Il punto nave: leggere la pagina iniziale di Cashfulness in un minuto
In breve
In barca il punto nave è il momento in cui guardi gli strumenti e capisci dove sei. In Cashfulness è la pagina iniziale, la voce "Dashboard" della barra laterale. Si legge dall'alto in basso: la frase, il patrimonio netto, quattro indicatori, i due report in miniatura, le cose da confermare e, in fondo, dove stai andando. Una volta alla settimana basta un minuto.
Questa pagina accompagna la lezione 4 del corso video gratuito "Cashfulness passo passo". Le sezioni sono nello stesso ordine del video, e i nomi sono quelli che trovi nell'app.
Guarda la lezione
1. Il saluto e la frase
In alto l'app ti saluta con il nickname scelto alla registrazione. Sotto c'è una frase che riassume com'è andato il patrimonio da inizio anno, per esempio "Il tuo patrimonio è stabile da inizio anno."
2. Il patrimonio netto
È il numero più importante dell'app: quello che possiedi meno quello che devi. Accanto vedi di quanto è cambiato e una piccola linea con l'andamento degli ultimi mesi. Ogni movimento che registri lo aggiorna.
Perché la variazione non è l'utile dell'anno. Prima o poi confronterai le due cifre e vedrai che non tornano. Non è un errore, e le ragioni sono due:
- la variazione parte dalla prima fotografia dell'anno, non per forza dal 1° gennaio, e la data è scritta lì, per esempio "dal 3 febbraio";
- se hai conti in valuta estera, il cambio muove il patrimonio senza passare dal conto economico.
Lo spiega anche la piccola "i" accanto a "Patrimonio netto".
3. I quattro indicatori
| Indicatore | Cosa ti dice |
|---|---|
| "Indipendenza finanziaria" | Quanta parte di quello che possiedi sta nelle Attività+, cioè in cose che rendono: con un flusso, come un affitto o una cedola, o crescendo di valore, come un fondo. |
| "Liquidità disponibile" | I soldi che puoi spendere adesso, senza vendere niente. Sotto, su quanti conti. |
| "Ricavi · YTD" | Quello che è entrato dal 1° gennaio. |
| "Costi · YTD" | Quello che è uscito dal 1° gennaio. |
Ricavi e costi, messi uno accanto all'altro, ti dicono già se quest'anno stai mettendo da parte nuova ricchezza o la stai consumando.
4. I due report in miniatura
Il riquadro "Stato patrimoniale" è la fotografia: le "Attività+", le "Attività-" e le "Passività". Il riquadro "Conto economico" è il film dell'anno: "Ricavi", "Costi" e "Utile". Fai clic e si apre il report completo.
5. Le cose da fare
Due riquadri non raccontano, chiedono:
- "Movimenti ricorrenti da confermare": le ricorrenti arrivate a scadenza, che aspettano te;
- "Scadenze da pagare": una bolletta, una tassa, una multa.
Sono gli unici posti della pagina dove c'è qualcosa da fare. Li vediamo nella lezione 5.
6. I conti di tutti i giorni
Il riquadro "Conti operativi" mostra banche, carte e contanti a colpo d'occhio; quali vedere lo scegli con "Personalizza". Se tieni aggiornati questi conti, hai già fatto quasi tutto il lavoro di inserimento.
Accanto, "Conti che richiedono attenzione" elenca quelli con qualcosa da fare, come una carta da riconciliare o un investimento da aggiornare. Quando è tutto a posto, leggi "Tutto in ordine".
7. Dove stai andando
Il riquadro "Capacità di risparmio" risponde a una domanda diversa: non dove sei, ma dove stai andando. Tiene separati due numeri di natura diversa:
- "Già impegnato ogni mese" viene dalle tue ricorrenti: non è una stima;
- "Entrate tipiche" e "Uscite tipiche" sono stimate sui mesi già chiusi. Il mese in corso non entra.
L'ultima riga è la rotta, per esempio "Il patrimonio sale di circa … al mese". Con meno di tre mesi chiusi l'app non stima niente e te lo dice: un numero inventato è peggio di nessun numero. E qui non viene registrato niente: è una lettura.
Nello stesso riquadro c'è l'"Autonomia": se le entrate si fermassero del tutto, per quanto andresti avanti con la liquidità di adesso, senza cambiare tenore di vita.
8. Budget, movimenti recenti e privacy
In fondo trovi "I tuoi budget" (lezione 6) e "Movimenti recenti", con "Vai al registro". L'occhio nella barra laterale, "Nascondi importi", maschera tutte le cifre: comodo in treno o quando mostri lo schermo. Lo ripremi, "Mostra importi", e tornano.
Errori tipici
- Leggere la variazione del patrimonio come l'utile. Sono due misure diverse: guarda la data accanto alla variazione.
- Aspettarsi la capacità di risparmio dal primo giorno. Servono almeno tre mesi chiusi.
- Contare la casa come indipendenza finanziaria. La casa in cui vivi è un'Attività−: la usi, non ti rende.
- Lasciare in sospeso le cose da confermare. Una ricorrente non confermata non entra nei conti, e i numeri della pagina restano indietro.
Domande frequenti
Perché la variazione del patrimonio non coincide con l'utile dell'anno?
Perché la variazione parte dalla prima fotografia dell'anno, e la data è scritta accanto. E perché, se hai conti in valuta estera, il cambio muove il patrimonio senza passare dal conto economico.
Perché la capacità di risparmio non mostra nessuna stima?
Servono almeno tre mesi chiusi. Con meno, l'app te lo dice e non stima niente: il numero compare da sé quando i mesi bastano.
Come nascondo gli importi?
Con l'icona dell'occhio nella barra laterale, "Nascondi importi". Lo stesso gesto, "Mostra importi", li fa ricomparire.
La prossima lezione
Lezione 5 · Movimenti ricorrenti e scadenziario. Quello che si ripete lo imposti una volta sola; quello che scade, come una tassa o una multa, non ti sfugge.
Nel manuale
Il capitolo Dashboard del manuale utente descrive la pagina iniziale, l'inserimento rapido e il linguaggio dei colori.
Vittorio Giusti è economista e psicologo, e ha costruito Cashfulness.