工具

文档

文档是你工作空间的档案库:你在这里上传收据、合同和其他文件,可以将它们关联到交易,也可以保留在工作空间层级。三个标签整理了流程:收件箱用于刚到达还需整理的文件、全部是完整档案、已归档是你已经处理好放置一旁的文件。

你可以按文档类型和期间筛选,也可以用专门的筛选器单独查看税务文档。页面底部的存储空间条显示了你已上传多少文档、使用了多少存储空间;你也可以从那里打开存储管理视图。

在电脑上，右上角的“上传文档”会直接打开文件选择。在手机上，按钮是底部的 +，提供三种方式：“拍照”、“从相册上传”和“上传文件”。

文档受端到端加密保护：首次使用时，向导会引导您创建专用的文档密码码和由 24 个单词组成的恢复密钥。只要加密处于解锁状态，您随时可以再次查看这 24 个单词：点按文档页面顶部的锁形图标，选择"显示恢复密钥"。

如果忘记文档密码码，可以用恢复密钥设置新的。如果两者都丢失，任何人都无法再恢复这些加密文档——包括我们：正是这层保护让其他所有人无法读取它们。要重新开始，解锁窗口中有"我把文档密码码和恢复密钥都丢了"：它会如实告诉您现状，删除已无法读取的文档，并引导您创建新的凭据。

在删除所有内容之前，请检查您的其他设备：如果在其中一台上文档仍能打开而无需输入文档密码码，说明密钥还在那里。请在那台设备上打开“显示恢复密钥”并保存这 24 个单词——您没有丢失任何东西。在保存之前，请勿在那台设备上退出登录。

1. 从侧边栏的“工具”部分打开文档。
2. 点击右上角的上传文档,从设备中选择文件。
3. 分配文档类型,如果需要,还可以将其关联到登记簿中的一笔交易。
4. 通过收件箱、全部、已归档标签,或按类型和期间筛选,重新找到该文件。

订阅与水电燃气

订阅与水电燃气是你合同的登记簿:订阅、家庭水电燃气和保险。每份合同你都记录供应商、预计要付多少钱和多久付一次、到期日,以及解约需要提前通知的天数;水电燃气类还留有位置填写客户编号和供应点编号,比如意大利电力的 POD 或燃气的 PDR。页面顶部可以看到所有合同加在一起每月和每年的花费,以及临近到期的合同,连同还来得及解约的最后一天。

每个分组都在标题下说明里面是什么。「现在要决定」不是单独的状态，而是期限临近的使用中或解约中的合约，提到上面以免被压在下面。「使用中」的正在继续，合计就是由它们构成的。「解约中」的已经解约但还没结束：要付到最后一天，所以仍然计入合计。「已结束」的不再产生费用，不计入合计，留在列表里只是作为记录。已结束的合约可以重新打开：在合约卡片上，「解约」旁边有「重新启用」，它会把合约放回「使用中」一栏，并清除解约和服务结束日期。如果关联了周期记账，应用会问是否一并重新开启，而这个选项默认不勾选。

普查有一半由应用替你完成:“在支出中找到的”这一部分会观察你的流水,把以可辨认的节奏反复出现的费用提出来,表单已经替你填好。它们只是建议:只有你确认了才算数。一份合同可以关联它的周期性交易,这时你会在两个地方看到它:这里作为合同,周期性交易里作为规则。这是有意为之,它们是同一件事的两个视角;当你解约时,应用会问你是否连周期性交易一起停掉。

这一部分从不写入你的账簿:记账仍然由交易和周期性交易负责,合同则站在它们之上,告诉你花了多少、什么时候可以脱身。任何方案都可以查看这份清单;登记、修改和解约合同属于付费方案。

这里能放的比副标题来得及列举的更多：流媒体、电话和宽带、水电燃气、健身房、按月订阅的软件、物业费，还有保险和车辆开支。保险有自己的类型，留了保单号的位置，车船税放在「其他」里也很合适。要问的不是这属于哪一类开支，而是有没有什么会自动续期，以及是否有一个必须在那之前决定要不要留着的日子。

每一行都会说明这笔记账由谁来写：在类型和供应商旁边，如果关联着一条有效的周期规则、并会在到期时向你提出记账，就显示「自动记账」；如果这笔记账要由你来写，就显示「需要手动记账」。后一种情况下，你看到的日期不会自己往前走，你不改它就一直停在那里。只把一份合同当作提醒来保存完全没问题——它会告诉你花多少钱、什么时候可以解约——不过知道哪个是哪个总归有好处。

对建议说的「不」会被记住：该行移入「已排除」，可用「恢复」找回。只要该账户的表现不变，这个「不」就一直有效——金额或周期一旦变化，它会自动回到建议中——并且它对整个记账空间生效，而不只是对你。

屏幕底部可能会出现一个合作方的推荐栏，例如电力和燃气优惠的比价服务。推荐栏顶部始终写明这是合作内容，而「为什么会看到这个？」会解释其余部分：这是推广链接，如果你开通了某项优惠，推广 Cashfulness 的公司可能会获得佣金，而你支付的价格不会改变。你的任何数据都不会传给合作方。只有在该优惠存在的国家，才会出现这个推荐栏。同一个推荐栏也可能出现在某张账单对应的支出账户详情中，位于交易上方：在那里可以点 X 关闭，关闭后该账户在这台设备上就不会再出现。

缴款期限

缴款期限收集的是别人寄给你、必须在某个日期前付清的事项：房产税、罚款、物业费。它不是循环交易，循环交易是一种预测；也不是合同，合同是一段持续的关系。它是从外部来的义务：金额已经印在通知单上，日子一过就要加收滞纳金。记下一条只需要三件事：付给谁、多少钱、最迟哪天。

每条期限都有自己的提前天数，默认七天，从那天起每天早上 9 点在设备上收到提醒。如果日子过了而这条还没结清，提醒会每天早上继续来，直到你给它三个答复中的一个。字段旁边还留了通知单编号、收款方账户、缴费网站和自由说明的位置；不过最有用的是附上通知单，因为编号和表格本来就印在上面。手机会为你所有的记账空间一起排好接下来一个月的提醒，而且每次打开应用，这个时间窗口都会自动往后推：如果超过一个月没打开应用，窗口之外的提醒就不会到达。退出账户时，这些提醒会被清除。

点「我刚刚缴了」时，应用会问你用什么付的、真正是哪天付的、实际付出多少，而复式记账的分录只在这一刻才产生。写在分录上的是缴款日期，不是到期日：31 日到期、2 日缴纳的账单属于下个月的费用。紧接着，应用会提议记下一期，除日期外全部已填好。旁边还有另外两个答复，它们什么都不入账：「我之前已缴过」，用于钱确实已经付出去、但那笔分录已经通过别的方式记在你的账簿里的情况；「我不需要了」，用于你误记了这条，或者最后根本不用缴的情况。之所以分成两个，是因为它们是关于你的钱的两件不同的事，已结束的期限会记住你选的是哪一个。还需要入账的支出，这两个都不要用：那笔分录不会有人替你记。

如果你有好几条期限要用同一种方式结束，比如那些早已通过别的方式缴过的旧期限，点顶部的「选择」：每条还没结清的期限旁边会出现一个复选框，屏幕底部会出现一栏，上面有「之前已缴过」和「不再需要」。这还是那两个答复，只是一次性给你选中的所有期限。「我刚刚缴了」在那里没有，这是故意的：每一笔真正的付款都有自己的账户、自己的日期和自己的金额，要一笔一笔地入账。

要从一条已有的期限出发，比如同一项税费去年的那期，就用「克隆」：在期限的详情页里能找到它（已缴的也可以），在选择栏里也有；当「已缴并归档」这一节展开时，已结束的期限也能勾选。克隆只带走固定信息：缴给谁、是什么事项、费用科目、编码和说明。金额和日期留空，因为它们属于新的缴费通知，详情页会打开让你填写；选了多条期限时，详情页会一条接一条打开，若你不保存就关闭其中一条，这一轮便到此为止。

到期日字段一开始是空的，这是故意的：以前那里已经写着今天，而那是一个假答案，没留意的人一转身就发现提醒已经过期了。只要日期还空着，提醒方框会明说，而不是一声不吭；保存时也会要求你填上。

投资更新

投资更新让你按当前市场价格评估你的投资组合。该页面列出了已配置为价值更新的投资账户:对每一个账户,你输入当前市场价值,应用会将该重估记录为一笔平衡的复式交易。

旧值和新值之间的差额不会被简单地覆盖:它会被正确入账,因此你的资产负债表和净资产反映了投资的真实表现,同时保留完整的变更历史。

1. 从“工具”部分打开投资更新。
2. 选择你想要更新的投资账户。
3. 输入投资组合的当前市场价值。
4. 确认:应用会记录重估并更新账户余额。

对账

对账提供了你可对账账户及其状态的概览,监控那些有待处理交易的账户。它是核实 Cashfulness 中记录的余额与实际情况(例如你的银行对账单)是否一致的检查点。

当每个符合条件的账户都是最新状态时,页面会用一条专门的消息确认:没有需要对账的账户。否则,你会立即看到哪些账户需要你关注。

对账不再只适用于支票账户和卡片：投资账户和加密货币账户同样适用。用交易所或券商的人当然也有对账单，而且想拿来核对。

不过在那些账户上，余额也会自己动，页面会提醒你这一点：对账单里还包含价值自行涨跌的部分，而你的账簿里只有买入、卖出和转来转去的钱。所以如果全部勾完之后仍然剩下一个差额，多半就是这个原因，并不是你出了错。这个差额不是靠再勾几笔流水来消掉的，而是靠按对账单的日期记录该账户的估值来消掉，从「投资更新」或「资产重估」进入即可。

当账户有待对账的记录且下一份对账单临近时，系统会标记该账户：提醒从预计日期前五天开始。预计日期从你上一次对账起算；如果你从未给该账户对过账，则从最早一笔仍待对账的记录起算。记录一笔新交易并不会推迟提醒：只有真正完成对账，倒计时才会重置。账户名称下方会显示最早一笔已等待多少天，帮助你区分「对账单马上就到」和「这笔已经搁置几个月」。

列表上方、筛选器旁边有一个按名称搜索的输入框：它叠加在当前筛选之上而不是取代它；如果名称不存在，页面会直接说明，而不是建议你更换筛选。

折旧、保修和资产重估

三项专注于你资产的工具完善了这一部分。折旧处理具有计划性损耗的物品:它们的价值通过定期的会计分录随时间减少,因此资产负债表反映实际的剩余价值。

保修追踪你物品的保修到期日期,让你始终知道哪些购买仍在保修范围内。最后,资产重估让你随着时间的推移,无论是上升还是下降,调整资产的价值。

与每项工具一样,折旧和重估也会生成复式交易:每一次价值变动始终有对应分录,借方和贷方行之和始终为零。

周期性交易

周期性交易是为重复发生的事立的规则：工资、房租、分期、订阅、定投计划。规则只建一次——什么、多少钱、多久一次——从那以后，每到期一次，应用就把已经填好的交易递到你面前：你一键确认、跳过，或者这次金额不同就改一下。

规则从不会自己写进你的账簿：每笔分录只在你确认的那一刻产生，而且生来就是平衡的复式记账。这就是预测和事实的区别：周期性规则负责预测，记账的是你。未确认的到期项会聚在「待处理的到期项」队列里，出现在页面顶部和首页，所以没有什么会悄悄溜过去。如果你创建的规则从一个已经过去的日期开始，应用会问你今天之前的各期付款是否已经记账：如果是，规则就从下一个到期项开始，不会再提醒你这些付款。

类型覆盖了真实的情形：固定金额的支出和收入、金额不定的水电燃气（每次到期问你这次来了多少）、自己账户之间的转账、投资定投，还有订阅——订阅还可以设为「仅列入清单」，不产生任何分录，只为知道自己花了多少。一个订阅可以在订阅与水电燃气页面变成一份合同，那时你会在两个地方看到它：这是有意为之，是同一件事的两个视角。

在“全部”筛选下,顶部的“固定支出与收入”区块对比定期流出和流入的钱:每种周期一行(每月、每三个月、每年),显示每个到期日的金额,底部全部换算为每月和每年,并给出结余。转账和定投单独列出:它们只是在你的账户之间转移资金,并没有花掉。

删除规则不会碰历史：消失的是规则和还没处理的到期项，已经记下的交易留在账簿里，因为那些是真实发生过的。

1. 从侧边栏的「工具」部分打开周期性交易。
2. 点「新建周期性交易」并选择类型：支出、收入、水电燃气、转账、定投或订阅。
3. 设置金额、频率和分录的两个账户，保存规则。
4. 每到期一次，你会在队列里找到这笔交易：确认它、跳过它，或改一下金额。

房贷或贷款

房贷或贷款从合同上的四个数字搭出还款计划：贷款本金、贷款年利率、期数和第一期的日期。应用按等额本息计算计划，并在写入任何内容之前，先给你看每期还款额、本金部分、利息部分和最后一期的日期。

留意你抄的是哪个数字：要填的是贷款年利率（名义利率），不是综合年化利率。综合年化利率把手续费也算了进去，填在这里会算出比真实更高的还款额。如果你把合同上的每期还款额也填了，应用会核对计划是否吻合：对不上的时候，多半就是名义利率的位置被填成了综合年化利率。

在账簿上是这样运作的：整笔还款额从你选的账户出去，债务只减少本金部分，差额就是利息，而利息是一项费用。三个账户，每期一笔平衡的分录：资产负债表显示真实的剩余债务，损益表显示这笔贷款真实的成本。

这份计划适用于固定利率。如果你的是浮动利率，计划无法提前存在：等银行通知新利率时重新生成。

1. 从侧边栏的「工具」部分打开房贷或贷款。
2. 从合同上抄下本金、贷款年利率、期数和第一期的日期。
3. 选好三个账户：还款从哪里出去、债务账户，以及利息账户。
4. 核对计算出的还款额——如果你填了合同上的那个，应用会帮你比对——然后点「创建还款计划」。

标记

标记把散落在不同账户里的交易归到一个你自己起的名字之下：「2026 假期」「浴室翻新」「三月出差」。会计科目表回答的是「这是哪一类支出？」，标记回答的是「这属于哪个项目？」——这是两个不同的问题，所以两者都存在。

标记在你把它写到一笔交易上的那一刻诞生，就在表单的标记栏里：不需要提前创建。「工具」里的标记页面是它们的花名册：你能看到每个标记带着多少笔交易，一次性在所有地方改名，或者删除它。

标记从不碰你的账簿：它们是分录之上的一层读法。删掉一个不会挪动一分钱——交易留在原处，失去的只是这个归组。

1. 记一笔交易，在标记栏里写一个名字：标记就在那里诞生。
2. 在属于同一个项目的交易上复用它，不管在哪个账户。
3. 在登记簿里按标记筛选，就能把整个项目连同它的总额一起看到。
4. 在「工具」里的标记页面，点一下某个标记，就会打开已按它筛选好的登记簿；也可以重命名或删除整个空间的标记。

从 CSV 导入

「从 CSV 导入」把账户和交易从另一个程序、电子表格或银行对账单带进来。它接受 CSV、TSV 以及用逗号、分号或制表符分隔的文本文件，并能读懂两种格式：每笔交易一行（常见的银行对账单），或每笔分录多行（其他记账软件导出的复式记账格式）。

路径分三步：选文件，说明每一列是什么——日期、描述、金额、账户、对方科目——然后看预览。在写入任何内容之前，你就能看到会进来多少行、什么货币、哪些没被读懂：导入之后没有意外。

如果某个已有账户的货币与文件中金额的货币不同，该账户的各行会按每笔交易当天的汇率换算，预览会在导入前提醒你这一点。

文件里提到、而空间里还不存在的账户，会在导入过程中按文件里写的路径创建出来：正因如此，这里的账户字段是自由文本，而不是一个可选列表。每笔导入的交易都作为平衡的复式分录入账，就像你亲手记的一样。

如果结果不满意，导入可以整体撤销：它创建的分录会一起消失，不用手动逐笔去找。

1. 打开「设置」，进入「备份与数据」，然后点按「从 CSV 导入」。
2. 选择文件，说明每一列包含什么。
3. 检查预览：总行数、货币，以及没被读懂的行。
4. 确认导入——如果需要，紧接着就能整体撤销。

历史余额

在菜单中名为“导入历史余额”的资产历史，适合已经用电子表格记录资产的人：它会导入过去各月的余额，这样 净资产走势 的图表就不会从你注册那天才从零开始。

分三步完成。先粘贴从电子表格复制的表格：每个日期一行（通常是月末），每个账户一列；负债用负号表示。然后把每一列对应到它的账户，确认之前先阅读即将发生的事情的摘要。对每个日期，应用会把你填写的余额与账簿中的余额比较，只记录差额，对方科目与 更新资产状况 相同：已经吻合的月份不会产生任何分录。

顶部选择要载入的内容：“资产余额”或“收入与支出”，后者能让损益表也有过去。收入和支出不会改变资产，因为它们已经包含在余额里；重新载入同一期间会替换它，而不是叠加。载入完成后可以立即撤销。只有工作空间的所有者可以执行，适用于过去的日期以及使用工作空间主要货币的账户。

1. 从侧边栏的“工具”部分打开“导入历史余额”。
2. 粘贴从电子表格复制的表格，然后点按“读取表格”：读取不会载入任何内容。
3. 把每一列对应到它的账户；没有账户的列会被忽略。
4. 检查摘要，并用“导入历史余额”确认；如有需要，可以马上撤销这次载入。