Les Eines

Documents

Documents és l'arxiu del teu espai comptable: aquí puges rebuts, contractes i altres fitxers, adjuntant-los a transaccions o mantenint-los a nivell d'espai comptable. Tres pestanyes organitzen el flux: Safata d'entrada per als fitxers que acaben d'arribar i encara cal classificar, Tots per a l'arxiu complet, i Arxivats per al que has apartat.

Pots filtrar per tipus de document i per període, o aïllar els documents fiscals amb el filtre dedicat. A la part inferior de la pàgina, la barra Gestió d'emmagatzematge mostra quants documents has pujat i quant emmagatzematge estàs utilitzant; des d'allà també pots obrir la vista de gestió de l'emmagatzematge.

A l'ordinador, «Pujar document», a dalt a la dreta, obre directament la selecció del fitxer. Al mòbil el botó és el + de baix i proposa tres vies: «Fer foto», «Pujar des de la galeria» i «Pujar fitxer».

Els documents estan protegits amb xifratge d'extrem a extrem: el primer cop, un assistent et guia per crear un codi dels documents dedicat i una clau de recuperació de 24 paraules. Mentre el xifratge estigui desbloquejat pots tornar a veure les 24 paraules quan vulguis: toca el cadenat a la part superior de la pàgina Documents i tria "Mostra la clau de recuperació".

Si oblides el codi dels documents, amb la clau de recuperació en defineixes un de nou. Si perds tots dos, ja ningú no pot recuperar els documents xifrats — ni tan sols nosaltres: és la mateixa protecció que impedeix a qualsevol altre llegir-los. Per tornar a començar, a la finestra de desbloqueig hi ha "He perdut tant el codi dels documents com la clau de recuperació": et diu com estan les coses, elimina els documents ja il·legibles i t'acompanya a crear credencials noves.

Abans d'eliminar-ho tot, revisa els teus altres dispositius: si en un d'ells els documents encara s'obren sense demanar-te el codi dels documents, la clau encara hi és. Obre "Mostra la clau de recuperació" des d'aquell dispositiu i desa les 24 paraules: no has perdut res. No tanquis la sessió en aquell dispositiu abans de desar-les.

1. Obre Documents des de la secció Eines de la barra lateral.
2. Prem Pujar document a dalt a la dreta i tria el fitxer del teu dispositiu.
3. Assigna un tipus de document i, si vols, enllaça'l amb una transacció al Registre.
4. Torna a trobar el fitxer amb les pestanyes Safata d'entrada, Tots i Arxivats o els filtres de tipus i període.

Subscripcions i subministraments

Subscripcions i subministraments és el cens dels teus contractes: subscripcions, subministraments de la llar i assegurances. Per a cada contracte hi registres el proveïdor, quant esperes pagar i cada quan, el venciment i els dies de preavís per donar-lo de baixa; als subministraments hi ha lloc també per al codi de client i el codi del punt de subministrament, com el POD de la llum o el PDR del gas. A la capçalera de la pàgina veus quant costen tots junts, al mes i a l'any, i els contractes a prop del venciment, amb l'últim dia útil per donar-los de baixa.

Cada secció diu sota el títol què conté. «Per decidir ara» no és un estat a part: són contractes actius o en baixa amb el termini a prop, pujats a dalt perquè no es perdin al final. Els Actius són en curs, i són ells els que formen el total. Els que estan En procés de baixa s'han donat de baixa però encara no s'han acabat: es paga fins a l'últim dia, o sigui que encara compten. Els Finalitzats ja no costen res i queden fora del total, a la llista només per l'historial. I un contracte finalitzat es pot reobrir: a la fitxa, al costat de Donar de baixa, hi ha Reactivar, que el torna entre els actius i esborra la baixa juntament amb la data de fi de servei; si hi ha un moviment recurrent vinculat, l'aplicació pregunta si s'ha d'encendre també, i la casella neix apagada.

La meitat del cens la fa l'aplicació: la secció Trobats entre les teves despeses observa els teus apunts i proposa els costos que tornen amb un ritme reconeixible, amb el formulari ja emplenat. Són propostes: només compten si les confirmes. Un contracte pot tenir el seu apunt recurrent vinculat, i en aquest cas el veus en dos llocs: aquí com a contracte, entre les recurrents com a regla. És volgut, són dues vistes de la mateixa cosa; quan dones de baixa un contracte, l'aplicació et pregunta si vols aturar també la recurrent.

Aquesta secció no escriu mai als teus llibres: els assentaments continuen sent cosa de les transaccions i de les recurrents, mentre que el contracte queda per sobre i et diu quant costa i quan en pots sortir. La llista es pot consultar amb qualsevol pla; censar, modificar i donar de baixa els contractes forma part dels plans de pagament.

Aquí dins hi cap més del que el subtítol aconsegueix enumerar: streaming, telefonia i fibra, llum, gas i aigua, gimnàs, programari de subscripció, comunitat, i també les assegurances i les despeses del cotxe. L'assegurança té el seu tipus dedicat, amb lloc per al número de pòlissa, i l'impost de circulació encaixa bé al tipus Altre. La pregunta no és quina mena de despesa és, sinó si hi ha alguna cosa que es renova sola i un dia abans del qual cal decidir si la mantens.

Cada línia diu qui registra el moviment: al costat del tipus i del proveïdor hi trobaràs «Es registra sol», quan hi ha una recurrent viva vinculada que et proposa l'apunt al venciment, o «L'has de registrar tu», quan aquell apunt et toca a tu. En el segon cas la data que veus no avança sola: es queda on l'has posada. Tenir un contracte només com a recordatori està molt bé —et diu quant costa i fins quan pots donar-lo de baixa— però convé saber quin és quin.

El «no» a un suggeriment es recorda: la línia passa a «Descartats», d'on «Restaura» la recupera. Val mentre aquest compte es comporti igual —si canvia d'import o de cadència torna sol als suggeriments— i val per a l'espai comptable, no només per a tu.

Al final de la pantalla pot aparèixer el requadre d'un col·laborador, per exemple un comparador d'ofertes de llum i gas. A sobre sempre hi diu que és un contingut en col·laboració, i «Per què veus això?» explica la resta: és un enllaç d'afiliació; si contractes una oferta, l'empresa que promou Cashfulness pot rebre una comissió, i per a tu el preu no canvia. Al col·laborador no li arriba cap dada teva. El requadre només apareix als països on existeix l'oferta. El mateix requadre pot aparèixer també al detall del compte de despesa d'una factura, a sobre dels moviments: allà el tanques amb la X, i per a aquest compte ja no torna en aquest dispositiu.

Venciments

Venciments recull les coses que t'envia algú altre i que s'han de pagar abans d'una data: l'IBI, una multa, la derrama de la comunitat. No són moviments recurrents, que són una previsió, ni contractes, que són una relació que dura. Són obligacions arribades de fora: l'import ja és escrit a l'avís, i si la data passa hi ha recàrrec. Per anotar-ne un n'hi ha prou amb tres coses: a qui es paga, quant i abans de quan.

Cada venciment té els seus dies d'antelació, set per començar, i des d'aquell dia arriba un avís a les 9 del matí al dispositiu. Si la data passa i el venciment continua obert, l'avís segueix arribant cada matí fins que li donis una de les tres respostes. Al costat dels camps hi ha lloc per al codi de l'avís, el compte del creditor, el web on es paga i unes instruccions lliures; però adjuntar l'avís val més que tot això, perquè els codis i l'imprès ja hi són a sobre. El telèfon té programats els avisos del mes que ve per a tots els teus espais alhora, i aquesta finestra avança tota sola cada vegada que obres l'aplicació: si no l'obres durant més d'un mes, els que queden més enllà no arriben. Quan tanques la sessió del compte, s'esborren.

Quan toques L'acabo de pagar, l'aplicació et pregunta amb què has pagat, quan ho vas fer de debò i quant ha sortit — i l'assentament per partida doble neix només en aquell moment. La data que queda al moviment és la del pagament, no la del venciment: una factura que venç el 31 i pagues el 2 és una despesa del mes següent. Just després, l'aplicació et proposa anotar el següent, amb tot ja omplert tret de la data. Al costat hi ha dues respostes més, i no registren res: «Ja l'havia pagat», quan els diners han sortit de debò però aquell moviment ja és als teus comptes per una altra via, i «Ja no el necessito», quan l'havies anotat per error o al final no l'has hagut de pagar. Són dues perquè són dos fets diferents sobre els teus diners, i el venciment tancat recorda quina has triat. Cap de les dues no s'ha de fer servir per a una despesa que encara has de registrar: aquest assentament no el faria ningú.

Si tens diversos venciments per tancar de la mateixa manera, per exemple els antics ja pagats per una altra via, toca «Selecciona» a dalt: al costat de cada venciment obert apareix una casella, i a la part de baix de la pantalla una barra amb «Ja pagats» i «Ja no calen». Són les dues mateixes respostes, donades d'una sola vegada a tots els que has triat. «L'acabo de pagar» no hi és, i no per casualitat: cada pagament real té el seu compte, la seva data i el seu import, i es registra un per un.

Per partir d'un venciment que ja existeix, per exemple la quota de l'any passat del mateix tribut, fes servir «Clona»: el trobes a la fitxa del venciment, encara que ja estigui pagat, i a la barra de selecció, on també es trien els venciments tancats quan la secció «Pagats i arxivats» és oberta. El clon només porta les dades fixes: a qui es paga, de què es tracta, el compte de despesa, codis i instruccions. L'import i la data queden buits perquè són els del nou avís, i la fitxa s'obre perquè els escriguis; amb diversos venciments triats, les fitxes s'obren l'una darrere l'altra, i la volta s'atura si en tanques una sense desar.

El camp de la data de venciment comença buit, i ho fa expressament: abans hi trobaves la data d'avui ja escrita, que és una resposta falsa, i qui no se n'adonava es trobava l'avís ja passat. Mentre falti la data, el requadre de l'avís t'ho diu en comptes de quedar-se mut, i en desar te la demana.

Actualització d'inversions

Actualització d'inversions et permet valorar les teves carteres al preu de mercat actual. La pàgina llista els comptes d'inversió configurats per a actualitzacions de valor: per a cadascun introdueixes el valor de mercat actual i l'aplicació registra la revaloració com una transacció en partida doble equilibrada.

La diferència entre el valor antic i el nou no simplement se sobreescriu: es comptabilitza correctament, de manera que el teu Balanç de situació i Patrimoni net reflecteixen el rendiment real de les teves inversions mentre es manté l'historial complet de canvis.

1. Obre Actualització d'inversions des de la secció Eines.
2. Tria el compte d'inversió que vols actualitzar.
3. Introdueix el valor de mercat actual de la cartera.
4. Confirma: l'aplicació registra la revaloració i actualitza el Saldo del compte.

Conciliació

Conciliació ofereix una visió general dels teus comptes conciliables i el seu estat, supervisant els que tenen transaccions pendents. És el punt de control per verificar que els Saldos registrats a Cashfulness coincideixen amb la realitat, per exemple el teu extracte bancari.

Quan cada compte compatible està al dia, la pàgina ho confirma amb un missatge dedicat: no hi ha comptes per conciliar. En cas contrari, veus immediatament quins comptes necessiten la teva atenció.

La conciliació ja no val només per a comptes corrents i targetes: s'aplica també als comptes d'inversió i als de criptomonedes. Qui té un exchange o un bróker també rep extracte, i el vol comparar.

En aquests comptes, però, el saldo es mou també tot sol, i la pantalla t'ho diu: a l'extracte també hi ha quant ha pujat o baixat el valor tot sol, mentre que als teus llibres hi ha les compres, les vendes i els diners moguts. Per tant, si després de marcar-ho tot queda una diferència, gairebé sempre és aquesta i no és un error teu: no es tanca marcant més moviments, es tanca registrant la valoració del compte a la data de l'extracte, des d'Actualització d'inversions o des de Revaloració d'actius.

Un compte se senyala quan té moviments pendents i el proper extracte és a prop: l'avís comença cinc dies abans de la data estimada. L'estimació compta des de la darrera conciliació que has fet o, si mai no n'has fet cap en aquell compte, des del moviment pendent més antic. Registrar un moviment nou no ajorna l'avís: el compte enrere es reinicia només quan concilies de debò. Sota el nom del compte veus quants dies fa que espera el moviment més antic, per distingir «l'extracte és a punt d'arribar» de «això fa mesos que està aturat».

Sobre la llista, al costat dels filtres, hi ha un camp de cerca pel nom: se suma al filtre actiu, no el substitueix, i si el nom no existeix la pantalla ho diu en comptes de suggerir-te canviar de filtre.

Amortització, Garanties i Revaloració d'actius

Tres eines dedicades als teus béns completen la secció. Amortització gestiona béns amb obsolescència planificada: el seu valor es redueix amb el temps mitjançant assentaments comptables periòdics, de manera que el Balanç de situació reflecteix el valor residual real.

Garanties fa un seguiment de les dates de venciment de la garantia dels teus béns, així sempre saps quines compres encara estan cobertes. Revaloració d'actius, finalment, et permet ajustar el valor dels teus béns a mesura que canvia amb el temps, ja sigui a l'alça o a la baixa.

Com amb cada eina, l'amortització i les revaloracions també generen transaccions en partida doble: cada canvi de valor sempre té una contrapartida, i la suma de les línies de deure i haver es manté a zero.

Moviments recurrents

Els Moviments recurrents són les regles per a allò que es repeteix: la nòmina, el lloguer, les quotes, les subscripcions, els plans d'inversió periòdics. Crees la regla un cop — què, quant, cada quan — i des d'aquell moment l'aplicació et presenta cada venciment quan arriba, ja emplenat: el confirmes amb un toc, el saltes, o corregeixes l'import si aquella vegada és diferent.

La regla no escriu mai tota sola als teus llibres: cada assentament neix només quan confirmes, i neix equilibrat en partida doble. És la diferència entre una previsió i un fet: la recurrent preveu, tu registres. Els venciments no confirmats s'acumulen a la cua «Venciments per resoldre», a dalt de la pàgina i a la pàgina d'inici, així res no passa en silenci. Si crees una regla que comença en una data ja passada, l'aplicació et pregunta si els venciments anteriors a avui ja els has registrat: si és així, la regla comença a partir del següent i no te'ls torna a proposar.

Els tipus cobreixen els casos reals: despesa i ingrés d'import fix, subministraments d'import variable (a cada venciment et pregunta quant ha arribat), traspassos entre comptes teus, plans d'inversió periòdics, i subscripcions — que també pots mantenir «només a la llista», sense assentaments, només per saber quant gastes. Una subscripció pot esdevenir un contracte a la pàgina Subscripcions i subministraments, i llavors la veus en dos llocs: és volgut, són dues vistes de la mateixa cosa.

Al filtre Tots, a dalt, el requadre Despeses i ingressos fixos compara el que surt i el que entra amb regularitat: una fila per cadència (Cada mes, Cada tres mesos, Cada any), amb l'import de cada venciment, i a baix tot portat al mes i a l'any, amb el marge. Els traspassos i els plans d'inversió van a part: mouen diners entre els teus comptes, no els gasten.

Eliminar una regla no toca la història: desapareixen la regla i els venciments encara no resolts, però els moviments ja registrats es queden als llibres, perquè aquells han passat de debò.

1. Obre Moviments recurrents des de la secció Eines de la barra lateral.
2. Prem Nova recurrent i tria el tipus: despesa, ingrés, subministrament, traspàs, pla d'inversió o subscripció.
3. Estableix l'import, la freqüència i els dos comptes de l'assentament; desa la regla.
4. A cada venciment trobaràs el moviment a la cua: confirma'l, salta'l o corregeix l'import.

Hipoteca o préstec

Hipoteca o préstec construeix el pla d'amortització a partir de quatre números del contracte: el capital finançat, el TIN anual, el nombre de quotes i la data de la primera. L'aplicació calcula el pla pel sistema francès i et mostra la quota, la part de capital, la part d'interessos i l'últim venciment abans d'escriure res.

Vigila quin número copies: cal el TIN, no la TAE. La TAE inclou també les despeses, i posada aquí faria sortir una quota més alta que la de debò. Si escrius també la quota del contracte, l'aplicació comprova que el pla quadri: quan no quadra, sol ser justament perquè al lloc del TIN hi ha anat a parar la TAE.

Als llibres funciona així: del compte triat en surt la quota sencera, el deute baixa només de la part de capital, i la diferència són els interessos, que són una despesa. Tres comptes, un assentament equilibrat per cada quota: el Balanç de situació mostra el deute pendent de debò, el Compte de resultats el cost de debò del préstec.

El pla val per al tipus fix. Si el teu és variable, el pla no existeix per endavant: es refà quan el banc comunica el nou tipus.

1. Obre Hipoteca o préstec des de la secció Eines de la barra lateral.
2. Copia del contracte el capital, el TIN, el nombre de quotes i la data de la primera quota.
3. Tria els tres comptes: aquell d'on surt la quota, el deute, i el compte dels interessos.
4. Comprova la quota calculada — si has escrit la del contracte, l'aplicació les compara — i prem Crea el pla.

Etiquetes

Les Etiquetes agrupen transaccions escampades per comptes diferents sota un nom teu: «Vacances 2026», «Reforma del bany», «Viatge de feina de març». El pla de comptes respon a la pregunta «quina mena de despesa és?»; l'etiqueta respon a «de quin projecte forma part?» — i són dues preguntes diferents, per això existeixen totes dues.

Una etiqueta neix en el moment que l'escrius en una transacció, des del camp Etiquetes del formulari: no cal crear-la abans. La pàgina Etiquetes a les Eines és el registre: veus quantes transaccions porta cadascuna, la reanomenes pertot arreu d'un sol cop, o l'elimines.

Les etiquetes no toquen mai els teus llibres: són una capa de lectura per sobre dels assentaments. Eliminar-ne una no mou ni un cèntim — les transaccions es queden on són, només es perd l'agrupació.

1. Registra una transacció i escriu un nom al camp Etiquetes: l'etiqueta neix allà.
2. Reutilitza-la a les transaccions que pertanyen al mateix projecte, en qualsevol compte.
3. Filtra el Registre per etiqueta per veure el projecte tot junt, amb el seu total.
4. Des de la pàgina Etiquetes a les Eines toques una etiqueta per obrir el Registre ja filtrat per ella, o reanomenes o elimines les etiquetes de tot l'espai.

Importar des de CSV

Importar des de CSV porta a dins comptes i moviments d'un altre programa, d'un full de càlcul o de l'extracte bancari. Accepta CSV, TSV i fitxers de text separats per coma, punt i coma o tabulació, i entén dos formats: una fila per moviment (l'extracte clàssic) o diverses files per assentament (les exportacions en partida doble d'altres gestors).

El camí té tres passos: tries el fitxer, dius què hi ha a cada columna — data, descripció, import, compte, contrapartida — i mires la vista prèvia. Abans d'escriure res veus quantes files entren, en quines monedes, i què no s'ha entès: cap sorpresa un cop feta la importació.

Si un compte que ja existeix és en una moneda diferent de la dels imports del fitxer, les seves files es converteixen al tipus de canvi del dia de cada moviment, i la vista prèvia t'ho indica abans d'importar.

Els comptes que el fitxer anomena i que a l'espai encara no existeixen es creen durant la importació, respectant el camí escrit al fitxer: per això el camp del compte aquí és text lliure i no una llista d'on triar. Cada moviment importat entra com un assentament equilibrat en partida doble, com si l'haguessis registrat a mà.

Si el resultat no et convenç, la importació s'anul·la en bloc: els assentaments creats per la importació desapareixen junts, sense cacera manual.

1. Obre Configuració, després Còpies de seguretat i dades, i prem Importar des de CSV.
2. Tria el fitxer i indica què conté cada columna.
3. Comprova la vista prèvia: files totals, monedes i files no enteses.
4. Confirma la importació — i si cal, anul·la-la en bloc just després.

Històric patrimonial

L'històric patrimonial, que al menú es diu «Carrega l'històric», serveix a qui ja seguia el seu patrimoni en un full de càlcul: porta els saldos dels mesos passats, perquè el gràfic de Patrimoni al llarg del temps no comenci de zero el dia que et registres.

Es fa en tres passos. Enganxes la taula copiada del full: una fila per data, normalment a final de mes, i una columna per compte; els deutes s'escriuen amb el signe menys. Després associes cada columna al seu compte i, abans de confirmar, llegeixes el resum del que passarà. Per a cada data l'app compara el saldo que declares amb el que surt dels llibres i escriu només la diferència, amb la mateixa contrapartida de Actualitzar el patrimoni: els mesos que ja quadren no generen cap assentament.

A dalt tries què carregues: «Saldos patrimonials» o «Ingressos i despeses», per donar un passat també al Compte de resultats. Els ingressos i les despeses no canvien el patrimoni, perquè ja són dins dels saldos, i tornar a carregar el mateix període el substitueix en comptes de sumar-s'hi. La càrrega es pot desfer tot seguit. Només pot fer-ho el propietari de l'espai comptable, per a dates passades i per a comptes en la moneda principal de l'espai.

1. Obre «Carrega l'històric» des de la secció Eines de la barra lateral.
2. Enganxa la taula copiada del teu full de càlcul i toca «Llegeix la taula»: llegir no carrega res.
3. Associa cada columna al seu compte; les columnes sense compte s'ignoren.
4. Revisa el resum i confirma amb «Carrega l'històric»; si cal, desfés la càrrega tot seguit.