Registar

Registar na prvi pogled

Otvaranjem Registra iz bočne trake vidite najnovije transakcije u radnom prostoru, poredane od najnovije. Svaki red prikazuje datum, opis i iznos stavke.

Traka na vrhu vam omogućava pretragu po opisu ili iznosu: počnite kucati i lista se filtrira dok pišete. U gornjem desnom uglu naći ćete dugme Nova transakcija, koje otvara obrazac za unos.

Uz neke redove, pored opisa, pojavljuje se mala oznaka: znači da je tu stavku kreirala aplikacija, a ne vi. Vidjet ćete je na vrednovanjima ulaganja, na amortizacijama, na početnim stanjima, na ponavljajućim stavkama i na redovima koji su stigli iz uvoza. Redovi bez oznake su oni koje ste napisali ručno.

Kreiranje nove transakcije

Obrazac za unos vas vodi polje po polje. Prvo izaberite vrstu stavke: Prihod, Rashod, Prijenos između vaših vlastitih konta, ili Ostalo za posebne slučajeve. Na osnovu vrste, aplikacija predlaže odgovarajuće konte za povezivanje.

Za datum imate brze prečice (Danas, Jučer, Prekjučer) uz kalendar, tako da bilježenje posljednjih nekoliko dana troškova traje samo jedan dodir.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija (ili dugme plus u donjem desnom uglu).
2. Izaberite datum pomoću brzih prečica ili iz kalendara.
3. Izaberite vrstu: Prihod, Rashod, Prijenos ili Ostalo.
4. Napišite opis, na primjer Kupovina u prodavnici.
5. Unesite iznos stavke.
6. Izaberite izvorni i odredišni konto: za Rashod, to znači konto s kojeg novac odlazi i konto rashoda kojem pripada (kao Hrana ili Kirija).
7. Potvrdite: transakcija se odmah pojavljuje u Registru i stanja uključenih konta se ažuriraju.

Polazak od konta

Konto možete otvoriti i iz kartice Računi te odatle kreirati stavku: konto je već izabran, a gdje ide, zavisi od toga kakav je konto. Konto na kojem stoji novac, poput platne kartice ili gotovine, plaća ili prima i ostaje na mjestu čak i ako promijenite vrstu stavke. Konto rashoda ili prihoda, poput Interneta i telefona, ide pak u kategoriju i ostaje vam da izaberete samo konto kojim plaćate ili na koji primate. Ako uključite »Ostani ovdje za sljedeće«, nakon čuvanja ostaju vrsta, datum i konto koji je platio, a ako ste krenuli od konta rashoda ili prihoda, i kategorija.

Na stranici konta, iznad liste stavki, nalazi se i traka za upisivanje jednog reda za drugim, kao u registru konta u GnuCash-u. Dok pišete opis, aplikacija vam predlaže stavke već napravljene na tom kontu: kad izaberete jednu, unose se opis, protustavka i posljednji iznos, već označen da ga prepišete. I protustavka se dopunjuje dok pišete, a ako konto ne postoji, aplikacija vam predlaže da ga kreirate.

Nakon čuvanja traka se prazni, ali zadržava datum, a kursor se vraća na opis: ako prepisujete utorkove račune iz prodavnice, datum birate samo jednom. Vraća se na današnji dan kad izađete sa stranice konta i ponovo uđete. Za transakciju s više redova dugme za cijeli obrazac prenosi sa sobom ono što ste već napisali.

Dvostruko knjiženje, bez brige

Kada sačuvate transakciju, Cashfulness generiše najmanje dva knjigovodstvena pokreta koja se izravnavaju: zbir dugovanja i potraživanja uvijek je jednak nuli. To je ono što održava vaša stanja, Bilans stanja i Bilans uspjeha usklađenim.

U praksi, rashod smanjuje aktivu (na primjer vaš tekući račun) i povećava konto rashoda; transfer prenosi vrijednost između dva vaša vlastita konta bez dodirivanja vaše neto vrijednosti. Vi popunjavate jednostavan obrazac, a aplikacija garantuje knjigovodstvenu strogost.

Transakcije u drugim valutama

Ako stavka uključuje konte u različitim valutama, svaki konto prima iznos u svojoj valuti: aplikacija predlaže kurs Evropske centralne banke na datum stavke i prikazuje vam protuvrijednost prije čuvanja.

Ako bankovni izvod pokazuje drugačiji iznos, na primjer zato što je banka primijenila svoj kurs, izaberite Ostalo i u red konta upišite iznos koji je stvarno stigao: kurs se sam preračunava. Tako svaki konto pokazuje tačno svoj novac, a ukupni iznosi izvještaja preračunati su u glavnu valutu prostora.

Uređivanje, dupliciranje i vraćanje iz Otpada

Svaki red u Registru, kao i svaki red u listi stavki na stranici konta, završava dugmetom ⋮: otvara meni s opcijama Uredi, Kloniraj i Izbriši, bez potrebe da otvarate red. Na telefonu se isti meni otvara i dugim pritiskom na red. Dugme i meni vidljivi su ako možete uređivati stavke. Kloniraj je zgodno za ponavljajuće stavke, poput rate kredita ili ponavljajućeg rashoda: pravi kopiju s današnjim datumom, a vi mijenjate samo ono što treba. Iste radnje nalaze se i u otvorenom redu.

Obrisane transakcije ne nestaju odmah: idu u Otpad, gdje ostaju dostupne za vraćanje. Odatle ih možete vratiti u Registar ili trajno obrisati kada budete sigurni da vam više nisu potrebne.

Knjiženja korak po korak

Ispod su knjiženja koja se dešavaju svima, jedno po odjeljku: plata, rashod kreditnom karticom, plaćanje izvoda kreditne kartice, prijenos između vlastitih konta, podizanje gotovine na bankomatu, rata stambenog kredita i povrat novca. Za svako ćete naći šta se dešava jednostavnim riječima, stavku koju Cashfulness čuva, red po red, s primjerima iznosa, i korake u aplikaciji. Ko dolazi iz GnuCash-a, ovdje će naći ista knjiženja: mijenja se samo obrazac kojim ih pišete.

Za čitanje knjiženja dovoljno je jedno pravilo: sredstva (tekući račun, gotovina, štedni račun) i troškovi rastu na strani duguje; obaveze (kreditna kartica, stambeni kredit) i prihodi rastu na strani potražuje. U svakoj stavci ukupno duguje jednako je ukupnom potražuje, odnosno zbir redova je nula.

Uvijek se kreće od Nova transakcija u Registru (na telefonu, dugme plus u donjem desnom uglu). U jednostavnom načinu stranu ne birate vi: od dva konta u obrascu, prvi ide na potražuje, a drugi na duguje. Za stavku s više od dva reda, kao što je rata stambenog kredita, ili da sami izaberete stranu, kao kod povrata novca, koristi se Ostalo, koje otvara napredni način: tu svaki red ima svoj konto, svoju stranu i svoj iznos, a pregled na dnu s Ukupno Duguje i Ukupno Potražuje kaže vam kada je stavka izbalansirana.

Korak po korak: plata na tekući račun

Plata stiže na tekući račun: stanje računa raste i, u isto vrijeme, bilježite prihod. To je Prihod. Ovdje se knjiži neto iznos koji stiže na račun; ako želite pratiti i odbitke, potrebna je stavka s više redova preko Ostalo.

Stavka, s platom od 2.150,00 €: Tekući račun 2.150,00 € duguje (sredstvo raste); Plata 2.150,00 € potražuje (prihod se knjiži). Ukupno Duguje 2.150,00 €, Ukupno Potražuje 2.150,00 €: stavka je izbalansirana.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija i izaberite datum kada je plata stigla.
2. Kao vrstu izaberite Prihod.
3. Napišite opis, na primjer Plata za septembar, i iznos: 2.150,00.
4. U »Račun prihoda« izaberite Plata; u »Račun primanja« izaberite Tekući račun.
5. Pritisnite »Sačuvaj«.

Korak po korak: rashod kreditnom karticom

Plaćate večeru kreditnom karticom. Tekući račun se za sada ne mijenja: raste vaš dug prema banci koja vam je izdala karticu, koja je u Cashfulnessu konto vrste obaveza, i bilježite trošak. To je Rashod, s karticom kao kontom s kojeg novac odlazi.

Stavka, s večerom od 64,50 €: Restorani 64,50 € duguje (trošak se knjiži); Kreditna kartica 64,50 € potražuje (dug raste). Ukupno Duguje 64,50 €, Ukupno Potražuje 64,50 €: stavka je izbalansirana.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija i izaberite datum rashoda.
2. Kao vrstu izaberite Rashod.
3. Napišite opis, na primjer Večera u piceriji, i iznos: 64,50.
4. U »Izvorni račun« izaberite Kreditna kartica; u »Račun rashoda« izaberite Restorani.
5. Pritisnite »Sačuvaj«.

Korak po korak: plaćanje izvoda kreditne kartice

Na kraju mjeseca banka tereti tekući račun za ukupan iznos izvoda kartice. To nije novi rashod: rashode ste već knjižili jedan po jedan. Tekući račun se smanjuje, a dug kartice opada za isti iznos, pa je to Prijenos između dva vaša konta.

Stavka, s izvodom od 412,30 €: Kreditna kartica 412,30 € duguje (dug opada); Tekući račun 412,30 € potražuje (sredstvo se smanjuje). Ukupno Duguje 412,30 €, Ukupno Potražuje 412,30 €. Nema troška: neto vrijednost se ne mijenja.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija i izaberite datum terećenja.
2. Kao vrstu izaberite Prijenos.
3. Napišite opis, na primjer Izvod kartice za septembar, i iznos: 412,30.
4. U »Sa računa« izaberite Tekući račun; u »Na račun« izaberite Kreditna kartica.
5. Pritisnite »Sačuvaj«.

Korak po korak: prijenos između dva vaša konta

Prebacujete novac s tekućeg računa na štedni račun. Ostaje vaš: jedan konto se smanjuje, drugi raste, a neto vrijednost se ne mijenja. To je Prijenos.

Stavka, s prijenosom od 5.000,00 €: Štedni račun 5.000,00 € duguje (sredstvo raste); Tekući račun 5.000,00 € potražuje (sredstvo se smanjuje). Ukupno Duguje 5.000,00 €, Ukupno Potražuje 5.000,00 €: stavka je izbalansirana.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija i izaberite datum prijenosa.
2. Kao vrstu izaberite Prijenos.
3. Napišite opis, na primjer Prijenos na štedni račun, i iznos: 5.000,00.
4. U »Sa računa« izaberite Tekući račun; u »Na račun« izaberite Štedni račun.
5. Pritisnite »Sačuvaj«.

Korak po korak: podizanje gotovine na bankomatu

Podižete gotovinu na bankomatu: novac prelazi s tekućeg računa u novčanik. Ništa niste potrošili, samo ste premjestili novac; rashode ćete knjižiti kada budete koristili gotovinu. To je Prijenos na konto Gotovina.

Stavka, s podizanjem od 200,00 €: Gotovina 200,00 € duguje (sredstvo raste); Tekući račun 200,00 € potražuje (sredstvo se smanjuje). Ukupno Duguje 200,00 €, Ukupno Potražuje 200,00 €: stavka je izbalansirana.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija i izaberite datum podizanja.
2. Kao vrstu izaberite Prijenos.
3. Napišite opis, na primjer Podizanje na bankomatu, i iznos: 200,00.
4. U »Sa računa« izaberite Tekući račun; u »Na račun« izaberite Gotovina.
5. Pritisnite »Sačuvaj«.

Korak po korak: rata stambenog kredita

Banka tereti tekući račun za ratu stambenog kredita. Rata se sastoji od dva dijela: glavnice, koja vraća dio zajma i smanjuje dug, i kamate, koja je cijena zajma, dakle trošak. Oba dijela nalazite u amortizacionom planu banke. Tri konta, dakle tri reda: koristi se Ostalo. Knjiženje cijele rate kao prijenosa na stambeni kredit smanjilo bi dug brže nego što zaista opada i sakrilo bi kamate, koje su trošak.

Stavka, s ratom od 780,00 € od čega 520,00 € glavnice i 260,00 € kamate: Stambeni kredit 520,00 € duguje (dug opada); Kamate na kredit 260,00 € duguje (trošak se knjiži); Tekući račun 780,00 € potražuje (sredstvo se smanjuje). Ukupno Duguje 780,00 €, Ukupno Potražuje 780,00 €: stavka je izbalansirana.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija, izaberite datum terećenja i kao vrstu izaberite Ostalo: obrazac prelazi u napredni način, s knjigovodstvenim redovima.
2. Napišite opis, na primjer Rata kredita za septembar.
3. Prvi red: izaberite Tekući račun, označite Potražuje i upišite 780,00.
4. Drugi red: izaberite Stambeni kredit, ostavite Duguje i ispravite predloženi iznos na 520,00; u redu aplikacija piše »obaveza: dug opada«.
5. Treći red: ako ga aplikacija već nije dodala s iznosom koji nedostaje, pritisnite »Dodaj red«. Izaberite Kamate na kredit, Duguje, 260,00.
6. Kada su na dnu Ukupno Duguje i Ukupno Potražuje oba 780,00 € i pojavi se »Duguje = Potražuje · izbalansirano«, pritisnite »Sačuvaj stavku«.

Korak po korak: povrat novca za rashod

Vraćate par cipela i prodavnica vam vraća 39,90 € na tekući račun. To nije zarada: to je raniji rashod koji se poništava. Zato se povrat ne knjiži kao Prihod, koji bi ga ubrojao u prihode, nego kao storno troška, preko Ostalo s dva reda.

Stavka, s povratom od 39,90 €: Tekući račun 39,90 € duguje (sredstvo raste); Odjeća 39,90 € potražuje (trošak se stornira). Ukupno Duguje 39,90 €, Ukupno Potražuje 39,90 €. U Bilansu uspjeha trošak odjeće pada za 39,90 €.

1. Iz Registra pritisnite Nova transakcija, izaberite datum povrata i kao vrstu izaberite Ostalo.
2. Napišite opis, na primjer Povrat za vraćene cipele.
3. Prvi red: izaberite Tekući račun, označite Duguje i upišite 39,90.
4. Drugi red: izaberite Odjeća; aplikacija već predlaže 39,90 na strani potražuje, a u redu se pojavljuje »trošak: storno«.
5. Kada se na dnu pojavi »Duguje = Potražuje · izbalansirano«, pritisnite »Sačuvaj stavku«.

Slučajevi iz stvarnog života, u tri reda

Knjiženja iznad su ona iz svakog mjeseca. A zatim postoje mali svakodnevni slučajevi, oni zbog kojih se javi sumnja „a ovo gdje da stavim?“. U nastavku nalazite najčešće, prikupljene iz pitanja onih koji koriste aplikaciju, svaki u tri reda: situacija, računi koji se pomjeraju i zašto. Pravilo koje ih sve drži zajedno samo je jedno: vaš novac nikad ne nestaje, samo mijenja mjesto, a trošak je samo ono što je otišlo zauvijek.

Novac koji ste založili za prijateljicu. Platili ste narudžbu za prijateljicu, ona će vam ga vratiti u gotovini, a vi ćete ga uplatiti u banku. Računi: kad platite, duguje račun Potraživanja od prijatelja (sredstvo vrste Potraživanje, koje pravite samo jednom), potražuje Tekući račun ili kartica. Kad vam ga vrati, duguje Gotovina, potražuje Potraživanja od prijatelja. Kad ga uplatite, duguje Tekući račun, potražuje Gotovina. Zašto: niste ništa potrošili, posudili ste. Potraživanje je dio vašeg bogatstva kao i gotovina, a dok vam ga ne vrati, vidite ga ondje, na čekanju.

Ušteđevina na Satispayu ili u elektronskom novčaniku. Odvojite nekoliko eura na Satispayu, PayPalu ili sličnoj aplikaciji i ne znate treba li ih računati. Računi: napravite račun Satispay među sredstvima, kao tekući račun (vrste Prepaid kartica ili Gotovina). Punjenje je prijenos: duguje Satispay, potražuje Tekući račun. Plaćanje preko Satispaya običan je trošak: duguje trošak, potražuje Satispay. Zašto: taj novac je i dalje vaš i možete ga podići: nije trošak, samo je u drugom džepu. U neto vrijednosti ga vidite, a vidite i koliko ga je ostalo.

Kamate od nekoliko centi. Štedni račun ili Satispay vam obračuna sitne kamate. Računi: na dan kad ih vidite uplaćene, duguje račun koji ih prima, potražuje prihod vrste Prihodi od kamata (među pasivnim prihodima). Zašto: kamata je pravi prihod, čak i ako vrijedi 0,01. Ništa se ne „ažurira“: knjiži se ono što je stiglo, kad je stiglo. Ako su zaista sitniš, uplatu možete proknjižiti jednom godišnje, za ukupan iznos.

Liječenje plaćeno na rate bez kamata, preko PayPala ili sličnog. Zubar je plaćen u cijelosti na dan zahvata, ali vi plaćate PayPalu u tri rate. Računi: na dan zahvata duguje Medicinski troškovi za cijeli iznos, potražuje račun Dug prema PayPalu (kratkoročna obaveza koju pravite samo jednom). Uz svaku ratu duguje Dug prema PayPalu, potražuje Tekući račun. Zašto: priznanica kaže „plaćeno“ jer je PayPal platio umjesto vas, a vi od tog trenutka njemu dugujete novac. Tokom ta tri mjeseca novac je još na vašem računu, ali postoji jednak dug: neto vrijednost je tačna već od prvog dana.

Popust bonovi iz supermarketa. „5 eura na svakih 30 eura sljedeće kupovine“: jesu li to bogatstvo? Računi: nijedan, dok ih ne iskoristite. Kad ih iskoristite, knjižite trošak za ono što ste zaista platili, to jest fiskalni račun umanjen za popust. Zašto: vezani bon se ne može podići niti potrošiti drugdje: nije sredstvo, nego niža cijena sljedeći put. Proknjižiti ga unaprijed značilo bi brojati novac koji možda nikad nećete iskoristiti.

Bon za povrat robe. Vratili ste pogrešnu kupovinu, a prodavnica vam je umjesto novca dala bon. Računi: na dan povrata duguje račun Potraživanja od prodavnica (sredstvo vrste Potraživanje), potražuje isti trošak kao kupovina, koji se tako stornira. Kad iskoristite bon, duguje trošak za ono što kupujete, potražuje Potraživanja od prodavnica. Zašto: nije prihod, jer vam niko nije dao novi novac: to je trošak koji se vraća i ostaje parkiran u potraživanju dok ga ponovo ne iskoristite.

Fiskalni računi: treba li ih unositi svake večeri? Ne. Računi: oni troška, kad ga knjižite. Zašto: ritam birate vi, a jednom sedmično je dovoljno, samo da svaka stavka uđe jednom. Ko plaća karticom može knjižiti iz izvoda, koji ih već ima sve po redu; ko plaća gotovinom knjiži ih iz trake Brzi unos računa Gotovina. Fiskalni račun kao slika prilaže se samo kad je zaista potreban, na primjer za garanciju ili trošak koji se odbija od poreza (vidi odjeljak o prilozima).