëpiake, sendet që përdor dhe që të kushtojnë në mirëmbajtje dhe zhvlerësim)
- detyrimet — borxhet që ke
- vlerën tënde neto — diferencën mes asaj që zotëron dhe asaj që ke borxh
Që kur në Cashfulness i sheh paratë e tua të shpërndara në këto katër kategori, ndalon të mendosh sipas termave „sa hyn dhe sa del“ dhe fillon të mendosh sipas termave të drejtimit.
Po e ndërton kapitalin tënd produktiv, apo po e konsumon?
Kjo është pyetja e drejtë, dhe më në fund mund t'i përgjigjesh.
Zemra e faqes kryesore quhet pika e vendndodhjes (punto nave).
Është një shprehje e marrë nga lundrimi: pika e vendndodhjes është aty ku ndodhesh në hartë në një moment të caktuar.
Në Cashfulness, pika e vendndodhjes është vlera jote neto aktuale, e përditësuar sa herë fut një lëvizje.
Të lejon të shikosh rrugën dhe të korrigjosh timonin në kohë, para se t'ta thonë llogaritë e muajit të ardhshëm.
Mbi gjithçka, ka një zgjedhje teknike që mbron atë që je.
Funksionon në dy nivele, sepse dy nivelet përgjigjen nevojave të ndryshme.
Enkriptim radikal nga fundi në fund për dokumentet. Dokumentet që sjell brenda Cashfulness — pasqyra bankare, kontrata, fatura, polica sigurimi — enkriptohen në pajisjen tënde para se ta lënë atë, me një çelës që e zotëron vetëm ti.
Askush tjetër nuk mund t'i lexojë: as ne që kemi ndërtuar aplikacionin, as kush administron serverin, as ndonjë sulmues i mundshëm i ardhshëm.
Ana tjetër e medaljes është e ndershme: nëse humbet fjalëkalimin dhe 24 fjalët e rikuperimit, as ti vetë nuk do t'i lexosh më kurrë. Çelësi është vetëm i yti, dhe kjo do të thotë që përgjegjësia për ta ruajtur është gjithashtu jotja.
Anonimizim maksimal për pjesën tjetër. Cashfulness nuk dëshiron as të dijë si të quajnë. Do të përdorësh një nickname (pseudonim).
Hapësirat e tua kontabël — llogaritë e tua, kategoritë e tua, lëvizjet e tua — janë menduar që të jenë të pakuptueshme për këdo që nuk je ti. Edhe për këdo që të kishte akses te serveri.
Është një zgjedhje që kushton më shumë në zhvillim, por pa të cilën „qetësia dhe metoda“ do të ishte një premtim i zbrazët.
Për kë është Cashfulness
Cashfulness është menduar për të mbyturit e anijeve (naufragët).
Jo në kuptim negativ, në kuptim të mirëfilltë.
Naufragu është ai që tashmë ka provuar.
Ka hapur Excel-in një fundjavë, ka shkarkuar një nga ato aplikacionet e lojëzuara, ka lexuar një libër mbi „lirinë financiare“, ka provuar Kakebo për dy muaj.
Dhe ka mbetur pas. Jo nga përtacia, jo nga injoranca.
Ka mbetur pas sepse instrumentet që provoi nuk flisnin gjuhën e tij, ose nuk respektonin kohën e tij, ose nuk njihnin inteligjencën e tij.
Ndjenja e naufragut nuk është turpi.
Është zhgënjimi.
Priste diçka që nuk erdhi kurrë.
Cashfulness është kapiteni (skipper) që e çon naufragun drejt gjirit të tij.
Nuk i bërtet urdhra. Nuk e dërgon të bëjë master në financa.
I thotë: shiko, koordinatat janë këto, rruga është ajo, baticë-zbaticat lëvizin kështu. T'i shohim bashkë.
Qetësia është në lëvizje, sepse porti arrihet duke ndrequr kursin — edhe kur era nuk fryn drejt përpara.
Nuk është menduar për ekspertët — ekspertët i kanë tashmë instrumentet e tyre.
Nuk është menduar për këdo që kërkon një aplikacion argëtues — nuk është argëtues, është i rëndësishëm.
Është menduar për këdo që ka njerëz për të cilët brengoset, diçka që dëshiron ta çojë përpara — një familje, nipër, një projekt, një pasion, një trashëgimi për të ndërtuar — dhe mendimin e qëndrueshëm se do të donte të flinte më mirë natën duke ditur ku po shkon. Në çdo stinë të jetës.
Çfarë nuk premtojmë
Nuk premtojmë se me Cashfulness do të kursesh më shumë.
Ndoshta po, ndoshta jo — do të varet nga vendimet e tua, jo nga aplikacioni.
Nuk premtojmë se do të bëhesh i pasur.
Pasuria është një term i paqartë dhe kulturalisht i ngarkuar, dhe ne nuk shesim ëndrra.
Nuk premtojmë se jeta jote financiare do të bëhet emocionuese.
Do të bëhet më e qartë.
Qartësia nuk është entuziazëm — është diçka më e qëndrueshme.
Premtojmë vetëm një gjë, dhe është kuptimi i emrit: do të të ndihmojmë të sjellësh qetësi aty ku ishte konfuzion, dhe metodë aty ku ishte improvizim.
Nga aty e tutje zgjedhjet janë tuajat, dhe janë zgjedhjet e tua ato që bëjnë ndryshimin.
Cashfulness është instrumenti, jo rezultati.
Çfarë vjen tani
Po e hapim Cashfulness në beta private për një grup të vogël.
Jo një lansim madhështor, jo oferta me afat, jo urgjencë e trilluar.
Një dhomë e vogël ku pak përdorues të vërtetë mund të provojnë, të na thonë çfarë funksionon dhe çfarë duhet përsosur, dhe të kontribuojnë në rritjen e një instrumenti që do të donim të zgjaste vite me radhë.
Nëse dëshiron të jesh mes njerëzve të parë që do ta përdorin, mund të regjistrohesh në listën e pritjes te cashfulness.com/beta.
Dhe nëse ke ardhur këtu nga kurioziteti, na lejo të të japim vetëm këtë: provo të pyesësh veten, një mbrëmje kur në shtëpi ka rënë heshtja, ku ndodhesh në hartë.
Jo sa fiton. Jo sa shpenzon.
Ku ndodhesh.
Kjo është pyetja me të cilën Cashfulness fillon të të bëhet i dobishëm.
Erë të mbarë.
— Vittorio