Budgets et catégories dans Cashfulness : créer, lire et renouveler un budget

En bref

Un budget dans Cashfulness est un engagement que vous prenez envers vous-même : pour ces choses-là, ce montant-là, sur cette période. Vous le créez en deux étapes, sur un seul compte ou sur une catégorie, c'est-à-dire un groupe de comptes. Ensuite, vous le lisez en comparant deux barres : combien vous avez dépensé et combien de temps s'est écoulé. Le détail vous dit combien vous pouvez dépenser par jour d'ici la fin. Et quand il expire, aucun budget ne se renouvelle tout seul : c'est vous qui décidez.

Cette page accompagne la leçon 6 du cours vidéo gratuit "Cashfulness pas à pas". Les étapes suivent l'ordre de la vidéo, et les noms des boutons sont ceux que vous voyez dans l'application.

Regardez la leçon

D'abord, un mot : catégorie

Dans les autres applications, la catégorie est une étiquette qu'on colle sur une dépense. Dans Cashfulness, non : les courses au supermarché vont sur un compte de charges, comme vous l'avez vu dans la leçon 3. Les catégories sont autre chose : des groupes de comptes, qui servent aux budgets et aux rapports. Une catégorie Maison, par exemple, peut réunir Prêt immobilier, Factures et Entretien. Dans Cashfulness, il existe aussi des Étiquettes, qui se comportent justement comme des étiquettes. Mais nous en parlerons une autre fois.

Où se trouve le budget

• Sur l'ordinateur : barre latérale, section États financiers, Budget.
• Sur le téléphone : dans les Outils.
• Les budgets principaux apparaissent aussi sur la page d'accueil, dans l'encadré Vos budgets.

La liste a trois filtres : Actifs, Expirés, Tous.

Créer un budget, étape par étape

1. Cliquez sur Nouveau budget. L'étape Type et cible s'ouvre.
2. Sous Type de budget, vous choisissez l'un des quatre types : Dépenses, Revenus (encaisser au moins une certaine somme), Patrimoine (le faire grandir) ou Dettes (les réduire). Patrimoine et Dettes demandent un forfait payant.
3. Sous Ce que couvre le budget, vous choisissez Compte unique, par exemple le compte Transports, ou Catégorie, qui additionne plusieurs comptes.
4. Si la catégorie n'existe pas encore, cliquez sur Créer une nouvelle catégorie : écrivez le nom dans Nom de la catégorie et, sous Comptes à inclure, cochez les comptes à mettre dedans, par exemple Supermarché et Bricolage. Ensuite, Créer la catégorie et Suivant.
5. À l'étape Montant et période, vous saisissez le Montant et vous choisissez la Fréquence : Mensuel, Trimestriel, Annuel ou Personnalisé. La fréquence règle les dates toute seule ; si vous voulez, vous les corrigez.
6. Cliquez sur Créer le budget. Budget créé apparaît.

Lire un budget

Tout l'intérêt est de comparer les deux barres : la part du budget que vous avez utilisée et la part de la période déjà écoulée. Si, au milieu du mois, vous avez utilisé la moitié du budget, vous êtes dans les clous. Vous en êtes déjà à quatre-vingts pour cent le 15 ? Mieux vaut le savoir le 15 que le 31.

Chaque budget porte une étiquette d'état : Dans les clous, Au-dessus du prévu, En dessous du prévu, À commencer, Expiré. C'est une information, pas une alarme. Si vous avez beaucoup de budgets, laissez Ordre de la liste sur Par priorité : ceux qui demandent votre attention remontent en haut.

Ouvrez un budget, et Détail du budget apparaît :

• Où en êtes-vous : les deux barres, Dépensé et Temps écoulé, et une phrase avec les deux pourcentages.
• À ce rythme : où vous arriverez à la fin de la période si vous continuez ainsi. La section n'apparaît pas si le budget a expiré ou si la période vient de commencer.
• Juste en dessous, le chiffre qui sert maintenant : combien vous pouvez dépenser au maximum par jour à partir de maintenant. Ce n'est pas un reproche de fin de mois, c'est un chiffre qui vous aide aujourd'hui.
• Chiffres et, tout en bas, Les dépenses de la période, une par une, et chacune s'ouvre d'un clic.

Quand il expire

Une semaine avant la fin, un bandeau apparaît sur la page Budget : le budget est sur le point d'expirer. Il y a deux boutons, Renouveler et Ne pas renouveler. Renouveler ouvre Renouveler le budget, avec le Montant déjà inscrit et modifiable, et recrée le budget pour la période suivante. Si vous ne faites rien, le budget ne se renouvelle pas : un engagement, pour rester un engagement, se renouvelle en connaissance de cause.

Si vous ne savez pas par où commencer

Dans la liste des budgets, Choisissez un modèle vous en propose trois tout prêts : Budget de base mensuel, Budget familial et la Règle 50/30/20, qui répartit les revenus entre besoins, envies et épargne. Le modèle vous donne la structure ; les montants, c'est vous qui les mettez.

L'écran Catégories

Il se trouve dans les Outils, Catégories. En haut, il y a les quatre Piliers, déjà prêts : Liquidités, Urgences, Dépenses prévisibles, Long terme. En dessous, dans Vos catégories, celles que vous avez créées : ouvrez-en une, et dans Comptes associés vous ajoutez des comptes avec Ajouter des comptes ou vous en retirez. Retirer un compte d'une catégorie ne touche pas aux mouvements : seul le regroupement disparaît.

Erreurs fréquentes

• Une catégorie sans comptes. L'application vous laisse la créer, mais un budget sur cette catégorie restera toujours à zéro. Cochez au moins un compte.
• Chercher la catégorie dans la dépense. Le mouvement va sur le compte de charges ; la catégorie regroupe des comptes, pas des mouvements.
• Lire une seule barre. Avoir dépensé soixante-dix pour cent, c'est beaucoup le 10 et peu le 28 : regardez toujours aussi le temps écoulé.
• Attendre le renouvellement automatique. Sans Renouveler, le mois suivant, ce budget n'est plus là.

Questions fréquentes

Un budget se renouvelle-t-il tout seul quand il expire ?

Non. Une semaine avant la fin, l'application affiche un bandeau avec deux boutons, Renouveler et Ne pas renouveler. Si vous choisissez Renouveler, le budget est recréé pour la période suivante, et vous pouvez changer le montant.

Si je retire un compte d'une catégorie, est-ce que je perds les mouvements ?

Non. Les mouvements restent où ils sont. Seul le regroupement disparaît : à partir de ce moment, ce compte n'entre plus dans le budget de la catégorie.

Combien de budgets puis-je avoir ?

Cela dépend de votre forfait : trois budgets mensuels avec l'essai gratuit, cinq avec Premium et sans limite avec Ultra. Les budgets trimestriels, annuels et personnalisés ne comptent pas dans la limite. Les forfaits sont le sujet de la leçon 10.

Dans le manuel

Tous les détails sont dans le chapitre Budgets et catégories du manuel utilisateur, y compris dans la section Catégories : Piliers et catégories personnelles.

La leçon précédente

Leçon 5 · Mouvements récurrents et échéancier : rien ne vous échappe. Ce qui se répète, vous l'écrivez une seule fois, et ce qui arrive à échéance ne vous échappe plus.

La prochaine leçon

Leçon 7 · Bilan et compte de résultat dans Cashfulness : la photo et le film. Les deux rapports qui comptent vraiment : une photo de ce que vous possédez et de ce que vous devez, et un film de ce qui vous a enrichi et de ce qui vous a coûté.

Télécharger Cashfulness

Vittorio Giusti est économiste et psychologue, et il a créé Cashfulness.