היומן

היומן במבט אחד

כשפותחים את היומן מסרגל הצד רואים את התנועות האחרונות של סביבת העבודה, ממוינות מהחדשה ביותר. כל שורה מציגה את התאריך, התיאור והסכום של התנועה.

הסרגל העליון מאפשר לחפש לפי תיאור או סכום: התחל להקליד והרשימה תתמצת לפי התוצאה. בפינה הימנית העליונה נמצא כפתור תנועה חדשה, שפותח את טופס ההזנה.

בחלק מהשורות מופיעה תווית קטנה לצד התיאור: פירושה שהאפליקציה יצרה את התנועה ולא הזנת אותה בעצמך. תראה אותה בהערכות שווי של השקעות, בפחת, ביתרות פתיחה, בתנועות חוזרות ובשורות שהגיעו מייבוא. שורות בלי תווית הן אלה שכתבת ידנית.

יצירת תנועה חדשה

טופס ההזנה מנחה אותך שדה אחרי שדה. בחר תחילה את סוג התנועה: הכנסה, הוצאה, העברה בין החשבונות שלך, או אחר למקרים מיוחדים. בהתאם לסוג שנבחר, האפליקציה מציעה את החשבונות הנכונים לחיבור.

לתאריך יש קיצורי דרך מהירים (היום, אתמול, לפני יומיים) בנוסף לבורר היומן, כך שרישום ההוצאות של הימים האחרונים דורש נגיעה אחת בלבד.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה (או על כפתור הפלוס בפינה הימנית התחתונה).
2. בחר את התאריך עם קיצורי הדרך המהירים או מהיומן.
3. בחר את הסוג: הכנסה, הוצאה, העברה או אחר.
4. כתוב תיאור, לדוגמה קניות בסופרמרקט.
5. הזן את סכום התנועה.
6. ציין את חשבון המקור ואת חשבון היעד: עבור הוצאה, למשל, החשבון שממנו יוצא הכסף וחשבון ההוצאות שאליו הוא שייך (כמו מזון או שכר דירה).
7. אשר: התנועה מופיעה מיד ביומן, ויתרות החשבונות המעורבים מתעדכנות.

להתחיל מחשבון

אפשר גם לפתוח חשבון מהלשונית חשבונות וליצור את התנועה משם: החשבון כבר נבחר מראש, והמקום שבו הוא נכנס תלוי בסוג החשבון. חשבון שבו נמצא הכסף, כמו הכרטיס או המזומן, הוא זה שמשלם או מקבל, והוא נשאר במקומו גם אם תחליף את סוג התנועה. חשבון הוצאה או הכנסה, כמו אינטרנט וטלפון, נכנס לעומת זאת לקטגוריה, ונשאר לך לבחור רק את החשבון שממנו אתה משלם או שאליו אתה מקבל. כשהאפשרות הישאר כאן לתנועה הבאה מסומנת, אחרי השמירה נשארים הסוג, התאריך והחשבון ששילם, וכשמתחילים מחשבון הוצאה או הכנסה נשארת גם הקטגוריה.

בעמוד של חשבון, מעל רשימת התנועות, יש גם סרגל לכתיבת שורה אחרי שורה, כמו בפנקס של חשבון ב־GnuCash. בזמן שאתה כותב את התיאור, האפליקציה מציעה לך תנועות שכבר נרשמו בחשבון הזה: בחירה באחת מהן ממלאת את התיאור, את הרישום הנגדי ואת הסכום האחרון, שכבר מסומן כדי שתוכל לכתוב עליו. גם הרישום הנגדי מושלם תוך כדי הקלדה, ואם החשבון לא קיים האפליקציה מציעה ליצור אותו.

אחרי השמירה הסרגל מתרוקן אבל שומר את התאריך, והסמן חוזר לתיאור: אם אתה מעתיק את הקבלות של יום שלישי, את התאריך בוחרים פעם אחת בלבד. התאריך חוזר להיום כשאתה יוצא מעמוד החשבון ונכנס אליו שוב. לרישום עם כמה שורות, הכפתור של הטופס המלא לוקח איתו את מה שכבר כתבת.

הנהלת חשבונות כפולה, בלי דאגות

כשאתה שומר תנועה, Cashfulness יוצרת לפחות שתי רשומות חשבונאיות שמאזנות זו את זו: סכום החובה והזכות תמיד שווה לאפס. זה מה ששומר על עקביות היתרות שלך, במאזן ובדוח רווח והפסד.

בפועל, הוצאה מקטינה נכס (למשל חשבון עובר ושב) ומגדילה חשבון הוצאות; העברה מזיזה ערך בין שני חשבונות שלך מבלי לגעת בהון העצמי. אתה ממלא את הטופס הפשוט, והדיוק החשבונאי מובטח על ידי האפליקציה.

תנועות במטבעות אחרים

אם התנועה כוללת חשבונות במטבעות שונים, כל חשבון מקבל את הסכום במטבע שלו: האפליקציה מציעה את שער החליפין של הבנק המרכזי האירופי לתאריך התנועה ומציגה לך את הסכום המומר לפני השמירה.

אם בדף החשבון מופיע סכום שונה, למשל כי הבנק החיל שער משלו, בחר «אחר» וכתוב בשורת החשבון את הסכום שהגיע בפועל: שער החליפין מחושב מחדש מעצמו. כך כל חשבון מציג בדיוק את הכסף שלו, וסכומי הדוחות מומרים למטבע הראשי של המרחב.

עריכה, שכפול ושחזור מהאשפה

כל שורה ביומן, כמו כל שורה ברשימת התנועות בעמוד של חשבון, מסתיימת בכפתור ⋮: הוא פותח תפריט עם ערוך, שכפל ומחק, בלי צורך לפתוח את השורה. בטלפון אותו תפריט נפתח גם בלחיצה ארוכה על השורה. הכפתור והתפריט מופיעים אם יש לך הרשאה לערוך תנועות. שכפל נוח לתנועות חוזרות, כמו תשלום להלוואה או הוצאה קבועה: נוצר עותק עם התאריך של היום, ומשנים רק את מה שצריך. אותן פעולות נמצאות גם בשורה הפתוחה.

תנועות שנמחקו לא נעלמות מיד: הן עוברות לאשפה, שם הן נשארות ניתנות לשחזור. משם אפשר להחזיר אותן ליומן או למחוק אותן לצמיתות כשאתה בטוח שאינך זקוק להן יותר.

הרישומים צעד אחר צעד

כאן למטה תמצא את הרישומים שקורים לכולם, אחד בכל סעיף: המשכורת, קנייה בכרטיס אשראי, תשלום דף הפירוט של הכרטיס, העברה בין שני חשבונות שלך, משיכה מכספומט, תשלום המשכנתא והחזר כספי. לכל אחד תמצא מה קורה במילים פשוטות, את הרישום ש־Cashfulness שומרת, שורה אחר שורה, עם סכומים לדוגמה, ואת השלבים באפליקציה. מי שמגיע מ־GnuCash ימצא כאן את אותם רישומים: משתנה רק הטופס שבו אתה כותב אותם.

כדי לקרוא את הרישומים מספיק כלל אחד: הנכסים (חשבון עובר ושב, מזומן, חשבון פיקדון) וההוצאות גדלים בחובה; ההתחייבויות (כרטיס האשראי, המשכנתא) וההכנסות גדלות בזכות. בכל רישום סך החובה שווה לסך הזכות, כלומר סכום השורות הוא אפס.

תמיד מתחילים מתנועה חדשה ביומן (בטלפון, כפתור הפלוס בפינה הימנית התחתונה). במצב הפשוט אינך בוחר את הצד: מבין שני החשבונות בטופס, הראשון נכנס לזכות והשני לחובה. לרישום עם יותר משתי שורות, כמו תשלום המשכנתא, או כדי לבחור בעצמך את הצד, כמו בהחזר, משתמשים ב«אחר», שפותח את המצב המתקדם: שם לכל שורה יש חשבון משלה, צד משלה וסכום משלה, והטבלה בתחתית עם סך החובה וסך הזכות אומרת לך מתי הרישום מאוזן.

צעד אחר צעד: המשכורת לחשבון העובר ושב

המשכורת נכנסת לחשבון העובר ושב: יתרת החשבון עולה, ובאותו רגע אתה רושם הכנסה. הסוג הוא הכנסה. כאן נרשם הסכום נטו שנכנס לחשבון; אם תרצה לעקוב גם אחר הניכויים, צריך רישום עם כמה שורות באמצעות «אחר».

הרישום, עם משכורת של 2,150.00 €: חשבון עובר ושב 2,150.00 € בחובה (הנכס גדל); משכורת 2,150.00 € בזכות (ההכנסה נרשמת). סך החובה 2,150.00 €, סך הזכות 2,150.00 €: הרישום מאוזן.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה ובחר את התאריך שבו נכנסה המשכורת.
2. כסוג בחר הכנסה.
3. כתוב את התיאור, לדוגמה משכורת ספטמבר, ואת הסכום: 2,150.00.
4. בשדה «חשבון הכנסה» בחר משכורת; בשדה «חשבון מקבל» בחר את החשבון העובר ושב.
5. לחץ על «שמור».

צעד אחר צעד: קנייה בכרטיס אשראי

אתה משלם על ארוחת ערב בכרטיס האשראי. החשבון העובר ושב בינתיים לא זז: גדל החוב שלך לבנק שנתן לך את הכרטיס, שב־Cashfulness הוא חשבון מסוג התחייבות, ואתה רושם הוצאה. הסוג הוא הוצאה, כשהכרטיס הוא החשבון שממנו יוצא הכסף.

הרישום, עם ארוחה של 64.50 €: מסעדות 64.50 € בחובה (ההוצאה נרשמת); כרטיס אשראי 64.50 € בזכות (החוב גדל). סך החובה 64.50 €, סך הזכות 64.50 €: הרישום מאוזן.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה ובחר את תאריך הקנייה.
2. כסוג בחר הוצאה.
3. כתוב את התיאור, לדוגמה ארוחת ערב בפיצרייה, ואת הסכום: 64.50.
4. בשדה «חשבון מקור» בחר את כרטיס האשראי; בשדה «חשבון הוצאה» בחר מסעדות.
5. לחץ על «שמור».

צעד אחר צעד: תשלום דף הפירוט של הכרטיס

בסוף החודש הבנק מחייב את החשבון העובר ושב בסך הכול של דף הפירוט של הכרטיס. זו לא הוצאה חדשה: את הקניות כבר רשמת אחת אחת. החשבון העובר ושב יורד וחוב הכרטיס קטן באותו סכום, ולכן זו העברה בין שני חשבונות שלך.

הרישום, עם דף פירוט של 412.30 €: כרטיס אשראי 412.30 € בחובה (החוב קטן); חשבון עובר ושב 412.30 € בזכות (הנכס קטן). סך החובה 412.30 €, סך הזכות 412.30 €. אין הוצאה: ההון העצמי לא משתנה.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה ובחר את תאריך החיוב.
2. כסוג בחר העברה.
3. כתוב את התיאור, לדוגמה דף פירוט כרטיס ספטמבר, ואת הסכום: 412.30.
4. בשדה «מחשבון» בחר את החשבון העובר ושב; בשדה «לחשבון» בחר את כרטיס האשראי.
5. לחץ על «שמור».

צעד אחר צעד: העברה בין שני חשבונות שלך

אתה מעביר כסף מהחשבון העובר ושב לחשבון הפיקדון. הכסף נשאר שלך: חשבון אחד יורד, השני עולה, וההון העצמי לא משתנה. הסוג הוא העברה.

הרישום, עם העברה של 5,000.00 €: חשבון פיקדון 5,000.00 € בחובה (הנכס גדל); חשבון עובר ושב 5,000.00 € בזכות (הנכס קטן). סך החובה 5,000.00 €, סך הזכות 5,000.00 €: הרישום מאוזן.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה ובחר את תאריך ההעברה.
2. כסוג בחר העברה.
3. כתוב את התיאור, לדוגמה העברה לחשבון הפיקדון, ואת הסכום: 5,000.00.
4. בשדה «מחשבון» בחר את החשבון העובר ושב; בשדה «לחשבון» בחר את חשבון הפיקדון.
5. לחץ על «שמור».

צעד אחר צעד: משיכה מכספומט

אתה מושך מזומן מכספומט: הכסף עובר מהחשבון העובר ושב לארנק. לא הוצאת כלום, רק העברת את הכסף; את ההוצאות תרשום כשתשתמש במזומן. הסוג הוא העברה לחשבון מזומן.

הרישום, עם משיכה של 200.00 €: מזומן 200.00 € בחובה (הנכס גדל); חשבון עובר ושב 200.00 € בזכות (הנכס קטן). סך החובה 200.00 €, סך הזכות 200.00 €: הרישום מאוזן.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה ובחר את תאריך המשיכה.
2. כסוג בחר העברה.
3. כתוב את התיאור, לדוגמה משיכה מכספומט, ואת הסכום: 200.00.
4. בשדה «מחשבון» בחר את החשבון העובר ושב; בשדה «לחשבון» בחר מזומן.
5. לחץ על «שמור».

צעד אחר צעד: תשלום המשכנתא

הבנק מחייב את החשבון העובר ושב בתשלום המשכנתא. התשלום בנוי משני חלקים: חלק הקרן, שמחזיר חלק מההלוואה ומוריד את החוב, וחלק הריבית, שהוא המחיר של ההלוואה, כלומר הוצאה. את שני החלקים תמצא בלוח הסילוקין של הבנק. שלושה חשבונות, ולכן שלוש שורות: משתמשים ב«אחר». רישום כל התשלום כהעברה למשכנתא היה מוריד את החוב מהר יותר ממה שקורה במציאות ומסתיר את הריבית, שהיא הוצאה.

הרישום, עם תשלום של 780.00 € שמתוכו 520.00 € קרן ו־260.00 € ריבית: משכנתא 520.00 € בחובה (החוב קטן); הוצאות ריבית 260.00 € בחובה (ההוצאה נרשמת); חשבון עובר ושב 780.00 € בזכות (הנכס קטן). סך החובה 780.00 €, סך הזכות 780.00 €: הרישום מאוזן.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה, בחר את תאריך החיוב וכסוג בחר «אחר»: הטופס עובר למצב המתקדם, עם השורות החשבונאיות.
2. כתוב את התיאור, לדוגמה תשלום משכנתא ספטמבר.
3. שורה ראשונה: בחר את החשבון העובר ושב, סמן זכות וכתוב 780.00.
4. שורה שנייה: בחר את המשכנתא, השאר חובה ותקן את הסכום המוצע ל־520.00; בשורה האפליקציה כותבת «התחייבות: החוב יורד».
5. שורה שלישית: אם האפליקציה לא הוסיפה אותה כבר עם הסכום החסר, לחץ על «הוסף שורה». בחר הוצאות ריבית, בחובה, 260.00.
6. כשבתחתית סך החובה וסך הזכות הם שניהם 780.00 € ומופיע «חובה = זכות · מאוזן», לחץ על «שמור רישום».

צעד אחר צעד: החזר כספי על קנייה

אתה מחזיר זוג נעליים והחנות מזכה אותך ב־39.90 € בחשבון העובר ושב. זה לא רווח: זו הקנייה הקודמת שמתבטלת. לכן ההחזר לא נרשם כהכנסה, שהייתה סופרת אותו בין ההכנסות, אלא כסטורנו של ההוצאה, עם «אחר» ושתי שורות.

הרישום, עם החזר של 39.90 €: חשבון עובר ושב 39.90 € בחובה (הנכס גדל); ביגוד 39.90 € בזכות (ההוצאה מבוטלת בסטורנו). סך החובה 39.90 €, סך הזכות 39.90 €. בדוח רווח והפסד הוצאת הביגוד יורדת ב־39.90 €.

1. ביומן לחץ על תנועה חדשה, בחר את תאריך הזיכוי וכסוג בחר «אחר».
2. כתוב את התיאור, לדוגמה החזר על נעליים שהוחזרו.
3. שורה ראשונה: בחר את החשבון העובר ושב, סמן חובה וכתוב 39.90.
4. שורה שנייה: בחר ביגוד; האפליקציה כבר מציעה 39.90 בזכות, ובשורה מופיע «הוצאה: סטורנו».
5. כשבתחתית מופיע «חובה = זכות · מאוזן», לחץ על «שמור רישום».

מקרים מהחיים, בשלוש שורות

הרישומים שלמעלה הם אלה של כל חודש. ואז יש את המקרים הקטנים של כל יום, אלה שמעלים את הספק “ואת זה איפה אני רושם?”. כאן למטה תמצא את הנפוצים ביותר, שנאספו משאלות של מי שמשתמש באפליקציה, כל אחד בשלוש שורות: המצב, החשבונות שזזים, ולמה. הכלל שמחבר את כולם הוא אחד בלבד: הכסף שלך לא נעלם לעולם, הוא רק משנה מקום, והוצאה היא רק מה שיצא לתמיד.

כסף שהוצאת מראש בשביל חברה. שילמת הזמנה בשביל חברה, והיא תחזיר לך את הכסף במזומן ואתה תפקיד אותו בבנק. חשבונות: כשאתה משלם, בחובה חשבון חובות של חברים (נכס, מסוג חייבים, שאתה יוצר פעם אחת בלבד), בזכות החשבון העובר ושב או הכרטיס. כשהיא מחזירה לך, בחובה מזומן, בזכות חובות של חברים. כשאתה מפקיד, בחובה חשבון עובר ושב, בזכות מזומן. למה: לא הוצאת כלום, הלוית. החוב הוא חלק מההון שלך כמו המזומן, ועד שהיא מחזירה אותו אתה רואה אותו שם, תלוי ועומד.

קצת כסף ב-Satispay, או בארנק אלקטרוני. אתה שם בצד כמה אירו ב-Satispay, ב-PayPal או באפליקציה דומה, ולא בטוח אם לספור אותם. חשבונות: צור חשבון Satispay בין הנכסים, כמו החשבון העובר ושב (מסוג כרטיס נטען או מזומן). טעינה שלו היא העברה: בחובה Satispay, בזכות חשבון עובר ושב. תשלום ב-Satispay הוא הוצאה רגילה: בחובה ההוצאה, בזכות Satispay. למה: הכסף הזה עדיין שלך ואפשר למשוך אותו: זו לא הוצאה, הוא פשוט בכיס אחר. בהון העצמי אתה רואה אותו, ורואה גם כמה נשאר.

ריבית של כמה סנטים. חשבון הפיקדון, או Satispay, מזכה אותך בריבית זעירה. חשבונות: ביום שאתה רואה אותה נכנסת, בחובה החשבון שמקבל אותה, בזכות הכנסה מסוג הכנסות מריבית (בין ההכנסות הפסיביות). למה: ריבית היא הכנסה אמיתית, גם אם היא שווה 0.01. לא “מעדכנים” כלום: רושמים מה שהגיע, כשהוא הגיע. אם מדובר באמת בפרוטות, אפשר לרשום את הזיכוי פעם בשנה, בסכום הכולל.

טיפול ששולם בתשלומים בלי ריבית, דרך PayPal או דומיו. רופא השיניים משולם במלואו ביום הטיפול, אבל אתה משלם ל-PayPal בשלושה תשלומים. חשבונות: ביום הטיפול, בחובה הוצאות רפואיות על כל הסכום, בזכות חשבון חוב ל-PayPal (התחייבות לטווח קצר, שאתה יוצר פעם אחת בלבד). בכל תשלום, בחובה חוב ל-PayPal, בזכות חשבון עובר ושב. למה: בקבלה כתוב “שולם” כי PayPal שילם בשבילך, ומאותו רגע אתה חייב לו את הכסף. בשלושת החודשים האלה הכסף עדיין בחשבון שלך, אבל יש חוב שווה לו: ההון העצמי נכון כבר מהיום הראשון.

קופוני ההנחה של הסופר. “5 אירו על כל 30 בקנייה הבאה”: האם זה עושר? חשבונות: אף אחד, כל עוד לא השתמשת בהם. כשאתה משתמש בהם, אתה רושם את ההוצאה לפי מה ששילמת באמת, כלומר הקבלה אחרי ההנחה. למה: קופון מותנה אי אפשר למשוך ואי אפשר להוציא במקום אחר: הוא לא הון, הוא מחיר נמוך יותר בפעם הבאה. לרשום אותו מראש פירושו לספור כסף שאולי לעולם לא תשתמש בו.

השובר של החזרת מוצר. החזרת קנייה שגויה והחנות, במקום כסף, נתנה לך שובר. חשבונות: ביום ההחזרה, בחובה חשבון חובות של חנויות (נכס, מסוג חייבים), בזכות אותה הוצאה של הקנייה, וכך היא מתבטלת. כשאתה משתמש בשובר, בחובה ההוצאה על מה שאתה קונה, בזכות חובות של חנויות. למה: זו לא הכנסה, כי אף אחד לא נתן לך כסף חדש: זו הוצאה שחוזרת וממתינה בחשבון חייבים עד שתשתמש בה שוב.

הקבלות: צריך להזין אותן כל ערב? לא. חשבונות: אלה של ההוצאה, כשאתה רושם אותה. למה: את הקצב אתה קובע, ופעם בשבוע מספיק, כל עוד כל תנועה נכנסת פעם אחת בלבד. מי שמשלם בכרטיס יכול לרשום מתוך דף הפירוט, שבו הכול כבר מסודר בשורה; מי שמשלם במזומן רושם משורת הרישום המהיר של חשבון המזומן. את הקבלה כתמונה מצרפים רק כשבאמת צריך, למשל לאחריות או להוצאה שמנכים ממס (ראה את הסעיף על קבצים מצורפים).