Registar

Registar na prvi pogled

Otvaranjem Registra iz bočne trake vidite posljednje transakcije računovodstvenog prostora, poredane od najnovije. Svaki redak prikazuje datum, opis i iznos kretanja.

Traka pri vrhu omogućuje vam pretragu po opisu ili iznosu: počnite tipkati i popis se filtrira prema rezultatu. Gore desno nalazi se gumb Nova transakcija, koji otvara obrazac za unos.

Uz neke retke, pokraj opisa, pojavljuje se mala oznaka: znači da je tu stavku stvorila aplikacija, a ne vi. Vidjet ćete je na vrednovanjima ulaganja, na amortizacijama, na početnim stanjima, na ponavljajućim stavkama i na recima koji su stigli iz uvoza. Reci bez oznake oni su koje ste napisali ručno.

Stvaranje nove transakcije

Obrazac za unos vodi vas polje po polje. Najprije odaberite vrstu kretanja: Prihod, Rashod, Prijenos između vaših računa ili Ostalo za posebne slučajeve. Ovisno o odabranoj vrsti, aplikacija predlaže prave račune za povezivanje.

Za datum imate brze prečace (Danas, Jučer, Prekjučer) uz kalendar, tako da bilježenje troškova posljednjih dana traži samo jedan dodir.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija (ili gumb plus dolje desno).
2. Odaberite datum pomoću brzih prečaca ili iz kalendara.
3. Odaberite vrstu: Prihod, Rashod, Prijenos ili Ostalo.
4. Napišite opis, primjerice Kupovina u supermarketu.
5. Unesite iznos kretanja.
6. Navedite izvorni i odredišni račun: za Rashod, primjerice, račun s kojeg novac izlazi i račun troška kojem pripada (poput Namirnica ili Najma).
7. Potvrdite: transakcija se odmah pojavljuje u Registru, a stanja povezanih računa se ažuriraju.

Polazak od računa

Račun možete otvoriti i na kartici Računi te odande stvoriti kretanje: račun je već odabran, a kamo ide, ovisi o tome kakav je račun. Račun na kojem je novac, poput platne kartice ili gotovine, onaj je koji plaća ili prima i ostaje na mjestu čak i ako promijenite vrstu kretanja. Račun troška ili prihoda, poput Interneta i telefona, ide pak u kategoriju i ostaje vam odabrati samo račun kojim plaćate ili na koji primate. Ako uključite »Ostani ovdje za sljedeće«, nakon spremanja ostaju vrsta, datum i račun koji je platio, a ako ste krenuli od računa troška ili prihoda, i kategorija.

Na stranici računa, iznad popisa kretanja, nalazi se i traka za upisivanje jednog retka za drugim, kao u registru računa u GnuCashu. Dok pišete opis, aplikacija vam predlaže kretanja već napravljena na tom računu: odabirom jednog unose se opis, protustavka i posljednji iznos, već označen da ga prepišete. I protustavka se dopunjuje dok pišete, a ako račun ne postoji, aplikacija vam predlaže da ga stvorite.

Nakon spremanja traka se prazni, ali zadržava datum, a pokazivač se vraća na opis: ako prepisujete utorkove račune iz trgovine, datum birate samo jednom. Vraća se na današnji dan kad izađete sa stranice računa i ponovno uđete. Za stavku s više redaka gumb za cijeli obrazac prenosi sa sobom ono što ste već napisali.

Dvojno knjigovodstvo, bez brige

Kada spremite transakciju, Cashfulness stvara najmanje dva knjigovodstvena zapisa koji se međusobno uravnotežuju: zbroj duguje i potražuje uvijek je nula. Upravo to održava usklađenima vaša stanja, Bilancu i Račun dobiti i gubitka.

U praksi rashod smanjuje imovinu (na primjer tekući račun) i povećava konto troška; prijenos premješta vrijednost između dva vaša računa bez utjecaja na neto imovinu. Vi ispunjavate jednostavan obrazac, a knjigovodstvenu strogost jamči aplikacija.

Transakcije u drugim valutama

Ako se kretanje odnosi na račune u različitim valutama, svaki račun dobiva iznos u svojoj valuti: aplikacija predlaže tečaj Europske središnje banke na dan kretanja i prije spremanja vam prikazuje protuvrijednost.

Ako bankovni izvod navodi drugačiji iznos, primjerice zato što je banka primijenila svoj tečaj, odaberite Ostalo i u redak računa upišite iznos koji je stvarno stigao: tečaj se sam preračunava. Tako svaki račun prikazuje točno svoj novac, a ukupni iznosi u izvještajima preračunavaju se u glavnu valutu prostora.

Uređivanje, dupliciranje i vraćanje iz Košarice

Svaki redak Registra, kao i svaki redak popisa kretanja na stranici računa, završava gumbom ⋮: otvara izbornik s opcijama Uredi, Kloniraj i Izbriši, bez potrebe da otvarate redak. Na telefonu se isti izbornik otvara i dugim pritiskom na redak. Gumb i izbornik vidljivi su ako možete uređivati kretanja. Kloniraj je praktično za kretanja koja se ponavljaju, poput obroka otplate ili redovitog troška: stvara kopiju s današnjim datumom, a vi mijenjate samo ono što treba. Iste radnje nalaze se i u otvorenom retku.

Izbrisane transakcije ne nestaju odmah: odlaze u Košaricu, gdje ostaju dostupne za vraćanje. Odatle ih možete vratiti u Registar ili trajno izbrisati kada ste sigurni da ih više ne trebate.

Knjiženja korak po korak

U nastavku su knjiženja koja se događaju svima, po jedno u svakom odjeljku: plaća, kupnja kreditnom karticom, plaćanje izvoda kreditne kartice, prijenos između vlastitih računa, podizanje na bankomatu, rata stambenog kredita i povrat novca. Uz svako jednostavnim riječima nalazite što se događa, knjiženje koje Cashfulness sprema, redak po redak, s primjerima iznosa, i korake u aplikaciji. Tko dolazi iz GnuCasha, ovdje će pronaći ista knjiženja: mijenja se samo obrazac kojim ih upisujete.

Za čitanje knjiženja dovoljno je jedno pravilo: imovina (tekući račun, gotovina, štedni račun) i rashodi rastu na strani duguje; obveze (kreditna kartica, stambeni kredit) i prihodi rastu na strani potražuje. U svakom knjiženju zbroj na strani duguje jednak je zbroju na strani potražuje, odnosno zbroj redaka iznosi nula.

Uvijek se kreće od Nova transakcija u Registru (na telefonu je to gumb plus dolje desno). U jednostavnom načinu stranu ne birate vi: od dvaju računa u obrascu prvi ide na stranu potražuje, a drugi na stranu duguje. Za knjiženje s više od dva retka, poput rate stambenog kredita, ili kad stranu želite odabrati sami, kao kod povrata, koristi se Ostalo, koje otvara napredni način: ondje svaki redak ima svoj račun, svoju stranu i svoj iznos, a sažetak na dnu s Ukupno Duguje i Ukupno Potražuje kaže vam kad je knjiženje usklađeno.

Korak po korak: plaća na tekući račun

Plaća stiže na tekući račun: stanje računa raste i u istom trenutku bilježite prihod. To je Prihod. Ovdje se bilježi neto iznos koji stiže na račun; ako želite pratiti i odbitke, potrebno je knjiženje s više redaka putem Ostalo.

Knjiženje uz plaću od 2.150,00 €: Tekući račun 2.150,00 € duguje (imovina raste); Plaća 2.150,00 € potražuje (prihod se bilježi). Ukupno Duguje 2.150,00 €, Ukupno Potražuje 2.150,00 €: knjiženje je usklađeno.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija i odaberite datum kad je plaća stigla.
2. Kao vrstu odaberite Prihod.
3. Upišite opis, primjerice Plaća za rujan, i iznos: 2.150,00.
4. U polju »Račun prihoda« odaberite Plaću; u polju »Račun primanja« odaberite Tekući račun.
5. Pritisnite »Spremi«.

Korak po korak: kupnja kreditnom karticom

Večeru plaćate kreditnom karticom. Tekući se račun zasad ne mijenja: raste vaš dug prema banci koja vam je izdala karticu, što je u Cashfulnessu račun vrste obveza, i bilježite rashod. To je Rashod, s karticom kao računom s kojeg novac izlazi.

Knjiženje uz večeru od 64,50 €: Restorani 64,50 € duguje (rashod se bilježi); Kreditna kartica 64,50 € potražuje (dug raste). Ukupno Duguje 64,50 €, Ukupno Potražuje 64,50 €: knjiženje je usklađeno.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija i odaberite datum kupnje.
2. Kao vrstu odaberite Rashod.
3. Upišite opis, primjerice Večera u pizzeriji, i iznos: 64,50.
4. U polju »Izvorni račun« odaberite Kreditnu karticu; u polju »Račun rashoda« odaberite Restorane.
5. Pritisnite »Spremi«.

Korak po korak: plaćanje izvoda kreditne kartice

Na kraju mjeseca banka tereti tekući račun za ukupni iznos izvoda kartice. To nije novi rashod: rashode ste već zabilježili jedan po jedan. Tekući račun se smanjuje, a dug kartice pada za isti iznos, pa je to Prijenos između dvaju vaših računa.

Knjiženje uz izvod od 412,30 €: Kreditna kartica 412,30 € duguje (dug se smanjuje); Tekući račun 412,30 € potražuje (imovina se smanjuje). Ukupno Duguje 412,30 €, Ukupno Potražuje 412,30 €. Nema rashoda: neto imovina se ne mijenja.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija i odaberite datum terećenja.
2. Kao vrstu odaberite Prijenos.
3. Upišite opis, primjerice Izvod kartice za rujan, i iznos: 412,30.
4. U polju »S računa« odaberite Tekući račun; u polju »Na račun« odaberite Kreditnu karticu.
5. Pritisnite »Spremi«.

Korak po korak: prijenos između dvaju vaših računa

Premještate novac s tekućeg računa na štedni račun. Ostaje vaš: jedan račun pada, drugi raste, a neto imovina se ne mijenja. To je Prijenos.

Knjiženje uz prijenos od 5.000,00 €: Štedni račun 5.000,00 € duguje (imovina raste); Tekući račun 5.000,00 € potražuje (imovina se smanjuje). Ukupno Duguje 5.000,00 €, Ukupno Potražuje 5.000,00 €: knjiženje je usklađeno.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija i odaberite datum prijenosa.
2. Kao vrstu odaberite Prijenos.
3. Upišite opis, primjerice Prijenos na štedni račun, i iznos: 5.000,00.
4. U polju »S računa« odaberite Tekući račun; u polju »Na račun« odaberite Štedni račun.
5. Pritisnite »Spremi«.

Korak po korak: podizanje na bankomatu

Podižete gotovinu na bankomatu: novac prelazi s tekućeg računa u novčanik. Ništa niste potrošili, samo ste premjestili novac; rashode ćete zabilježiti kad potrošite gotovinu. To je Prijenos na račun Gotovina.

Knjiženje uz podizanje od 200,00 €: Gotovina 200,00 € duguje (imovina raste); Tekući račun 200,00 € potražuje (imovina se smanjuje). Ukupno Duguje 200,00 €, Ukupno Potražuje 200,00 €: knjiženje je usklađeno.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija i odaberite datum podizanja.
2. Kao vrstu odaberite Prijenos.
3. Upišite opis, primjerice Podizanje na bankomatu, i iznos: 200,00.
4. U polju »S računa« odaberite Tekući račun; u polju »Na račun« odaberite Gotovinu.
5. Pritisnite »Spremi«.

Korak po korak: rata stambenog kredita

Banka tereti tekući račun za ratu stambenog kredita. Rata se sastoji od dva dijela: glavnice, koja vraća dio zajma i smanjuje dug, i kamate, koja je cijena zajma, odnosno rashod. Oba dijela nalazite u otplatnom planu banke. Tri računa, dakle tri retka: koristi se Ostalo. Bilježenje cijele rate kao prijenosa na kredit smanjivalo bi dug brže nego što se stvarno smanjuje i skrivalo bi kamate, koje su rashod.

Knjiženje uz ratu od 780,00 €, od čega 520,00 € glavnice i 260,00 € kamata: Stambeni kredit 520,00 € duguje (dug se smanjuje); Kamate na kredit 260,00 € duguje (rashod se bilježi); Tekući račun 780,00 € potražuje (imovina se smanjuje). Ukupno Duguje 780,00 €, Ukupno Potražuje 780,00 €: knjiženje je usklađeno.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija, odaberite datum terećenja i kao vrstu odaberite Ostalo: obrazac prelazi u napredni način, s retcima knjiženja.
2. Upišite opis, primjerice Rata kredita za rujan.
3. Prvi redak: odaberite Tekući račun, označite Potražuje i upišite 780,00.
4. Drugi redak: odaberite Stambeni kredit, ostavite Duguje i ispravite predloženi iznos na 520,00; u retku aplikacija ispisuje »obveza: dug se smanjuje«.
5. Treći redak: ako ga aplikacija već nije dodala s iznosom koji nedostaje, pritisnite »Dodaj redak«. Odaberite Kamate na kredit, na strani duguje, 260,00.
6. Kad su na dnu Ukupno Duguje i Ukupno Potražuje oba 780,00 € i pojavi se »Duguje = Potražuje · usklađeno«, pritisnite »Spremi knjiženje«.

Korak po korak: povrat novca za kupnju

Vraćate par cipela i trgovina vam na tekući račun vraća 39,90 €. To nije zarada: to je prethodna kupnja koja se poništava. Zato se povrat ne bilježi kao Prihod, koji bi ga ubrojio u prihode, nego kao storno rashoda, putem Ostalo i s dva retka.

Knjiženje uz povrat od 39,90 €: Tekući račun 39,90 € duguje (imovina raste); Odjeća 39,90 € potražuje (rashod se stornira). Ukupno Duguje 39,90 €, Ukupno Potražuje 39,90 €. U Računu dobiti i gubitka rashod za odjeću pada za 39,90 €.

1. U Registru pritisnite Nova transakcija, odaberite datum povrata i kao vrstu odaberite Ostalo.
2. Upišite opis, primjerice Povrat za vraćene cipele.
3. Prvi redak: odaberite Tekući račun, označite Duguje i upišite 39,90.
4. Drugi redak: odaberite Odjeću; aplikacija već predlaže 39,90 na strani potražuje, a u retku se pojavljuje »rashod: storno«.
5. Kad se na dnu pojavi »Duguje = Potražuje · usklađeno«, pritisnite »Spremi knjiženje«.

Slučajevi iz stvarnog života, u tri retka

Knjiženja iznad su ona iz svakog mjeseca. A zatim postoje mali svakodnevni slučajevi, oni zbog kojih se javlja sumnja „a ovo gdje da upišem?“. U nastavku nalazite najčešće, prikupljene iz pitanja onih koji koriste aplikaciju, svaki u tri retka: situacija, računi koji se pomiču i zašto. Pravilo koje ih sve drži zajedno samo je jedno: vaš novac nikad ne nestaje, samo mijenja mjesto, a rashod je samo ono što je otišlo zauvijek.

Novac koji ste založili za prijateljicu. Platili ste narudžbu za prijateljicu, ona će vam ga vratiti u gotovini, a vi ćete ga uplatiti u banku. Računi: kad platite, duguje račun Potraživanja od prijatelja (imovina vrste Potraživanje, koju stvarate samo jednom), potražuje Tekući račun ili kartica. Kad vam ga vrati, duguje Gotovina, potražuje Potraživanja od prijatelja. Kad ga uplatite, duguje Tekući račun, potražuje Gotovina. Zašto: niste ništa potrošili, posudili ste. Potraživanje je dio vašeg bogatstva kao i gotovina, a dok vam ga ne vrati, vidite ga ondje, na čekanju.

Ušteđevina na Satispayu ili u elektroničkom novčaniku. Ostavite sa strane nekoliko eura na Satispayu, PayPalu ili sličnoj aplikaciji i ne znate treba li ih računati. Računi: stvorite račun Satispay među imovinom, kao tekući račun (vrste Prepaid kartica ili Gotovina). Punjenje je prijenos: duguje Satispay, potražuje Tekući račun. Plaćanje Satispayem običan je rashod: duguje rashod, potražuje Satispay. Zašto: taj je novac i dalje vaš i možete ga podići: nije rashod, samo je u drugom džepu. U neto imovini ga vidite, a vidite i koliko ga je ostalo.

Kamate od nekoliko centi. Štedni račun ili Satispay uplaćuje sitne kamate. Računi: na dan kad ih vidite uplaćene, duguje račun koji ih prima, potražuje prihod vrste Prihodi od kamata (među pasivnim prihodima). Zašto: kamata je pravi prihod, čak i ako vrijedi 0,01. Ništa se ne „ažurira“: bilježi se ono što je stiglo, kad je stiglo. Ako je doista sitniš, uplatu možete zabilježiti jednom godišnje, za ukupan iznos.

Liječenje plaćeno na rate bez kamata, putem PayPala ili sličnog. Stomatolog je plaćen u cijelosti na dan zahvata, ali vi plaćate PayPalu u tri rate. Računi: na dan zahvata duguje Medicinski troškovi za cijeli iznos, potražuje račun Dug prema PayPalu (kratkoročna obveza koju stvarate samo jednom). Uz svaku ratu duguje Dug prema PayPalu, potražuje Tekući račun. Zašto: potvrda kaže „plaćeno“ jer je PayPal platio umjesto vas, a vi od tog trenutka njemu dugujete novac. Tijekom ta tri mjeseca novac je još na vašem računu, ali postoji jednak dug: neto imovina je točna već od prvog dana.

Popusni bonovi iz supermarketa. „5 eura za svakih 30 eura sljedeće kupnje“: jesu li to bogatstvo? Računi: nijedan, dok ih ne iskoristite. Kad ih iskoristite, bilježite rashod za ono što ste stvarno platili, to jest fiskalni račun umanjen za popust. Zašto: vezani se bon ne može podići niti potrošiti drugdje: nije imovina, nego niža cijena sljedeći put. Zabilježiti ga unaprijed značilo bi brojati novac koji možda nikad nećete iskoristiti.

Bon za povrat robe. Vratili ste pogrešnu kupnju, a trgovina vam je umjesto novca dala bon. Računi: na dan povrata duguje račun Potraživanja od trgovina (imovina vrste Potraživanje), potražuje isti rashod kao kupnja, koji se tako stornira. Kad iskoristite bon, duguje rashod za ono što kupujete, potražuje Potraživanja od trgovina. Zašto: nije prihod, jer vam nitko nije dao novi novac: to je rashod koji se vraća i ostaje parkiran u potraživanju dok ga ponovno ne iskoristite.

Fiskalni računi: treba li ih unositi svake večeri? Ne. Računi: oni troška, kad ga bilježite. Zašto: ritam birate vi, a jednom tjedno je dovoljno, samo da svako kretanje uđe jednom. Tko plaća karticom može bilježiti iz izvoda, koji ih već ima sve po redu; tko plaća gotovinom bilježi ih iz trake Brzi unos računa Gotovina. Fiskalni račun kao slika prilaže se samo kad je stvarno potreban, na primjer za jamstvo ili trošak koji se odbija od poreza (vidi odjeljak o privicima).