Alati

Dokumenti

Dokumenti su arhiva vašeg računovodstvenog prostora: ovdje učitavate račune, ugovore i druge fajlove i prilažete ih transakcijama ili ih čuvate na nivou prostora. Tri kartice organizuju tok: Prijemno sanduče za fajlove koji su tek stigli i tek treba da se srede, Svi za kompletnu arhivu, Arhivirano za ono što ste stavili po strani.

Možete filtrirati po tipu dokumenta i po periodu, ili izdvojiti samo poreske dokumente posebnim filterom. Na dnu stranice, traka Upravljanje pohranom pokazuje koliko dokumenata ste učitali i koliko prostora za pohranu koristite; odatle otvarate i upravljanje pohranom.

Na računaru „Prenesi dokument“ gore desno odmah otvara izbor fajla. Na telefonu je dugme + pri dnu i nudi tri puta: „Fotografiši“, „Prenesi iz galerije“ i „Prenesi datoteku“.

Dokumenti su zaštićeni šifrovanjem s kraja na kraj: prvi put vas čarobnjak vodi kroz kreiranje posebnog koda dokumenata i ključa za oporavak od 24 riječi. Dok je šifrovanje otključano, 24 riječi možete pogledati kad god želite: dodirnite katanac na vrhu stranice Dokumenti i odaberite "Prikaži ključ za oporavak".

Ako zaboravite kôd dokumenata, ključem za oporavak postavljate novi. Ako izgubite oba, šifrovane dokumente više niko ne može vratiti — čak ni mi: upravo ta zaštita sprječava svakog drugog da ih pročita. Za novi početak, u prozoru za otključavanje nalazi se "Izgubio/la sam i kôd dokumenata i ključ za oporavak": kaže vam kako stvari stoje, briše dokumente koji se više ne mogu pročitati i vodi vas kroz kreiranje novih pristupnih podataka.

Prije nego što sve izbrišete, provjerite svoje druge uređaje: ako se na nekom od njih dokumenti još otvaraju bez traženja koda dokumenata, ključ je još tamo. Otvorite "Prikaži ključ za oporavak" s tog uređaja i sačuvajte 24 riječi — niste ništa izgubili. Ne odjavljujte se s tog uređaja prije nego što ih sačuvate.

1. Otvorite Dokumenti iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Prenesi dokument gore desno i izaberite fajl sa svog uređaja.
3. Dodijelite tip dokumentu i, ako želite, povežite ga s transakcijom u Registru.
4. Ponovo pronađite fajl pomoću kartica Prijemno sanduče, Svi i Arhivirano ili filtera po tipu i periodu.

Pretplate i režije

Pretplate i režije su evidencija vaših ugovora: pretplata, kućnih režija i osiguranja. Za svaki ugovor bilježite dobavljača, koliko očekujete da plaćate i koliko često, datum isteka i otkazni rok u danima; kod režija ima mjesta i za šifru kupca i oznaku mjesta isporuke, poput POD-a za struju ili PDR-a za plin. Na vrhu stranice vidite koliko svi zajedno koštaju, mjesečno i godišnje, i ugovore kojima se bliži istek, s posljednjim danom za otkazivanje.

Svaki odjeljak ispod naslova kaže šta sadrži. »Treba odlučiti sada« nije zasebno stanje: to su aktivni ili otkazani ugovori kojima se približava rok, podignuti na vrh da se ne izgube na dnu. Aktivni traju i upravo od njih se sastoji zbir. Ugovori »U postupku raskida« su otkazani, ali još nisu završili: plaćate do zadnjeg dana, pa se još uvijek računaju. Završeni više ništa ne koštaju i ostaju izvan zbira; na spisku su samo kao historija. A završeni ugovor može se ponovo otvoriti: na kartici se pored dugmeta Raskini ugovor nalazi i dugme Ponovo aktiviraj, koje ga vraća među aktivne i briše otkaz zajedno s datumom završetka usluge. Ako je uz njega vezana ponavljajuća stavka, aplikacija pita treba li i nju ponovo uključiti, a kućica je na početku prazna.

Pola popisa odradi aplikacija: sekcija Pronađeni među vašim troškovima posmatra vaše transakcije i predlaže troškove koji se vraćaju prepoznatljivim ritmom, s već popunjenim obrascem. To su prijedlozi: u zbir ulaze tek kad ih potvrdite. Ugovor može imati povezanu ponavljajuću transakciju i tada ga vidite na dva mjesta: ovdje kao ugovor, među ponavljajućima kao pravilo. To je namjerno, riječ je o dva pogleda na istu stvar; kad otkažete ugovor, aplikacija vas pita da li da zaustavi i ponavljajuću transakciju.

Ova sekcija nikad ne piše po vašim knjigama: knjiženja ostaju transakcijama i ponavljajućima, dok ugovor stoji iznad njih i govori vam koliko košta i kada iz njega možete izaći. Listu možete pregledati s bilo kojim planom; popisivanje, uređivanje i otkazivanje ugovora dio su planova koji se plaćaju.

Ovdje stane više nego što podnaslov stigne nabrojati: striming, telefon i internet, struja, plin i voda, teretana, softver na pretplatu, održavanje zgrade, pa i osiguranja i troškovi automobila. Osiguranje ima svoju vrstu, s mjestom za broj polise, a godišnja naknada za vozilo dobro pristaje u vrstu Ostalo. Pitanje nije kakva je to vrsta troška, nego obnavlja li se nešto samo od sebe i postoji li dan do kojeg treba odlučiti hoćete li to zadržati.

Svaki red govori ko upisuje stavku: pored vrste i dobavljača piše «Bilježi se automatski», kada je povezano živo ponavljajuće pravilo koje vam na dan dospijeća nudi unos, ili «Unosiš ga sam», kada je taj unos na vama. U drugom slučaju datum koji vidite ne pomjera se sam: ostaje tu gdje ste ga stavili. Držati ugovor samo kao podsjetnik sasvim je u redu — kaže vam koliko košta i do kada se može otkazati — ali dobro je znati šta je šta.

«Ne» prijedlogu se pamti: red prelazi u «Odbačeno», odakle ga «Vrati» vraća. Vrijedi dok se taj račun ponaša isto — promijeni li se iznos ili ritam, sam se vraća među prijedloge — i vrijedi za knjigovodstveni prostor, ne samo za vas.

Na dnu ekrana može se pojaviti okvir partnera, na primjer servisa za poređenje ponuda struje i plina. Iznad njega uvijek piše da je riječ o sadržaju u saradnji, a »Zašto ovo vidite?« objašnjava ostalo: to je partnerski link, pa ako aktivirate ponudu, firma koja promoviše Cashfulness može dobiti proviziju, a za vas se cijena ne mijenja. Partneru ne stiže nijedan vaš podatak. Okvir se pojavljuje samo u zemljama u kojima ta ponuda postoji. Isti okvir može se pojaviti i u detaljima konta rashoda za režije, iznad stavki: tamo ga zatvarate znakom X i za taj konto se na ovom uređaju više ne vraća.

Dospijeća plaćanja

Dospijeća plaćanja okupljaju stvari koje vam šalje neko drugi i koje treba platiti do određenog datuma: komunalnu naknadu, kaznu, održavanje zgrade. To nisu ponavljajući pokreti, jer su oni predviđanje, ni ugovori, jer su oni odnos koji traje. To su obaveze koje su došle izvana: iznos je već napisan na uplatnici, a ako datum prođe, teku zatezne kamate. Za bilježenje su dovoljne tri stvari: kome, koliko i do kada.

Svako dospijeće ima svoj broj dana unaprijed, sedam na početku, i od tog dana u 9 ujutro na vaš uređaj stiže podsjetnik. Ako datum prođe, a dospijeće je i dalje otvoreno, podsjetnik stiže svako jutro dok mu ne date jedan od tri odgovora. Uz polja ima mjesta za poziv na broj, račun povjerioca, stranicu na kojoj se plaća i slobodna uputstva; ali priložiti uplatnicu vrijedi više od svega toga, jer su brojevi i obrazac već na njoj. Telefon drži zakazane podsjetnike za naredni mjesec za sve vaše računovodstvene prostore zajedno, a taj prozor se sam pomjera naprijed svaki put kad otvorite aplikaciju: ako je ne otvorite duže od mjesec dana, oni kasniji neće stići. Kad se odjavite, brišu se.

Kad dodirnete Upravo sam platio, aplikacija pita čime ste platili, kada ste to stvarno uradili i koliko je izašlo — i dvojna stavka nastaje tek u tom trenutku. Datum koji ide na stavku je datum plaćanja, a ne dospijeća: račun koji dospijeva 31. i plaćen je 2. trošak je narednog mjeseca. Odmah zatim aplikacija nudi da zabilježite sljedeće, sa svime već popunjenim osim datuma. Pored njega stoje još dva odgovora, i oni ne upisuju ništa: »Već sam platio«, kada je novac zaista izašao, ali je to plaćanje već na vašim računima jer ste ga unijeli drugim putem, i »Ne treba mi više«, kada ste ga zabilježili greškom ili ga na kraju niste morali platiti. Dva su zato što su to dvije različite činjenice o vašem novcu, a zatvoreno dospijeće pamti koji ste izabrali. Nemojte nijedan od njih koristiti za trošak koji tek treba da upišete: tu stavku ne bi upisao niko.

Ako imate više dospijeća koja želite zatvoriti na isti način, naprimjer stara koja su već plaćena drugim putem, dodirnite »Odaberi« na vrhu: pored svakog otvorenog dospijeća pojavi se polje za označavanje, a na dnu ekrana traka s »Već plaćena« i »Više ne trebaju«. To su ista dva odgovora, data odjednom svima koje ste odabrali. »Upravo sam platio« tamo nema, i to namjerno: svako pravo plaćanje ima svoj račun, svoj datum i svoj iznos, i upisuje se jedno po jedno.

Da biste krenuli od dospijeća koje već postoji, naprimjer od prošlogodišnje rate istog nameta, upotrijebite »Kloniraj«: nalazi se na kartici dospijeća, i kad je već plaćeno, te na traci odabira, gdje se mogu odabrati i zatvorena dospijeća kad je odjeljak »Plaćeno i sklonjeno« otvoren. Klon prenosi samo stalne podatke: kome se plaća, o čemu se radi, konto troška, šifre i upute. Iznos i datum ostaju prazni jer pripadaju novoj obavijesti, a kartica se otvara da ih upišete; s više odabranih dospijeća kartice se otvaraju jedna za drugom, a krug staje ako jednu zatvorite bez spremanja.

Polje datuma dospijeća kreće prazno, i to namjerno: ranije je tu već pisao današnji dan, što je lažan odgovor, pa bi se onaj ko to ne primijeti našao s podsjetnikom koji je već prošao. Dok datuma nema, okvir podsjetnika vam to i kaže umjesto da šuti, a čuvanje ga traži.

Ažuriranje ulaganja

Ažuriranje ulaganja služi za vrednovanje vaših portfolija po trenutnoj tržišnoj vrijednosti. Stranica prikazuje investicione račune podešene za ažuriranje vrijednosti: za svaki unosite trenutnu tržišnu vrijednost, a aplikacija bilježi revalorizaciju kao uravnoteženu transakciju u dvojnom knjigovodstvu.

Razlika između stare i nove vrijednosti se ne prepisuje jednostavno: ona se knjiži, tako da Bilans stanja i Neto vrijednost odražavaju stvarno kretanje vaših ulaganja uz očuvanje kompletne historije promjena.

1. Otvorite Ažuriranje ulaganja iz sekcije Alati.
2. Izaberite investicioni račun koji želite ažurirati.
3. Unesite trenutnu tržišnu vrijednost portfolija.
4. Potvrdite: aplikacija bilježi revalorizaciju i ažurira Stanje računa.

Usklađivanje

Usklađivanje nudi cjelovit pregled računa koji se mogu uskladiti i njihovog statusa, prateći one s transakcijama na čekanju. To je kontrolna tačka za provjeru da li Stanja zabilježena u Cashfulness-u odgovaraju stvarnosti, na primjer izvodu vaše banke.

Kad su svi kompatibilni računi ažurni, stranica to potvrđuje posebnom porukom: nema računa za usklađivanje. U suprotnom, odmah vidite koji računi zahtijevaju vašu pažnju.

Usklađivanje više ne važi samo za tekuće račune i kartice: primjenjuje se i na investicione račune i na one u kriptovalutama. Ko ima berzu ili brokera, izvod te kako ima, i želi da ga uporedi.

Na tim računima se ipak saldo mijenja i sam od sebe, i ekran vam to kaže: na izvodu je i koliko je vrijednost porasla ili pala sama od sebe, dok su u vašim knjigama kupovine, prodaje i premješten novac. Zato, ako nakon što sve označite ostane razlika, gotovo uvijek je upravo ona i nije vaša greška: ne zatvara se označavanjem još koje stavke, nego tako što zabilježite procjenu vrijednosti računa na datum izvoda, iz alata Ažuriranje ulaganja ili Revalorizacija imovine.

Račun se označava kad ima stavke na čekanju i bliži se sljedeći izvod: upozorenje počinje pet dana prije procijenjenog datuma. Procjena se računa od vašeg posljednjeg usklađivanja ili — ako taj račun nikad niste uskladili — od najstarije stavke koja još čeka. Unos nove stavke ne odgađa podsjetnik: odbrojavanje se resetuje tek kad stvarno uskladite. Ispod naziva računa vidite koliko dana čeka najstarija stavka, da razlikujete »izvod samo što nije stigao« od »ovo stoji mjesecima«.

Iznad spiska, uz filtere, nalazi se polje za pretragu po nazivu: pridodaje se aktivnom filteru, ne zamjenjuje ga, a ako naziv ne postoji ekran to kaže umjesto da vam predloži promjenu filtera.

Amortizacija, garancije i revalorizacija imovine

Tri alata posvećena imovini upotpunjuju sekciju. Amortizacija upravlja dobrima s planiranim zastarijevanjem: njihova vrijednost se smanjuje tokom vremena redovnim knjigovodstvenim unosima, tako da Bilans stanja odražava stvarnu preostalu vrijednost.

Garancije prate rokove trajanja garancija vaše imovine, tako da uvijek znate koje kupovine su još pokrivene. Revalorizacija imovine, na kraju, omogućava vam da prilagodite vrijednost svoje imovine kako se ona mijenja tokom vremena, bilo naviše ili naniže.

Kao i za sve alate, amortizacija i revalorizacije takođe generišu unose u dvojnom knjigovodstvu: svaka promjena vrijednosti uvijek ima protivstavku, a zbir stavki duguje i potražuje ostaje na nuli.

Ponavljajući pokreti

Ponavljajući pokreti su pravila za ono što se ponavlja: plata, kirija, rate, pretplate, planovi ulaganja. Pravilo napravite jednom — šta, koliko, koliko često — i od tog trenutka aplikacija vam predoči svako dospijeće kad stigne, već popunjeno: potvrdite ga jednim dodirom, preskočite ga, ili ispravite iznos ako je taj put drugačiji.

Pravilo nikad ne piše samo po vašim knjigama: svaki unos nastaje tek kad potvrdite, i rađa se uravnotežen u dvojnom knjigovodstvu. To je razlika između predviđanja i činjenice: ponavljajući pokret predviđa, vi knjižite. Nepotvrđena dospijeća skupljaju se u redu »Dospijeća za sređivanje«, na vrhu stranice i na početnoj stranici, tako da ništa ne prođe u tišini. Ako napravite pravilo koje počinje datumom koji je već prošao, aplikacija vas pita jesu li plaćanja prije današnjeg dana već evidentirana: ako jesu, pravilo kreće od sljedećeg dospijeća i neće vam ih ponovo predlagati.

Vrste pokrivaju stvarne slučajeve: rashod i prihod s fiksnim iznosom, režije s promjenjivim iznosom (na svako dospijeće pita koliko je stiglo), prijenosi između vaših računa, planovi ulaganja ka investicijama, i pretplate — koje možete voditi i »samo na spisku«, bez knjiženja, samo da znate koliko trošite. Pretplata može postati ugovor na stranici Pretplate i režije, i tada je vidite na dva mjesta: to je namjerno, dva su to pogleda na istu stvar.

Na filteru Sve, na vrhu, okvir Stalni troškovi i prihodi poredi ono što redovno izlazi i ulazi: jedan red po ritmu (Svakog mjeseca, Svaka tri mjeseca, Svake godine), s iznosom po svakom dospijeću, a na dnu sve svedeno na mjesec i godinu, s razlikom. Prijenosi i planovi ulaganja stoje posebno: premještaju novac između vaših računa, ne troše ga.

Brisanje pravila ne dira historiju: nestaju pravilo i još nesređena dospijeća, ali već proknjiženi pokreti ostaju u knjigama, jer su se oni zaista dogodili.

1. Otvorite Ponavljajući pokreti iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisnite Novi ponavljajući pokret i izaberite vrstu: rashod, prihod, režiju, prijenos, plan ulaganja ili pretplatu.
3. Podesite iznos, učestalost i dva računa knjiženja; sačuvajte pravilo.
4. Na svako dospijeće naći ćete pokret u redu: potvrdite ga, preskočite ili ispravite iznos.

Kredit ili zajam

Kredit ili zajam gradi plan otplate iz četiri broja s ugovora: finansirana glavnica, godišnja NKS, broj rata i datum prve. Aplikacija izračunava plan s jednakim ratama (francuski model) i, prije nego što išta zapiše, pokazuje vam ratu, udio glavnice, udio kamata i posljednje dospijeće.

Pazite koji broj prepisujete: treba NKS, a ne EKS. EKS obuhvata i troškove, pa bi ovdje dala veću ratu od stvarne. Ako upišete i ratu s ugovora, aplikacija provjerava da se plan slaže: kad se ne slaže, razlog je obično upravo to što je umjesto NKS upisana EKS.

U knjigama funkcioniše ovako: s izabranog računa izlazi cijela rata, dug pada samo za udio glavnice, a razlika su kamate, koje su trošak. Tri računa, jedno uravnoteženo knjiženje za svaku ratu: Bilans stanja pokazuje stvarni preostali dug, Bilans uspjeha stvarni trošak kredita.

Plan važi za fiksnu kamatnu stopu. Ako je vaša promjenjiva, plan unaprijed ne postoji: pravi se iznova kad banka javi novu stopu.

1. Otvorite Kredit ili zajam iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Prepišite s ugovora glavnicu, NKS, broj rata i datum prve rate.
3. Izaberite tri računa: onaj s kojeg izlazi rata, dug i račun kamata.
4. Provjerite izračunatu ratu — ako ste upisali onu s ugovora, aplikacija ih upoređuje — i pritisnite Kreiraj plan otplate.

Oznake

Oznake okupljaju transakcije rasute po različitim računima pod vašim imenom: »Ljetovanje 2026.«, »Renoviranje kupatila«, »Službeni put u martu«. Kontni plan odgovara na pitanje »kakav je to trošak?«; oznaka odgovara na »kojem projektu pripada?« — a to su dva različita pitanja, zato i postoje oba.

Oznaka nastaje u trenutku kad je upišete na transakciju, u polju Oznake obrasca: ne morate je praviti unaprijed. Stranica Oznake u Alatima je evidencija: vidite koliko transakcija nosi svaka, preimenujete je svuda odjednom, ili je obrišete.

Oznake nikad ne diraju vaše knjige: one su sloj čitanja iznad knjiženja. Brisanje jedne ne pomjera ni cent — transakcije ostaju gdje jesu, gubi se samo grupisanje.

1. Proknjižite transakciju i upišite ime u polje Oznake: oznaka nastaje tu.
2. Upotrijebite je ponovo na transakcijama koje pripadaju istom projektu, na bilo kojem računu.
3. Filtrirajte Registar po oznaci da vidite cijeli projekat zajedno, s njegovim zbirom.
4. Na stranici Oznake u Alatima dodirom oznake otvarate Registar već filtriran po njoj, ili preimenujete ili brišete oznake cijelog prostora.

Uvoz iz CSV-a

Uvoz iz CSV-a unosi račune i pokrete iz drugog programa, iz tabele ili s bankovnog izvoda. Prihvata CSV, TSV i tekstualne fajlove razdvojene zarezom, tačkom i zarezom ili tabulatorom, i razumije dva oblika: jedan red po pokretu (klasičan izvod) ili više redova po knjiženju (izvozi u dvojnom knjigovodstvu iz drugih programa).

Put ima tri koraka: izaberete fajl, kažete šta je u kojoj koloni — datum, opis, iznos, račun, protivstavka — i pogledate pregled. Prije nego što se išta zapiše vidite koliko redova ulazi, u kojim valutama, i šta nije shvaćeno: nema iznenađenja poslije uvoza.

Ako je račun koji već postoji vođen u valuti različitoj od one u kojoj su iznosi u fajlu, njegovi redovi se preračunavaju po kursu na dan svakog pokreta, a pregled vas na to upozorava prije uvoza.

Računi koje fajl imenuje, a u prostoru još ne postoje, prave se tokom uvoza, poštujući putanju zapisanu u fajlu: zato je polje računa ovdje slobodan tekst, a ne spisak s kojeg se bira. Svaki uvezeni pokret ulazi kao uravnoteženo knjiženje u dvojnom knjigovodstvu, kao da ste ga proknjižili ručno.

Ako vas rezultat ne ubijedi, uvoz se poništava u cjelini: knjiženja nastala uvozom nestaju zajedno, bez ručne potrage.

1. Otvorite Postavke, zatim Sigurnosne kopije i podaci te izaberite Uvoz iz CSV-a.
2. Izaberite fajl i naznačite šta sadrži svaka kolona.
3. Provjerite pregled: ukupne redove, valute i redove koji nisu shvaćeni.
4. Potvrdite uvoz — i po potrebi ga odmah zatim poništite u cjelini.

Historija neto vrijednosti

Historija imovine, koja se u meniju zove „Uvezi historiju“, namijenjena je onima koji su imovinu već pratili u tabeli: unosi stanja iz proteklih mjeseci kako grafikon Neto vrijednost tokom vremena ne bi počinjao od nule na dan vaše registracije.

Ide u tri koraka. Zalijepite tabelu kopiranu iz tabele u kojoj ste vodili imovinu: jedan red po datumu, obično kraj mjeseca, i jedna kolona po računu; dugovi se pišu s predznakom minus. Zatim svaku kolonu povežete s njenim računom i, prije potvrde, pročitate sažetak onoga što će se dogoditi. Za svaki datum aplikacija upoređuje stanje koje navedete s onim koje proizlazi iz knjiga i knjiži samo razliku, s istom protustavkom kao u funkciji Ažuriranje imovine: mjeseci koji su već usklađeni ne stvaraju nijedan zapis.

Gore birate šta učitavate: „Imovinska stanja“ ili „Prihodi i rashodi“, kako bi i Bilans uspjeha dobio prošlost. Prihodi i rashodi ne mijenjaju imovinu jer su već unutar stanja, a ponovno učitavanje istog perioda zamjenjuje ga umjesto da ga sabere. Učitavanje se može poništiti odmah nakon toga. To može učiniti samo vlasnik računovodstvenog prostora, za datume iz prošlosti i za račune u glavnoj valuti prostora.

1. Otvorite „Uvezi historiju“ iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Zalijepite tabelu kopiranu iz svoje tabele i dodirnite „Pročitaj tabelu“: čitanje ne učitava ništa.
3. Povežite svaku kolonu s njenim računom; kolone bez računa se zanemaruju.
4. Provjerite sažetak i potvrdite dugmetom „Uvezi historiju“; po potrebi odmah poništite učitavanje.