Alati

Dokumenti

Dokumenti su arhiva tvog računovodstvenog prostora: ovdje učitavaš račune, ugovore i druge fajlove i prilažeš ih transakcijama ili ih čuvaš na nivou prostora. Tri kartice organizuju tok: Prijemno sanduče za fajlove koji su tek stigli i tek treba da se srede, Sve za kompletnu arhivu, Arhivirano za ono što si stavio po strani.

Možeš filtrirati po tipu dokumenta i po periodu, ili izdvojiti samo poreske dokumente posebnim filterom. Na dnu stranice, traka Upravljanje prostorom pokazuje koliko dokumenata si učitao i koliko prostora za pohranu koristiš; odatle otvaraš i upravljanje prostorom.

Dokumenti su zaštićeni šifrovanjem s kraja na kraj: prvi put vas čarobnjak vodi kroz kreiranje posebne kôd dokumenata i ključa za oporavak od 24 riječi. Dok je šifrovanje otključano, 24 riječi možete pogledati kad god želite: dodirnite katanac na vrhu stranice Dokumenti i odaberite "Prikaži ključ za oporavak".

Ako zaboravite kôd dokumenata, ključem za oporavak postavljate novu. Ako izgubite oboje, šifrovane dokumente više niko ne može vratiti — čak ni mi: upravo ta zaštita sprječava svakog drugog da ih pročita. Za novi početak, u prozoru za otključavanje nalazi se "Izgubio/la sam i kôd dokumenata i ključ za oporavak": kaže vam kako stvari stoje, briše dokumente koji se više ne mogu pročitati i vodi vas kroz kreiranje novih pristupnih podataka.

Prije nego što sve izbrišete, provjerite svoje druge uređaje: ako se na nekom od njih dokumenti još otvaraju bez traženja kôd dokumenata, ključ je još tamo. Otvorite "Prikaži ključ za oporavak" s tog uređaja i sačuvajte 24 riječi — niste ništa izgubili. Ne odjavljujte se s tog uređaja prije nego što ih sačuvate.

1. Otvori Dokumenti iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisni Učitaj dokument gore desno i izaberi fajl sa svog uređaja.
3. Dodijeli tip dokumentu i, ako želiš, poveži ga s transakcijom u Dnevniku.
4. Ponovo pronađi fajl pomoću kartica Prijemno sanduče, Sve i Arhivirano ili filtera po tipu i periodu.

Pretplate i režije

Pretplate i režije su evidencija tvojih ugovora: pretplata, kućnih režija i osiguranja. Za svaki ugovor bilježiš dobavljača, koliko očekuješ da plaćaš i koliko često, datum isteka i otkazni rok u danima; kod režija ima mjesta i za šifru kupca i oznaku mjesta isporuke, poput POD-a za struju ili PDR-a za plin. Na vrhu stranice vidiš koliko svi zajedno koštaju, mjesečno i godišnje, i ugovore kojima se bliži istek, s posljednjim danom za otkazivanje.

Svaki odjeljak ispod naslova kaže šta sadrži. »Odluči sada« nije zasebno stanje: to su aktivni ili otkazani ugovori kojima se približava rok, podignuti na vrh da se ne izgube na dnu. Aktivni traju i upravo od njih se sastoji zbir. Otkazani su otkazani, ali još nisu završili: plaćate do zadnjeg dana, pa se još uvijek računaju. Zatvoreni više ništa ne koštaju i ostaju izvan zbira; na spisku su samo kao historija. A zatvoreni ugovor može se ponovo otvoriti: na kartici je pored Otkaži i Ponovo aktiviraj, koje ga vraća među aktivne i briše otkaz zajedno s datumom završetka usluge. Ako je uz njega vezana ponavljajuća stavka, aplikacija pita treba li i nju ponovo uključiti, a kućica je na početku prazna.

Pola popisa odradi aplikacija: sekcija Pronađeni među vašim troškovima posmatra tvoje transakcije i predlaže troškove koji se vraćaju prepoznatljivim ritmom, s već popunjenim obrascem. To su prijedlozi: u zbir ulaze tek kad ih potvrdiš. Ugovor može imati povezanu ponavljajuću transakciju i tada ga vidiš na dva mjesta: ovdje kao ugovor, među ponavljajućima kao pravilo. To je namjerno, riječ je o dva pogleda na istu stvar; kad otkažeš ugovor, aplikacija te pita da li da zaustavi i ponavljajuću transakciju.

Ova sekcija nikad ne piše po tvojim knjigama: knjiženja ostaju transakcijama i ponavljajućima, dok ugovor stoji iznad njih i govori ti koliko košta i kada iz njega možeš izaći. Listu možeš pregledati s bilo kojim planom; popisivanje, uređivanje i otkazivanje ugovora dio su planova koji se plaćaju.

Ovdje stane više nego što podnaslov stigne nabrojati: striming, telefon i internet, struja, plin i voda, teretana, softver na pretplatu, održavanje zgrade, pa i osiguranja i troškovi automobila. Osiguranje ima svoju vrstu, s mjestom za broj polise, a godišnja naknada za vozilo dobro pristaje u vrstu Ostalo. Pitanje nije kakva je to vrsta troška, nego obnavlja li se nešto samo od sebe i postoji li dan do kojeg treba odlučiti hoćete li to zadržati.

Svaki red govori ko upisuje stavku: pored vrste i dobavljača piše «Bilježi se automatski», kada je povezano živo ponavljajuće pravilo koje ti na dan dospijeća nudi unos, ili «Unosiš ga sam», kada je taj unos na tebi. U drugom slučaju datum koji vidiš ne pomjera se sam: ostaje tu gdje si ga stavio. Držati ugovor samo kao podsjetnik sasvim je u redu — kaže ti koliko košta i do kada se može otkazati — ali dobro je znati šta je šta.

«Ne» prijedlogu se pamti: red prelazi u «Odbačeno», odakle ga «Vrati» vraća. Vrijedi dok se taj račun ponaša isto — promijeni li se iznos ili ritam, sam se vraća među prijedloge — i vrijedi za knjigovodstveni prostor, ne samo za tebe.

Dospijeća plaćanja

Dospijeća plaćanja okupljaju stvari koje ti šalje neko drugi i koje treba platiti do određenog datuma: komunalnu naknadu, kaznu, održavanje zgrade. To nisu ponavljajući pokreti, jer su oni predviđanje, ni ugovori, jer su oni odnos koji traje. To su obaveze koje su došle izvana: iznos je već napisan na uplatnici, a ako datum prođe, teku zatezne kamate. Za bilježenje su dovoljne tri stvari: kome, koliko i do kada.

Svako dospijeće ima svoj broj dana unaprijed, sedam na početku, i od tog dana u 9 ujutro na tvoj uređaj stiže podsjetnik. Ako datum prođe, a dospijeće je i dalje otvoreno, podsjetnik stiže svako jutro dok ga ne označiš plaćenim ili ne skloniš. Uz polja ima mjesta za poziv na broj, račun povjerioca, stranicu na kojoj se plaća i slobodna uputstva; ali priložiti uplatnicu vrijedi više od svega toga, jer su brojevi i obrazac već na njoj.

Kad dodirneš Platio sam, aplikacija pita čime si platio, kada si to stvarno uradio i koliko je izašlo — i dvojna stavka nastaje tek u tom trenutku. Datum koji ide na stavku je datum plaćanja, a ne dospijeća: račun koji dospijeva 31. i plaćen je 2. trošak je narednog mjeseca. Odmah zatim aplikacija nudi da zabilježiš sljedeće, sa svime već popunjenim osim datuma.

Polje datuma dospijeća kreće prazno, i to namjerno: ranije je tu već pisao današnji dan, što je lažan odgovor, pa bi se onaj ko to ne primijeti našao s podsjetnikom koji je već prošao. Dok datuma nema, okvir podsjetnika ti to i kaže umjesto da šuti, a čuvanje ga traži.

Ažuriranje ulaganja

Ažuriranje ulaganja služi za vrednovanje tvojih portfolija po trenutnoj tržišnoj vrijednosti. Stranica prikazuje investicione račune podešene za ažuriranje vrijednosti: za svaki unosiš trenutnu tržišnu vrijednost, a aplikacija bilježi revalorizaciju kao uravnoteženu transakciju u dvojnom knjigovodstvu.

Razlika između stare i nove vrijednosti se ne prepisuje jednostavno: ona se knjiži, tako da Bilans stanja i Neto vrijednost odražavaju stvarno kretanje tvojih ulaganja uz očuvanje kompletne istorije promjena.

1. Otvori Ažuriranje ulaganja iz sekcije Alati.
2. Izaberi investicioni račun koji želiš ažurirati.
3. Unesi trenutnu tržišnu vrijednost portfolija.
4. Potvrdi: aplikacija bilježi revalorizaciju i ažurira Stanje računa.

Usaglašavanje računa

Usaglašavanje računa nudi cjelovit pregled računa koji se mogu usaglasiti i njihovog statusa, prateći one s transakcijama na čekanju. To je kontrolna tačka za provjeru da li Stanja zabilježena u Cashfulness-u odgovaraju stvarnosti, na primjer izvodu tvoje banke.

Kad su svi kompatibilni računi ažurni, stranica to potvrđuje posebnom porukom: nema računa za usaglašavanje. U suprotnom, odmah vidiš koji računi zahtijevaju tvoju pažnju.

Usaglašavanje više ne važi samo za tekuće račune i kartice: primjenjuje se i na investicione račune i na one u kriptovalutama. Ko ima berzu ili brokera, izvod te kako ima, i želi da ga uporedi.

Na tim računima se ipak saldo mijenja i sam od sebe, i ekran ti to kaže: na izvodu je i koliko je vrijednost porasla ili pala sama od sebe, dok su u tvojim knjigama kupovine, prodaje i premješten novac. Zato, ako nakon što sve označiš ostane razlika, gotovo uvijek je upravo ona i nije tvoja greška: ne zatvara se označavanjem još koje stavke, nego tako što zabilježiš procjenu vrijednosti računa na datum izvoda, iz alata Ažuriranje ulaganja ili Revalorizacija imovine.

Račun se označava kad ima stavke na čekanju i bliži se sljedeći izvod: upozorenje počinje pet dana prije procijenjenog datuma. Procjena se računa od tvog posljednjeg usklađivanja ili — ako taj račun nikad nisi uskladio — od najstarije stavke koja još čeka. Unos nove stavke ne odgađa podsjetnik: odbrojavanje se resetuje tek kad stvarno uskladiš. Ispod naziva računa vidiš koliko dana čeka najstarija stavka, da razlikuješ »izvod samo što nije stigao« od »ovo stoji mjesecima«.

Iznad spiska, uz filtere, nalazi se polje za pretragu po nazivu: pridodaje se aktivnom filteru, ne zamjenjuje ga, a ako naziv ne postoji ekran to kaže umjesto da ti predloži promjenu filtera.

Amortizacija, garancije i revalorizacija imovine

Tri alata posvećena imovini upotpunjuju sekciju. Amortizacija upravlja dobrima s planiranim zastarijevanjem: njihova vrijednost se smanjuje tokom vremena redovnim knjigovodstvenim unosima, tako da Bilans stanja odražava stvarnu preostalu vrijednost.

Garancije prate rokove trajanja garancija tvoje imovine, tako da uvijek znaš koje kupovine su još pokrivene. Revalorizacija imovine, na kraju, omogućava ti da prilagodiš vrijednost svoje imovine kako se ona mijenja tokom vremena, bilo naviše ili naniže.

Kao i za sve alate, amortizacija i revalorizacije takođe generišu unose u dvojnom knjigovodstvu: svaka promjena vrijednosti uvijek ima protivstavku, a zbir stavki duguje i potražuje ostaje na nuli.

Ponavljajući pokreti

Ponavljajući pokreti su pravila za ono što se ponavlja: plata, kirija, rate, pretplate, planovi ulaganja. Pravilo napraviš jednom — šta, koliko, koliko često — i od tog trenutka aplikacija ti predoči svako dospijeće kad stigne, već popunjeno: potvrdiš ga jednim dodirom, preskočiš ga, ili ispraviš iznos ako je taj put drugačiji.

Pravilo nikad ne piše samo po tvojim knjigama: svaki unos nastaje tek kad potvrdiš, i rađa se uravnotežen u dvojnom knjigovodstvu. To je razlika između predviđanja i činjenice: ponavljajući pokret predviđa, ti knjižiš. Nepotvrđena dospijeća skupljaju se u redu »Dospijeća za sređivanje«, na vrhu stranice i na početnoj stranici, tako da ništa ne prođe u tišini.

Vrste pokrivaju stvarne slučajeve: rashod i prihod s fiksnim iznosom, režije s promjenjivim iznosom (na svako dospijeće pita koliko je stiglo), prenosi između tvojih računa, planovi ulaganja ka investicijama, i pretplate — koje možeš voditi i »samo na spisku«, bez knjiženja, samo da znaš koliko trošiš. Pretplata može postati ugovor na stranici Pretplate i režije, i tada je vidiš na dva mjesta: to je namjerno, dva su to pogleda na istu stvar.

Brisanje pravila ne dira historiju: nestaju pravilo i još nesređena dospijeća, ali već proknjiženi pokreti ostaju u knjigama, jer su se oni zaista dogodili.

1. Otvori Ponavljajući pokreti iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Pritisni Novi ponavljajući pokret i izaberi vrstu: rashod, prihod, režiju, prenos, plan ulaganja ili pretplatu.
3. Podesi iznos, učestalost i dva računa knjiženja; sačuvaj pravilo.
4. Na svako dospijeće naći ćeš pokret u redu: potvrdi ga, preskoči ili ispravi iznos.

Kredit ili zajam

Kredit ili zajam gradi plan otplate iz četiri broja s ugovora: finansirana glavnica, godišnja NKS, broj rata i datum prve. Aplikacija izračunava plan s jednakim ratama (francuski model) i, prije nego što išta zapiše, pokazuje ti ratu, udio glavnice, udio kamata i posljednje dospijeće.

Pazi koji broj prepisuješ: treba NKS, a ne EKS. EKS obuhvata i troškove, pa bi ovdje dala veću ratu od stvarne. Ako upišeš i ratu s ugovora, aplikacija provjerava da se plan slaže: kad se ne slaže, razlog je obično upravo to što je umjesto NKS upisana EKS.

U knjigama funkcioniše ovako: s izabranog računa izlazi cijela rata, dug pada samo za udio glavnice, a razlika su kamate, koje su trošak. Tri računa, jedno uravnoteženo knjiženje za svaku ratu: Bilans stanja pokazuje stvarni preostali dug, Bilans uspjeha stvarni trošak kredita.

Plan važi za fiksnu kamatnu stopu. Ako je tvoja promjenjiva, plan unaprijed ne postoji: pravi se iznova kad banka javi novu stopu.

1. Otvori Kredit ili zajam iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Prepiši s ugovora glavnicu, NKS, broj rata i datum prve rate.
3. Izaberi tri računa: onaj s kojeg izlazi rata, dug i račun kamata.
4. Provjeri izračunatu ratu — ako si upisao onu s ugovora, aplikacija ih upoređuje — i pritisni Kreiraj plan otplate.

Oznake

Oznake okupljaju transakcije rasute po različitim računima pod tvojim imenom: »Ljetovanje 2026.«, »Renoviranje kupatila«, »Službeni put u martu«. Kontni plan odgovara na pitanje »kakav je to trošak?«; oznaka odgovara na »kojem projektu pripada?« — a to su dva različita pitanja, zato i postoje oba.

Oznaka nastaje u trenutku kad je upišeš na transakciju, u polju Oznake obrasca: ne moraš je praviti unaprijed. Stranica Oznake u Alatima je evidencija: vidiš koliko transakcija nosi svaka, preimenuješ je svuda odjednom, ili je obrišeš.

Oznake nikad ne diraju tvoje knjige: one su sloj čitanja iznad knjiženja. Brisanje jedne ne pomjera ni cent — transakcije ostaju gdje jesu, gubi se samo grupisanje.

1. Proknjiži transakciju i upiši ime u polje Oznake: oznaka nastaje tu.
2. Upotrijebi je ponovo na transakcijama koje pripadaju istom projektu, na bilo kojem računu.
3. Filtriraj Dnevnik po oznaci da vidiš cijeli projekat zajedno, s njegovim zbirom.
4. Sa stranice Oznake u Alatima preimenuješ ili brišeš oznake cijelog prostora.

Uvoz iz CSV-a

Uvoz iz CSV-a unosi račune i pokrete iz drugog programa, iz tabele ili s bankovnog izvoda. Prihvata CSV, TSV i tekstualne fajlove razdvojene zarezom, tačkom i zarezom ili tabulatorom, i razumije dva oblika: jedan red po pokretu (klasičan izvod) ili više redova po knjiženju (izvozi u dvojnom knjigovodstvu iz drugih programa).

Put ima tri koraka: izabereš fajl, kažeš šta je u kojoj koloni — datum, opis, iznos, račun, protivstavka — i pogledaš pregled. Prije nego što se išta zapiše vidiš koliko redova ulazi, u kojim valutama, i šta nije shvaćeno: nema iznenađenja poslije uvoza.

Računi koje fajl imenuje, a u prostoru još ne postoje, prave se tokom uvoza, poštujući putanju zapisanu u fajlu: zato je polje računa ovdje slobodan tekst, a ne spisak s kojeg se bira. Svaki uvezeni pokret ulazi kao uravnoteženo knjiženje u dvojnom knjigovodstvu, kao da si ga proknjižio ručno.

Ako te rezultat ne ubijedi, uvoz se poništava u cjelini: knjiženja nastala uvozom nestaju zajedno, bez ručne potrage.

1. Otvori Uvoz iz CSV-a iz sekcije Alati u bočnoj traci.
2. Izaberi fajl i naznači šta sadrži svaka kolona.
3. Provjeri pregled: ukupne redove, valute i redove koji nisu shvaćeni.
4. Potvrdi uvoz — i po potrebi ga odmah zatim poništi u cjelini.