L'état des lieux : comptes et soldes de départ dans Cashfulness

En bref

L'état des lieux est la photo de ce que vous avez et de ce que vous devez à une date donnée : en général, aujourd'hui. Vous n'avez pas à reconstituer le passé ; il vous faut seulement les soldes d'aujourd'hui. Vous avancez catégorie par catégorie, vous indiquez ce que vaut chaque chose, et à la fin l'application vous montre votre premier bilan, avec le patrimoine net de départ. La photo se prend une seule fois : les comptes qui arriveront ensuite, vous les ajoutez un par un.

Cette page accompagne la leçon 2 du cours vidéo gratuit "Cashfulness pas à pas". Les étapes suivent l'ordre de la vidéo, et les noms des boutons sont ceux que vous voyez dans l'application.

Regardez la leçon

Avant de commencer

Vous êtes toujours sur l'écran "Faisons un état des lieux de votre patrimoine", là où vous avez mis en pause dans la leçon 1, Débuter avec Cashfulness : installer l'appli et créer votre espace. En haut, il y a la "Date de la photographie", avec le bouton "Modifier" si vous avez besoin d'un autre jour.

Un conseil : donnez à vos comptes des noms génériques, comme compte bancaire, carte, prêt immobilier. Pas besoin du nom de la banque, ni du vôtre. L'application est conçue pour ne pas savoir qui vous êtes, et des noms génériques vont dans le même sens. Appuyez ensuite sur "Commencer l'état des lieux".

Catégorie par catégorie

Toutes les catégories fonctionnent de la même façon : vous touchez une suggestion (le nom est déjà écrit, vous pouvez le modifier), vous saisissez le montant dans "Solde actuel" et vous appuyez sur "Ajouter". Ensuite, "Suivant". Si une catégorie ne vous concerne pas, vous appuyez sur "Passer", sans aucune conséquence. Pas besoin d'être exact au centime près : les soldes se corrigent plus tard.

1. "Liquidités" : l'argent disponible tout de suite, comme le compte courant, les espèces, la carte prépayée. Le solde d'aujourd'hui.
2. "Investissements" : les placements, c'est-à-dire fonds, ETF, actions, obligations, assurance vie, épargne retraite. C'est la dernière valeur du relevé qui compte, pas ce que vous y avez versé.
3. "Immobilier" : ce que vaut la maison aujourd'hui sur le marché. Une valeur prudente suffit : personne ne vous demande d'expertise. Il y a une question en plus, l'"Usage" : la maison où vous vivez est à "Usage personnel" ; un appartement que vous louez à des tiers est un "Investissement", parce qu'il vous rapporte un revenu.
4. "Biens mobiliers" : la voiture, la moto, un objet de valeur. Ce que vous tireriez de sa revente aujourd'hui, pas son prix d'achat.
5. "Créances" : l'argent que quelqu'un vous doit.
6. "Passifs à court terme" : les dettes à régler dans les douze mois, comme la carte de crédit. En France, c'est souvent une carte à débit différé : la banque prélève tous vos achats du mois en une fois, le mois suivant. Le solde, c'est ce que vous devez aujourd'hui à la banque pour les achats déjà faits avec la carte. Si le prélèvement vient de passer, c'est zéro, et vous ajoutez quand même la carte. Sinon, ouvrez l'appli de votre banque, regardez le total des opérations en cours et indiquez ce total.
7. "Passifs à long terme" : le prêt immobilier, un prêt auto. Ici va la dette qui reste aujourd'hui, pas le montant emprunté au départ.
8. "Produits" et "Charges" : ici, il n'y a aucun montant à saisir. Ce sont les tiroirs où iront le salaire, les courses et les factures. Vous activez ceux qui vous concernent : ils se rempliront quand vous enregistrerez les mouvements, et vous pourrez en ajouter d'autres quand vous voudrez.

Avant l'aperçu, l'application vous propose de marquer certains comptes avec des propriétés particulières, comme un placement à réévaluer de temps en temps ou une voiture qui perd de la valeur. C'est facultatif : vous pouvez appuyer sur "Passer" et y revenir plus tard.

Votre premier bilan

L'écran "Voici votre premier bilan" s'ouvre. En haut, le "Patrimoine net" : tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. En dessous, l'actif est divisé en deux.

• "Actif+" : ce qui vous rapporte, parce que cela vous verse de l'argent (un loyer, un coupon) ou parce que cela prend de la valeur avec le temps (un fonds, un ETF).
• "Actif−" : ce que vous possédez et utilisez, comme la maison où vous vivez et la voiture.

L'"Indice d'indépendance financière" transforme cette distinction en un chiffre : l'Actif+ divisé par le total de l'actif. Il vous dit quelle part de ce que vous possédez travaille pour vous. La distinction entre ce qui rapporte et ce qui coûte vient de Robert Kiyosaki, l'auteur de "Père riche, père pauvre".

Voici l'état des lieux de la vidéo, celui d'Anna et sa famille :

Un actif de 233 200 euros, des dettes de 136 000 euros : le patrimoine net est de 97 200 euros. L'indice d'indépendance financière est de 10 000 sur 233 200, soit environ 4 %.

Appuyez sur "Confirmer et créer l'espace". En coulisses, l'application enregistre une écriture d'ouverture en comptabilité en partie double, pour que les comptes soient équilibrés dès le premier jour. À la fin, vous trouvez le "Reçu d'ouverture", avec les comptes créés et le patrimoine net de départ, et le bouton "Aller au tableau de bord".

Un compte de plus, plus tard

Si, dans un mois, vous ouvrez un nouveau compte, ou si vous vous apercevez que vous en avez oublié un, appuyez sur "Créer" puis sur "Nouveau compte". À l'étape "Solde d'ouverture", saisissez le montant dans "Solde actuel du compte" et répondez à la question : "Cet argent provient-il d'un compte que vous avez déjà dans Cashfulness ?"

• Oui, si vous l'avez déplacé depuis un autre de vos comptes : c'est un virement interne, et votre patrimoine net ne change pas.
• Non, si c'est une position que vous aviez déjà : l'application vous demande "Depuis quand le possédez-vous ?". La date évite de compter comme gagné cette année de l'argent que vous aviez déjà.

Erreurs fréquentes

• Le prêt immobilier avec le montant emprunté. Indiquez le capital restant dû, celui d'aujourd'hui. Vous le trouvez dans le tableau d'amortissement ou sur le dernier relevé du prêt.
• Les intérêts parmi les dettes. Les intérêts sont des charges, et vous les enregistrez quand vous les payez.
• Le fonds avec ce que vous y avez versé. Comptez ce qu'il vaut aujourd'hui.
• Passer la carte de crédit parce qu'elle est à zéro. Ajoutez-la quand même : vous en aurez besoin dès que vous paierez avec.
• Ajouter un compte oublié comme s'il arrivait aujourd'hui. Si vous l'aviez déjà, répondez Non et indiquez la vraie date dans "Possédé depuis".

Questions fréquentes

Pour le prêt immobilier, faut-il indiquer le montant emprunté ?

Non. Vous indiquez la dette qui reste aujourd'hui, c'est-à-dire seulement le capital restant dû : vous le trouvez dans le tableau d'amortissement ou sur le dernier relevé du prêt. Les intérêts à venir ne sont pas une dette d'aujourd'hui.

Je me suis trompé sur un solde pendant l'état des lieux : faut-il tout refaire ?

Non. L'état des lieux génère une écriture d'ouverture qui figure dans le Journal comme les autres : vous la trouvez en cherchant "Solde d'ouverture", vous l'ouvrez et vous corrigez le montant.

J'ouvre un nouveau compte dans un mois : comment l'ajouter ?

Avec "Créer", puis "Nouveau compte". Si le compte contient déjà de l'argent, l'application vous demande s'il vient d'un autre de vos comptes ou si c'est une position que vous aviez déjà, et dans ce cas depuis quand vous la possédez.

La prochaine leçon

Leçon 3 · Enregistrer dépenses, revenus et virements dans Cashfulness. Une dépense, un revenu et un virement, et ce que fait la partie double pendant que vous écrivez seulement combien, et où.

Dans le manuel

Le chapitre Le plan comptable du manuel utilisateur explique comment donner un solde à un compte créé après l'état des lieux et comment corriger un état des lieux déjà fait.

Télécharger Cashfulness

Vittorio Giusti est économiste et psychologue, et il a créé Cashfulness.