工具

文档

文档是你工作空间的档案库:你在这里上传收据、合同和其他文件,可以将它们关联到交易,也可以保留在工作空间层级。三个标签整理了流程:收件箱用于刚到达还需整理的文件、全部是完整档案、已归档是你已经处理好放置一旁的文件。

你可以按文档类型和期间筛选,也可以用专门的筛选器单独查看税务文档。页面底部的存储空间条显示了你已上传多少文档、使用了多少存储空间;你也可以从那里打开存储管理视图。

文档受端到端加密保护：首次使用时，向导会引导您创建专用的密码短语和由 24 个单词组成的恢复密钥。只要加密处于解锁状态，您随时可以再次查看这 24 个单词：点按文档页面顶部的锁形图标，选择"显示恢复密钥"。

如果忘记密码短语，可以用恢复密钥设置新的。如果两者都丢失，任何人都无法再恢复这些加密文档——包括我们：正是这层保护让其他所有人无法读取它们。要重新开始，解锁窗口中有"我把密码短语和恢复密钥都丢了"：它会如实告诉您现状，删除已无法读取的文档，并引导您创建新的凭据。

在删除所有内容之前，请检查您的其他设备：如果在其中一台上文档仍能打开而无需输入密码短语，说明密钥还在那里。请在那台设备上打开“显示恢复密钥”并保存这 24 个单词——您没有丢失任何东西。在保存之前，请勿在那台设备上退出登录。

1. 从侧边栏的“工具”部分打开文档。
2. 点击右上角的上传文档,从设备中选择文件。
3. 分配文档类型,如果需要,还可以将其关联到登记簿中的一笔交易。
4. 通过收件箱、全部、已归档标签,或按类型和期间筛选,重新找到该文件。

订阅与水电燃气

订阅与水电燃气是你合同的登记簿:订阅、家庭水电燃气和保险。每份合同你都记录供应商、预计要付多少钱和多久付一次、到期日,以及解约需要提前通知的天数;水电燃气类还留有位置填写客户编号和供应点编号,比如意大利电力的 POD 或燃气的 PDR。页面顶部可以看到所有合同加在一起每月和每年的花费,以及临近到期的合同,连同还来得及解约的最后一天。

每个分组都在标题下说明里面是什么。「现在要决定」不是单独的状态，而是期限临近的在用或退订中的合约，提到上面以免被压在下面。在用的正在继续，合计就是由它们构成的。退订中的已经退订但还没结束：要付到最后一天，所以仍然计入合计。已结束的不再产生费用，不计入合计，留在列表里只是作为记录。已结束的合约可以重新打开：在合约卡片上，「退订」旁边有「重新启用」，它会把合约放回在用的一栏，并清除退订和服务结束日期。如果关联了周期记账，应用会问是否一并重新开启，而这个选项默认不勾选。

普查有一半由应用替你完成:“在支出中找到的”这一部分会观察你的流水,把以可辨认的节奏反复出现的费用提出来,表单已经替你填好。它们只是建议:只有你确认了才算数。一份合同可以关联它的周期性交易,这时你会在两个地方看到它:这里作为合同,周期性交易里作为规则。这是有意为之,它们是同一件事的两个视角;当你解约时,应用会问你是否连周期性交易一起停掉。

这一部分从不写入你的账簿:记账仍然由交易和周期性交易负责,合同则站在它们之上,告诉你花了多少、什么时候可以脱身。任何方案都可以查看这份清单;登记、修改和解约合同属于付费方案。

这里能放的比副标题来得及列举的更多：流媒体、电话和宽带、水电燃气、健身房、按月订阅的软件、物业费，还有保险和车辆开支。保险有自己的类型，留了保单号的位置，车船税放在「其他」里也很合适。要问的不是这属于哪一类开支，而是有没有什么会自动续期，以及是否有一个必须在那之前决定要不要留着的日子。

每一行都会说明这笔记账由谁来写：在类型和供应商旁边，如果关联着一条有效的周期规则、并会在到期时向你提出记账，就显示「自动记账」；如果这笔记账要由你来写，就显示「需要手动记账」。后一种情况下，你看到的日期不会自己往前走，你不改它就一直停在那里。只把一份合同当作提醒来保存完全没问题——它会告诉你花多少钱、什么时候可以退订——不过知道哪个是哪个总归有好处。

对建议说的「不」会被记住：该行移入「已排除」，可用「恢复」找回。只要该账户的表现不变，这个「不」就一直有效——金额或周期一旦变化，它会自动回到建议中——并且它对整个记账空间生效，而不只是对你。

缴款期限

缴款期限收集的是别人寄给你、必须在某个日期前付清的事项：房产税、罚款、物业费。它不是循环交易，循环交易是一种预测；也不是合同，合同是一段持续的关系。它是从外部来的义务：金额已经印在通知单上，日子一过就要加收滞纳金。记下一条只需要三件事：付给谁、多少钱、最迟哪天。

每条期限都有自己的提前天数，默认七天，从那天起每天早上 9 点在设备上收到提醒。如果日子过了而这条还没结清，提醒会每天早上继续来，直到你标记为已缴或归档。字段旁边还留了通知单编号、收款方账户、缴费网站和自由说明的位置；不过最有用的是附上通知单，因为编号和表格本来就印在上面。

点「我已缴纳」时，应用会问你用什么付的、真正是哪天付的、实际付出多少——复式记账的分录只在这一刻产生。写在分录上的是缴款日期，不是到期日：31 日到期、2 日缴纳的账单属于下个月的费用。紧接着，应用会提议记下一期，除日期外全部已填好。

到期日字段一开始是空的，这是故意的：以前那里已经写着今天，而那是一个假答案，没留意的人一转身就发现提醒已经过期了。只要日期还空着，提醒方框会明说，而不是一声不吭；保存时也会要求你填上。

投资更新

投资更新让你按当前市场价格评估你的投资组合。该页面列出了已配置为价值更新的投资账户:对每一个账户,你输入当前市场价值,应用会将该重估记录为一笔平衡的复式交易。

旧值和新值之间的差额不会被简单地覆盖:它会被正确入账,因此你的资产负债表和净资产反映了投资的真实表现,同时保留完整的变更历史。

1. 从“工具”部分打开投资更新。
2. 选择你想要更新的投资账户。
3. 输入投资组合的当前市场价值。
4. 确认:应用会记录重估并更新账户余额。

账户对账

账户对账提供了你可对账账户及其状态的概览,监控那些有待处理交易的账户。它是核实 Cashfulness 中记录的余额与实际情况(例如你的银行对账单)是否一致的检查点。

当每个符合条件的账户都是最新状态时,页面会用一条专门的消息确认:没有需要对账的账户。否则,你会立即看到哪些账户需要你关注。

对账不再只适用于支票账户和卡片：投资账户和加密货币账户同样适用。用交易所或券商的人当然也有对账单，而且想拿来核对。

不过在那些账户上，余额也会自己动，页面会提醒你这一点：对账单里还包含价值自行涨跌的部分，而你的账簿里只有买入、卖出和转来转去的钱。所以如果全部勾完之后仍然剩下一个差额，多半就是这个原因，并不是你出了错。这个差额不是靠再勾几笔流水来消掉的，而是靠按对账单的日期记录该账户的估值来消掉，从「投资更新」或「资产重估」进入即可。

当账户有待核对的记录且下一份对账单临近时，系统会标记该账户：提醒从预计日期前五天开始。预计日期从你上一次核对起算；如果你从未核对过该账户，则从最早一笔仍待核对的记录起算。记录一笔新交易并不会推迟提醒：只有真正完成核对，倒计时才会重置。账户名称下方会显示最早一笔已等待多少天，帮助你区分「对账单马上就到」和「这笔已经搁置几个月」。

列表上方、筛选器旁边有一个按名称搜索的输入框：它叠加在当前筛选之上而不是取代它；如果名称不存在，页面会直接说明，而不是建议你更换筛选。

折旧、保修和资产重估

三项专注于你资产的工具完善了这一部分。折旧处理具有计划性损耗的物品:它们的价值通过定期的会计分录随时间减少,因此资产负债表反映实际的剩余价值。

保修追踪你物品的保修到期日期,让你始终知道哪些购买仍在保修范围内。最后,资产重估让你随着时间的推移,无论是上升还是下降,调整资产的价值。

与每项工具一样,折旧和重估也会生成复式交易:每一次价值变动始终有对应分录,借方和贷方行之和始终为零。

周期性交易

周期性交易是为重复发生的事立的规则：工资、房租、分期、订阅、定投计划。规则只建一次——什么、多少钱、多久一次——从那以后，每到期一次，应用就把已经填好的交易递到你面前：你一键确认、跳过，或者这次金额不同就改一下。

规则从不会自己写进你的账簿：每笔分录只在你确认的那一刻产生，而且生来就是平衡的复式记账。这就是预测和事实的区别：周期性规则负责预测，记账的是你。未确认的到期项会聚在「待处理的到期项」队列里，出现在页面顶部和首页，所以没有什么会悄悄溜过去。

类型覆盖了真实的情形：固定金额的支出和收入、金额不定的水电燃气（每次到期问你这次来了多少）、自己账户之间的转账、投资定投，还有订阅——订阅还可以只「列入清单」，不产生任何分录，只为知道自己花了多少。一个订阅可以在订阅与水电燃气页面变成一份合同，那时你会在两个地方看到它：这是有意为之，是同一件事的两个视角。

删除规则不会碰历史：消失的是规则和还没处理的到期项，已经记下的交易留在账簿里，因为那些是真实发生过的。

1. 从侧边栏的「工具」部分打开周期性交易。
2. 点「新建周期性交易」并选择类型：支出、收入、水电燃气、转账、定投或订阅。
3. 设置金额、频率和分录的两个账户，保存规则。
4. 每到期一次，你会在队列里找到这笔交易：确认它、跳过它，或改一下金额。

房贷或贷款

房贷或贷款从合同上的四个数字搭出还款计划：贷款本金、贷款年利率、期数和第一期的日期。应用按等额本息计算计划，并在写入任何内容之前，先给你看每期还款额、本金部分、利息部分和最后一期的日期。

留意你抄的是哪个数字：要填的是贷款年利率（名义利率），不是综合年化利率。综合年化利率把手续费也算了进去，填在这里会算出比真实更高的还款额。如果你把合同上的每期还款额也填了，应用会核对计划是否吻合：对不上的时候，多半就是名义利率的位置被填成了综合年化利率。

在账簿上是这样运作的：整笔还款额从你选的账户出去，债务只减少本金部分，差额就是利息，而利息是一项费用。三个账户，每期一笔平衡的分录：资产负债表显示真实的剩余债务，损益表显示这笔贷款真实的成本。

这份计划适用于固定利率。如果你的是浮动利率，计划无法提前存在：等银行通知新利率时重新生成。

1. 从侧边栏的「工具」部分打开房贷或贷款。
2. 从合同上抄下本金、贷款年利率、期数和第一期的日期。
3. 选好三个账户：还款从哪里出去、债务账户，以及利息账户。
4. 核对计算出的还款额——如果你填了合同上的那个，应用会帮你比对——然后点「创建还款计划」。

标记

标记把散落在不同账户里的交易归到一个你自己起的名字之下：「2026 假期」「浴室翻新」「三月出差」。会计科目表回答的是「这是哪一类支出？」，标记回答的是「这属于哪个项目？」——这是两个不同的问题，所以两者都存在。

标记在你把它写到一笔交易上的那一刻诞生，就在表单的标记栏里：不需要提前创建。「工具」里的标记页面是它们的花名册：你能看到每个标记带着多少笔交易，一次性在所有地方改名，或者删除它。

标记从不碰你的账簿：它们是分录之上的一层读法。删掉一个不会挪动一分钱——交易留在原处，失去的只是这个归组。

1. 记一笔交易，在标记栏里写一个名字：标记就在那里诞生。
2. 在属于同一个项目的交易上复用它，不管在哪个账户。
3. 在登记簿里按标记筛选，就能把整个项目连同它的总额一起看到。
4. 从「工具」里的标记页面，重命名或删除整个空间的标记。

从 CSV 导入

从 CSV 导入把账户和交易从另一个程序、一张电子表格或银行对账单搬进来。它接受 CSV、TSV 以及用逗号、分号或制表符分隔的文本文件，并且认识两种形态：一行一笔交易（经典的银行对账单），或者一笔分录多行（其他记账软件的复式导出）。

路径分三步：选文件，说明每一列是什么——日期、描述、金额、账户、对方科目——然后看预览。在写入任何内容之前，你就能看到会进来多少行、什么货币、哪些没被读懂：导入之后没有意外。

文件里提到、而空间里还不存在的账户，会在导入过程中按文件里写的路径创建出来：正因如此，这里的账户字段是自由文本，而不是一个可选列表。每笔导入的交易都作为平衡的复式分录入账，就像你亲手记的一样。

如果结果不满意，导入可以整体撤销：它创建的分录会一起消失，不用手动逐笔去找。

1. 从侧边栏的「工具」部分打开从 CSV 导入。
2. 选择文件，说明每一列包含什么。
3. 检查预览：总行数、货币，以及没被读懂的行。
4. 确认导入——如果需要，紧接着就能整体撤销。