La ricognizione patrimoniale: conti e saldi di partenza in Cashfulness

In breve

La ricognizione è la fotografia di quello che hai e di quello che devi, a una data: di solito oggi. Non devi ricostruire il passato, ti bastano i saldi di adesso. Vai categoria per categoria, scrivi quanto vale ogni cosa, e alla fine l'app ti mostra il tuo primo stato patrimoniale, con il patrimonio netto da cui parti. La fotografia si scatta una volta sola: i conti che arrivano dopo li aggiungi uno alla volta.

Questa pagina accompagna la lezione 2 del corso video gratuito "Cashfulness passo passo". I passi sono nello stesso ordine del video, e i nomi dei pulsanti sono quelli che trovi nell'app.

Guarda la lezione

Prima di cominciare

Si riparte dalla schermata "Fotografiamo il tuo patrimonio", dove la lezione 1 si era fermata. In alto c'è la "Data della fotografia", con il pulsante "Cambia" se ti serve un altro giorno.

Un consiglio: dai ai conti nomi generici, come Conto banca, Carta, Mutuo casa. Non servono il nome della banca né il tuo. Poi premi "Iniziamo la ricognizione".

Categoria per categoria

Ogni categoria funziona allo stesso modo: tocchi un suggerimento e il nome è già scritto, scrivi il "Saldo attuale" e premi "Aggiungi". Poi "Avanti". Se una categoria non ti riguarda, premi "Salta" e non succede niente. La precisione al centesimo non serve: i saldi si correggono anche dopo.

1. "Liquidità": conto corrente, contanti, carte prepagate. Il saldo di oggi.
2. "Investimenti": fondi, ETF, azioni, titoli, previdenza. Conta l'ultimo valore che vedi nell'estratto, non quanto ci hai versato.
3. "Immobili": quanto vale la casa oggi sul mercato. Va bene un valore prudente. C'è una domanda in più, l'"Uso": la casa in cui vivi è "Uso proprio"; un appartamento che affitti è "Investimento", perché ti porta un reddito.
4. "Beni mobili": l'auto, la moto, un oggetto di valore. Quanto ne ricaveresti vendendolo oggi, non quanto l'hai pagato.
5. "Crediti verso terzi": i soldi che qualcuno ti deve.
6. "Passività a breve termine": i debiti da chiudere entro dodici mesi, come la carta di credito. Il saldo è quanto devi oggi per le spese già fatte con la carta. Se l'hai appena saldata è zero, e la carta la aggiungi lo stesso. Altrimenti guarda nell'app della banca a quanto arrivano le spese in corso e metti quel totale.
7. "Passività a lungo termine": il mutuo, un finanziamento. Qui va il debito che resta oggi, non l'importo iniziale.
8. "Ricavi" e "Costi": qui non c'è nessun importo da scrivere. Sono i cassetti in cui andranno lo stipendio, la spesa, le bollette. Accendi quelli che ti riguardano: si riempiono quando registri i movimenti, e altri li aggiungi quando vuoi.

Prima dell'anteprima l'app ti propone di marcare alcuni conti con proprietà speciali, come un investimento da rivalutare o un'auto che perde valore. È facoltativo: puoi premere "Salta" e configurarlo dopo.

Il primo stato patrimoniale

Si apre "Ecco il tuo primo Stato Patrimoniale". In alto il "Patrimonio netto": tutto quello che possiedi meno tutto quello che devi. Sotto, le attività sono divise in due.

• "Attività+": quello che rende, perché ti porta un flusso di denaro (un affitto, una cedola) o perché cresce di valore nel tempo (un fondo, un ETF).
• "Attività−": quello che possiedi e usi, come la casa in cui vivi e l'auto.

L'"Indice di Indipendenza Finanziaria" mette questa distinzione in un numero: le Attività+ divise per il totale delle attività. Ti dice quanta parte di quello che hai lavora per te. La distinzione fra cose che rendono e cose che costano viene da Robert Kiyosaki, l'autore di "Padre ricco padre povero".

Ecco la ricognizione del video, la famiglia di Anna:

Attività 233.200 euro, passività 136.000: il patrimonio netto è 97.200. L'indice di indipendenza finanziaria è 10.000 su 233.200, cioè il 4%.

Premi "Conferma e crea lo spazio". Dietro le quinte l'app registra una transazione di apertura in partita doppia, così i conti tornano fin dal primo giorno. Alla fine trovi la "Ricevuta dell'apertura", con i conti creati e il patrimonio netto iniziale, e il pulsante "Vai alla dashboard".

Un conto in più, più avanti

Se fra un mese apri un conto nuovo, o ti accorgi di averne dimenticato uno, premi "Crea nuovo" e poi "Nuovo conto". Arrivato al "Saldo iniziale", scrivi il "Saldo attuale del conto" e rispondi alla domanda: "Questi soldi arrivano da un conto che hai già in Cashfulness?"

• Sì, se li hai spostati da un tuo conto: è un giro interno e il patrimonio netto non cambia.
• No, se è una posizione che avevi già: l'app ti chiede "Da quando ce l'hai?". La data serve a non far sembrare cresciuta quest'anno una ricchezza che avevi già.

Errori tipici

• Il mutuo con l'importo iniziale. Va il debito residuo di capitale, quello di oggi. Lo trovi nel piano di ammortamento o nell'ultimo estratto del mutuo.
• Gli interessi messi fra i debiti. Gli interessi sono costi, e li registri quando li paghi.
• Il fondo al valore versato. Conta quanto vale oggi.
• Saltare la carta di credito perché è a zero. Aggiungila lo stesso: ti servirà quando la userai.
• Il conto dimenticato rimesso con la data di oggi. Se lo avevi già, rispondi No e metti la data vera in "Lo possiedo da".

Domande frequenti

Per il mutuo metto l'importo che mi hanno prestato?

No. Metti il debito che resta oggi, solo la quota di capitale: lo trovi nel piano di ammortamento o nell'ultimo estratto del mutuo. Gli interessi futuri non sono un debito di oggi.

Ho sbagliato un saldo durante la ricognizione: devo rifarla?

No. La ricognizione genera una transazione di apertura che vive nel Registro come le altre: la trovi cercando "Apertura", la apri e correggi l'importo.

Fra un mese apro un conto nuovo: come lo aggiungo?

Da "Crea nuovo", "Nuovo conto". Se il conto ha già dei soldi, l'app ti chiede se arrivano da un tuo conto o se è una posizione che avevi già, e in quel caso da quando ce l'hai.

La prossima lezione

Lezione 3 · Registrare un movimento. Una spesa, un'entrata e un giroconto, e che cosa fa la partita doppia mentre tu scrivi solo quanto e dove.

Nel manuale

Il capitolo Conti del manuale utente spiega come dare un saldo a un conto creato dopo la ricognizione e come correggere una ricognizione già fatta.

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Vittorio Giusti è economista e psicologo, e ha costruito Cashfulness.