Instrumentele

Documente

Documente este arhiva Spațiului contabil: aici încarci bonuri, contracte și alte fișiere și le atașezi tranzacțiilor sau le păstrezi la nivel de spațiu. Trei file organizează fluxul: Primite pentru fișierele abia venite și încă neaşezate, Toate pentru arhiva întreagă, Arhivate pentru ce ai pus deoparte.

Poți filtra după tipul de document și după perioadă, ori poți izola doar documentele fiscale cu filtrul dedicat. În josul paginii, bara Gestiunea spațiului arată câte documente ai încărcat și cât spațiu de stocare folosești; de acolo deschizi și gestiunea spațiului.

Documentele sunt protejate prin criptare cap la cap: prima dată, un asistent vă ghidează să creați o frază de acces dedicată și o cheie de recuperare din 24 de cuvinte. Cât timp criptarea este deblocată, puteți revedea oricând cele 24 de cuvinte: atingeți lacătul din partea de sus a paginii Documente și alegeți "Afișează cheia de recuperare".

Dacă uitați fraza de acces, cu cheia de recuperare setați una nouă. Dacă le pierdeți pe amândouă, nimeni nu mai poate recupera documentele criptate — nici măcar noi: este exact protecția care îi ține pe toți ceilalți departe. Pentru un nou început, în fereastra de deblocare există "Am pierdut și fraza de acces, și cheia de recuperare": vă spune cum stau lucrurile, șterge documentele devenite ilizibile și vă însoțește în crearea unor date de acces noi.

Înainte să ștergeți tot, verificați celelalte dispozitive ale dvs.: dacă pe unul dintre ele documentele se deschid încă fără să vi se ceară fraza de acces, cheia este încă acolo. Deschideți "Afișează cheia de recuperare" de pe acel dispozitiv și salvați cele 24 de cuvinte — nu ați pierdut nimic. Nu vă deconectați de pe acel dispozitiv înainte de a le salva.

1. Deschide Documente din secțiunea Instrumente a barei laterale.
2. Apasă Încarcă document în dreapta sus și alege fișierul de pe dispozitivul tău.
3. Atribuie documentului un tip și, dacă vrei, leagă-l de o tranzacție din Jurnal.
4. Regăsește fișierul cu filele Primite, Toate și Arhivate sau cu filtrele după tip și perioadă.

Abonamente și utilități

Abonamente și utilități este registrul contractelor tale: abonamente, utilități casnice și asigurări. Pentru fiecare contract notezi furnizorul, cât te aștepți să plătești și cât de des, scadența și zilele de preaviz pentru reziliere; la utilități este loc și pentru codul de client și codul punctului de furnizare, precum POD-ul curentului sau PDR-ul gazului din Italia. În capul paginii vezi cât costă toate la un loc, pe lună și pe an, și contractele aproape de scadență, cu ultima zi în care mai poți rezilia.

Fiecare secțiune spune sub titlu ce conține. «De decis acum» nu este o stare separată: sunt contracte active sau în curs de reziliere cărora li se apropie termenul, ridicate sus ca să nu se piardă la final. Cele Active sunt în derulare și din ele se face totalul. Cele În curs de reziliere au fost reziliate, dar nu s-au încheiat încă: plătiți până în ultima zi, deci încă se numără. Cele Încetate nu mai costă nimic și rămân în afara totalului; în listă sunt doar ca istoric. Iar un contract încetat se poate redeschide: pe fișă, lângă Reziliază, se află Reactivează, care îl readuce printre cele active și șterge rezilierea împreună cu data de încheiere a serviciului. Dacă are o mișcare recurentă legată, aplicația întreabă dacă să o repornească și pe aceea, iar căsuța este la început goală.

Jumătate din recensământ îl face aplicația: secțiunea Găsite printre cheltuielile tale îți urmărește mișcările și propune costurile care revin într-un ritm ușor de recunoscut, cu formularul deja completat. Sunt propuneri: se pun la socoteală doar dacă le confirmi. Un contract poate avea legată mișcarea lui recurentă, iar atunci îl vezi în două locuri: aici drept contract, printre recurente drept regulă. Este intenționat, sunt două vederi ale aceluiași lucru; când reziliezi, aplicația te întreabă dacă oprește și recurenta.

Această secțiune nu scrie niciodată în registrele tale: înregistrările rămân în seama tranzacțiilor și a recurentelor, în timp ce contractul stă deasupra și îți spune cât costă și când poți ieși din el. Lista se poate consulta cu orice plan; înregistrarea, modificarea și rezilierea contractelor fac parte din planurile cu plată.

Aici încape mai mult decât reușește să enumere subtitlul: streaming, telefonie și internet, curent, gaz și apă, sala de sport, software cu abonament, întreținerea blocului, și de asemenea asigurările și cheltuielile mașinii. Asigurarea are tipul ei dedicat, cu loc pentru numărul poliței, iar taxa auto încape bine în tipul Altul. Întrebarea nu este ce fel de cheltuială este, ci dacă există ceva care se reînnoiește singur și o zi până la care trebuie să decideți dacă îl păstrați.

Fiecare rând spune cine scrie înregistrarea: lângă tip și furnizor apare «Se înregistrează singur», când există o regulă recurentă activă legată care îți propune înregistrarea la scadență, sau «Îl înregistrezi tu», când înregistrarea rămâne în sarcina ta. În al doilea caz data pe care o vezi nu avansează singură: rămâne unde ai pus-o. Să ții un contract doar ca memento e perfect în regulă — îți spune cât costă și până când poți rezilia — dar e bine să știi care e care.

Un «nu» la o sugestie este ținut minte: rândul trece la «Respinse», de unde «Restabilește» îl aduce înapoi. Ține cât timp contul se comportă la fel — dacă i se schimbă suma sau cadența revine singur printre sugestii — și e valabil pentru spațiul contabil, nu doar pentru tine.

Scadențar

Scadențarul adună lucrurile pe care ți le trimite altcineva și care trebuie plătite până la o dată: impozitul pe locuință, o amendă, cota de întreținere. Nu sunt mișcări recurente, care sunt previziuni, și nici contracte, care sunt relații ce durează: sunt obligații venite din afară, cu suma deja scrisă pe înștiințare și o penalitate dacă data trece. Ca să notezi una ajung trei lucruri: cui se plătește, cât și până când.

Fiecare scadență are propriile zile de preaviz, șapte la început, iar din acea zi vine un memento la ora 9 dimineața pe dispozitivul tău. Dacă data trece și scadența e tot deschisă, mementoul continuă să vină în fiecare dimineață până când o marchezi plătită sau o pui deoparte. Lângă câmpuri e loc pentru codul înștiințării, contul creditorului, site-ul unde se plătește și instrucțiuni libere; atașarea înștiințării valorează mai mult decât toate acestea, pentru că numerele și formularul sunt deja tipărite pe ea.

Când atingi Am plătit-o, aplicația te întreabă cu ce ai plătit, când ai făcut-o cu adevărat și cât a ieșit — și abia în acel moment se naște înregistrarea în partidă dublă. Data care ajunge pe mișcare este cea a plății, nu a scadenței: o factură scadentă pe 31 și plătită pe 2 este o cheltuială a lunii următoare. Imediat după, aplicația îți propune să o notezi pe următoarea, cu totul completat în afară de dată.

Câmpul datei scadente pornește gol, și o face dinadins: înainte găseai deja scrisă data de azi, care este un răspuns fals, iar cine nu băga de seamă se trezea cu mementoul deja trecut. Cât timp lipsește data, caseta mementoului ți-o spune în loc să tacă, iar la salvare ți-o cere.

Actualizarea investițiilor

Actualizarea investițiilor servește la evaluarea portofoliilor tale la valoarea de piață curentă. Pagina listează conturile de investiții configurate pentru actualizarea valorii: pentru fiecare introduci valoarea de piață actuală, iar aplicația înregistrează reevaluarea ca înregistrare echilibrată în partidă dublă.

Diferența dintre valoarea veche și cea nouă nu este pur și simplu suprascrisă: este contabilizată, așa că Bilanțul și Patrimoniul net reflectă mersul real al investițiilor tale, păstrând istoria variațiilor.

1. Deschide Actualizarea investițiilor din secțiunea Instrumente.
2. Alege contul de investiții de actualizat.
3. Introdu valoarea de piață curentă a portofoliului.
4. Confirmă: aplicația înregistrează reevaluarea și actualizează Soldul contului.

Reconcilierea conturilor

Reconcilierea conturilor oferă o vedere de ansamblu a conturilor care se pot reconcilia și a stării lor, urmărind pe cele cu tranzacții în așteptare. Este punctul de control unde verifici că Soldurile înregistrate în Cashfulness corespund realității, de pildă extrasului de cont al băncii tale.

Când toate conturile compatibile sunt la zi, pagina o confirmă cu un mesaj dedicat: niciun cont de reconciliat. Altfel vezi îndată care conturi cer atenția ta.

Reconcilierea nu mai este doar pentru conturi curente și carduri: se aplică și conturilor de investiții, și celor de criptomonede. Cine are un exchange sau un broker chiar primește extras și vrea să îl compare.

Pe conturile acelea însă soldul se mișcă și singur, iar ecranul ți-o spune: în extras intră și cât a urcat sau a coborât valoarea de la sine, în timp ce în registrele tale sunt cumpărările, vânzările și banii mutați. Așa că dacă după ce bifezi tot rămâne o diferență, aproape întotdeauna asta este și nu e o greșeală de-a ta: nu se închide bifând alte mișcări, se închide înregistrând evaluarea contului la data extrasului, din Actualizarea investițiilor sau din Reevaluarea bunurilor.

Un cont este semnalat când are mișcări în așteptare și următorul extras se apropie: avertizarea începe cu cinci zile înainte de data estimată. Estimarea pornește de la ultima ta reconciliere sau, dacă nu ai făcut niciodată una pe acel cont, de la cea mai veche mișcare încă nereconciliată. Înregistrarea unei mișcări noi nu amână avertizarea: numărătoarea inversă repornește doar când reconciliezi cu adevărat. Sub numele contului vezi de câte zile așteaptă cea mai veche mișcare, ca să deosebești «extrasul stă să vină» de «asta stă de luni de zile».

Deasupra listei, lângă filtre, există un câmp de căutare după nume: se adaugă filtrului activ, nu îl înlocuiește, iar dacă numele nu există ecranul o spune în loc să-ți sugereze să schimbi filtrul.

Amortizări, garanții și reevaluarea bunurilor

Trei instrumente dedicate bunurilor patrimoniale întregesc secțiunea. Amortizări se ocupă de bunurile cu uzură programată: valoarea lor este redusă în timp prin înregistrări contabile regulate, așa că Bilanțul arată valoarea rămasă efectivă.

Garanții ține socoteala scadențelor garanțiilor bunurilor tale, așa că știi mereu ce achiziții sunt încă acoperite. Reevaluarea bunurilor, în fine, îți permite să ajustezi valoarea bunurilor patrimoniale când se schimbă în timp, în creștere sau în scădere.

Ca la toate instrumentele, și amortizările și reevaluările generează înregistrări în partidă dublă: fiecare schimbare de valoare are mereu o contrapartidă, iar suma rândurilor de Debit și Credit rămâne zero.

Mișcări recurente

Mișcările recurente sunt reguli pentru ce se repetă: salariu, chirie, rate, abonamente, planuri de investiții. Creezi regula o dată — ce, cât, la fiecare cât timp — și de atunci aplicația îți prezintă fiecare scadență când sosește, gata completată: o confirmi cu o atingere, o sari, sau corectezi suma dacă de data asta e diferită.

Regula nu scrie niciodată singură în registrele tale: fiecare înregistrare se naște doar când confirmi, și se naște echilibrată în partidă dublă. E diferența dintre o prognoză și un fapt: recurenta prognozează, tu înregistrezi. Scadențele neconfirmate se adună în coada «Scadențe de rezolvat», în capul paginii și pe pagina de start, așa că nimic nu trece neobservat.

Tipurile acoperă cazurile adevărate: cheltuială și venit cu sumă fixă, utilități cu sumă variabilă (la fiecare scadență te întreabă cât a venit), transferuri între conturile tale, planuri de investiții și abonamente — pe care le poți ține și «doar în listă», fără înregistrări, doar ca să știi cât cheltuiești. Un abonament poate deveni un contract în pagina Abonamente și utilități, și atunci îl vezi în două locuri: e intenționat, sunt două vederi ale aceluiași lucru.

Ștergerea unei reguli nu atinge istoricul: dispar regula și scadențele încă nerezolvate, dar mișcările deja înregistrate rămân în registre, pentru că acelea chiar s-au întâmplat.

1. Deschide Mișcări recurente din secțiunea Instrumente a barei laterale.
2. Apasă Mișcare recurentă nouă și alege tipul: cheltuială, venit, utilitate, transfer, plan de investiții sau abonament.
3. Stabilește suma, frecvența și cele două conturi ale înregistrării; salvează regula.
4. La fiecare scadență vei găsi mișcarea în coadă: confirm-o, sari peste ea sau corectează suma.

Credit ipotecar sau împrumut

Credit ipotecar sau împrumut construiește graficul de rambursare din patru numere din contract: suma împrumutată, dobânda nominală anuală, numărul de rate și data primei rate. Aplicația calculează graficul cu rate egale (anuități) și îți arată rata, partea de principal, partea de dobândă și ultima scadență înainte să scrie orice.

Atenție la numărul pe care îl copiezi: e nevoie de dobânda nominală, nu de DAE. DAE cuprinde și comisioanele, iar pusă aici ar da o rată mai mare decât cea adevărată. Dacă scrii și rata din contract, aplicația verifică dacă graficul se potrivește: când nu se potrivește, de obicei e tocmai pentru că în locul dobânzii nominale a ajuns DAE.

În registre funcționează așa: din contul ales iese rata întreagă, datoria scade doar cu partea de principal, iar diferența sunt dobânzile, care sunt un cost. Trei conturi, o înregistrare echilibrată pentru fiecare rată: Bilanțul contabil arată datoria rămasă adevărată, Contul de profit și pierdere costul adevărat al împrumutului.

Graficul e valabil pentru dobânda fixă. Dacă a ta e variabilă, graficul nu există dinainte: se reface când banca comunică noua dobândă.

1. Deschide Credit ipotecar sau împrumut din secțiunea Instrumente a barei laterale.
2. Copiază din contract suma împrumutată, dobânda nominală, numărul de rate și data primei rate.
3. Alege cele trei conturi: cel din care iese rata, datoria și contul dobânzilor.
4. Verifică rata calculată — dacă ai scris-o pe cea din contract, aplicația le compară — și apasă Creează graficul.

Etichete

Etichetele grupează tranzacții împrăștiate pe conturi diferite sub un nume al tău: «Vacanțe 2026», «Renovarea băii», «Deplasarea din martie». Planul de conturi răspunde la întrebarea «ce fel de cheltuială e?»; eticheta răspunde la «din ce proiect face parte?» — și sunt două întrebări diferite, de asta există amândouă.

O etichetă se naște în momentul în care o scrii pe o tranzacție, din câmpul Etichete al formularului: nu trebuie creată dinainte. Pagina Etichete din Instrumente e evidența: vezi câte tranzacții poartă fiecare, o redenumești peste tot dintr-o singură mișcare, sau o ștergi.

Etichetele nu ating niciodată registrele tale: sunt un strat de citire deasupra înregistrărilor. Ștergerea uneia nu mută niciun ban — tranzacțiile rămân unde sunt, se pierde doar gruparea.

1. Înregistrează o tranzacție și scrie un nume în câmpul Etichete: eticheta se naște acolo.
2. Refolosește-o pe tranzacțiile care aparțin aceluiași proiect, pe orice cont.
3. Filtrează Jurnalul după etichetă ca să vezi tot proiectul la un loc, cu totalul lui.
4. Din pagina Etichete din Instrumente redenumești sau ștergi etichetele întregului spațiu.

Importă din CSV

Importă din CSV aduce înăuntru conturi și mișcări dintr-un alt program, dintr-o foaie de calcul sau din extrasul de cont. Acceptă CSV, TSV și fișiere text separate prin virgulă, punct și virgulă sau tabulator și înțelege două formate: un rând pe mișcare (extrasul de cont clasic) sau mai multe rânduri pe înregistrare (exporturile în partidă dublă ale altor programe).

Drumul are trei pași: alegi fișierul, spui ce e în fiecare coloană — dată, descriere, sumă, cont, contrapartidă — și te uiți la previzualizare. Înainte să se scrie orice, vezi câte rânduri intră, în ce monede, și ce nu a fost înțeles: nicio surpriză după import.

Conturile pe care fișierul le numește și care nu există încă în spațiu sunt create în timpul importului, respectând calea scrisă în fișier: de aceea câmpul contului e aici text liber, nu o listă din care să alegi. Fiecare mișcare importată intră ca înregistrare echilibrată în partidă dublă, ca și cum ai fi înregistrat-o de mână.

Dacă rezultatul nu te convinge, importul se anulează în bloc: înregistrările create de import dispar împreună, fără vânătoare manuală.

1. Deschide Importă din CSV din secțiunea Instrumente a barei laterale.
2. Alege fișierul și indică ce conține fiecare coloană.
3. Verifică previzualizarea: rândurile totale, monedele și rândurile neînțelese.
4. Confirmă importul — și dacă e nevoie, anulează-l în bloc imediat după.