El inventario: cuentas y saldos iniciales en Cashfulness

En pocas palabras

El inventario es la foto de lo que tienes y de lo que debes en una fecha: normalmente, hoy. No tienes que reconstruir el pasado; solo necesitas los saldos de ahora. Vas categoría por categoría, escribes cuánto vale cada cosa, y al final la aplicación te muestra tu primer balance de situación, con el patrimonio neto del que partes. La foto se hace una sola vez: las cuentas que lleguen después las añades de una en una.

Esta página acompaña la lección 2 del curso gratuito en vídeo "Cashfulness paso a paso". Los pasos siguen el orden del vídeo, y los nombres de los botones son los que ves en la aplicación.

Mira la lección

Antes de empezar

Sigues en la pantalla "Fotografiemos tu patrimonio neto", donde hiciste la pausa en la lección 1, Instalar Cashfulness y crear el primer espacio. Arriba está la "Fecha de la foto", con el botón "Cambiar" si necesitas otro día.

Un consejo: a las cuentas, ponles nombres genéricos, como cuenta del banco, tarjeta, hipoteca. No hace falta el nombre del banco, ni el tuyo. La aplicación está hecha para no saber quién eres, y los nombres genéricos ayudan a que siga siendo así. Después pulsa "Empezar el inventario".

Categoría por categoría

Todas las categorías funcionan igual: tocas una sugerencia (y el nombre ya está escrito, si quieres lo cambias), escribes el importe en "Saldo actual" y pulsas "Añadir". Después, "Siguiente". Si una categoría no es para ti, pulsas "Saltar" y no pasa nada. No hace falta la precisión al céntimo: los saldos se pueden corregir más adelante.

1. "Liquidez": cuenta corriente, efectivo, tarjetas prepago. El saldo de hoy.
2. "Inversiones": fondos, ETF, acciones, letras del Tesoro, plan de pensiones. Cuenta el último valor que ves en el extracto, no lo que has ido aportando.
3. "Inmuebles": lo que vale hoy la casa en el mercado. Basta con una cifra prudente: nadie te pide una tasación. Hay una pregunta más, el "Uso": la casa en la que vives es "Uso personal"; un piso que alquilas a otros es una "Inversión", porque te da una renta.
4. "Bienes muebles": el coche, la moto, un objeto de valor. Lo que sacarías vendiéndolo hoy, no lo que pagaste.
5. "Créditos a terceros": el dinero que alguien te debe.
6. "Pasivos a corto plazo": las deudas que se saldan en doce meses, como la tarjeta de crédito. El saldo es lo que debes hoy al banco por las compras ya hechas con la tarjeta. Si acabas de liquidarla, es cero, y la tarjeta la añades igualmente. Si no, entra en la app del banco, mira cuánto suman los movimientos pendientes y pon ese total.
7. "Pasivos a largo plazo": la hipoteca, un préstamo. Aquí va la deuda que queda hoy, no el importe inicial.
8. "Ingresos" y "Gastos": aquí no hay ningún importe que escribir. Son los cajones donde irán la nómina, la compra del súper y los suministros. Activas los que te interesan: se llenarán cuando registres los movimientos, y puedes añadir otros cuando quieras.

Antes de la vista previa, la aplicación te propone marcar algunas cuentas con propiedades especiales, como una inversión que conviene revalorizar o un coche que pierde valor. Es opcional: puedes pulsar "Saltar" y configurarlo más tarde.

Tu primer balance de situación

Se abre "Aquí está tu primer balance de situación". Arriba, el "Patrimonio neto": todo lo que tienes menos todo lo que debes. Debajo, los activos se dividen en dos.

• "Activo+": lo que te da una renta, porque te trae un flujo de dinero (un alquiler, un cupón) o porque gana valor con el tiempo (un fondo, un ETF).
• "Activo−": lo que tienes y usas, como la casa en la que vives y el coche.

El "Índice de independencia financiera" convierte esta distinción en un número: el Activo+ dividido por el total de los activos. Te dice qué parte de lo que tienes trabaja para ti. La distinción entre lo que te da dinero y lo que te cuesta dinero viene de Robert Kiyosaki, el autor de "Padre rico, padre pobre".

Este es el inventario del vídeo, la familia de Anna:

Activos de 233.200 euros, pasivos de 136.000 euros: el patrimonio neto es de 97.200 euros. El índice de independencia financiera es 10.000 sobre 233.200, es decir, el 4 %.

Pulsa "Confirmar y crear el espacio". Entre bastidores, la aplicación registra un asiento de apertura en contabilidad por partida doble, para que las cuentas cuadren desde el primer día. Al final encuentras el "Recibo de apertura", con las cuentas creadas y el patrimonio neto del que partes, y el botón "Ir al panel".

Una cuenta más, más adelante

Si dentro de un mes abres una cuenta nueva, o te das cuenta de que te habías olvidado de una, pulsa "Crear nuevo" y después "Nueva cuenta". En el paso "Saldo inicial", escribe el importe en "Saldo actual de la cuenta" y responde a la pregunta: "¿Este dinero viene de una cuenta que ya tienes en Cashfulness?"

• Sí, si lo has movido desde otra cuenta tuya: es un traspaso interno, y tu patrimonio neto no cambia.
• No, si es una posición que ya tenías: la aplicación te pregunta "¿Desde cuándo la tienes?". La fecha sirve para que no parezca que este año has ganado un dinero que ya tenías.

Errores frecuentes

• La hipoteca con el importe inicial. Pon el capital pendiente, el de hoy. Lo encuentras en el cuadro de amortización o en el último extracto de la hipoteca.
• Los intereses entre las deudas. Los intereses son gastos, y los registras cuando los pagas.
• El fondo con lo que has aportado. Cuenta lo que vale hoy.
• Saltarte la tarjeta de crédito porque está a cero. Añádela igualmente: la necesitarás en cuanto pagues con ella.
• Añadir una cuenta olvidada como si llegara hoy. Si ya la tenías, responde No y pon la fecha real en "La tengo desde".

Preguntas frecuentes

En la hipoteca, ¿pongo el importe que me prestaron?

No. Pones la deuda que queda hoy, solo el capital pendiente: lo encuentras en el cuadro de amortización o en el último extracto de la hipoteca. Los intereses futuros no son una deuda de hoy.

Me he equivocado en un saldo durante el inventario: ¿tengo que repetirlo?

No. El inventario genera un asiento de apertura que vive en el Registro como los demás: lo encuentras buscando "Saldo inicial", lo abres y corriges el importe.

Dentro de un mes abro una cuenta nueva: ¿cómo la añado?

Desde "Crear nuevo", "Nueva cuenta". Si la cuenta ya tiene dinero, la aplicación te pregunta si viene de otra cuenta tuya o si es una posición que ya tenías, y en ese caso desde cuándo la tienes.

La próxima lección

Lección 3 · Registrar un movimiento. Un gasto, un ingreso y un traspaso, y qué hace la partida doble mientras tú solo escribes cuánto y dónde.

En el manual

El capítulo El plan de cuentas del manual de usuario explica cómo dar un saldo a una cuenta creada después del inventario y cómo corregir un inventario ya hecho.

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Vittorio Giusti es economista y psicólogo y ha creado Cashfulness.