Presupuestos y categorías en Cashfulness: crear, leer y renovar un presupuesto
En pocas palabras
Un presupuesto en Cashfulness es un pacto contigo mismo: para estas cosas, esta cifra, en este periodo. Lo creas en dos pasos, sobre una sola cuenta o sobre una categoría, es decir, un grupo de cuentas. Después lo lees comparando dos barras: cuánto has gastado y cuánto tiempo ha pasado. El detalle te dice cuánto puedes gastar al día de aquí al final. Y cuando vence, ningún presupuesto se renueva solo: decides tú.
Esta página acompaña la lección 6 del curso gratuito en vídeo "Cashfulness paso a paso". Los pasos siguen el orden del vídeo, y los nombres de los botones son los que ves en la aplicación.
Mira la lección
Primero, una palabra: categoría
En otras aplicaciones, la categoría es una etiqueta que le pones al gasto. En Cashfulness no: la compra del supermercado va a una cuenta de gastos, como viste en la lección 3. Las categorías son otra cosa: grupos de cuentas, que sirven para los presupuestos y los informes. Una categoría Casa, por ejemplo, puede juntar Hipoteca, Suministros y Mantenimiento. En Cashfulness también existen las Etiquetas, que se comportan justo como etiquetas. Pero de eso hablaremos en otra ocasión.
Dónde está
- En el ordenador: barra lateral, sección Balance, Presupuesto.
- En el móvil: en Herramientas.
- Los presupuestos principales también los ves en la página de inicio, en la tarjeta Tus presupuestos.
La lista tiene tres filtros: Activos, Vencidos, Todos.
Crear un presupuesto, paso a paso
- Pulsa Nuevo presupuesto. Se abre el paso Tipo y objetivo.
- En Tipo de presupuesto eliges uno de los cuatro tipos: Gastos, Ingresos (ingresar al menos una cantidad), Patrimonio (hacerlo crecer) o Deuda (reducirla). Patrimonio y Deuda necesitan un plan de pago.
- En Ámbito eliges Cuenta única, por ejemplo la cuenta Transporte, o Categoría, que suma varias cuentas.
- Si la categoría todavía no existe, pulsa Crear nueva categoría: escribe el nombre en Nombre de la categoría y, en Cuentas a incluir, marca las cuentas que van dentro, por ejemplo Supermercado y Ferretería. Después, Crear categoría y Siguiente.
- En el paso Importe y período escribes el Importe y eliges la Periodicidad: Mensual, Trimestral, Anual o Personalizado. La periodicidad pone las fechas sola; si quieres, las corriges.
- Pulsa Crear presupuesto. Aparece Presupuesto creado.
Leer un presupuesto
El truco está en comparar las dos barras: cuánto del presupuesto has usado y cuánto del periodo ha pasado ya. Si a mitad de mes has usado la mitad, vas bien. ¿Ya vas por el ochenta por ciento el día 15? Mejor saberlo el 15 que el 31.
Cada presupuesto lleva una etiqueta de estado: Según lo previsto, Por encima de lo previsto, Por debajo de lo previsto, Sin iniciar, Vencido. Es información, no una alarma. Si tienes muchos presupuestos, deja Orden de la lista en Por prioridad: arriba verás los que piden atención.
Abre un presupuesto y aparece Detalle del presupuesto:
- Cómo va: las dos barras, Has gastado y Tiempo transcurrido, y una frase con los dos porcentajes.
- A este ritmo: dónde llegas al final del periodo si sigues así. La sección no aparece si el presupuesto ha vencido o si el periodo acaba de empezar.
- Justo debajo, la cifra que necesitas ahora: cuánto puedes gastar como mucho al día a partir de ahora. No es un reproche a fin de mes, sino una cifra que te ayuda hoy.
- Números y, abajo del todo, Los gastos del periodo, uno por uno, y cada uno se abre con un clic.
Cuando vence
Una semana antes del final, en la página Presupuesto aparece un aviso: el presupuesto está a punto de vencer. Hay dos botones, Renovar y No renovar. Renovar abre Renovar presupuesto, con el Importe ya escrito y modificable, y vuelve a crear el presupuesto para el periodo siguiente. Si no haces nada, el presupuesto no se renueva: un pacto, para seguir siendo un pacto, se renueva con los ojos abiertos.
Si no sabes por dónde empezar
En la lista de presupuestos, Elige una plantilla te ofrece tres ya hechas: Presupuesto base mensual, Presupuesto familiar y la Regla 50/30/20, que reparte los ingresos entre necesidades, deseos y ahorro. La plantilla te da la estructura; los importes los pones tú.
La pantalla Categorías
Está en Herramientas, Categorías. Arriba están los cuatro Pilares, ya preparados: Liquidez, Emergencias, Gastos futuros, Largo plazo. Debajo, en Tus categorías, las que has creado tú: abre una, y en Cuentas asociadas añades cuentas con Añadir cuentas o quitas alguna. Quitar una cuenta de una categoría no toca los movimientos: solo se pierde la agrupación.
Errores frecuentes
- Una categoría sin cuentas. La aplicación te deja crearla, pero un presupuesto sobre esa categoría se quedará siempre a cero. Marca al menos una cuenta.
- Buscar la categoría en el gasto. El movimiento va a la cuenta de gastos; la categoría agrupa cuentas, no movimientos.
- Leer una sola barra. Haber gastado el setenta por ciento es mucho el día 10 y poco el día 28: mira siempre también el tiempo transcurrido.
- Esperar la renovación automática. Sin Renovar, el mes siguiente ese presupuesto ya no está.
Preguntas frecuentes
¿Un presupuesto se renueva solo cuando vence?
No. Una semana antes del final, la aplicación muestra un aviso con dos botones, Renovar y No renovar. Si eliges Renovar, el presupuesto se vuelve a crear para el periodo siguiente, y el importe lo puedes cambiar.
Si quito una cuenta de una categoría, ¿pierdo los movimientos?
No. Los movimientos se quedan donde están. Solo se pierde la agrupación: a partir de ese momento, esa cuenta deja de sumar en el presupuesto de la categoría.
¿Cuántos presupuestos puedo tener?
Depende del plan: tres presupuestos mensuales con la prueba gratuita, cinco con Premium y sin límites con Ultra. Los presupuestos trimestrales, anuales y personalizados no cuentan para el límite. Los planes son el tema de la lección 10.
En el manual
Todos los detalles están en el capítulo Presupuestos y Categorías del manual de usuario, también en la sección Categorías: Pilares y categorías personales.
La lección anterior
Lección 5 · Movimientos recurrentes y vencimientos. Lo que se repite lo escribes una sola vez, y lo que vence no se te pasa.
La próxima lección
Lección 7 · Balance de situación y cuenta de resultados. Los dos informes que de verdad cuentan: una foto de lo que tienes y lo que debes, y una película de lo que ha entrado y lo que ha salido.
Vittorio Giusti es economista y psicólogo y ha creado Cashfulness.